对公信贷业务基础篇考试题库汇总Word文档下载推荐.docx
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11.电子银行渠道是指商业银行利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供银行服务的渠道。
电子银行渠道包括（B）、电话银行、手机银行和其他电子终端。
A.企业银行B.网上银行C.网络银行D.重客系统
12.股东大会、董事会、行长根据各自权限对建设银行重要经营管理事项进行审批决策，形成了自上而下的授权体系。
授权分为两个层面：
（B）和经营管理层面授权。
A.信贷制度层面授权B.公司治理层面授权
C.信贷业务层面授权D.个人业务层面授权
13.信贷业务主要包括对象、金额、期限、（A）、用途和担保6个要素。
A.价格B.定价C.费率D.利率
14.流动性是指银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或能在（B）的状态下迅速变现资产。
A.安全B.没有损失C.正常D.允许范围
15.商业银行的法律性质是（A）。
A.公司B.事业单位C.企业D.单位
16.《合同法》规定，当事人应当依照一定的原则订立和履行合同。
这些基本原则包括：
（A）
A.平等、自愿；
公平、诚实信用；
遵守法律
B.平等、自愿；
公正、守信；
C.平等，自愿，公正、守法
D.平等，自愿，公平，守信
17.建设银行各项信贷业务一般需要与签订合同，信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《A》总则的规定。
A.《合同法》B.《公司法》
C.《商业银行法》D.《担保法》
18.（B）是当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式。
A.保证金B.定金C.留置D.押金
19.留置是债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产，债务人不依约或依法履行债务时，债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的（C）。
A.行为B.要约C.担保方式D.约定
20.质押是债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式。
质押包括（A）。
A.动产质押和权利质押B.不动产质押和动产质押
C.权利质押和根据质押D.不动产质押和权利质押
21.《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动，出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的，作为（A）处理。
A.涉外票据B.海外业务
C.外币业务D.境外票据
22.票据属于（），票据关系成立后，即与其原因关系相分离。
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范。
B.
A.要约票据B.无因证券C.自偿业务D.无因票据
23.银监会“三个办法、一个指引“指的是《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和（），是我国银行业贷款风险监管制重要制度安排。
B
A.项目贷款指引B.项目融资业务指引
C.其他业务指引D.其他贷款指引
24.贷款人应合理测算借款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
A.流动资金需求B.营运资金需求
C.经营周转资金需求D.经营周转资金
25.贷款人提供项目融资的项目应当符合（）等相关政策。
A、经济发展、国家产业、土地、环保
B、国家产业、土地、环保、投资管理
C、经济发展、土地、环保、投资管理
D、国家产业、经济发展、环保、投资管理
26.以下哪一项没有体现《流动资金贷款管理暂行办法》的贷用一致原则（）。
D
A、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，不得挪用。
B、借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任。
C、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
D、强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。
27.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。
”体现了《流动资金贷款管理暂行办法》的什么原则（）。
C
A、贷后管理B、贷放分控
C、实贷实付D、全流程管理
28.贷款新规出台的目的（）。
A、规范贷款业务流程B、防范贷款风险
C、保护金融消费者权益D、以上三项
29.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。
商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。
A
A、8%，4%B、8.2%，4.5%
C、7%，4%D、7%，4.5%
30.单一集团客户授信集中度指商业银行取大一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比。
单一集团客户授信集中度不应高于（ ）。
A、12%B、15%C、10%D、8%
多选
1.在现代市场经济中，银行信贷是（A）和（B）的重要因素，也是（C）的重要传导机制之一。
A.影响储蓄向投资转换B.支持经济增长
C.国家货币政策D.金融政策
3.按组织形式划分，信贷业务可分为（A）、（B）和（C）。
A.普通贷款B.联合贷款C.银团贷款D.委托贷款
4.按资金来源划分，信贷业务可分为信贷资金贷款、（D）和（A）等。
A.境外筹资转贷款B.外币贷款
C.银团贷款D.委托贷款
5.按期限划分，信贷业务可分为（A）、（B）、和（C）信贷业务。
A.短期信贷业务B.中期信贷业务
C.长期信贷业务D.中长期信贷业务
6.信贷业务价格是指银行提供信贷服务的价格，主要包括（B）和（C）。
A.手续费率B.贷款利率C.费率D.利率
7.贷款业务的基本原则是“三性”原则，即（C）、（B）和（A）。
A.效益性B.流动性C.安全性D.效益最大化
9.信贷文化的核心理念是银行在长期信贷工作实践中形成的信贷基本理念、（A）、（B）和（C）的集中体现。
信贷文化核心理念不仅体现了银行的企业文化精髓，而且体现了银行信贷资金运行规律、信贷业务的基本原则以及行业特性。
A.经营哲学B.价值观念C.行为规范D.行为准则
10“三个办法一个指引”的原则包括（）ABCD
A、全流程管理、诚信申贷B、贷用一致、协议承诺
C、实贷实付、贷放分控D、贷后管理、罚则约束
11.流动资金贷款不得用于哪些用途（）ABD
A、固定资产投资B、股权投资
C、采购原材料D、国家禁止生产、经营的领域和用途
12.流动资金贷款应采取受贷款人托支付方式的情况为：
（）ABD
A、贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
B、支付对象明确且单笔支付金额较大；
C、支付对象不明确但单笔支付金额较大；
D、贷款人认定的其他情形。
判断
1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一种经营行为。
（对）
2.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资，并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一各经营行为。
（错）
3.按资金来源划分,信贷业务可分为信贷资金贷款、表外贷款和境外筹资转贷款。
4.按期限划分，信贷业务可分为短期信贷业务、中长期信贷业务。
5.对公客户可以分为三类，一类是大中型公司客户，另一类是机构类客户及小企业客户。
6.信贷业务价格是批银行提供信贷服务的价格，主要包括贷款利率和费率。
（对）
7.信贷业务的用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向。
8.安全性指银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“利益”，避免承受过高风险和造成损失。
9.效益性指银行在经营活动中应追求最大效益，包括经济效益和社会效益。
10.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的信贷理念、价值取向、信贷原则、管理制度与行为规范的总称。
信贷文化决定着银行信贷经营管理工作的模式、成效与业务发展的方向。
信贷人员既是信贷文化的缔造者，也是信贷文化的践行者。
11.绿色信贷的目的是以信贷等金融资源推动经济和社会的可持续发展，同时优化银行业金融机构信贷结构、社会风险、提高服务水平。
12.授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一。
授权效力低于规章等其他管理规定。
不得用规章等其他管理规定修改授权。
规章等其他管理规定中有关授权内容与授权不一致的，应以授权书为准。
13.商业银行是存款类金融机构的最重要代表，它的基本业务就是吸收公众存款、发放贷款。
这是商业银行的根本特征，也其他金融机构的本质区别。
14.只要票据符合法定条件，并且依法取得，持票人就享有根据权利。
持票人在行事根据权利时，还需要证明其取得根据的原因。
第二章信贷业务流程
1、贷前尽职调查应遵循“双人调查、（）、勤勉尽责、结论明确”的原则。
A.审慎调查B.客观公正C.客观审慎D.仔细认真
答案:
2、贷前尽职调查的方式包括实地调查和（）。
A.实地走访B.账务核实C.第三方调查D.间接调查
D
3、贷前调查团队应至少由（）名信贷人员组成。
A.一B.两C.三D.四
4、集团客户的贷前尽职调查工作由（）负责组织实施。
A.管辖行B.牵头行C.各成员行D.管辖行或管辖行指定的牵头行
5、客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的（）进行分析、评价和预测。
A.违约风险B.信用状况C.违约概率D.风险状况
A
6、违约概率是指客户未来一定时期内（）发生违约的可能性。
A.通常为半年B.通常为一年C.通常为两年D.通常为三年
B
7、划分客户信用等级的核心指标是客户（）或客户风险分值。
A.违约概率B.违约风险C.偿债能力D.财务指标
8、客户信用等级通过数字符号给予区分，共分为（）个等级，风险逐级递增。
A.十五B.十六C.十八D.十九
9、自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过（）年。
A.半B.一C.两D.三
10、项目评估是指对借款人申请使用建设银行信贷的固定资产投资项目，从项目建设的必要性、技术的先进合理性、（）、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证，为贷款决策提供意见和建议的工作过程。
A.财务效益B.经济效益C.项目可行性D.项目风险性
11、申请建设银行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、房地产开发贷款项目、境外筹资转贷款项目，及建设银行作为债权人的项目融资、利用建设银行开出的融资类保函等所兴建的项目，在（）业务审批决策前应进行项目评估
A.综合授信B.信用额度C.单笔信用D.放款
C
12、综合授信是客户信用风险总量控制的核心，是根据客户的有效融资需求，在对客户的资信情况及（）进行综合分析与评价的基础上，按照建设银行经营战略和市场策略，制定对客户提供全面融资服务的整体授信方案，确定客户各类信用风险敞口的最高限额和授信策略。
A.融资风险B.财务状况C.经营情况D.履约能力
13、综合授信的主要流程分为：
（）、调查分析、方案设计与制定、方案审查与评审、授信后管理五大环节。
A.客户申请B.客户营销C.选择客户D.资料准备
14、信用额度是建设银行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的（），是建设银行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露。
A.信用风险敞口控制量B.信用风险C.风险敞口D.贷款总量
15、信用额度有效期一般为（），最长不超过（），自审批批复日起计算。
A.半年，1年B.1年，2年C.2年，3年D.3年，4年
16、合规性审查人员负责对信用额度申报业务的（）、申报材料要件齐全性及申报材料内容完备性进行审查。
A.政策制度遵循性B.信用总量合理性C.信贷政策匹配性D.负债总量合量性
17、对于采用小企业评级业务模式的客户，信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行（）。
A.综合申报B.合并申报C.分别申报D.合并审批
18、预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由（）组织预审批，并报本级行行长审定。
预审批结论报总行授信审批部门批复同意后方可作为正式审批结果。
A.经办行B.一级分行C.二级分行D.经营主责任人
19、放款操作中支用审核是指对内控名单、征信报告、押品有效性、行业限额、（）、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核。
A.贷转存凭证B.系统预警信息C.放款要素D.审批条件落实
20、贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按（）的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据。
A.一户一策B.一户多策C.多户一策D.多户多策
21、贷后管理方案主要包括授信持续性条件，贷后日常检查类别、重点内容、方式，关键风险点及防控预案等内容，方案中应明确客户经理、（）等方案执行人员及相应贷后管理工作内容。
A.风险经理B.部门经理C.贷后经理D.经营主责任人
22、在信用审批中，续议及复议申请原则上只能续议（）次。
A.一B.二C.三D.多
23、信贷经营部门审核贷后管理方案后，报经营主责任人审定，（）、信贷经营部门应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责。
A.主管行长B.风险管理部门C.法律合规部门D.经营主责任人
24、对于新客户，要在首笔信贷业务（）制定贷后管理方案。
A.发放前B.发放时C.发放中D.发放后
25、小企业客户信贷业务贷后检查中，首次检查是指对于“成长之路”和（）业务客户，客户经理在信贷业务发生后，针对业务条件落实、资金用途等进行的检查。
A.速贷通B.评分卡C.信用贷D.POS贷
26、在信用审批中，续议申请应在原审批批复下达后（）个月内报至原审批机构。
A.3B.6C.9D.12
27、在建设银行客户风险分级监控管理机制中，一级分行监控范围是（D）亿元（含）以上非不良项目和辖内重大风险项目。
A.2B.3C.4D.5
28、在小企业客户信贷业务贷后现场检查中，信贷余额500万元以上的客户，每（D）个月至少进行一次现场检查。
A.1B.2C.3D.6
29、在小企业客户信贷业务贷后现场检查中，信贷余额500万元（含）以下、100万元以上的客户，业务存续期间至少进行（）现场检查。
A.一次B.两次C.三次D.六次
30、信贷资产风险分类应遵循（）、定量与定性分析相结合、重要性、及时性等原则。
A.安全性B.流动性C.真实性D.可行性
31、建设银行信贷资产风险分类采取（）分类。
A.五级B.九级C.十二级D.十七级
32、风险分类审批方式包括（）和会议审批。
A单人审批.B.双人审批C.专家审批D.会签审批
33、预警管理是指有关（）和人员从发现客户出现预警信号起，按照规定的职责和工作流程，利用跟踪管理平台对信贷客户进行的持续跟踪管理。
A.风险管理部门B.信贷经营部门C.贷后管理部门D法律合规部门
34、根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。
其中：
小企业客户分为（）。
A.1、2两个等级B.1、2、3三个等级C.1、2、3、4四个等级D.1、2、3、4、5五个等级
35、商机管理，是指（）和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程。
A.信贷经营部门B.风险管理部门C.贷后管理部门D.法律合规部门
36、预警跟踪管理工作流程包括发现预警信号、报告录入预警信号、反馈意见、（）、跟踪和退出5个环节。
A.召开会议B.跟踪会议C.提出改进措施D.分析风险状况
37、贷后管理中商机管理工的作流程包括商机挖掘与维护、商机选择、（）等环节。
A.确定营销策略B.确定营销团队C.形成谈判方案D.形成金融服务方案
38、在预警管理分级处置中，对于大中型橙色预警客户，原则上应对客户采取（）策略，存量业务原则上多收少放。
A.清收退出B.主动退出C.适当退出D.维持存量
39、在预警管理分级处置中，对于大中型红色预警客户，原则上应对客户采取（）策略，存量业务原则上多收少放。
40、在预警管理分级处置中，对于大中型蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，（），密切关注风险变化情况。
41、对于触及1级预警信号的小企业客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于（）个工作日内反馈核查结果。
A.2B.3C.4D.5
42、对于触及2级预警信号的小企业客户，客户经理应在（）个工作日内反馈核查结果。
43、对于触及3级预警信号的小企业客户，客户经理应在（）个工作日内反馈核查结果。
其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查。
44、债项到期前（）天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息。
A.7B.10C.15D.30
45、信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于（）个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执。
A.1B.3C.5D.7
46、客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息之前，客户经理应至少每（）向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执。
A.周B.旬C.月D.季度
47、保证担保按照承担责任不同，分为（）和一般责任保证。
A.最高额保证B.非最高额保证C.连带责任保证D.阶段性保证
48、以保证作为担保方式的，应遵循合法性、有效性和（）原则。
A.重要性B.安全性C.审慎性D.效益性
49、保证人提供阶段性保证的，阶段性保证的（）不得早于后续担保的生效时间。
A.开始时间B.终止时间C.执行时间D.结束时间
50、建设银行接受的一般公司及机构类保证人在建设银行的信用等级为（）级。
A.1-8B.1-9C.1-10D.1-11
51、同一保证人对外担保总额不得超过其净资产的（）倍或对外担保的企业不超过（）家，信贷政策中优先支持类客户除外。
A.1，2B.1，3C.2，3D.3，3
52、电力、铁路、公路、城市轨道交通项目的最低资本金比例为（）。
A.20%B.25%C.30%D.35%
53、建设银行押品分为金融质押品、（）、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。
A.应收账款B.应收租金C.应付账款D.收费权
54、抵质押率是指押品担保债权的（）与押品
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