湖北省银行职业个人贷款个人住房贷款考试试题_精品文档.docx

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湖北省2015年银行职业《个人贷款》：

个人住房贷款考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__又称为母行支持度评估法。

A．ROCA评级法

B．SOSA评级法

C．CAMELs评级法

D．CDEL评级法

2、商业银行在实施内部市场风险管理时，计算经济资本的公式为__。

A．市场风险经济资本＝乘数因子×VaR

B．市场风险经济资本＝（附加因子+最低乘数因子）×VaR

C．市场风险经济资本＝（附加因子+最低乘数因子）/VaR

D．市场风险经济资本＝VaR/（附加因子+最低乘数因子）

3、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括__。

A．设备的文化寿命

B．设备的技术寿命

C．设备的经济寿命

D．设备的物质寿命

4、__不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。

A．商业性个人住房贷款

B．公积金个人住房贷款

C．个人住房组合贷款

D．一手房贷款

5、关于信托的特点，下列说法不正确的是__。

A．信托财产具有独立性

B．委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险

C．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

D．信托经营方式灵活、适应性强

6、商业助学贷款属于__。

A．专项贷款

B．流动资金贷款

C．个人消费额度贷款

D．个人消费贷款

7、下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。

A：

风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

B：

期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C：

期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和

D：

期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

E：

重组

8、下列不属于审慎经营类指标的是__。

A．成本收入比

B．资本充足率

C．大额风险集中度

D．不良贷款拨备覆盖率

9、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。

A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B．储蓄业务的资金运用是定向的

C．个人理财业务的资金的运用是非定向的

D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

10、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A．买入

B．卖出

C．持有

D．以上都不是

11、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。

其计算公式为__。

A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率

B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率

C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率

D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

12、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是__。

A．提出了信用风险计量的两大类方法：

标准法和内部评级法

B．明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C．外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法

D．构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱

13、某人欲就一台总价350万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为__万元。

A．200

B．245

C．280

D．315

14、商业银行办理票据承兑与贴现，这属于__。

A．资产业务

B．负债业务

C．中间业务

D．市场业务

15、公司信贷客户的理性动机不包括__。

A．获得低融资成本

B．增加短期支付能力

C．得到长期金融支持

D．获得影响力

16、对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用__营销组织模式。

A．职能型

B．产品型

C．市场型

D．区域型

17、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是__。

A．挪用单独管理的客户资产的

B．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

C．未按规定进行客户评估的

D．未按规定进行风险揭示和信息披露的

18、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。

A．中国银行

B．交通银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行

19、下列不属于固定收益证券的金融工具是__。

A．银行存款

B．普通股票

C．优先股票

D．国债

20、流动比率是反映__的指标。

A．长期偿债能力

B．短期偿债能力

C．营运能力

D．盈利能力

21、银行对工程设计方案进行分析和评估，可以从__方面进行分析。

A．总平面布置方案分析

B．技术分析

C．效益分析

D．风险分析

22、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？

D

A．汽车贷款

B．教育贷款

C．住房抵押贷款

D．信用卡贷款

23、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于__。

A．伪造货币罪

B．持有假币罪

C．变造货币罪

D．使用假币罪

24、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A．信用风险

B．市场风险

C．资产流动性风险

D．负债流动性风险

25、在财务分析中，ROE分解后的因素不包括__。

A．速动比率

B．利润率

C．资产使用效率

D．财务杠杆

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、贷款的__负责贷款的检查和清收。

A．审批人员

B．发放人

C．调查人员

D．审查人员

2、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。

A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%

C．债券不可由持有者主动回售

D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

3、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括（）。

A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确

C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠

D．计算量较小，且准确性提高速度较快

E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

4、下列关于我国国债的说法中，不正确的是__。

A．国债分为记账式国债和储蓄国债两种

B．记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道

C．凭证式国债的利息收入需缴所得税

D．储蓄国债（电子式）是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券

5、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应__。

A．暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

6、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为__。

A．发行市场

B．流通市场

C．现货市场

D．期货市场

E．资本市场

7、下列有关现金流量表的说法正确的是__。

A．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

B．现金流量表反映的是会计利润

C．现金流量强调的是权利义务有没有转移

D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

8、目前，我国借款人还款意愿风险存在的原因有__。

A．很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识

B．诚实信用的市场契约原则在人们思想中还不牢固

C．罚息和违约金太高

D．借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识

E．没有有效的黑名单制裁制度

9、利率水平对个人理财的影响主要包括__。

A．市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高

B．利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C．利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D．利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E．利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体

10、下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是__。

A．存款人与银行之间存在严重的信息不对称

B．银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C．银行业为各行业广泛提供金融服务

D．银行业是国家财政收入的重要来源

11、__应该是国内最早开办的个人贷款产品。

A．质押贷款

B．抵押贷款

C．抵押授信贷款

D．信用贷款

12、下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A．大连商品交易所

B．郑州商品交易所

C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所

E．天津期货交易所

13、有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是__

A．董事会

B．股东大会

C．监事会

D．职代会

14、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、－20%，则该理财产品的期望收益率是__。

A．20.4%

B．20.9%

C．21.5%

D．22.3%

15、以下各项风险中，不属于信用风险的是__。

A．借款人的还款能力风险

B．借款人的还款意愿风险

C．借款人的欺诈风险

D．借款合同不合规范风险

16、下列不属于我国货币市场组成部分的是__。

A．同业拆借市场

B．公司债券市场

C．债券回购市场

D．票据市场

17、下列关于贷款损失准备金的计提方法中，正确的是__。

A．各国或地区对正常类的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法，有的国家按固定的比率计提普通准备金，有的国家或地区对正常贷款不计提普通准备金

B．对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法

C．各类贷款的计提比率，本质上是对各类贷款损失概率的反映

D．对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提

E．对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

18、下列选项__属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。

A．进入或退出市场

B．信用风险系数的设定

C．投资组合的选择

D．市场营销行为

E．个人理财人员的道德操守

19、依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风险监管核心指标主要类别不包括__。

A．风险水平

B．风险迁徙

C．风险对冲

D．风险抵补

20、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。

A．定期存款

B．房地产

C．股票

D．债券

21、下列关于股票的描述，正确的是__。

A．股票是资本证券

B．股票本身没有价值

C．股票是一种所有权凭证

D．股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

E．股票到期一定要归还

22、不列入交易账户的头寸一般包括__。

A．为对冲银行账户风险而