《商业银行信贷业务》课程标准Word文档格式.docx
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2、课程设计思路
本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。
同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。
具体包括：
信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。
每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。
本课程的教学过程，采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“理论——实践——再实践”的分段式教学。
将教学内容和过程尽可能向实践过程转移。
对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；
对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；
分析贷款协议、撰写信贷调查报告；
组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；
分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员。
通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。
在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度，和聘请商业银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。
通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。
三、课程目标
通过《商业银行信贷业务》课程的学习，根据市场需要和客户拓展的需求，了解商业银行主要贷款的规定及要求，熟悉各类贷款的具体操作流程和管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业务，处理不良贷款，有效规避风险。
培养学生作为商业银行信贷经理应有的素养和能力，为以后的工作打下坚实基础。
要求学生具体掌握以下专业能力、方法能力和社会能力。
1、专业能力
具有宏观分析能力；
具有行业分析能力；
具有一定技术分析能力；
具有贷款业务咨询能力；
具有公司财务报表分析能力；
具有常见贷款业务软件使用能力；
具体分析与评价借款人信用，识别客户质量能力；
具有较强的风险识别和判断能力；
具有对授信企业进行分析研判的能力；
具有开展贷前调查，撰写贷款调查报告的能力；
具有按期收回贷款的能力；
能够熟练进行各类贷款业务的具体操作。
2、方法能力
具有分析概括调研能力；
具有自主获取知识的能力；
利用多媒体获取信息的能力；
具有方案设计和开拓创新能力；
独立分析问题和解决问题的能力；
具有自主学习能力和自我发展能力；
具有一定竞争意识和可持续发展能力；
具有较好的语言文字表达能力以及沟通能力；
具有良好的英语阅读和会话能力；
能自觉评价学习效果，找到适合自己的学习方法和策略。
3、社会能力
具有良好的心理素质和诚信品格;
具有尊重客户、理解客户的品格；
具有自我管理、自我约束能力；
能吃苦耐劳、爱岗敬业，具有高度的责任心；
具有踏实肯干的工作作风和主动的服务意识；
具有良好的环保意识、质量意识、安全意识；
能遵守工作时间，遵守企业的6S制度，有基本职业素养；
具有良好的沟通协调能力和团队协作精神，能根据工作任务进行合理的分工与协
作，按时完成工作任务。
四、课程内容与结构
本课程在第四个学期开设，共64学时，主要在金融实训室完成。
《商业银行信贷业务》课程以培养信贷业务岗位所需要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析、技术分析能力及客户信用评价为核心，课程内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范。
其主要教学内容如表所示。
以信贷业务为载体，重构课程内容，设计8个理论课程子领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元，彼此相对独立，又渐次递进，互为支持。
学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合，形成“阶梯式”技能训练链，培养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。
课程内容与学时分配见表4-1。
表4-1课程模块内容与学时分配
教学模块
序号
学习情境
工作任务
参考学时
贷款业务从业基础
1
信贷业务基础知识
掌握银行信贷的基本要素；
信贷业务价格的组成部分
熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类；
银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度
了解银行信贷资金有哪些来源和运用;
2
信贷业务机构设置和客户经理制
掌握信贷业务机构设置及各机构的职责；
熟悉商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能；
根据信贷客户经理的职责要求，能挖掘客户，提供金融服务。
了解信贷岗位职业道德的要求
3
贷款合同
掌握贷款合同的构成要素
准确判断贷款类型并熟悉知道相对应的贷款合同；
根据市场供求及其他因素，能对贷款定价；
信贷分析
信用分析
掌握信用分析的基本内容
熟悉信用分析的几种主要方法
能分析企业财务状况，进而判断借款人的偿债能力
能分析企业非财务状况，了解企业经营状况
5
客户评级
掌握借款人偿债能力分析的方法与内容
能根据所给的资料，能对企业客户及个人客户进行客户评级，识别客户质量好坏，为贷款决策作准备
6
项目评估
掌握项目评估的基本内容
熟悉项目评估的几种主要方法
能对固定资产建设项目进行评估，对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断，为贷款决策提供科学依据。
信贷担保业务
7
保证担保业务
掌握保证人主体资格要求；
熟悉不同的保证方式；
了解对保证债务催收的注意事项
能初审担保人资格和能力，并做出判断；
能对担保物价值进行评估；
8
抵押担保业务
掌握抵押权实现的先决条件及方式；
熟悉成为抵押人的条件；
了解抵押和质押的区别；
能办理抵押物登记
9
质押担保业务
掌握质押的范围和出质登记要求
熟悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及法律规定；
能办理质押物登记
企业信贷业务
10
企业信贷业务操作流程
掌握企业贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；
熟悉企业贷款业务的相关政策、原则
11
贷后管理
掌握企业贷后管理的操作流程；
熟悉企业贷后管理的规定；
根据贷后检查的频率及要求，能收集贷后检查相关资料，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施；
12
综合授信业务
熟悉综合授信的规定及操作流程；
根据综合授信业务规定，能分析企业状况，办理综合授信业务，管理综合授信业务，有效规避风险；
13
流动资金贷款业务
掌握流动资金贷款的操作流程；
熟悉流动资金贷款的规定；
分析企业经营状况，能办理流动资金贷款业务，管理流动资金贷款业务，有效规避风险
14
固定资产贷款业务
掌握固定资产贷款的操作流程
熟悉固定资产贷款的规定；
分析企业经营状况，能办理固定资产贷款业务，管理固定资产贷款业务，有效规避风险；
15
房地产贷款业务
掌握房地产贷款的操作流程；
熟悉房地产贷款的规定
票据业务
16
银行承兑汇票业务
掌握银行承兑汇票业务的条件及规定；
熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求；
银行承兑汇票业务的操作程序；
了解承兑协议的内容；
能根据我国商业银行贴现业务及银行承兑汇票业务政策、原则，判断分析商业银行是否执行；
17
票据贴现业务
掌握贴现利息的计算方法；
熟悉贴现业务资格审查的要求；
贴现的操作程序
了解贴现种类；
贴现协议的内容
根据商业汇票贴现业务的基本规定操作流程，能分析企业状况，办理商业汇票贴现业务，办理贷款业务，管理票据业务，有效规避风险。
国际贸易融资
18
信用证业务
掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；
熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；
依据进口信用证业务的相关规定，能模拟开证，办理议付；
19
出口信贷业务
掌握出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程；
出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程；
熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程；
了解出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程；
20
国际保理业务
掌握国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程；
熟悉福费廷业务的处理方法及其业务操作流程。
能依据国际保理业务的处理方法及业务流程，办理国际双保理业务，管理贷款业务，有效规避风险;
个人信贷业务
21
个人信贷业务操作流程
掌握个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念；
熟悉我国商业银行个人住房消费信贷、个人综合消费信贷和助学贷款等贷款业务的贷款对象、申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；
22
个人住房贷款业务
掌握住房贷款的操作流程及规定；
能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；
23
个人权利质押贷款业务
掌握个人权利质押贷款的操作流程及规定；
熟悉个人综合消费贷款的操作流程及规定；
能根据个人权利质押贷款对象、条件，审查贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；
24
国家助学金贷款业务
掌握国家助学贷款的操作流程及规定；
能根据助学贷款对象、条件，审查助学贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；
不良贷款管理
25
不良贷款分类与认定
掌握贷款五级分类法对贷款的分类及认定；
熟悉法人客户信贷资产五级分类及认定；
个人客户信贷资产五级分类及认定；
了解“一逾两呆”分类法对贷款的贷款分类及认定；
26
不良贷款处理
熟悉不良贷款的处置对策根据贷款重组的规定及要求，重组贷款；
能根据依法收贷的规定及注意事项，依法收贷；
根据呆账认定的要求，认定呆账；
根据呆账核销的要求，核销呆账；
根据贷款剥离的要求，剥离不良贷款。
课程学习总学时
五、课程实施建议
（一）教学情境设计
表5-1学习情境一设计
学习情境名称：
贷款合同学时：
情境描述：
某商业银行营业部，贷款咨询服实习生小李为贷款者服务，根据掌握贷款合同的知识，小李准备了一份标准的贷款合同，向客户介绍其中内容，并顺利签订。
学习目标：
1.掌握什么是贷款合同
2.熟悉贷款合同的内容
3.明确贷款协议草案的审查与贷款合同的鉴定
4.理解贷款合同的法律效用
5.掌握和客户签订贷款合同的正确流程
学习内容
教学方法建议
1贷款合同概述
1贷款合同的内容
1贷款协议草案审查
1贷款合同的鉴定
1哪些贷款合同不受法律保护
任务驱动法
角色扮演法
案例分析法
讲授法
任务
设计
任务名称
课时
任务1：
与客户签订贷款协议草案
任务2：
使贷款合同通过鉴定
考核与评价
评价内容：
基本知识技能水平；
任务完成情况；
团队合作能力；
工作态度
考核形式：
学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。
小组汇报；
现场答辨；
贷款合同签订流程的填写
评价方式：
教师评价+自评+小组互评
工具与媒体
学生已有基础
教师所需执教能力
工具
演练场地、电脑、网络
贷款的概念；
贷款的种类；
资料学习和吸收能力
熟悉贷款合同的具体内容；
熟悉签订贷款合同的流程；
能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务
媒体
多媒体课件、投影设备
视频文件
表5-2学习情境二设计
企业客户财务分析学时：
某商业银行信贷部，贷款顾问实习生小王接到行里要求，为新华电子公司进行贷款可行性分析，主要就是进行财务分析。
将客户的各种财务资料准备屯当，并进行相应的分析。
1.了解企业客户财务分析要做哪几方面的分析
2.掌握财务报表分析的方法
3.掌握财务比率分析的公式
4.掌握现金流量分析的方法
5.理解进行企业客户财务分析的作用
1财务报表分析
1财务比率分析
1现金流量分析
1企业客户财务分析作用
任务：
企业客户财务分析
计算公式的运用
演练场地、新华电子公司案例、电脑、网络
电脑知识；
财务报表分析能力；
现金流量表分析能力；
能够进行资产负债表等各项财务报表和数据的分析。
能够解释清楚财务比率公式的由来。
5-3学习情境三设计
个人客户信用分析学时：
某商业银行信贷部，贷款顾问实习生小王接到行里要求，为一名个人客户进行信用分析。
将客户的个人信息收集起来，并进行相应的分析和信用分级。
1.理解信用分析及分级的重要性
2.掌握判断式信用分析方法
3.掌握经验式信用分析方法
4、了解两种分析方式的异同
1判断式信用分析方法
1经验式信用分析方法
1判断式与经验式的比较
总结归纳法
判断式信用分析法
经验式信用分析法
工作单填写
个人客户案例、财务报表、电脑、网络
经验式信用分析法；
判断式信用分析法；
表5-4学习情境四设计
抵押担保学时：
有一位客户来某商业银行信贷部找贷款经理小张，想办理房产抵押担保贷款，小张为其进行解说和办理的服务
1.熟练成为抵押人的条件
2.掌握抵押权实现的先决条件及方法
3.掌握如何确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限
4.熟悉办理抵押贷款需要哪些抵押材料
5.熟悉帮客户办理抵押物登记的流程
1成为抵押人的先决条件及初步确定抵押方式
1抵押权实现的先决条件及方法
1确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限
1抵押物登记
五步教学法
任务设计
抵押物价值、抵押率、抵押期限的确定
1.5
抵押物登记流程
0.5
抵押物登记表、电脑、网络
正确获取客户资料的能力；
能熟练办理抵押物登记，能准确确定抵押物的价值等，能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务
表5-5学习情境五设计
企业流动性资金贷款业务学时：
一家企业财务负责人找到贷款经理小刘，说想要为企业办理流动性资金贷款，小刘接待了他，并为其办理了流动性资金贷款
1、掌握流动性资金贷款的概念和种类
2、掌握流动性资金贷款的操作流程，并能熟练帮客户办理此类业务
3、了解关于流动性资金贷款的各项规定
4、能够准确分析企业经营状况，并知道如何管理流动性资金贷款业务
5、能够有效规避风险
1流动性资金贷款的概念和种类
1流动性资金贷款的操作流程
1流动性资金贷款的各项规定
1分析企业经营状况
1如何管理流动性资金贷款
1如何规避流动性资金贷款
引导启发法
流动性资金贷款的概念、种类、操作流程、各项规定
分析企业经营状况、管理流动性资金贷款、规避贷款风险
现场答辨.
电脑网络、流动性资金贷款申请表、企业财务经营情况相关资料
正确分析企业财务报表、经营情况的能力；
能熟练办理企业流动性资金贷款业务的能力；
表5-6学习情境六设计
信用证业务学时：
银行培训老师要求实习贷款经理小王能够学习信用证业务，并能给客户熟练办理
1、掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；
2、熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；
3、依据进口信用证业务的相关规定，能模拟开证，办理议付；
1国际贸易融资的主要形式和国际惯例
1信用证业务的处理办法
1信用证业务的操作流程
1信用证业务的相关规定
1模拟开证
1办理议付
小组讨论法
任务名称：
信用证业务的办理办法、操作流程、相关规定
模拟开证、办理议付
银行信贷业务模拟软件、信用这业务办理流程表、电脑、网络
正确使用银行信贷业务模拟软件
熟练掌握信用证业务的办理流程；
表5-7学习情境七设计
个人住房贷款业务学时：
今年来房价飞涨，住房成为普通民众最重要的事情之一，全款购房越来越困难，越来越多人选择贷款买房。
个人住房贷款业务数量激增。
一对新婚夫妇找到贷款经理小陈，要求办理个人住房贷款业务
1.掌握个人住房贷款业务的操作流程和规定
2.能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务
3.能够有效规避客户违约风险
1个人住房贷款业务的操作流程
1个人住房贷款业务的法律规定
1申请住房贷款的条件
1住房贷款业务的办理
1规避客户违约风险
案例教学法
演讲汇报
审核客户是否符合住房贷款的条件
为客户办理个人住房贷款
工作态度。
教师评价+自评+小组互评。
个人住房贷款申请表、电脑、网络
了解本市房产市场基本情况、能对住房价值进行正确判断
熟练分析住房价值；
对个人住房贷款办理流程非常熟悉；
表5-8学习情境八设计
国家助学贷款业务学时：
一名高校贫困学生，
升级会员 