银行从业资格考试公共基础精简_精品文档.doc

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第一篇银行知识与业务

　　第1章中国银行业概况

　　一、中央银行、监管机构与自律组织

　　1、中央银行——中国人民银行

（1）大事记：

2003年12月27日，修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

”2005年8月10日，中国人民银行上海总部成立。

（3）主要职责：

1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币，管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

　　2、监管机构——中国银行业监督管理委员会

（2）监管范围：

对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

　　（4）监管理念：

管风险、管法人、管内控、提高透明度

　　（5）监管目标：

1是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;2是通过审慎有效的监管，增进市场信心;3是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;4是努力减少金融犯罪。

　　（6）监管标准：

　一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;

　　二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;

　　三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;

　　四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;

　　五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;

　　六是高效、节约地使用一切监管资源。

　　（7）监管措施：

一是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）;二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话;

　　3、自律组织——中国银行业协会

（1）成立：

2000年成立，主管单位为银监会。

（2）协会宗旨：

以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

（3）组织机构：

协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员。

　　会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

　理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

　　截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：

法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

　　协会的日常办事机构为秘书处。

秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。

　二、银行业金融机构

　　1、政策性银行

1）国家开发银行1994.3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。

2）中国进出口银行 1994.4成立，扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

3）中国农业发展银行1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

政策性银行的改革：

2007年1月的全国金融工作会议决定：

“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推行政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要实行公开透明的招标制。

”

　　2、大型商业银行：

　　工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

（1）工商银行：

1984年1月1日成立，承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。

2005年10月28日整体改制为股份有限公司。

2006年10月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

（2）农业银行：

1979年初恢复专门负责农村金融业务，2009.1.5改制为股份制。

　　（3）中国银行：

1912年成立 至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

1979成为国家指定的外汇外贸专业银行。

2004.8.26整体改制为股份有限公司

2006.6.1在香港联合交易所上市2006.7.5在上海证券交易所上市

　　（4）中国建设银行

1954.10.1.成立，曾隶属财政部,1979成为独立的经营长期信用业务的专业银行,2004.9.17整体改制为股份有限公司,2005.10.27.在香港联合交易所上市.

　　（5）交通银行:

1987.4.1重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行,2005.6.23在香港联合交易所上市最早的2007.5.15在上海证券交易所上市.

3、中小商业银行：

包括股份制商业银行和城市商业银行两大类

（1）股份制商业银行:

　　截止07年4月1日，包括12家商业银行:

中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

（2）城市商业银行:

是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。

1979年第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立,1994国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行1998更名为城市商业银行

2005.11.28.安徽省内6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组成立徽商银行（拉开序幕）

2006.4.26上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构

2007．1．24．由江苏省内10家城市商业银行组建成立了江苏银行

城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：

一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。

　　4、农村金融机构：

包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）;村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立的新机构）。

（1）农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

1957年底全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”

20世纪70年代 将信用社先交给人行、后交给农行管理，走“官办”的道路。

1984年组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性的“三性”的改革。

1996年决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行”。

2000．7农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

2001．11．29全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

2003．4．8全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立。

（2）村镇银行和农村资金互助社

　　2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》，二者区别：

a村镇银行可吸收公众存款，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。

可办理银行各类业务，可办理结算、代理业务。

可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务。

b农村资金互助社可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。

可办理结算、代理业务，可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务，可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务。

5、中国邮政储蓄银行：

1986年恢复并开办，国内经济出现比较严重的通货膨胀，主要目的是回笼货币，是邮政部门代理人民银行经办储蓄。

2006.12.31银监会批准中国邮政储蓄银行成立。

2007.3.20中国邮政储蓄银行挂牌，依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持社会主义新农村建设。

　　6、外资银行

中外合资银行:

可经营部分或全部外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务.

外国银行分行:

可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户人民币业务。

7、非银行金融机构

1）金融资产管理公司 ：

1999成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。

目标：

保全资产、减少损失。

目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

2）信托公司：

1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

2007年3月1日施行的《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守的规范。

3）企业集团财务公司:

2004.7.27.修订后实施了《企业集团财务公司管理办法》，它是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员。

4）金融租赁公司:

2007.3.1.施行了《金融租赁公司管理办法》，它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

5）汽车金融公司:

2003.10.3.起施行了《汽车金融公司管理办法》，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

6）货币经纪公司:

2005.9.1.起施行《货币经纪公司试点管理办法》，是在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

*：

中国投资有限责任公司（中投）2007.9.29成立资金2000亿，汇金并入中投。

第2章银行经营环境

2.1经济环境

1.宏观经济发展目标及其衡量指标

宏观经济发展的总体目标及衡量指标一般包括四个，

（1）经济增长与国内生产总值（GDP）

（2）充分就业与失业率（失业人数/劳动力人口（16岁以上的））

（3）物价稳定与通货膨胀率

（4）国际收支平衡与国际收支

国际收支包括经常项目和资本项目。

经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。

资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

其中贸易收支（进出口额）是国际收支中最主要的部分。

进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标。

2.经济周期一般分为四个阶段：

繁荣、衰退、萧条和复苏。

2.1.2经济结构包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

1.产业结构

2.消费投资结构

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

2.1.3经济全球化

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

经济全球化和金融全