各大银行网上银行及手机银行分析报告Word格式.docx
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调研分析报告目的
网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。
我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。
关键词：
1.网上银行
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。
网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。
2.手机银行
移动银行（MobileBankingService）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。
作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。
目标银行：
招商银行工商银行交通银行
农业银行中国银行邮政银行
华夏银行建设银行
武汉农村商业银行
调研分析报告基本步骤：
1.确定小组并进行分工；
2.小组成员完成各自银行分析报告的书写（——）；
3.组长与副组长对报告进行分析汇总（——）；
4.集体对分析报告进行审核修改（——）。
三．九大银行网上银行综合分析比较（表-1）
银行名称
功能
中国银行
建设银行
工商银行
农业银行
交通银行
招商银行
华夏银行
邮政银行
武汉农村商业银行
账户管理
√
转账汇款
缴费支付
投资理财
基金
√
债券
证劵期货
保险
国债
贵金属
股票
黄金
财务分析
表-1
贷款
信用卡
手机银行
电话银行
安全相关
密码
√
文件数字证书
动态口令卡
动态手机口令
移动口令牌
移动数字证书
方便程度
网银操作界面
非常方便
方便
较方便
较复杂
网银开通难度
简单
较简单
证书下载安装
其它
年费
10
表-1续
四．网上银行功能具体分析对比
（一）、网银易用性对比
网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。
因此，各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程，以便为用户提供更好的服务。
下面将对武汉农村商业银行、邮政银行以及建设银行的网银易用性进行分析。
邮政银行线下网点众多，分布范围广，使得用户开通网上银行更加方便，但是网银的操作界面则略显得有些杂乱无章，影响了用户的体验。
武汉农村商业银行是武汉的一个本土企业，其覆盖率有限，可能为了开通网银还得东奔西跑。
其次是网银安装向导的工序过于繁琐。
建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证，这使得手续变得繁琐。
网上银行登录速度一般，内附的功能则相对齐全，各项服务的操作界面均有帮助信息窗口，错误处理和提示亦比较优秀。
（二）、网银安全性对比
互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。
因此，如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的安全，这是网上银行建设中最至关重要的问题。
下面就几大银行的安全性进行对比。
根据对比分析得出：
首先中国银行、工商银行和招商银行的安全级别相对最高，其除了密码外均有动态口令卡、动态手机口令、移动口令牌、移动数字证书中的两到三种安全措施进行安全保护。
其次是建设银行、农业银行、交通银行及邮政银行，其安全级别相对较高。
虽然这些银行中安全级别有高有低、各不相同，但是只要用户提高警惕性，个网上银行还是有能力保证用户资料及财产的安全的。
（三）、投资理财功能对比
在本次调研分析中，中国工商银行网上银行的投资理财业务做的是相对最好的，工行网银集基金、外汇、债卷、证劵期货、保险、贵金属、股票、黄金等理财产品于一体，为客户提供多种理财工具及服务，方便客户选择，工行网银也由此受到了广大投资理财人士的青睐。
其次是招行网银的理财业务，其理财工具以及产品同样也非常齐全，其中最有特色的就是招行的财务分析功能。
用户可以在财务分析功能中，一目了然地掌握自己某段时期收入、支出的分配图、明细表、现金流量以及收支对比情况，有了这个功能，对自己的收支很容易把握。
（四）、中行、工行、招行网银服务侧重方向对比
中国银行：
突出其外汇功能和偏重个人服务。
中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验。
工商银行：
主要是商业方面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。
推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品USBKEY。
招商银行：
其各个业务发展得比较均衡。
它是国内银行中涉足互联网比较早的一家，也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行。
在几大基本业务的基础上，招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务，并且突出各地的不同特色服务。
在个人业务方面招行提供差异化的个人服务：
普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌，以保证不同层次客户的理财需要。
总体来说，中国银行个人银行服务和工商银行的商业服务也很出色，招商银行网上银行的业务项目比较全面和均衡，但招商银行还是稍逊一筹。
（五）、农行、建行、招行网上缴费支付功能对比
九大银行基本上做的都还可以，但就农业银行、建设银行与招商银行来说（如表-2），农业银行在这方面还是稍逊一筹。
农业银行在网上缴费支付这块的功能还比较的单一，业务水平还有待进一步提高。
而建设银行相对而言就出色很多，其缴费功能全面，覆盖面广，能更好的让客户接受并去使用该功能。
招商银行在这方面也是相当的出色，一线城市功能覆盖率极高，但对于二线城市许多业务都还没延伸过去，当然招商银行也在积极发展当中。
定制步骤繁琐，快捷菜单功能画蛇添足，并只能缴移动业务电话费
功能全面，提供全部移动、固定电话业务缴费，以及各城市水电，煤气缴费等业务。
功能较全面，但对于二级城市缴费地区支持情况较差。
规模较大城市支持很好。
表-2
五．九大银行手机银行对比分析（表-3）
手机银行是电子银行系统的重要一部分,它作为一种崭新的银行服务渠道，在网上银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上，更加突出了移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便、时尚”的独特性，真正实现了“何时间、任何地点”银业务的办理，成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。
总体来说，国内各大银行手机银行也是处于萌芽发展阶段，其功能以及包含的业务都大同小异，暂时还谈不上孰优孰劣。
手机银行是未来金融形式的一个发展方向，下面是我国部分银行手机银行的功能对比（如表-3）
手机银行功能
账户余额查询、账户明细查询、交易记录查询、动态口令卡查询、账户余额查询等功能
账户管理、转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务、国债业务、外汇业务、黄金业务、银期转账、信用卡、客户服务
我的账户、转账汇款、外汇宝、基金超市、信用卡、理财产品、个人贷款、证券期货、客户服务、代理缴费、网上支付
查询服务、转账汇款、充值缴费、信用卡服务、账户金、我的服务
账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡、账单缴付、电子支付、贷款管理、手机取款
我的账户、转账汇款、信用卡业务、缴费业务、基金业务、国债业务、理财业务、个人贷款业务、客户服务、短信服务
跨行账户统一管理、跨行账户收付、手机号汇款ATM预约取现、
手机e生活（提供便民缴费、手机充值、银联商圈等服务）
手机e商旅（提供飞机票、火车票、酒店预订、ETC充值、交通罚款等服务。
）
手机e娱乐（提供电影票、游戏点卡、彩票等服务）
手机e理财（提供手机渠道的三方存管、黄金、基金、理财、大智慧等服务）
我的最爱（常用功能随心DIY，一步立即进入想要的功能
生活助手（话费充值、商旅预订、彩票投注、电影票购买、优惠商户等）
金融助手（无需登录，轻松查询最新的金融资讯及产品信息，理财计算器等一系列最实用的金融工具）
手机银行（涵盖一卡通和信用卡的常用金融服务，查询、转账、理财）
提供账户查询、账户管理、转账汇款、转账查询、充值缴费、个人设置等功能的移动金融服务。
表-3
总的来说，同传统银行和网上银行相比，手机银行支付的特点有：
⑴更方便。
可以说手机银行功能强大，是网络银行的一个精简版，但是远比网络银行更为方便，因为容易随时携带，而且方便用于小额支付。
⑵更广泛。
提供WAP 网站的支付服务，实现一点接入、多家支付。
⑶更有潜力。
暂时还不成熟的商业模式和用户习惯，导致手机银行和支付的发展还没有达到巅峰，还有很大的潜力可以发掘。
六．报告总结
历时近一个月的网上银行调研报告终于接近了声，经过此次调查活动，我们觉得中国银行、招商银行、工商银行、交通银行、农业银行、建设银行在网上银行和手机银行方面做得相对较好，特别是各自的特色服务。
网上银行和手机银行是随着时代应运而生，其优点和不足都是并存的。
网上银行在传统银行的基础上结合现代的Internet技术，为用户提供更加方便、快捷、功能多样化、安全的服务的同时，也存在一个普遍缺点，就是操作流程较为复杂。
因此提高使用便捷性是扩大用户群的有效方法之一，也是目前各大银行网上业务亟需改善的地方。
手机银行则相当于是网上银行的精简版，除了有网上银行提供的功能外，手机银行还具备自身独特的优点，即方便灵活。
实现了随时随地办理业务的功能。
最后就团队而言，不论是对组员还是组长都是一个很大的锻炼。
组员要学会在组长的带领下迅速且高质量的完成分配给自己的任务，并能够在自己被需要时及时的提供帮助。
组长则需要有领导并能统筹全局的能力。
总之这是一个考验团队合作能力的任务，我们做到了。
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