考前冲刺题个人理财Word格式文档下载.docx
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A、5万美元
B、3万美元
C、1万美元
D、2万美元
个人提取外币现钞当日累计等值l万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
6、根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
A、5个月
B、6个月
C、3个月
D、4个月
B
基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7、下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。
A、建立退休基金
B、按揭买房
C、购置新车
D、休假
客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为：
（1）短期目标（例如休假、购置新车、存款等）。
（2）中期目标（例如子女的教育储蓄、按揭买房等）。
（3）长期目标（例如退休、遗产等）。
6.2.4客户理财需求和目标分析
8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。
A、资本市场
B、货币市场
C、期货市场
D、现货市场
货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
3.2.2金融市场分类
9、理财产品售后管理的重点是（）。
A、客户需求调查
B、信息披露
C、产品宣传
D、持续销售
售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。
8.4.3理财产品售后合规性管理案例
10、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。
A、一级市场，小王和其他投资人
B、一级市场，小王和发行A公司
C、二级市场，小王和A公司
D、二级市场，小王和其他投资人
D
属于二级市场的流通转让，在投资者之间进行。
3.5.1股票市场
11、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。
A、同业存款
B、国债
C、H股股票
D、私募股权基金
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。
4.3.7另类理财产品
12、一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
A、具有潜在价值升值效应
B、高风险低收益
C、能够发挥财务杠杆效应
D、流动性差
页码：
P86
风险和收益是正相关的。
13、下列不属于银行代理产品的是（）。
A、信托计划
B、保险
C、基金
D、结构性存款
结构性存款属于银行自身的产品。
8.1.2开展个人理财业务的政策限制
14、根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。
A、100
B、50
C、20
D、200
外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于l00万元人民币的定期存款。
《中华人民共和国外资银行管理条例》
15、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中（）不是银行高资产净值客户。
①小王单笔认购理财产品税20万元人民币（此选项明显有打错，请核对原文档）
②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明
③小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元
④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
A、小张
B、小李
C、小王
D、小赵
超教材内容。
参见《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条。
家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币。
16、下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。
A、负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程
B、在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上
C、中间业务影响商业银行的收入和利润，但不直接反映在资产负债表上
D、由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金
中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
17、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者的基金是（）。
A、平衡型基金
B、收入型基金
C、交易所交易基金
D、成长型基金
收入型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.
5.3.6基金的风险
18、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。
A、信托
B、委托代理
C、借贷
D、法定代理
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
1.1.3银行个人理财业务的分类
19、在消费管理中，应注意理财从（）开始。
A、教育规划
B、储蓄
C、投资
D、保险
在消费管理中，理财从储蓄开始。
6.3.1现金、消费和债务管理
20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支票最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。
A、保本浮动收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保证收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。
商业银行个人理财业务管理暂行办法
21、比较而言，下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。
A、债务重组
B、客户拥有的资产价值
C、银行利率成本
D、客户家庭结构
在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
22、下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是（）。
A、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低
B、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用，赚取外汇的买卖差价
C、中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值
D、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险
超教材范围。
中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币升值。
23、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%——2.75%区间时，给予高收益率6%；
若任何一天LIBOR超出2%——2.75%区间，当天则按低收益率2%计算。
若实际一年中LIBOR在于2%——2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。
A、750
B、3000
C、1500
D、2500
P103
50000*（90/360*6%+270/360*2%）=1500
24、下列不属于商业银行中间业务的是（）。
A、代理买卖外汇业务
B、代理销售基金
C、银行间同业拆借业务
D、承销金融债券业务
P115
银行间同业拆借业务不属于中间业务。
25、下列关于客户投资的风险承受能力的表述，错误的是（）。
A、年龄较低所能承受的投资风险相对较大
B、长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险
C、年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金
D、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。
2.2.3客户风险属性
26、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A、金币
B、金首饰
C、金条
D、纸黄金
对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
3.9.1贵金属市场及产品
27、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行（）标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇行为。
A、人民币
B、可自由兑换货币
C、欧元
D、美元
在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
28、下列关于ETF（交易的所上市基金）的表述，正确的是（）。
A、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
B、ETF不可以用现金申购赎回
C、个人投资者可以在场外购买ETF份额
D、ETF与开放式基金有着本质区别
ETF申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。
4.3.6QDII基金挂钩类理财产品
29、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。
A、每季度提供一次
B、列明期末资产估值
C、列明收入和费用
D、列明资产变动情况
账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
8.2个人理财资金使用管理
30、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（）。
A、所得利益应当没收归国家所有
B、受益人不能要求受托人返还利益
C、受益人可以要求从中分得一部分利益
D、所得利益应当归入信托财产
利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。
7.1.8《中华人民共和国信托法》
31、一般情况下，可转换债券的风险（）。
A、低于储蓄产品
B、高于国债
C、高于股票
D、低于普通债券
P71
作为公司债券，风险介于国债和股票之间。
32、信托的受托人（）受益人，（）同一信托的唯一受益人。
A、可以是，可以是
B、不得是，不得是
C、不得是，可以是
D、可以是，不得是
受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
33、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A、个人理财业务
B、理财顾问服务
C、理财咨询业务
D、投资规划服务
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.1.2银行个人理财业务的概念
34、黄金ETF投资的资产是（）。
A、黄金持钩理财产品
B、黄金基金
C、纸黄金
D、现货黄金
黄金ETF是以实物黄金为投资对象。
35、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A、投行收入
B、中间业务收入
C、自营收入
D、利差收入
在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。
8.3.5理财业务其他管理
36、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。
A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收
益的详细情况报告
B、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
C、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用
D、商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法
商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，
相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
37、下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是（）。
A、上调存款准备金率
B、中央银行在公开市场购买票据
C、上调再贴现率
D、收紧信贷规模
P12
中央银行运用货币政策，在公开市场购买票据会增加货币供应量。
38、张先生以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，持有期间得到每股0.20元的红利，并以每股30元的价格卖出，则持有期收益及收益率分别为（）。
A、20元、20.8%
B、520元、20.8%
C、520元、7%
D、3000元、7%
P31
持有期收益=[0.2+（30-25）]*100=520,收益率=520/25*100=20.8%
39、货币市场的一般特征是（）。
A、流动性低，风险低
B、收益高，安全性高
C、风险高，收益高
D、风险低、收益低
P66
货币市场的收益和风险都比较低。
40、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A、20
B、10
C、5
D、1
一、二为5万元，三、四级为10万元，五级为20万元。
41、（）是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
A、金融期权
B、金融远期合约
C、金融互换
D、金融期货
金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
3.6.2金融衍生品
42、中国银行业从业人员资格认证简称为（）。
A、CCCP
B、CCBP
C、CCBF
D、CBCP
中国银行业从业人员资格认证（CertificationofChinaBanking．Professional，CCBP）出处：
10.1.2境内银行个人理财业务从业资格
43、下列（）描述的是半强型有效市场。
A、任何和股票价值相关的信息都体现在价格中
B、股票价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息
C、股价反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润
D、股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，市场的价格趋势分析是徒劳的
半强型有效市场（公开信息）。
证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。
2.1.5投资策略与投资组合的选择
44、对于一个仅有20万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，同样用20万元投资股票，其投资状况是截然不同的，这是因为各自的（）具有显著差异。
A、风险偏好
B、实际风险承受能力
C、风险认知
D、风险态度
P145
实际风险承受能力。
反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析
45、下列关于格式条款的理解，错误的是（）。
A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
C、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
7.1.2《中华人民共和国合同法》
46、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。
A、可记名、挂失
B、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费
C、可上市流通
D、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
凭证式国债不可上市流通。
5.5.1银行代理国债的概念、种类
47、下列不属于客户财务信息的是（）。
A、财务状况未来发展趋势
B、当期收入状况
C、当期财务安排
D、投资风险偏好
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
6.2.1收集客户信息
48、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。
A、财务规划
B、财务分析
C、绩效评估
D、实施计划
购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。
6.1.2理财顾问服务流程
49、商业银行销售商业银行自有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。
A、产品销售部门
B、市场营销部门
C、风险管理部门
D、产品开发部门
商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。
8.3.4理财产品销售
50、下列说法不正确的是（）。
A、银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书
B、银行无需审查客户的资金来源合法
C、客户应当确保提供的身份证件真实、合法
D、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。
2.2.1理财业务的客户准入
51、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A、止损限额
B、交易限额
C、风险价值限额
D、错配限额
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
9.2.4综合理财业务的风险管理
52、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。
A、本人教育规划
B、近期教育规划
C、长远教育规划
D、子女教育规划
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。
教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
6.3.4人生事件规划
53、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
A、绩优股+指数型股票型基金+期货
B、定存+国债+保本投资型产品
C、投机股+房产信托基金+黄金
D、认股权证+小型股票基金+期货
这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等
2.1.1生命周期理论
54、对投资者来说，证券投资的主要目标是（）。
A、降低税负
B、保值与增值
C、建立投资组合
D、投资工具多样化
对投资者来说，进行证券投资的主要目标是资产的保值与增值。
55、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A、银行承兑汇票
B、回购协议
C、3年期国债
D、可转让大额定期存单
货币市场工具是一年以内的金融资产。
3.4.1货币市场概述
56、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特性，它们是（）。
A、可复制性和杠杆性
B、不可复制性和杠杆性
C、可复制性和无杠杆性
D、不可复制性和无杠杆性
金融衍生工具的特性表现在：
①可复制性。
②杠杆特征
3.6.1市场概述
57、
升级会员 