甘肃省银行从业个人理财市场风险限额考试试卷_精品文档.docx
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2016年甘肃省银行从业《个人理财》：
市场风险限额考试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是__。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成长型基金
D．稳健型基金
2、__是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。
A．比较分析法
B．比率分析法
C．因素分析法
D．结构分析法
3、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。
A．可以为其提供资金账户
B．可以为其将财产转换为金融票据
C．可以为其将资金汇往境外
D．以上三种做法都不合法
4、在法人客户评级模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A．Altman的Z计分模型
B．RiskCalc模型
C．CreditMonitor模型
D．死亡率模型
5、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。
A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系
B．一个借款人只能有一个贷款主办行
C．主办行应当随基本账户的变更而变更
D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务
6、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。
A．分期付款
B．没收担保品
C．冻结担保品
D．执行担保
7、下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。
A：
风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B：
期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C：
期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D：
期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额
E：
重组
8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。
A．不打听与自身工作无关的信息
B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
9、股票S的价格为28元/股。
某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。
现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为__元。
A．5
B．7
C．-1.8
D．0
10、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A．工商银行
B．建设银行
C．招商银行
D．中国银行
11、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。
A．投保人与保险人
B．投保人与被保险人
C．被保险人与保险人
D．受益人与保险人
12、某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供。
A：
短期贷款
B：
长期贷款
C：
固定资产贷款
D：
长、短期贷款相结合的贷款
E：
著作权
13、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。
若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为__元。
A．89.02
B．104.22
C．95.03
D．100.3
14、发行金融债券的目的是为了筹措__。
A．短期贷款
B．中期贷款
C．长期贷款
D．中长期贷款
15、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是__。
A．工资薪金
B．劳务报酬
C．特许权使用费
D．军人的转业费
16、某企业2009年净利润为0.5亿元人民币，2008年末总资产为10亿元人民币，2009年末总资产为15亿元人民币。
则该企业2009年的总资产收益率为__。
A．5.00%
B．4.00%
C．3.33%
D．3.00%
17、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
18、网上银行的功能不包括__。
A．信息服务功能
B．展示与查询功能
C．综合业务功能
D．办理贷款业务
19、在我国，公司债的监督管理主体是（）。
A．中国银行监督管理委员会
B．国家发展与改革委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国人民银行
20、某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为__。
A．10和36天
B．6和54天
C．20和18天
D．5和72天
21、下列关于贷款的说法，正确的是__。
A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体
B．没有归还期的要求
C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权
D．利率是不确定的
22、用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与。
A：
内部短期融资
B：
内部长期融资
C：
外部短期融资
D：
外部长期融资
E：
著作权
23、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）
A．回购交易
B．即时交易
C．例行交易
D．现金交易
24、下列关于物价稳定的说法，正确的是__
A．物价稳定是指物价的大体稳定
B．物价稳定是指通货膨胀率为零
C．通货紧缩会促进经济的发展
D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量
25、下列关于担保状况的分析中说法错误的是__。
A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制
C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价
D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__
A．制定和执行货币政策
B．防范和化解金融风险
C．管理中央公共财政支出
D．维护金融稳定
2、按照__划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
A．住房交易形态
B．资金来源
C．贷款利率的确定方式
D．贷款对象
3、影响股票价格的微观因素包括__。
A．公司盈利水平
B．公司资产净值
C．公司的派息政策
D．增资和减资
E．公司管理层变动
4、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。
A．客户的个人癖好
B．客户身份信息
C．账户交易信息
D．客户对社会的态度
E．客户是否在境外有存款
5、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括__。
A．投资经验
B．风险偏好
C．财务状况
D．投资目的
E．投资数量
6、在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，下列各项属于造成财务报表真实性差的现象的有__。
A．合同报表与贷款主体报表部分
B．当企业需要降低或转移某企业的利润时，就由集团向该企业收取或分摊费用
C．制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项
D．企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润
E．母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况
7、商业银行的操作风险可分为__。
A．内部流程
B．外部事件
C．经济风险
D．系统缺陷
E．人员因素
8、下列选项中属于操作风险表现形式的是__。
A．外部欺诈
B．内部欺诈
C．实物资产损坏
D．业务中断和系统失灵
E．战略实施过程的质量
9、衡量风险的指标有__。
A．方差
B．久期
C．凸度
D．在险价值（VA
E．期望收益
10、下列属于留置权人的义务的是__。
A．收取留置财产的孽息
B．债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C．就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿
D．妥善保管留置财产
11、下列关于资本资产定价模型E（Ri）=Rf+β[E（RM）－Rf]的说法，正确的有__。
A．它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关
B．如果β=0，那么E（Ri）=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率
C．如果β=1，那么E（Ri）=E（RM），这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率
D．证券市场线的斜率是无风险收益率
E．证券市场线的截距是E（RM）－Rf
12、有担保流动资金贷款的合作机构主要是__。
A．开发商
B．担保机构
C．保险机构
D．律师事务所
13、商业银行个人理财业务的政策监管包括__。
A．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格
B．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性
C．商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理
D．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险
E．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性
14、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括__。
A．存款业务
B．贷款业务
C．债券业务
D．股权投资
E．基金业务
15、商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则（）
A．审贷分离原则
B．统一考虑原则
C．展期重审原则
D．责任到人原则
E．追踪审核原则
16、下列各项中，属于描述开放式基金的有__个，属于描述封闭式基金的有__个。
①所募集到的资金可全部用于投资②在证券交易所按市价买卖③基金的资金规模具有可变性④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道⑤受益凭证可赎回⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
A．3，3
B．3，2
C．2，4
D．2，3
17、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的__。
A．可以是任何单位和个人
B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机构
D．只能是金融机构工作人员
18、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到__。
A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据
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