初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题A卷 附答案文档格式.docx
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D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
9、商业银行的投资目标，主要是（）。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
10、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
11、商业银行对集团客户授信实行（）。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、集体负责制
D、审贷委负责制
12、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（）。
A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
13、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）。
A．4000万元
B．6000万元
C．8000万元
D．1亿元
14、物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
15、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。
A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B．负债银行经批准吸收社会公众存款
C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移
D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失
16、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
17、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。
A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
18、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
19、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
20、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
21、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。
A．2
B．5
C．6
D．8
22、新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
23、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。
A．国际清算银行
B．中国银行业协会
C．美国银行家协会
D．香港银行公会
24、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
25、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
26、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
27、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（），不能（）。
A.转账，取现
B.透支，取现
C.取现，转账
D.取现，透支
28、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
29、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A：
抵押
B：
保证
C：
信托收据
D：
质押
30、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。
产品的特点
产品的风险
产品的有效期
产品的设计过程
31、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
32、客户的授信额度主要是解决客户（）。
长期的固定资产投资需要
长期的资金需要
短期的流动资金需要
全部的资金需要
33、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
34、下列说法不正确的是（）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
35、关于利息的说法错误的是（）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
36、企业信息咨询业务不包括（）。
A．项目评估
B．企业信用评估
C．验证企业的注册资金
D．税务服务
37、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
38、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
39、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
40、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。
A．资本利润率
B．资本充足率
C．不良贷款率
D．资产负债率
41、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
42、金融犯罪成立的前提和基础是（）
A.获取非工资收入
B.违反金融管理法规
C.复杂的金融工具
D.多层次的金融机构
43、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
44、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
2004年6月
2005年6月
2006年6月
2007年6月
45、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
46、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.20%
C.9．1%
D.8．2%
47、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
48、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
49、下列关于保证的描述正确的是（）。
A．一般保证不具有补充性
B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
50、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款
51、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
52、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（）。
A.现钞卖出价
B.现汇买入价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
53、法人成立的要件（）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
54、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
55、（），我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20世纪90年代
B.20世纪80年代
C.19世纪70年代
D.19世纪60年代
56、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。
国务院
全国人大
中国人民银行
中国银行业协会
57、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（）违法委为涉及的金额。
A.大于
B.小于
C.等于
D.当事人协商确定
58、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
59、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.劳动输出
B.国外借款
C.国外投资
D.贸易收支
60、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（）。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
61、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
62、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构
B．银行
C．中国保监会
D．中国银监会
63、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？
（）。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
64、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。
A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
65、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。
B.服务收支
C.直接投资
D.单方面转移
66、活期存款的起存金额为（）。
1元
5元
50元
100元
67、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
68、金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
69、下列金融市场属于货币市场的是（）。
A.中长期借贷市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
70、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A．①②③④
B．④②③①
C．②①③④
D．②③①④
71、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
72、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（）。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
73、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
C.贴现
74、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
不良贷款率应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
75、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
76、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
77、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
78、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息
79、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》,下列表述正确的是（）。
A.可转换债券可计入核心一级资本
B.优先股属于核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100%
D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%
80、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（）。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
81、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
82、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
83、信贷文件是指（）。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料
B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷款申请的有关文件
84、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
85、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
86、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
87、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
88、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
89、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
90、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一
C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一
2、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长
B.物价稳定
C.国际收支
D.充分就业
E.国际收支平衡
3、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。
A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就
C.附生效期限的合同，自期限届至时生效
D.附终止期限的合同，自期限届满时失效
4、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。
A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
5、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。
A.又称为信用证保证金存款
B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E.主要功能是价格发现'
套期保值和投扔获利
6、基金的基本当事人包括（）。
A．证券交易所
B．基金投资人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．律师
7、下列属于外资银行营业性机构的有（）。
外商独资银行
中外合资银行
外国银行代表处
外国银行分行
E:
国内银行海外分行
8、金融市场可以分为资本市场和货币市场
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