三个理财案例.ppt

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金融计算金融计算三个理财案例当当rg时增长年金的计算时增长年金的计算期初增长年金求现值当用代替一般年金计算中的r后，期初增长年金现值计算就转换为一般的期初年金现值的计算当当rg时增长年金的计算时增长年金的计算期初增长年金求现值当当rg时增长年金的计算时增长年金的计算期初增长年金求现值，直接用前述结果定义为；期末增长年金求现值，则为；期初增长年金求终值，则为；期末增长年金求终值，则为当当r=g时增长年金的时增长年金的简便算法简便算法期初年金求现值：

期末年金求现值：

期末年金求终值：

期初年金求终值：

案例一案例一李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。

李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。

现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问：

1.为保证退休后生活质量不变，李先生退休后第一年的生活费为多少？

李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。

李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。

现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问：

2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？

案例一案例一李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。

李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。

现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问：

3.为保证晚年生活，李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口？

案例一案例一李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。

李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。

现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问：

4.为保证晚年生活，李先生采取一次性投资弥补养老金缺口，其需要一次性投入多少才能弥补缺口？

案例一案例一案例一之解答案例一之解答1.为保证退休后生活质量不变，李先生退休后第一年的生活费为多少？

已知：

g=3%,n=20,P=50000求F2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？

退休后生存25年，假设生活费用均在年初支付，其年增长率为3%，则年生活费形成期初增长年金；退休后投资收益率为3%，则可采用i=g的期初增长年金现值公式，求出退休后所需生活费折合在退休时（t=20）的金额退休后首年所需生活费（H）=90305.56元案例一之解答案例一之解答2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？

现距退休还有20年，投资收益率为8%，初始投入100000元，每年再投入30000元，在退休时（t=20）可积攒的养老金为案例一之解答案例一之解答2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？

李先生养老金的缺口（t=20）为，在退休时（t=20）可积攒的养老金与退休后所需养老金的数额（t=20）间的差额案例一之解答案例一之解答3.为保证晚年生活，李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口？

定期定投按年按月从现在（t=0）到退休（t=20），按年定期定投，则n=20,i=8%,F=418684.40,求A案例一之解答案例一之解答3.为保证晚年生活，李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口？

定期定投按年按月从现在（t=0）到退休（t=20），按月定期定投，则n=240,i=8%/12,F=418684.40,求A案例一之解答案例一之解答4.为保证晚年生活，李先生采取一次性投资弥补养老金缺口，其需要一次性投入多少才能弥补缺口？

从现在（t=0）到退休（t=20），一次性投资弥补养老金缺口，则n=20,i=8%,F=418684.40,求P案例一之解答案例一之解答案例二案例二李先生儿子今年8岁，预计其18岁将上大学。

目前大学年学费15000元，学费年上涨率为4%，入学后年学费保持不变。

李先生拿出20000元作为教育基金的启动资金，这期间投资回报率为6%，问：

1.李先生儿子上大学首年学费为多少？

2.若在上大学第一年准备好所有学费，则李先生至少需要准备多少钱？

3.李先生准备的教育金存在缺口吗？

4.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？

1.李先生儿子上大学首年学费为多少？

已知：

P=15000,n=10,g=4%求：

F案例二之解答案例二之解答2.若在上大学第一年准备好所有学费，则李先生至少需要准备多少钱？

已知：

A=22203.66,n=4,i=6%求：

P学费为期初支付，为即付年金案例二之解答案例二之解答3.李先生准备的教育金存在缺口吗？

t=10时的积攒的教育基金已知：

t=10,P=20000,i=6%求：

F案例二之解答案例二之解答4.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？

已知：

t=10,F=45737.36,i=6%求：

P一次性投资案例二之解答案例二之解答4.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？

已知：

t=10,F=45737.36,i=6%求：

A按年定期定投案例二之解答案例二之解答4.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？

已知：

t=120,F=45737.36,i=6%/12求：

A按月定期定投案例二之解答案例二之解答案例三案例三李先生打算购买一套价值200万元的房产，首付3成，其余采用商业贷款方式。

贷款利率为6.55%，贷款期限为25年，等额本息还款。

问：

1.李先生的月供为多少？

2.若李先生月税后收入为2.5万元，则李先生能承担的最大贷款额为多少？

最大贷款额取决于住房负担比，合理的住房负担比应小于30%案例三之解答案例三之解答1.李先生的月供为多少？

贷款额=200*70%=140万元已知：

t=300,P=140w,i=6.55%/12求：

A2.若李先生月税后收入为2.5万元，则李先生能承担的最大贷款额为多少？

满足住房负担比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供，可贷到的贷款额已知：

t=300,A=7500,i=6.55%/12求：

P案例三之解答案例三之解答方法一2.若李先生月税后收入为2.5万元，则李先生能承担的最大贷款额为多少？

满足住房负担比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供，可贷到的最大贷款额为x案例三之解答案例三之解答方法二