邮政储蓄银行高级管理人员任职资格考试复习题题库含答案Word文档下载推荐.docx
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A、会计资本B、经济资本C、监管资本
14．《中华人民共和国银行业监督管理法》自（A）施行。
A、2003年12月27日B、2004年2月1日
15．2006年10月《中华人民共和国银行业监督管理法》修订后，赋予银行业监督管理机构（B）。
A、相关检查权B、相关调查权C、延伸检查权
16．下列关于货币政策的说法，正确的是（B）。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．货币供应量是货币政策的操作目标
D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
17．现行的《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过并予以公布，自（D）年1月1日起施行。
A．2004B．2005C．2006D．2007
18．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（A）。
A．不得低于8％B．不得高于8％C．不得低于10％D．不得高于10％
19．现行的破产法规定，某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。
该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为（C）。
A．2亿元B．1.5亿元C．1亿元D．5000万元
20．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：
“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
首先推进（B）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行（B）。
”
A．国家开发银行，责任明确的审批制
B．国家开发银行，公开透明的招标制
C．中国进出口银行，责任明确的审批制
D．中国进出口银行，公开透明的招标制一、单项选择
21．商业银行经（B）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中华人民共和国外汇管理局
D.中华人民共和国财政部
22．《中华人民共和国商业银行法》中规定的对实行接管的商业银行的接管期限最长不得超过（B）。
A.1年B.2年C.3年D.4年
23．银行业监督管理机构对银行业金融机构实施现场检查时，检查人员少于（A）人，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.2B.3C.4D.5
24．商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（C）。
A.40%B.50%C.60%D.70%
25．设立邮政储蓄网点时，熟悉储蓄业务的人员不少于（D）人。
A.1B.2C.3D.4
26．《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（B）。
A、自主经营、自负盈亏的原则；
B、安全性、流动性、效益性的原则；
C、自担风险、自我约束的原则；
D、平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
27．根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行单一客户授信集中度不得超过（B）。
A、10％B、15％C、20％D、30％
28．按照银监会《贷款风险分类指引》，下列贷款至少应归为次级类（A）。
A、逾期（含展期后）超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益；
B、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款；
C、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
29．贷款损失准备充足率是指（B）。
A、贷款实际计提准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）应提准备×
100％
B、贷款实际计提准备/全部贷款应提准备×
C、贷款实际计提准备/不良贷款总额×
D、贷款实际计提准备/各项贷款总额×
30．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（D）管理。
A．资格考试B．任职考核C．任职条件D．任职资格
31．银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构（A）进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
A.董事、高级管理人员B.高管人员和管理人员C.董事长、高级管理人员D.股东代表、高级管理人员
32．银行业监督管理机构应当责令（A）按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
A.银行业金融机构B.监管机构C.邮政储蓄机构D.被监管机构
33．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（A）和诚实信用的原则。
A.平等、自愿、公平B.自主经营C.自负盈亏D.法律、行政法规
34．反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关（A）的法律责任。
A.高管人员和管理人员B.主要负责人C.直接责任人D.有关人员
35．银行业监督管理的目标是促进银行业的（A），维护公众对银行业的信心。
A.合法、稳健运行B.公平竞争C.公开监督管理程序D.审慎经营
36．中国共产党人追求的共产主义最高理想,只有在（C）的基础上才能实现。
A.社会主义社会充分发展
B.社会主义社会高度发达
C.社会主义社会充分发展和高度发达
37．我国经济体制改革的目标是（C）。
A.改革和完善计划经济体制
B.建立和完善社会主义市场经济体制
C.要从根本上改革束缚生产力发展的经济体制
38．货币政策也称金融政策，是中央银行为实施既定的经济目标在金融领域内所采取的（C）的总和，是国家用来管理货币流通和信用活动最基本的政策。
A.各种调控、调节货币供应量的方针、政策的总和
B.各种调控货币供应量的方针、政策和措施的总和
C.各种调控、调节货币供应量的方针、政策和措施的总和
39．外汇管理，广义上指一国政府授权国家的（C），对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为。
A.中央银行B.金融监管当局C.货币金融当局或其他机构
40．五类贷款的风险概率，一般情况下，次级贷款为（C）
A.0B.5%～10%C.20%～35%D.50%～75%E.100%
41．开办适用审批制的金融业务，提交申请及可行性报告的内容中包括最近（A）年的经营情况和有无重大违规事项。
（银监会《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》第八条。
A．一年；
B.两年;
C.三年
42．设立邮政储蓄网点由（A）审批。
（银监会《邮政储蓄网点管理指导意见》第六条。
A．银监局；
B.银监分局
43．公安部发布的《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》中明确，银行营业场所安全防护的级别分为（A）级。
A.三；
B.四;
C.五
44．《商业银行合规风险管理指引》中指出，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（A）做起。
A．高层；
B.基层;
C.一线员工
45．银监会《个人定期存单质押贷款办法》规定，存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（C）。
A．80%；
B.85%;
C.90%
46．《商业银行合规风险管理指引》中，合规风险是指商业银行因（A）可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.没有遵循法律、规则和准则;
B.违反本单位相关的内控制度;
C.高级管理人员失职;
D.董事会决策失误
47．内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（D）的动态过程和机制。
A.事前防范;
B.事中控制;
C.事后监督和纠正;
D.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
48．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（B）有权予以撤销。
A.中国人民银行;
B.国务院银行业监督管理机构;
C.财政部;
D.国务院
49．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理。
具体管理办法以什么形式制定颁布?
（C）
A.法律;
B.法规;
C.行政规章;
D.通知
50．以下的表述哪些是错误的？
（C）
A.未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
B.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
C.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，对高级管理人员进行处罚。
D.银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银行业监督管理机构审查批准或备案。
51．《商业银行法》规定，商业银行的核心资本充足率不得低于多少?
（D
A、10%
B、8%
C、6%
D、4%
52．我国的货币政策目标是?
（A）
A．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长；
B．保持国际收支平衡，促进充分就业；
C．促进经济增长，促进充分就业；
D．保持货币币值稳定，保持国际收支平衡
53．借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入，已无法保证足额偿还本息的贷款为（B）类贷款。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
54．流动性原则与安全性原则的关系是（A）。
A、流动性越高，安全性越强
B、流动性越高，安全性越低
C、流动性与安全性呈负相关系
D、流动性与安全性没关系
55．我们通常所说的“不良信贷资产”的一般表现是（A）。
A、信用风险B、流动性风险C、资本风险D、操作风险
56．邮政储蓄机构在办理小额质押贷款业务，应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和（D）原则。
A.公平、公正B、透明C、竞争D、市场运作
57．中国邮政储蓄银行经中国银监会批准，正式挂牌时间是（C）。
A.2006年12月31日；
B、2006年12月30日；
C、2007年3月6日；
D、2007年2月1日
58．不良贷款统计报表数字与检查数字相差2-5个百分点（含）以下的，为（C）。
A.真实；
B、基本真实；
C、不够真实；
D、严重失真
59．根据《银行会计基本规范指导意见》，银行基本账簿不包括（D）。
A、流水账；
B、分户帐；
C、总账；
D、余额表
60．开办小额质押贷款的各项管理机构，要设立相应的岗位，要配备（A）熟悉金融业务的人员，专职负责小额质押贷款业务的组织管理。
A.2-3名；
B、1名；
C、2-4名；
D、1-2名
61．商业银行以其（B）独立承担民事责任。
Ａ、全部法人财产 Ｂ、全部财产
Ｃ、部分法人财产 Ｄ、部分财产
62．商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（A）批准。
A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行
C、财政部 D、工商局
63．商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和（A）的原则。
Ａ、诚实信用 Ｂ、自主经营 Ｃ自负盈亏D、自我发展
64．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，（B）的财务制度
A、集中管理B、分级管理C、下管一级D、统一管理
65．商业银行分支机构，在总行授权范围内依法开展工作，其（A）由总行承担。
A、民事责任B、行政责任C、行政处罚D、刑事责任
66．商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付（B）。
A、开办费B、与经营规模相适应的营运资金额C、资本金D、周转金
67．邮政储蓄网点临时停业在5天以上的，须报告所在地银监局或银监分局。
临时停业一般不得超过（C）个月。
A、1B、3C、6D、12
68．经批准设立的商业银行，由（C）颁发经营许可证。
A、工商行政管理部门B、人民银行C、国务院银行业监督管理机构D、公安部门
69．邮政储蓄网点迁址的筹建期为（C）个月。
A、1 B、3 c、6D、9
70．商业银行发放贷款时，其基准利率在（A）范围内确定具体贷款利率。
A、人民银行规定的上下限B、银监局规定的上下限
C、物价部门规定的D、财政部门规定的
71．邮政储蓄机构应确定合理的（A），确保存款支付的需要。
A、现金备付额B、存款备付金C、准备金D、汇兑资金
72．商业银行不得向关系人发放（C）。
A、抵押贷款B、质押贷款C、信用贷款D、担保贷款
73．贷款合同到期日起（B）年内不主张权利，为超过诉讼时效。
A、一年B、二年c、四年D、三年
74．根据法律规定，具备完全民事行为能力的自然人，才能向商业银行申请贷款，在我国年满（B）岁以上的人，可以成为完全民事行为能力人。
A、14岁 B、18岁 c、20岁D、22岁
75．商业银行发放存单质押贷款，商业银行（A）存单原件。
A、必须占有B、可以占有复印件而不占有
c、与质押人协商由谁占有D、决定由质押人占有
76．商业银行应当于每一会计年度终了（C）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月
77．商业银行拒绝或者阻碍银行业监督管理机构检查监督的，处（B）罚款。
A、5万元以上50万元以下B、20万元以上50万元以下
C、50万元以上200万元以下D、10万元以上100万元以下
78．伪造、变造、转让商业银行经营许可证，违法所得50万元以上的，没收违法所得，并处违法所得（B）罚款。
A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下
C、一倍以上十倍以下D、一倍以上二倍以下
79．拆入资金不能用于（D）的需要。
A、弥补票据结算B、联行汇差头寸的不足
C、临时性周转资金D、固定资产投资
80．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（B）可以对该银行实行接管。
A、人民银行B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部D、地方政府
81．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（D）内处分。
A．半年B．1年C．18个月D．2年
82．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（B）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A．经营状况 B．非财务因素 C．风险状况 D．盈利状况
83．我国银行机构的核心资本包括（
A
）。
A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润
D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
84．根据《银行贷款损失准备计提指引》，关注、次级、可疑、损失四类贷款的专项准备计提比例分别为：
（B）
A．2%、25%、75%、100%B．2%、25%、50%、100%
C．5%、20%、75%、100%D．5%、20%、50%、100%
85．《票据法》的规定，保证人之间（B）。
A．按份承担保证责任B．承担连带责任
C．依约定不承担责任D．依约定承担责任
86．下列业务中，邮政储蓄机构尚未开办的是（A）：
A、结构性存款B、协议存款
C、转存款D、境外居民存款
87．银行业监督管理委员会依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行（A）：
A、管理、检查、监督B、授权、监督、检查
C、管理、检查、仲裁D、管理、检查、复议
88．邮政储蓄网点开办新业务，应在最近（C）内未发生重大经营违事项：
A、6个月B、1年C、2年D、3年
89．邮政储蓄机构经营金融业务准入管理，实行审批制和（D）制。
A、报送B、送达C、回复D、报告
90．邮政储蓄机构在获准经营的金融业务范围内，增加新的金融业务品种，应（C）：
A、告知银监会或银监局
B、在当地银监部门备案并取得备案回执
C、获得审批或进行报告并取得回执
D、获得银监会或银监局的审批
91．现阶段邮政储蓄机构面临的风险主要是（A）：
A、操作风险B、利率风险C、信用风险D、市场风险
92．银行业监督管理机构对违规金融机构和个人的行政处罚不包括（A）：
A、通报批评B、罚款C、警告D、没收非法所得
93．代理他人在金融机构开立存款账户的（B）：
A、应出示被代理人签发的委托书
B、应出示代理人和被代理人的身份证件
C、应出示代理人和被代理人的信托合同
D、应当使用被代理人指定的户名和身份证件
94．个人存款账户，不包括（D）
A、外币存款账户B、定活两便存单账户
C、因质押而被止付的定期存单账户D、个人保证金账户
95．对违反存款实名制办理的个人存款业务（C）
A、责任在存款客户
B、属于储蓄存款的，到期后加倍扣除利息税
C、情节严重的，给予主管人和其它责任人纪律处分
D、可以给予5000元以上1000万元以下的罚款
96．商业银行向关联方（A）事项不属于关联交易：
A、吸收存款B、发放贷款C、不良贷款出让D、提供信用评估
97．商业银行不得向关联方（A）：
A、提供信用贷款B、提供以活期存款作反担保的保函
C、提供资产评估服务D、开出信用证
98．个人定期存单质押贷款是指借款人以（C）的个人定期存单从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
A、未到期B、存期不低于10天
C、存期不低于1个月D、存期不低于3个月
99．办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立（B）：
A、借款合同B、质押合同C、担保合同D、财产共有人承诺书
100．金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（A）天在其网站上予以公告。
A、3B、7C、15D、30
101．对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和（D）制度，建立严格的内部监督管理制度。
A、压力测试B、飞行检查C、双盲测试D、强制性休假
102．开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少（B）对电子银行进行一次全面的安全评估。
A、每1年B、每2年C、每隔2年D、每3年
103、承担金融机构电子银行安全评估工作的机构，可以是金融机构外部的（C），也可以是金融机构内部具备相应条件的相对独立部门。
A、政府权威机构B、社会中介机构C、安全认证机构
D、社会专业化机构
104．商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于（C）位：
A、4B、5C、6D、7
105．各商业银行对合法持卡人及其代理人的挂失请求，应在接到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后，（A）冻结需要挂失的账户。
A、立即B、于当日营业末了C、于综合柜员签退之前D、于次日营业开始时
106．各商业银行必须在ATM机等自助设备旁，提供（C），方便持卡人。
A、摄像监控系统B、盗抢报警系统
C、银行卡挂失联系电话号码D、老花镜
107．商业银行外部营销是指银行在（D），由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的活动，
A、主管行指定的行政区域内
B、经监管部门核定的区域内
C、经监管部门批准的固定营业场所以外，包括互联网
D、经监管部门批准的固定营业场所以外
108．商业银行对外部营销业务制定的内控制度，至少包括外部营销（C）、培训计划以及监督检查机制等内容。
A、实施方案B、指导意见C、行为规范D、审批制度
109．商业银行因外部营销人员的违法违规行为造成客户损失的，（B）必须承担相应的责任。
A、监管部门B、银行C、营销负责人D、营销经办人
110．商业银行服务价格分别实行政府指导价和（D）。
A、协议约定价B、行业议定价C、市场平均价D、市场调节价
111．商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（D）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、权威报纸及指定杂志B、互联网及自助设备旁
C、机关内部及营业网点D、营业网点
112．商业银行各银行商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联名储值卡，属于（A）。
A、被明令禁止的行为
B、在确认无道德风险后由主管行批准的业务
C、必须经银联审核的业务
D、向银监会、银监局报告的业务
113．目前，省级及以下邮政储汇机构（C）
A、对城乡居民办理的协议存款即将开放
B、因小额质押贷款的开办，标志其资产运用业务全面开放
C、发放小额质押贷款的资金来源由省储汇局提供
D、不得私自截留储汇资金，特殊情况下可以及时横向调拨资金
114．邮政储汇机构在其它银行金融机构开立的临时存款账户（A）；
A、事先须获得省储汇局批准
B、在
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