保险合规经营学习心得文档格式.docx

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首先要想到是否合规，其次再考虑是否能完成任务和目标，面对每一笔业务，要做到不仅要把业务办成，更要把业务办好。

比如

　　说在账户管理上，一定要求资料齐全，一定要严格按照规范去运作，做到合规在前，发展在后，办理任何业务首先考虑是否合规、是否存在风险隐患、风险是否可控，然后再决定是否接手这项业务，坚决杜绝先将不合规的业务接下来，问题在日后慢慢解决的做法。

如果不坚持内控优先的原则，问题将更难解决，隐患将更加严重。

在办理每一项业务或者做每一项管理工作中一定要做到风险防范，一项业务在操作前首先要考虑的是风险，要做一项业务不但要保证做成，还要保证做好，真正做到又好又快。

营销我行产品时也是一样，不要一味不顾风险去营销，“君子爱财取之有道”产品营销一定坚守农行各项制度，坚决杜绝不合规

　　篇二：

　　中国保监会主席吴定富曾总结了“四个不成熟”，即保险经营主体不成熟，保险消费者不成熟，保险监管机构不成熟，保险市场不成熟。

在这样一个“不成熟的体系”中，保险公司究竟如何合规经营，不但是企业的一种责任，也是降低经营风险，促进保险行业健康发展的前提条件。

　　合规经营是落实科学发展观、有效防范化解风险，强化内部控制，维护企业品牌和声誉，提升竞争力及企业价值的必然要求和重要保障。

有效推进合规管理，才能确保公司健康发展。

马明哲董事长曾经在合规经营会议上讲到：

“公司20多年后之所以有这样一些成就，很大程度上是因为我们形成了一系列严谨、规范的管理制度，并严格遵照执行。

按规矩做事，是企业的长治久安之道，也是员工的健康成长之道。

”公司倡导以诚信守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分支机构、公司全体员工严格遵守相关法律法规，依法合规经营。

　　构建合规经营机制，通过定期的系统培训提高合规人员的专业技能，《合规大讲堂》的日常宣导和培训使大家对法律、保险、财会、金融等方面有针对性的认识和理解,帮助员工熟悉监管规定与内控要求，使其具有与其履行职责相适应的资质和经验，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。

　　加强合规文化建设，使合规观念深入人心，公司才能在规范的工作和管理中健康发展。

有效识别和防范合规风险，全面提升精细化管理水平，合规经营健康发展。

　　篇三：

　　进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。

合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。

只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

　　从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。

举个简单的例子，我原来的公司，PICC在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。

不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收益。

很多人员都只能拿基本工资过日子。

所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。

不然，个人与公司都要为此付出代价。

　　从交接流程上，也是必须合乎规范。

这个是非常重要的一环。

可能我们很多银保人员没有直接的感受。

以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。

可想，这个是多么大的一件事情啊。

这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。

在目前的银保业务中，也包含这种情况。

比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。

从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。

这个都是合规方面的重点。

　　从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。

这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。

其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。

还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。

这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？

　　以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。

我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。

　　篇四：

　　随着邮政金融业务的迅猛发展，邮政代理保险业务也得到快速提升。

然而，在邮政储蓄网点代理保险业务开展过程中，经常出现一些违规操作现象，如“存款变保险”等，从而产生一些负面报道，给邮政形象带来了不利影响。

为切实防范代理保险业务合规风险，维护邮政企业声誉，必须强化代理保险业务合规风险管理。

　　１邮政储蓄代理保险业务违规操作现状。

　　销售人员受利益驱动进行虚假宣传，违规向客户承诺保险收益，欺骗消费者；

销售人员打着“银行理财”的旗号进行虚假宣传，违规销售保险产品，致使“存单变保单”现象出现；

保险公司人员“乔装”邮政储蓄员工，坐守邮政储蓄网点违规销售保险产品；

网点营业人员违规代客户填写保单，代客户签名；

对客户投诉和退保要求，相互推诿，售后服务质量较差，影响邮政储蓄声誉；

销售人员未取得保险销售从业人员资格证书，不具备保险销售资格，存在合规风险隐患；

违规收取保险公司协议外收益或销售返点，存在商业贿赂风险。

　　２邮政储蓄代理保险业务合规风险管理建议。

　　２。

１事前控制。

１。

１加强保险销售资质管理。

　　营业网点应按照保监会规定在明显位置悬挂“代理保险兼业许可证”，并获得上级行授权。

从事代理保险业务的销售人员，应当具备保监会规定的保险销售从业资格，取得保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。

２建立客户适合度评估制度，防止错误销售。

　　网点在代理销售投资性保险产品时，应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。

根据客户风险适合度评估标准，在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜进行当面评估，并根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，防止错误销售。

同时，应妥善保存客户评估的相关资料。

３加强内控建设，规范操作流程。

　　要充分认识加强代理保险业务管理的重要性和紧迫性，建立和完善代理保险业务内部管理制度，制定全行统一、操作性强的代理保险业务管理办法和涵盖代理业务全过程的操作规程。

４加强员工培训教育工作，提高从业人员素质。

　　培训内容应涉及代理保险产品、相关法律法规和职业操守等方面。

要修订和完善代理保险业务考核办法，逐步建立激励考核长效机制，促使代理保险业务健康、有序、合规发展。

５建立投诉处理机制。

　　要建立有效的投诉处理机制，制定统一规范的投诉处理程序，营业网点要明示客户投诉电话，及时处理客户投诉，切实维护客户合法权益；

在与保险公司签订代理协议之前，

　　必须要求有代理关系的保险公司建立问题处理应对预案，确保能够对客户投诉的保险产品进行全面、及时、妥当地处理。

６明确责任，建立问责制。

　　要明确保险公司和保险产品的准入、宣传、销售和投诉处理等各个业务环节中，各个部门和岗位的职责分工，建立问责制。

２事中监管。

２。

１合规销售保险产品，规范销售行为。

　　网点销售人员不得进行误导销售或错误销售，在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念；

不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益；

不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售；

不得代客户签字，不允许非客户本人签字。

２规范销售模式，严禁出现保险公司人员驻点销售。

　　各单位不得允许保险公司人员进驻网点，保险公司银保专管员只负责提供培训、单证交换等服务，并协助网点做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。

３加强代理费用的财务核算，防范商业贿赂风险。

　　严禁网点收取或索要协议外利益、销售返点等。

４定期对制度执行情况进行内部监督检查。

　　审计部门应定期对代理保险业务进行检查，对不再具备销售条件和风险管控能力的分支机构，应及时提出审计意见，并根据审计意见决定是否对其继续开办代理保险业务进行授权。

５正确对待用户投诉。

　　牢固树立“有则改之、无则加勉”的思想，对客户咨询要耐心解答，对客户投诉要及时处理，以优质服务赢得客户信赖。

对业务发展过程中存在的问题要及时向上级主管部门反映，以便及时处理，减少客户投诉现象的发生。

６高度关注舆情动态。

　　对新闻媒体的采访要按照程序办理，对采访内容要第一时间向上级主管部门汇报，防止引发重点、热点事件。

３事后控制。

３。

１实行首问负责制，建立银保联合应急机制。

　　各单位应在第一时间处理客户投诉、退保等事件，实行首问负责制，不得相互推诿，以免产生负面影响使事态扩大。

对有可能出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，及时上报并启动重大事件联合应急处理方案。

对保险公司和保险产品准入审核不审慎、虚假宣传、错误销售的工作人员，要按照情节轻重追究其责任。

２加强与媒体的沟通，第一时间处理突发事件。

　　遇有重大事件，应按照重大事项报告制度及时向上级行报告。

　　篇五：

　　根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。

通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。

　　本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。

南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。

作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。

因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

　　一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

　　加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。

加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。

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每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

　　二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

　　从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。

正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。

我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。