银行从业资格考试练习题含答案gk文档格式.docx

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A、50%B、60%C、65%D、70%

8．贴现最长期限为：

（B）。

A、4个月B、6个月C、10个月D、1年

9．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。

A、5B、7C、10D、15

10．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

11．下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款

12．中期流动资金贷款为（C）。

A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

13．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离

14．在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）

A.扩张性财政政策，抑制通胀B.紧缩性财政政策，抑制通胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通胀

15．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款

17．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

18．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。

A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行

19．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小

20．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【答案】D

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

21．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

22．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

23．公司以货币形式支付的股息，称为（）。

A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息

【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利，是最普通、最基本的用息形式。

分派现金股息，既可以满足股东预期的现金收益目的，又有助于提高股票的市场价格，以吸引更多的投资者。

24．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。

A.1914B.1918C.1872D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

25．优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产，但一般、是按优先股的（）清偿。

A.市值B.份额C.面值D.固定股息率

26．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。

A.不变B.不确定C.下跌D.上涨

【答案】C

【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。

市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;

反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。

27．对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是（B）

A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户，而买方无要求

C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户

【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。

而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。

至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。

28．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督

29．不是普通股股东享有的权利主要有（C）。

A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权

二、多项选择题

30．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷

31．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

32．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务

C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务

33．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法

34．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

35．《担保法》规定的保证方式包括（AB）。

A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证

36．哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。

（ABCD）

A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款

B、非信贷人员发放的全部贷款

C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款

D、实行包放包收的全部小额贷款

37．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：

（ABC）。

A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款

38．农业贷款的原则是：

（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持

39．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

40．我国的证券公司按照所能从事的业务，可以分为（AC）。

A.综合类证券公司B.代理性证券公司C.经纪类证券公司D.自营性证券公司

41．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还

42．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同

43．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权

44．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

45．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付

D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发

【答案】C,D

【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

46．金融期货的基本功能有（）。

A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能

【答案】A,B,C,D

【解析】金融期货具有四项基本功能：

套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。

三、判断题

47．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

48．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。

（×

）

49．资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。

（√）

50．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。

51．贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。

52．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

53．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。

（√）

54．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。

55．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

56．在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。

57．保证公司债属于信用证券的一种。

58．可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。

【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的，通常高于股票价值，不是根据市场价格确定的。

59．不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。

60．商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。

61．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

62．支票可以用于转账，又可以支取现金。

63．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的货币。

64．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

65．贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。

66．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

67．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。

68．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。

69．贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。

70．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

71．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

72．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

73．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。

74．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

75．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

76．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。

77．证券业协会是证监会下属的官方机构。

78．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

79．购买力风险属于系统风险。

80．优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。

【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。

这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中，除了获得固定的股息以外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。