银行从业资格考试《公共基础》第四章同步练习Word格式.docx
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13商业银行经营管理的核心内容是（）
A.资产管理B.负债管理C.流动性管理D.风险管理
14关于负债风险管理阶段，下列说法正确的是（）
A.负债风险管理阶段始于20世纪80年代
B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债
C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长
D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩
15资产负债风险管理阶段的全球经济背景是（）
A.海湾战争B.布雷顿森林体系崩溃C.金融自由化D.恐怖主义泛滥
16国际银行业基本形成相对完整的风险管理原则体系的标志是（）
A.布雷顿森林体系建立B.石油危机结束
C.1988年《巴塞尔资本协议》出台D.亚洲金融危机的消退
17银行风险管理的四个步骤的顺序是（）
A.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制B.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制
C.风险识别→风险监测→风险控制→风险计量D.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测
18风险管理的最基本要求是（）
A.建立风险管理机构组织B.有效识别风险C.风险量化D.消除风险
19风险控制的措施不包括（）
A.风险量化B.风险分散C.风险对冲D.风险转移
20保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。
A.资产总额B.资产负债率C.资本充足率D.核心资本
21银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为（）
A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本
22风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。
承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）
A.流动资产B.固定资产C.资本D.声誉
231988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（）
A.银行的资本与总资产之比不低于8%B.银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%
C.银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%D.银行的资本与总资产之比不低于4%
24资本充足率是资本与（）的比率
A.固定资产B.流动资产C.总资产D.风险加权总资产
25计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（）
A.信用风险B.市场风险C.战略风险D.操作风险
26用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（）
A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本
27银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是（）
A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.权益流动性风险D.市场风险
28银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险
29银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自（）
A.市场风险B.流动性风险C.战略风险D.操作风险
30关于国家风险，下列说法正确的是（）
A.通常在债权人控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
31银行对客户提供担保的最大风险是（）。
A.客户不愿履行偿债义务B.客户拖欠手续费
C.银行增加额外负债D.银行无力承担连带责任
32《巴塞尔协议》是关于（）的国际协议
A.银行资本金B.共同抵御银行风险
C.银行间相互代理支付问题D.银行信用卡联网
33下列哪一项发生时，银行承受了信用风险（）
A.存款客户减少B.银行的债务人违约C.银行的支付能力不足D.银行的盈利能力下降
34规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于（）
A.鼓励吸收存款B.鼓励发放贷款C.限制过度吸收存款D.限制过度发放贷款
35商业银行流动性最强的资产是（）
A.贷款B.投资C.拆出资金D.库存现金
36通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（）
A.风险专家调查列举法B.资产财务状况分析法
C.分解分析法D.失误树分析方法
37开发风险管理模型以量化风险的难度在于（）
A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性
B.数学和统计的知识深奥
C.运算量巨大，耗时D.容易发生操作失误
38我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在（）
A.1988年B.1995年C.2000年D.2004年
39我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括（）
A.实收资本B.资本公积C.优先股D.未分配利润
40我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（）
A.0B.20%C.50%D.70%
41进行银行绩效评价的起点是（）
A.确定经营目标B.收集数据C.关注宏观经济动态D.确保风险受到绝对的控制
42更具有前瞻性的银行经营目标是（）
A.利润最大化B.现金流稳定C.股东价值最大化D.资产总额最大化
43股东价值主要取决于（）
A.利润率B.资产总额C.资本结构D.未来盈利能力
44银行经营“三性”不包括（）
A.政策性B.安全性C.流动性D.效益性
45银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了（）
A.战略性目标B.流动性目标C.安全性目标D.效益性目标
46银行流动性需求的刚性原因是（）
A.法律要求银行必须保持一部分库存现金
B.如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产
C.流动性需求较大D.资产收益率不确定
47对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（）
A.三性之间有矛盾也有统一B.效益性与安全性有矛盾
C.安全性和流动性总是一致的D.一项资产的期限越长，收益率一般越高
48在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（）
A.短期贷款B.应付利息C.长期借款D.资本公积
49在银行资产负债表中，下列属于负债方的是（）
A.应付债券B.在建工程C.短期投资D.中长期贷款
50.2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括（）
A.资本充足率B.资本构成C.客户信用状况D.盈利能力
51反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是（）
A.利润表B.资产负债表C.现金流量表D.流动性比率
52反映银行盈利能力的财务指标是（）
A.资产回报率B.流动比率C.应付帐款周转率D.资产负债率
53关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指（）
A.资本结构B.分业与混业C.银行战略D.盈利能力
54市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门
55最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（）
A.结构设置创新B.制度安排创新C.管理模式创新D.金融产品创新
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。
A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别
银行操作风险表现在如下哪些方面?
（）。
A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵C.信息不当披露D.外部欺诈
下列银行业务中能引致银行信用风险的是（）。
A.存款B.贷款C.承诺D.担保
市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括（）。
A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格
银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。
A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险
银行经营管理的流动性风险包括（）。
A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险
2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）
A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力
关于银行的声誉风险，下列论述正确的是（）
A.声誉风险影响银行的无形资产B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
C.市场对银行的信心影响到声誉风险D.信用风险的管理要优先于声誉风险
银行识别风险的方法有（）
A.分解分析法B.情景分析法C.失误树分析法D.资产财务状况分析法
银行全面风险管理法的特征是（）
A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围
C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化
从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（）
A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段
银行战略风险的来源有（）
A.银行战略目标的整体兼容性B.为实现战略目标而制定的经营战略
C.为目标而动用的资源D.战略实施过程的质量
下列对商业银行所面临的国家风险的论述，正确的是（）
A.国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果
B.国家风险发生在国际金融活动中
C.在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险
D.国家风险通常在债权人的控制范围之内
银行的国家风险的种类包括（）
A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.模型风险
银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是（）
A.以盈利和股东权益对大化为目标
B.风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略
C.风险管理部门独立执行风险管理决策
D.风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权
关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是（）
A.风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告
B.风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策
C.风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持
D.两个机构不能混为一谈
银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括（）
A.财务控制部门B.内部审计部门C.法律/合规部门D.人力资源管理部门
我国商业银行的会计资本包括（）
A.实收资本B.长期债券C.盈余公积D.未分配利润
关于商业银行经济资本（）
A.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本
B.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本
C.经济资本是防止银行倒闭的最后防线
D.经济资本也称为风险资本
银行资本的作用是（）
A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失
C.限制银行业务过度和承担风险D.维持市场信心
对识别出来的银行风险进行控制的措施包括（）
A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避
我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）
A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险
风险控制措施应该实现的目标包括（）
A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险
C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求
D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求
按照《商业银行法》规定，核心资本包括（）
A.经济资本B.盈余公积C.资本公积D.次级债务
商业银行经营管理的“三性”目标是指（）
A.流动性B.效益性C.规模性D.安全性
银行金融创新的“认识”原则包括（）。
A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的客户D.认识你的资本
银行金融创新的基本内容包括（）。
A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.交易方式创新
银行的所有者权益包括（）
A.实收资本B.固定资产C.资本公积D.长期投资
财务报表中的负债是（）
A.银行潜在的义务B.银行的现时义务C.是由过去交易事项形成的
D.按流动性可分为流动负债和长期负债等
银行流动性需求的特征是（）
A.频繁性B.不确定性C.刚性D.规模性
当提及商业银行的资本时，资本涉及到的三个概念是（）
A.会计资本B.监管资本C.实收资本D.经济资本
1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有（）
A.确定资本的构成，即资本分为核心资本和附属资本
B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、和100%四个档次
C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
D.规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%
商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（）
A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.政策工具
关于银行经营目标的“三性”的关系，下列说法正确的是（）
A.效益性与流动性之间是对立的B.效益性与安全性之间是对立的
C.流动性与安全性之间通常是一致的D.在经营策略上，银行首先是追求盈利
反映企业财务状况的静态要素是（）
A.资产B.负债C.收入D.现金流
关于银行三种资本概念之间的（）
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
下列关于会计的论述正确的是（）
A.会计根据其工作重点不同，一般分为财务会计和管理会计
B.财务会计的结果一般不向外公布
C.管理会计又称为对内报告会计
D.会计是企业的价值管理活动
关于利润表，下列论述错误的是（）
A.利润表是一张静态报表B.通过利润表可以知道企业利润的来龙去脉
C.利润表包括收入、成本费用和利润D.利润表满足等式：
收入=利润+成本费用
属于银行资产负债表的负债方的科目是（）
A.财政性存款B.长期待摊费用C.贴现D.应交税金
下列关于银行经营绩效的财务指标的论述，正确的是（）
A.资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标
B.银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积
C.资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产
D.收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力
属于企业资产管理指标的是（）
A.应收帐款周转率B.应付帐款周转率C.流动比率D.速动比率
以下属于会计结果的是（）
A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益
银行创新的基本原则有（）
A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则
保护银行客户利益的措施有（）
A.审慎尽责B.充分披露信息C.引导理性消费D.追求收益率最大化
关于银行客户教育，下列说法正确的是（）
A.客户教育是为了切实保护客户利益
B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训
C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低
在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是（）
A.金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险
B.投资者应该对自己的投资决策负责
C.产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露
D.产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
关于银行金融创新，下列说法正确的是（）
A.金融创新应该以客户为中心B.金融创新应该以市场为导向
C.金融创新导致盈利能力的提升D.产品创新是金融创新的内容之一
关于会计平衡法则（）
A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法
B.借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等
C.负债记录于账户借方D.所有者权益计入贷方
企业财务报表通常主要包括（）
A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D.财务报表附表和附注
关于一家AAA级企业的担保贷款的性质，下列说法正确的是（）
A.安全性很高B.流动性很高C.安全性较低D.流动性较低
效益性是商业银行经营的最终目标，这是因为（）
A.若不能保证盈利，则安全性和流动性就失去其意义
B.若不能保证盈利，股东会撤资，银行倒闭
C.利润是银行的资产D.利润用来充实资本，增强实力
当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。
这说明（）
A.银行流动性管理存在问题B.流动性需求有不确定性
C.流动性管理不好影响到银行的盈利D.信用风险是管理的重点
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程。
（）
在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。
风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。
情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。
监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。
监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。
资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。
市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。
资产负债表详细反映了公司在某个时间段之内资产、负债和所有者权益的状况。
资本公积是银行核心资本的一部分。
流动性目标是银行经营管理的最终目标。
我国《商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。
优先股属于核心资本。
银行的现金流量表反映的是银行在一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量。
资本利润率是税前利润与股东权益的比率。
资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。
扁平化组织的主要特征是经营管理层次相对较多，经营管理者的幅度比较大。
银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求。
一般企业的流动性需求的弹性比银行流动性需求的弹性高。
流动性目标包含于安全性目标之中。
银行的资本充足率等于实收资本与资产总额的比例。
银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况的重要工具。
我国银行改制上市后，核心经营目标已经变为利润最大化。
风险的完全规避是银行金融创新的内容之一。
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