保险是怎么理赔的中国保险理赔其实不难这些知识你应该知道Word格式.docx
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======事实上，理赔人员肯定没有想象中那么高大，保险公司理赔的调查一般都通过两种途径：
第一呢，保险公司自己培养的理赔人员去调查；
第二呢，与保险评估（公估）公司合作，由神秘的评估公司的人员去调查。
归根究柢，调查者都是活生生的人吧，那是人的话肯定要出差，那就需要差旅费啊七七八八的，最少你也得让人住个如家七天吧，这样的话保险公司肯定会考虑到成本问题，所以只有理赔金额非常大的时候才会调查。
消费者的理赔只有几千几百的，只要提交资料审核就行了，况且现在出现很多网上保险平台，他们都用的电子材料，直接在线核保，发放理赔金就两三天，所以网络也改善了理赔体验。
那如果是涉及到重疾、比较大的医疗金额理赔呢？
那这个时候理赔大神们不仅会去被保人现在住的医院狙击，还会去被保人工作单位呀，住址附近的一些医院狙击相关病历记录，看你有没有住院史呀，有没有隐瞒疾病然后再投保的情况，瞬间感觉一把98K瞄准你们有木有！
更有厉害的还会在躲在角落偷偷的问一些你地邻居，埋雷随时等着爆炸，这时候邻居关系就体现出来了，哈哈哈!
还有王者段位的资深的理赔人员还有自己的圈子，比如知道一些别的保险公司的理赔人员，利用资源共享群呀，这样可以大招清兵减少一些工作量之外，还能提高调查效率。
嗯嗯，好像就这样了，也没大家想的好复杂的感觉，毕竟王者段位的理赔人员还是少数嘛。
社会是的发展滴，咸鱼也是有梦想滴，版本会变化滴，所以老套路也会随着发展慢慢消失！
！
网络几乎连接了我们所有人，现在各大医院，都在各种尝试患者状态联网共享，支付宝呀微信呀，也都在跟保险老大企业合作，所以以后要狙击患者有没有住院病史都会非常容易。
可能你要使用支付宝，微信进行挂号，付费，可能你跑毒去医院他们都能知道。
大数据！
大数据的时代下，很多巨头之间都是资源共享，数据共享，我们吃喝拉撒都会被被打上一个输出印记，这个注定跟着我们一生。
想着都怕怕的感觉，隐私会少的可怜，网络安全这个东西真的很重要啊。
但是给大家带来的好处也是很多很多的嘛，这样的话，正常理赔就会越来越快，越来越轻松，好比攻速直接到呀，以后我们在医院都可以直接理赔，不需要自己先花钱了。
胖先生手指一抖掐指一算，要这个愿景实现，那也只需要5年10年的样子。
下面说什么呢？
说说拒赔吧
保险公司什么时候会拒赔呢？
其实拒赔是很正常的，但是放在消费者身上，便失去了很多公正的判断。
就好比你听见哪个朋友说买了什么什么保险，然后拒赔了，那你肯定不会买他这个保险了对吧。
其实拒赔的原因是多种多样的啊，不能别人的原因拒赔，就否定一款保险产品，不能因为98K用的不好，就否定它是吃鸡第一狙一样。
具体拒赔情况大致如下
======求生的道路上，有哪些拒赔呢？
一，重疾险拒赔
二，意外险拒赔
三，旅行险拒赔
四，车险拒赔
五，寿险拒赔
======拒赔原因都是差不多滴
一，在保险范围外的情况，好比你要枪确只买了子弹嘛（另外买保险要看除外责任哟！
）
二，在保险范围内的情况，理赔条件没有达到
三，你告诉保险公司的信息是假的，要诚实哟，王者理赔员还是很厉害的
比如：
寿险的话，你的职业和健康状况没有实话实说。
重疾险呢，你隐瞒了近几年的疾病，或者住院史。
意外险就是，高风险的职业出现伤情或者身故，还有职业乱写错写的；
比如明明你是个攀岩者，却说自己是个演员！
还有车险：
你隐瞒出险的真正原因，联合事故方一起骗保！
四、材料没有完善，保险公司又找你很多次催缴的，你还是没有交齐。
知道这些后，我们如何保护自己利益呢？
对拒赔有任何异议，对游戏版本有任何不满，可以按以下方式保护自己的利益，看看吧：
1、咱们可以邮寄材料式寄到保监会、保监局。
需要注意的是，保险监管不笨地址都是可以在网上查到的，不必担心找不到地方！
2、我们的保险维权电话：
12378（这其实是一个很靠谱的渠道，保险公司其实还是很怕保监会的，只要是不是乱搞，无理取闹的这种，他们遇到投诉都会很重视的！
3、可以直接到保监会当面投诉，或者你当地保监局官网的信访投诉栏目提出投诉。
4、找律师，直接告到法院！
但是这个过程，你需要慢慢懂得享受。
理赔小技巧,让您补兵升级打怪吃鸡更加轻松!
!
1、意外险的理赔炸弹
保险公司理赔意外险这一块，都是很注重效率的现在很多保险公司都有自己的网站理赔渠道的，有的直接可以用微信，APP上传电子版本的理赔材料。
还可以在线查询理赔的进度，然后保险公司会直接把理赔的款项打入你的银行卡账户。
2、重疾险理赔
重疾险理赔比较复杂，因为需要王者大神做各种侦查工作。
不会支持在线理赔的。
保险领域中，重疾险的理赔很容易让各位产生误会，主要的话就是有两种：
一：
提前给付
平安公司的一款平安福附加险就有一个：
附加平安福提前给付重大疾病保险
这款产品就有很明显带有“提前给付”的字样，加上保险业务员的宣传，很容易让你觉得是只要患病，就提前给你Money!
但是正确官方专业的解释是：
被保险人患重大疾病后，不需要等待治疗结束才走这个理赔过程
其实是医生确诊了被保险人谁谁谁患什么疾病，然后给你看了诊断书，被保险人然后向保险公司申请理赔。
这就是一个大坑：
产品名称直接误导了你赔付时间的不定
来个荔枝大家就明白了：
小明脖子痛（甲状腺）去医院检查，照完CT以后啊，结果发现其实是一个小肿瘤，内心各种沸腾，这个时候小明申请理赔是没用的！
需要医生先提取甲状腺肿瘤的组织，然后穿刺活检！
好痛苦的样子
如果小明拿到的诊断报告写的是恶性肿瘤！
在医生开具证明之后才可以向保险公司申请重大疾病的理赔！
如果小明拿到的诊断报告是良性肿瘤怎么办？
那这不在保险理赔范围！
这时，向保险公司申请理赔，是拒赔的。
所以我们购买重疾险的时候，一定要包括轻症疾病！
切记切记！
二又是一个文字游戏：
确诊即付
这个跟“提前给付”是一个道理，我读书少，别跟我玩文字游戏好吗?
这其中又有两个坑：
1，其实挺多的重疾保险有规定的：
就是患重疾后，必须要生存30天才可以得到理赔！
还是平安福，都不好意思拿它举例了！
2017款的平安福保障计划，合众定期重大疾病保险这些产品都有！
2，有些重大疾病，是需要确诊的同时，还需要满足时间的条件的
保险行业协会有规定必须包含的25种重大疾病，下面7种疾病有时间要求：
·
急性心肌梗塞（确诊90天后）
脑中风后遗症（确诊180天后）
终末期肾病（确诊90天后）
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症（确诊180天后）·
瘫痪（确诊180天后）
严重脑损伤（确诊180天后）
语言能力丧失（确诊12个月后）
虽然看的比较累，没有吃鸡好玩，但是还是需要各位看官知道的。
怎么解释要满足时间条件呢？
再来个荔枝:
假如：
脑中风这样的高发疾病！
这个怎么才能获得保险公司的理赔呀？
保险是这样说明：
脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。
神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上；
（3）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失。
这就说明了，脑中风确诊后
但是保险保的是“脑中风后遗症”,这就要等180天以后去了
然后看有没有留下脑中风后遗症，才能知道是不是赔。
这是什么意思呢？
如果180天后，没有留下上面说的一种或者一种以上的后遗症的话！
那保险公司业务员就会跟你说，不好意思，对不起，sorry，实在不能赔真的不能赔，真的真的不能赔！
再来个小小的经验提醒
各位在买保险重疾的时候，请一定要阅读保险条款的疾病释义那写东西！
这时候你会不会在想，裤子都脱了，你给我看这个？
都团灭了，还在旁边乱指挥，保险公司就知道吃资源，还不Carry,好恶心的感觉呀！
这里胖兄再来解释一下
保险公司为什么要设置这些等待时间呢？
因为保险公司看的是疾病造成的结果，这个结果对人造成伤害严重的程度，还有治疗花费的费用多少
不是只看疾病名称就直接赔付的！
这样的话，避免了一些恶意骗保行为
另外重疾也确实需要很长的时间观察！
三、寿险理赔,医疗险理赔
在这里为了不耽误大家的时间，胖子在这里就一次性给大家说了
第一个寿险理赔：
寿险理赔要的资料不是特别的多，但是有一个核心的点，就是死亡证明
这个东西可以去医疗机构，公安去开证明材料！
第二个医疗理赔：
医疗险理赔这一块，在申请的时候
你需要把看病的目录清单，诊断证明，然后收据，还有住院记录，这些资料准备好，然后交到保险公司就行了
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