理财规划能力28页Word文档格式.docx
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D．个人通知存款
8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ）。
A．收益高
B．风险大
C．投资成本高
D．基金单位资产净值是固定不变的
9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（ ）元。
A．1
B．100
C．1000
D．10000
10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（ ），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡
B．准借记卡
C．准贷记卡
D．借记卡
11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（ ）收取滞纳金和超限费。
A．1%
B．3%
C．5%
D．10%
根据材料回答12～13题：
孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。
2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔1000元的消费。
3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。
12．若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为（ ）元。
A．0
B．9
C．30
D．39
13．若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额100元，则4月6日对账单的循环利息为（ ）元。
C．19.5
14．下列关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。
A．为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式
B．就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
C．就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好
D．就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于同期银行活期储蓄的收益水平
15．部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。
这种储蓄业务指的是（ ）。
A．定活通
B．定额定期双定存单
C．整存整取
D．定活两便储蓄
二、多项选择题
16．下列关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。
17．部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。
18．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等金融资产。
A．活期储蓄
B．各类银行存款
D．股票
【答案】ABC
19．个人或家庭进行现金规划是出于（ ）等动机。
A．交易
B．预防
C．谨慎
D．投机
20．下列属于现金规划需要考虑的因素是（ ）。
A．对金融资产流动性的要求
B．个人或家庭的投资偏好
C．个人或家庭的风险偏好程度
D．持有现金及现金等价物的机会成本
【答案】AD
21．关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（ ）。
A．客户的个人收入支出表分为两栏：
收入和支出
B．编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策
C．编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：
真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等
D．收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制
【答案】BCD
22．理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（ ）。
A．将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍
B．只考虑持有现金及现金等价物的机会成本
C．参考客户资金的流动性比率
D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定
【答案】ACD
23．个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（ ）两个品种。
A．1天通知存款
B．5天通知存款
C．7天通知存款
D．10天通知存款
【答案】AC
24．个人通知存款的起存额度为（ ）。
A．人民币通知存款开户起存金额为1万元
B．人民币通知存款开户起存金额为5万元
C．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元（含1TJ"
元）
D．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含5万元）
【答案】BD
25．下列说法中正确的是（ ）。
A．个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户
B．整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户
C．零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户
D．个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户
【答案】BC
课本、报刊杂志中的成语、名言警句等俯首皆是,但学生写作文运用到文章中的甚少,即使运用也很难做到恰如其分。
为什么?
还是没有彻底“记死”的缘故。
要解决这个问题,方法很简单,每天花3-5分钟左右的时间记一条成语、一则名言警句即可。
可以写在后黑板的“积累专栏”上每日一换,可以在每天课前的3分钟让学生轮流讲解,也可让学生个人搜集,每天往笔记本上抄写,教师定期检查等等。
这样,一年就可记300多条成语、300多则名言警句,日积月累,终究会成为一笔不小的财富。
这些成语典故“贮藏”在学生脑中,自然会出口成章,写作时便会随心所欲地“提取”出来,使文章增色添辉。
一、单项选择题
1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）来衡量的。
A．公允价值
B．市场价格
C．租金价格
D．个别价格
2．以下选项中，（ ）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些
B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋
C．我明年买房
D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
3以下各项中，（ ）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A．无须一次到位
B．不必盲目求大
C．量力而行
D．买大面积的房子
4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（ ）。
A．15%～20%
B．25%～30%
C．35%～40%
D．45%～50%
5．（ ）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
A．抵押贷款方式
B．抵押加购房综合险
C．质押担保
D．连带责任保证
6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（ ）不可以作为质押品。
A．银行存款单
B．国家债券
C．股票
D．银行汇票
7．（ ）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。
A．个人住房贷款
B．个人住房商业性贷款
C．个人住房公积金贷款
D．个人住房转按揭贷款
根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。
根据材料回答8～14题：
宋先生在政府机关工作，2019年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。
8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（ ）元。
A．1799
B．1967
C．477
D．351
9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（ ）元。
A．2667
B．1333
C．1667
D．2333
10．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（ ）。
A．等额递减还款法
B．等额递增还款法
C．等比递增还款法
D．等比递减还款法
11．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（ ）。
A．等额本金还款法
B．等额本息还款法
C．等额递减还款法
D．等额递增还款法
12．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（ ）。
A．到期本息一次性清偿
B．按月偿还利息，到期偿还本金
C．按月等额偿还利息和本金
D．以上三种方法都可以
13．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（ ）次。
A．不限
14．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（ ）年。
A．35
B．45
D．65
15．下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是（ ）。
A．单身客户
B．夫妇两人
C．子女分开居住的老年人夫妇
D．三代同堂
16．根据目的不同，住房支出可分为（ ）两类。
A．住房消费
B．买房
C．住房投资
D．租房
17．购房的目标包括（ ）三大要素。
A．客户家庭计划购房的时间
B．居住时间长短
C．希望的居住面积
D．届时房价
18．下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（ ）。
A．以住房公积金为资金来源
B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C．个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款
D．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
19．关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是（ ）。
A．在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险
B．需要提供保证人
C．购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险
D．当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付
20．抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括（ ）。
A．房屋保险
B．购房贷款保险
C．财产保险
D．人身保险
【答案】AB
21．质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用（ ）作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A．不动产
B．银行存款单
C．债券等权利凭证
D．房屋
22．下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是（ ）。
A．所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款
B．具有城镇常住户口或有效居留身份
C．具有购房合同或协议
D．不需要抵押或质押
23．若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有（ ）。
A．有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺
B．有保证人的，必须提供保证人有关资料
C．贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告
D．与售房人签订的《房屋买卖合同》
【答案】ABD
24．借款人在获得住房贷款后，贷款期限在1年以上的，可采用（ ）每月偿还。
C．等额递增还款法
D．等额递减还款法
25．下列各项中，（ ）是理财规划师应当注意的事项。
A．组合贷款必须先还公积金贷款
B．在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金
C．组合贷款不必先还公积金贷款
D．持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续
要练说，先练胆。
说话胆小是幼儿语言发展的障碍。
不少幼儿当众说话时显得胆怯：
有的结巴重复，面红耳赤；
有的声音极低，自讲自听；
有的低头不语，扯衣服，扭身子。
总之，说话时外部表现不自然。
我抓住练胆这个关键，面向全体，偏向差生。
一是和幼儿建立和谐的语言交流关系。
每当和幼儿讲话时，我总是笑脸相迎，声音亲切，动作亲昵，消除幼儿畏惧心理，让他能主动的、无拘无束地和我交谈。
二是注重培养幼儿敢于当众说话的习惯。
或在课堂教学中，改变过去老师讲学生听的传统的教学模式，取消了先举手后发言的约束，多采取自由讨论和谈话的形式，给每个幼儿较多的当众说话的机会，培养幼儿爱说话敢说话的兴趣，对一些说话有困难的幼儿，我总是认真地耐心地听，热情地帮助和鼓励他把话说完、说好，增强其说话的勇气和把话说好的信心。
三是要提明确的说话要求，在说话训练中不断提高，我要求每个幼儿在说话时要仪态大方，口齿清楚，声音响亮，学会用眼神。
对说得好的幼儿，即使是某一方面，我都抓住教育，提出表扬，并要其他幼儿模仿。
长期坚持，不断训练，幼儿说话胆量也在不断提高。
一、单项选择题
1．个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（ ）通常是个人家庭理财规划的核心。
A．住房消费规划
B．子女教育规划
C．汽车消费规划
D．投资规划
2．理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是（ ）。
A．设定一个通货膨胀率
B．计算所需要的各项费用
C．按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
D．分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
3．（ ）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。
A．特殊困难补助
B．减免学费政策
C．国家教育助学贷款
D．学生贷款
4．由于（ ）取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。
A．减免学费政策
B．国家教育助学贷款
C．工读收入
D．奖学金
5．（ ）是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。
A．商业性银行助学贷款
B．财政贴息的国家助学贷款
C．“绿色通道”政策
D．学校学生贷款
6．留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
抵押财产目前仅限于（ ）。
B．房屋
C．建筑物
D．可设定抵押权利的房产
【答案】D根据材料回答7～9题
万女士准备去美国攻读博士，但是资金不足，理财规划师建议她申请留学贷款。
7．若万女士申请某银行的留学贷款，则必须以自己的房产作为抵押。
如果万女士的房产价值30万元，则方女士可申请的贷款最高额为（ ）万元。
A．15
B．21
C．18
D．24
8．如果万女士以其拥有的价值30万元的存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女士可申请的贷款最高额为（ ）万元。
9．若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保，则万女士可申请的贷款最高额为（ ）万元。
B．20
C．35
D．25
10．下列各项中，（ ）不属于教育保险的优点。
A．范围广
B．可分红
C．强制储蓄
D．规模小
11．信托委托人（如家长）基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人（如信托机构），使受托人按照信托协议的约定为受益人（如客户子女）的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为是（ ）。
A．投资信托
B．子女教育信托
C．养老信托
D．资产信托
12．通常没有风险，适合短期投资的是（ ）。
A．货币型基金
B．债券型基金
C．偏股型基金
13．通常收益居中有一定的风险．但不是很大的是（ ）。
14．英国法律规定，年满18岁、签证在6个月以上的留学生可以每周打工（ ）小时以内，无须经过任何许可。
A．10
B．15
C．20
15．投资基金的最大优点就是（ ）。
A．所需资金少
B．弹性极大
C．随时可以买卖
D．投资多样化和灵活性好
16．通常我们用（ ）来衡量教育开支对家庭生活的影响。
A．流动比率
B．教育负担比
C．届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×
100%
D．子女教育费用占家庭税前收入的比值
17．与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于（ ）。
A．子女教育金有时间弹性
B．子女教育金有费用弹性
C．学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低
D．教育规划不可以像推迟购房时间、延后退休一样推迟理财目标的实现时间
【答案】CD
18．高等教育费用主要包括（ ）。
A．学费
B．交通费
C．住宿费
D．生活费
【答案】ABCD
19．确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑（ ）。
A．客户的家庭情况
B．客户子女目前的年龄是多少
C．确立教育消费计划时间
D．大学类型
20．政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。
这类教育资助主要包括（ ）。
B．奖学金
C．减免学费政策
D．“绿色通道”政策
21．（ ）是高校资助政策的辅助性措施。
这两个政策共同的特点就是无偿性资助。
22．关于奖学金，下列说法中正确的是（ ）。
A．政府的教育资助以奖学金方式所占比例相对较小
B．各类民间机构和组织都通过学校设立种类繁多的奖学金
C．奖学金都是有条件的
D．客户子女能否获得奖学金具有很大的不确定性
23．教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式（ ）。
A．“绿色通道”政策
B．学校学生贷款
C．国家助学贷款
D．一般性商业助学贷款
24．关于学生贷款，下列说法中正确的是（ ）。
A．实行专业奖学金办法的高等院校或专业。
不实行学生贷款制度
B．学生贷款按银行同期贷款利率计息
C．学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成
D．如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金
25．一般性商业助学贷款是指各金融机构以信贷原则为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生完成学习为目的的一种商业性贷款形式。
申请商业性助学贷款的条件是（ ）。
A．贷款人为当地居民
B．必须有抵押担保
C．贷款人没有申请其他贷款
D．必须有符合条件的信用担保
一、单项选择题
1．在一定的时间和空间，人们可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。
这是指风险具有（ ）。
A．
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