银行业初级资格考试《个人理财》冲刺模拟卷卷2及答案文档格式.docx
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A.上升
B.下跌
C.不变
D.都有可能
10.GDP是指一个国家（或地区）所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。
A.本国公民
B.国内居民
C.常住居民
D.不包括外国人的常住居民
11.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）
A.政府在市场上出售外汇基金票据
B.政府引入销售税
C.政府购买增加
D.再贴现率从2%调整到1.5%
12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）
A.在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹
B.积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格
C.宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上涨
13.一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格（），股票价格（）
A.上升，上涨
B.上升，下跌
C.下降，上涨
D.下降，下跌
14.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。
从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
15.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
16.生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。
A.消费
B.理财
C.投资
D.储蓄
17.下列说法正确的是（）
A.家庭成熟期的主要任务就是尽可能多的储备资产、积累财富
B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主
C.当人生处在维持期时，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
18.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
19.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）
A.应该提高寿险保额
B.以子女教育年金储备高等教育学费
C.核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D.以养老险或递延年金储备退休金
20.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）
A.国债
B.期权
C.期货
D.股票
21.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（ ）
D.大幅波动
22.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（ ）
A.国内生产总值
B.人均生产总值
C.消费物价指数
D.工业增加值
23.商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（ ）
A.贴现率
B.转贴现率
C.再贴现率
D.同业拆借率
24.当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（ ）
A.快速上升
B.加速下跌
C.平稳渐升
25.当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（ ）
26.当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（ ）法定存款准备金率。
A.降低
B.提高
C.不改变
D.变动
27.下列关于货币政策对证券市场的影响不正确的是（ ）
A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
28.商业银行业务金字塔的塔尖是（ ）
A.理财计划服务
B.私人银行业务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
29.某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为12个月。
产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是（ ）
A.保证收益理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
30.财政政策手段不包括（ ）
A.税收
B.国债
C.转移支付制度
D.基础货币供给量
31.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
32.以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A.持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B.预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C.必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D.真实收益率即货币的纯时间价值
33.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，那么，这一系列的现金流的现值是（）元
A.67000
B.67100.8
C.72468.86
D.74486.56
34.建立家庭保障包括三个方面，其中不正确的是（）
A.购买齐全的社会保险
B.购买一些商业性的保险
C.根据需要购买财产性保险
D.购买货币基金
35.以下资产结构中，哪种属于赌徒型的资产配置（）
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.梭镖型
36.资产配置组合模型中（）结构的安全性、稳定性最隹。
A.哑铃形
B.梭镖形
C.金字塔形
D.纺锤形
37.通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的资产比例最低，这种资产配置组合属于（）
38.在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
A.金字塔形
B.哑铃形
C.纺锤形
D.梭镖形
39.以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）
A.证券-基金-金银-国债-期货
B.期货-证券-基金-金银-国债
C.期货-基金-证券-金银-国债
D.证券-期货-金银-国债-基金
40.下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A.外汇宝和期权
B.活期存款和国债
C.对冲基金和彩票
D.基金和蓝筹股
41.（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A.生命周期理论
B.资本资产定价理论
C.随机漫步
D.市场有效
42.以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）
B.货币基金
C.蓝筹股票
D.对冲基金
43.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》第一期明确回答：
在境内工作、居住满（）的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
44.下列家庭支出不属于义务性支出的是（）
A.日常生活基本开销
B.已有保险的续期保费支出
C.已有旅游计划的支出
D.已有负债的本利摊还支出
45.影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）
A.年龄
B.受教育情况
C.主观目标的弹性
D.气候
46.下列关于客户投资的风险承受度的表述错误的是（）
A.长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
B.年龄较低，所能承受的风险较大
C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品
D.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
47.客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（）
C.收入水平
D.主观风险偏好
48.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）
A.股票、期货等收益高的工具
B.结构性理财产品等投资工具
C.房产、黄金、基金等投资工具
D.储蓄、债券、保险等安全性高的投资工具
49.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。
请问陈先生对待风险的态度为（）
A.风险偏爱型
B.风险中立型
C.风险厌恶型
D.风险平衡型
50.按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（）
A.风险偏爱型、风险中立型、风险厌恶型
B.风险偏爱型、风险厌恶型、风险中立型
C.风险厌恶型、风险中立型、风险偏爱型
D.风险厌恶型、风险偏爱型、风险中立型
51.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的正确的理财决策是（
）
A.增加外汇配置
B.减少国内股票配置
C.增加国内基金配置
D.减少国内房产配置
52.下列不属于财政政策工具的是（
A.税收
B.再贴现率
C.预算
D.财政补贴
53.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
54.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按复利计算，需要（
）年的时间该投资者可以获得100元。
A.1
B.2
C.3
D.4
55.下列指标中，（
）用来描述投资人对投资回报的预期。
A.收益率的方差
B.收益率的标准差
C.期望收益率
D.收益率的算术平均
56.张小姐2010年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2010年每股得到0.30元的红利。
若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（
A.18元
B.21元
C.24元
D.27元
57.房地产的投资方式不包括（
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
58.下列关于艺术品投资的说法中不正确的是（
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动大
D.一般是中长期投资
59.在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（
A.一触即付期权
B.双向不触发期权
C.二触即付期权
D.单向不触发期权
60.最低标准的失业保障月数是（
）个月。
D.6
61.下列关于债务管理的说法中不正确的是
（
A.总负债一般不要超过净资产
B.短期债务和长期债务的比例应为4
C.在出现债务危机时，债务重组是实现财务状况改善的重要方式
D.偿还贷款的期限不要超过退休的年龄
62.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（
A.利息税
B.营业税
C.增值税
D.个人所得税
63.下列关于银行业监管措施中不正确的是（
A.要求某银行向社会披露董事会成员的变更情况
B.要求某银行报送财务报告
C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
64.根据《信托法》，下列关于受益人的说法中不正确的是（
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
65.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兌换日起（
A.6
B.12
C.18
D.24
66.某基金公司在宣传该公司发行的基金时，对于宣传推介材料登载的该基金的基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明（
A.基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力
B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证
67.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，给他人造成损害的（
A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任
68.下列个人理财业务人员的行为中，没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中有关规定的是（
A.免费向客户提供国际市场理财产品信息
B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
69.下列行为中，不属于公平竞争行为的是（
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
70.下列理财业务从业人员的行为中，不符合从业人员限制性条款的规定的是（
A.客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍
B.向客户说明有关投资风险时，从业人员应说明最不利的投资情形和投资结果
C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销
D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请
71.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权
72.金融衍生工具具有两个显著恃性，它们是（）
A.多样性和杠杆特征
B.多样性和可复制性
C.可复制性和杠杆特征
D.安全性和流动性
73.交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
74.金融期权合约所规定的期权卖方在执行权利时所遵循的价格是（）
A.市场价格
B.执行价格
C.现货价格
D.期权价格
75.下列关于看涨期权和看跌期权说法正确的是（）
A.若预期标的资产的价格将会下跌，应该购买其看涨期权
B.看跌期权持有者可以在执行价格高于标的资产市场价格时执行
C.若看涨期权的执行价格高于标的资产市场价格，应当执行该看上涨期权
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
76.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。
该协议是（）合约。
A.金融远期
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换
77.下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。
（1）标准化合约
（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额
A.2
B.3
C.4
D.1
78.期货交易的（）保证金。
A.双方必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳
79.（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。
A.有形市场
B.无形市场
C.区域性外汇市场
D.国际性外汇市场
80.（）是外汇市场的一个重要组成部分，也称为广义的市场。
A.自由外汇市场
B.官方外汇市场
C.批发外汇市场
D.零售外汇市场
81.同业拆借市场是指（）
A.银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的超额准备金余额，以调剂资金余缺
B.银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
C.非银行金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
D.大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
82.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.基金挂钩类
B.期货挂钩类
C.期权挂钩类
D.利率/债券挂钩类
83.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A.了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B.了解客户的财务状况
C.了解客户风险认知能力
D.了解客户的风险偏好
84.客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（）
A.短期目标
B.中期目标
C.长期目标
D.超短期目标
85.以下投资工具按收益从高到低排列正确的是（）
A.国债-基金-证券-存款-期货
B.证券-期货-基金-国债-存款
C.期货-证券-基金-国债-存款
D.证券-期货-存款-国债-基金
86.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）
A.建立销售理财产品的分级审核批准制度
B.采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D.建立必要的委托投资跟踪审计制度
87.保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A.投保人，保险人，保险人
B.保险人，投保人，投保人
C.保险人，投保人，保险人
D.投保人，保险人，投保人
88.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）
A.投资与净资产比率
B.流动性比率
C.负债收入比率
D.储蓄比率
89.下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）
A.商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
B.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
C.商业银行应对理财计划设置市场风险检测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达
90.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。
A.经营权
B.选举权和被选举权
C.权利和义务
D.表决权
2、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
（共40题，每小题1分。
共40分）
1.理财环境的信息范围较广，包括（）
A.经济发展情况
B.社会发展情况
C.个人资产
D.个人所处的社会地位
E.个人负债
2.商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（）
A.私人银行
B.进行投资和资产管理
C.个人投资产品推介
D.财务分析与规划
E.投资建议
3.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）
A.增加债券的资金配置
B.减少股票型基金的资金配置
C.增加房产的资金配置
D.增加储蓄的资金配置
E.减少股票的资金配置
4.宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点。
A.综合性
B.复杂性
C.全面性
D.预测性
E.准确性
5.按照美国学者罗斯顿的观点，将世界各国的经济发展归纳为以下几个阶段（）
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段
E.大量消费阶段
6.下列（）可以对商业银行个人理财业务产生影响。
A.客户对理财业务的认知度
B.金融机构监管体制
C.中介机构发展水平
D.商业银行个人理财业务定位
E.其他理财机构理财业务的发展
7.以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）
A.空巢期是家庭形成期的特征
B.家庭成员数固定是家庭成长期的特征
C.家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止
D.家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
E.家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期
8.生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的（）行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
B.投资
C.储蓄
D.理财
E.收入
9.下列关于家庭衰老期的表述正确的有（）
A.家庭衰老期也称为空巢期
B.收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期
C.以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计
D.逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主
E.在退休前把所有负债还清
10.下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述，正确的有（）
A.主要的人生目标是安享晚年
B.主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
C.收入和财富积累都处于人生的最佳时期
D.这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担
E.投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固
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