上机题库银行从业资格公共基础1Word文件下载.docx
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B.繁荣
C.萧条
D.衰退
12.金融市场最主要、最基本的功能是（ A ）
A.融通货币资金
B.经济调节
C.优化资源配置
D.风险分散
13.汇率政策中最基础、最核心的部分是（ C ）
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
14.汇率升水表示（ B ）
A.远期汇率比即期汇率便宜
B.远期汇率比即期汇率贵
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
15.下列既属于M1，又属于M2的是（ B ）
A.保证金存款
B.活期存款
C.定期存款
D.财政存款
16.某非政府的民间金融组织确定的利率属于（ D ）
A.市场利率
B.官方利率
C.法定利率
D.公定利率
17.与通货膨胀一样，（ D ）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。
A.股票价格波动
B.经济周期
C.货币发行量
D.通货紧缩
18.我国金融市场中，场外市场以（ D ）为主体。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.外汇市场
D.银行间市场
19.宏观经济发展的总体目标一般包括（ A ）
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
20.下列哪些属于资本市场的特点（ C ）
A.偿还期短、流动性小、风险高
B.偿还期短、流动性强、风险小
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小
21.在我国推动整个经济增长的主要力量是（ C ）
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
22.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ D ）
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
23.下列属于固定收益证券的金融工具是（ A ）
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
24.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ D ）
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
25.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ C ）计付利息。
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
26.在汇款的三种方式中，（ A ）多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.电汇和票汇
27.下列关于中间业务的说法中，正确的是（ D ）
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
28.从业务运作实质来看，福费廷就是（ D ）
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
29.在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ C ）
A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升
30.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（ B ）
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
31.银行买入外币现汇的价格是（ A ）
A.现汇买入价
B.现汇卖出价
C.现钞买入价
D.中间价
32.某债券面值为200元，票面利率为8%，每年支付2次利息，某银行购买时价格为202元，持有一年后出售时价格为100元，期间获得2次利息分配，则其即期收益率为（ B ）
A.3.9%
B.7.9%
C.8%
D.5.9%
33.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（ D ）
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或指数的影响
C.包括远期、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
34.中央银行发放的用于特定目的的贷款不包括（ C ）
A.对地方政府的专项贷款
B.支农再贷款
C.解决流动性不足发放的贷款
D.短期流动贷款
35.为了（ B ），中国人民银行于2004年开始实行差别存款准备金及再贷款浮息制度。
A.紧缩货币
B.督促商业银行加强流动性管理
C.提高商业银行的信誉度
D.扩大货币流通量
36.财政政策可以运用的工具不包括（ C ）
A.税收
B.政府支出
C.汇率政策
D.政府债券
37.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（ B ）
A.不得高于20%
B.不得低于20%
C.不得高于80%
D.不得低于80%
38.辛迪加贷款又称为（ B ）
A.项目贷款
B.银团贷款
C.贸易融资贷款
D.流动资金循环贷款
39.在商业银行的经营过程中，（ A ）决定其风险承受能力。
A.资本金规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的风险管理水平
D.资产规模和商业银行的盈利水平
40.商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（ C ）
A.增强短期流动性
B.弥补准备金不足
C.发放固定资产贷款
D.短期票据贴现
41.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（ C ）付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
42.证券公司短期融资券的期限最长不得超过（ C ）
A.30天
B.60天
C.91天
D.120天
43.2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率网为我国金融市场提供了（ B ），具有极其重要的意义。
A.1年以上产品的定价基准
B.1年以内产品的定价基准
C.中央银行1年期存款基准利率
D.中央银行1年期贷款基准利率
44.按复利计算，年利率为3%,5年后的1000元的现值为（ A ）
A.862.21元
B.860.32元
C.869.56元
D.870元
45.根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（ C ）银行资本的（ ）。
A.低于，1/3
B.高于，50%
C.低于，50%
D.高于，100%
46.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ C ）
A.市场风险
B.战略风险
C.国家风险
D.信用风险
47.巴林银行事件促使银行风险管理朝（ B ）方向发展。
A.市场风险管理
B.全面风险管理
C.信贷风险管理
D.流动风险管理
48.中国银监会规定，（ D ）大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，经批准可以暂缓至2013年年底。
A.核心资本充足率高于4%的
B.成功引进国际战略投资者并已上市的
C.注册资本在10亿元人民币（含）以上的全国性
D.在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的
49.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（ A ）
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.核心资本
50.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这描述的是（ B ）
A.资产流动性风险
B.负债流动性风险
C.权益流动性风险
D.流动性风险
51.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ B ）进行的谈话。
A.客户
B.董事、高级管理人员
C.股东
D.普通员工
52.在风险管理流程中，风险管理的最基本要求是（ C ）
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
53.下列能够保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ B ）
A.核心资本
B.资本充足率
C.附属资本
D.风险加权资产
54.20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ D ）
A.资产的低风险
B.资产的高收益
C.贷款的产业方向
D.保持资产的流动性
55.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ D ）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.中国银行业协会
D.银行业监督管理机构负责人
56.债权人行使撤销权的必要费用，由（ B ）承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
57.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ B ）
A.不得高于25%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得低于75%
58.根据《公司法》规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（ A ）
A.在公司登记机关登记的实收股本总额
B.在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额
C.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
D.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
59.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ D ）
A.贷款诈骗罪
B.票据诈骗罪
C.伪造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
60.《票据法》所称票据为（ B ）
A.支票、股票、本票
B.支票、汇票、本票
C.支票、股票、汇票
D.商业活动中的票证
61.下列不能取得法人资格的是（ B ）
A.股份有限公司
B.个体工商户
C.机关、事业单位
D.社会团体
62.合法代理行为的法律后果直接归属于（ B ）
A.代理人
B.被代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
63.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的（ B ）
A.按照一般保证承担保证责任
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.保证人可选择一般保证方式或连带责任保证方式承担保证责任
64.银行出具汇票的有效签章是（ C ）
A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章
65.根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（ A ）
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.合同成立
66.银行承兑汇票的出票人是（ C ）
A.银行
B.政府部门
C.银行以外的企业和其他组织
D.包括银行在内的企业和其他组织
67.金融犯罪侵犯的客体是（ C ）
A.金融机构
B.金融工具
C.金融管理秩序
D.金融机构工作人员
68.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（ C ）
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
69.票据转让的主要方法是（ D ）
A.付款
B.背书
C.交付
D.变更
70.下列行为没有违法的是（ B ）
A.收买他人信用卡信息资料
B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
D.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
71.代理关系中的“本人”指的是（ B ）
D.相对人
72.我国《公司法》将公司分为有限责任公司和（ B ）
A.合伙公司
B.股份有限公司
C.个人独资企业
D.外商独资企业
73.公司董事会必须对（ D ）负责。
A.董事长
B.监事会
C.利益相关者
D.股东会
74.存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（ B ）
A.格式合同
B.实践合同
C.行为合同
D.诺成合同
75.即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，说明票据是一种（ B ）
A.设权证券
B.无因证券
C.要式证券
D.文义证券
76.以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是（ D ）
A.双方质押协议成立时
B.注册商标使用权开始时
C.质权人有权使用注册商标时
D.有关主管部门办理出质登记时
77.金融犯罪成立的前提和基础是（ B ）
A.获取非工资收入
B.违反金融管理法规
C.复杂的金融工具
D.多层次的金融机构
78.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（ B ）
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息
C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
D.最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
79.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ D ）
A.刑事处分
B.撤职处分
C.开除处分
D.行政制裁措施
80.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ D ）
A.中央银行制度
B.分业经营制度
C.外部监管制度
D.从业人员资格认证制度
81.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ D ）
A.集资总量大
B.集资人不具资格
C.使用高端金融工具
D.具有非法占有他人财产的目的
82.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历年收益率高达25%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ A ）
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
83.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ D ）
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知与自身岗位相关的法规
C.熟知业务处理流程
D.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
84.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（ B ）
A.职业职责
B.职业行为
C.职业操守
D.职业规范
85.李某是银行的一名职员，一次偶然机会李某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，李某具体做法是（ C ）
A.该情况属于银行正常经营行为
B.此情况属于自己职责范围之外，不应干预
C.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
D.此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报
86.李某为某上市银行职员，近日获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出，该银行股票价格很可能下跌（ C ）
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
D.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，并向其他人透露该消息
87.银行业从业人员接受监管，违规的做法是（ D ）
A.接受银行业监管部门的监管
B.接受现场检查
C.接受非现场监管
D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用
88.下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ D ）
A.诚实信用、守法合规
B.专业胜任、勤勉尽职
C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
D.监管规避、礼貌服务
89.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（ B ）
A.财务公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.汽车金融公司工作人员
D.农村信用社工作人员
90.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ C ），提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守，职业纪律
B.职业纪律，职业道德
C.职业行为，职业道德水准
D.职业道德，职业操守水平
二、多选题
91.下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（ BDE ）
B.中国银行
C.北方期货公司
D.广州发展银行
E.广州市农村信用合作社
92.中国银行业协会的会员单位包括（ CDE ）
B.银监会
C.中国银行
D.中国进出口银行
E.外资银行
93.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管的新理念包括（ ABCD ）
A.管风险
B.管法人
C.管内控
D.提高透明度
E.促进银行业的合法、稳健运行
94.外资银行分行能够在中国经营的业务有（ AE ）
A.全部外汇业务
B.全部人民币业务
C.与境内法人银行的经营范围一致
D.与中资商业银行的经营范围完全一致
E.除中国境内公民以外客户的人民币业务
95.银行业金融机构有（ ACD ）情形，由银监会责令改正。
A.未经批准变更、终止
B.自行确定有关雇员的高额薪酬
C.未经批准设立分支机构
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.发生年度亏损
96.商业银行操作风险的表现包括（ ABCDE ）
A.内部欺诈
B.业务中断
C.系统失灵
D.实物资产损坏
E.客户、产品及业务做法有问题
97.《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括（ ABCDE ）
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.监管谈话
E.信息披露监管
98.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1包括（ ABE ）
A.流通中现金
B.农村存款
C.企业单位定期存款
D.证券公司保证金存款
E.企业单位活期存款
99.下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（ BCDE ）
A.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险
B.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能
C.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
E.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资金配置的功能
100.国际收支的经常项目包括（ ABC ）
A.贸易收支
B.劳务收支
C.单方面转移
D.直接投资
E.企业信贷
101.我国金融债券主要包括（ ABD ）
A.政策性金融债券
B.商业银行债券
C.中央银行票据
D.其他金融债券
E.公司债券
102.为控制通货膨胀，中央银行可采取的手段包括（ ACD ）
A.卖出有价证券
B.买入有价证券
C.提高法定准备金率
D.提高存贷款基准利率
E.降低存贷款基准利率
103.中央银行发行央行票据的作用有（ AC ）
A.回笼基础货币
B.增强流动性
C.减少货币供应量
D.扩大信贷规模
E.调低市场利率
104.以下情形中，可以开立临时存款账户的有（ ACD ）
A.设立临时机构
B.信贷基金
C.注册验资
D.异地临时经营活动
E.现金支取活动
105.我国针对公司的贷款业务包括（ ADE ）
A.固定资产贷款
B.助学贷款
C.住房贷款
D.房地产开发贷款
E.银团贷款
106.商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则包括（ ACDE ）
A.存款自愿
B.存款人利益至上
C.取款自由
D.为存款人保密
E.存款有息
107.我国针对个人的信贷业务包括（ ABCDE ）
A.个人住房贷款
B.个人信用卡透支
C.个人经营贷款
D.个人汽车贷款
E.个人消费贷款
108.对公理财业务主要包括（ BCE ）
A.理财顾问服务
B.金融资信业务
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