银行从业考试试题及答案个人理财机考题2Word格式文档下载.docx
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13．将（ ）的家庭净资产作为意外支出是比较合理的。
A．1％
B．4％
C．7％
D．11％
14．（ ）不是金融市场的交易中介。
A．银行
B．证券交易经纪人
C．证券评级机构
D．证券结算公司
15．（ ）是短期政府债券市场的特点。
A．违约风险大
B．流动性强
C．交易成本高
D．税率高
16．下列（ ）债券不是按照利息支付方式不同分类的。
A．附息债券
B．一次还本付息债券
C．贴现债券
D．复利债券
17．（ ）不是远期期货合约的缺点。
A．无法规避价格风险
B．非标准化合约
C．柜台交易
D．没有履约保证
18．（ ）不是金融期权的基本要素。
A．标的资产
B．执行价格
C．持有期间
D．期权费
19．（ ）不是建立批发外汇市场的目的。
A．补充银行与客户交易的差额
B．为交易差额实行汇率风险规避
C．为自主性交易实行调节
D．为企业实行劳务输出提供外币
20．（ ）不是保险产品的功能。
A．对冲风险
B．转移风险
C．补偿损失
D．融通资金
21．（ ）在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
A．金融衍生品
B．债券
C．保险
D．艺术品
22．（ ）出现了首个人民币结构性理财产品。
A．2002年末
B．2004年初
C．2005年初
D．2006年末
23．对利率／债券挂钩类理财产品，下列说法准确的是（ ）。
A．产品的收益取决于产品结构和利率走势
B．特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，能够提前支取
C．由非银行金融机构发行
D．地方政府债能够作为挂钩标的
24．下列（ ）属于将基金按照投资目标分类。
A．股票型基金
B．成长型基金
C．债券型基金
D．混合型基金
25．交易型开放式指数基金的缩写为（ ）。
A．FOF
B．ETF
C．LOF
D．QDII
26．下列关于基金认购的说法准确的是（ ）。
A．基金认购是指投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B．采用“面额认购、面额发行”的原则
C．认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
D．只能在商业银行网点办理
27．关于基金分红下列说法准确的是（ ）。
A．一般银行系统对非货币基金默认为现金分红
B．一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资
C．一般银行系统对货币基金默认为现金分红
D．基金分红时间不固定，可一年一次，也能够几年一次
28．（ ）不属于财产险。
A．房贷险
B．企业财产险
C．家庭财产险
D．万能险
29．下列（ ）不是分红险的收益来源。
A．死差益产生的可分配盈余
B．汇率差益产生的可分配盈余
C．利差益产生的可分配盈余
D．费差益产生的可分配盈余
30．下列关于凭证式国债说法准确的是（ ）。
A．不记名，可挂失
B．能够上市流通
C．能够提前兑取
D．提前兑取时手续费为兑付本金的3‰
31．（ ）不属于债券投资的风险。
A．汇率风险
B．价格风险
C．再投资风险
D．赎回风险
32．下列关于记账式国债说法错误的为（ ）。
A．可记名，可挂失
B．通过证券交易所交易系统系统发行和交易
C．成本高
D．投资者必须在证券交易所设立账户
33．下列（ ）不属于将信托按照财产不同方式实行划分。
A．任意信托
B．资金信托
C．动产信托
D．不动产信托
34．下列关于信托说法准确的是（ ）。
A．流动性高
B．可提前支取
C．不能转让收益权
D．转让人需交手续费
35．下列（ ）不属于信托产品的风险。
A．投资项目风险
B．项目客体风险
C．信托公司风险
D．流动性风险
36．（ ）通常被称为“黄金存折”。
A．条块黄金
B．纯金币
C．黄金基金
D．纸黄金
37．下列关于黄金说法准确的是（ ）。
A．黄金流动性较高，流动性风险低
B．黄金和股票市场正相关
C．黄金能够保值
D．黄金能够取得利息和股利
38．（ ）不属于理财顾问服务的特点。
A．顾问性
B．前瞻性
C．专业性
D．长期性
39．下列（ ）属于客户的定性信息。
A．资产和负债
B．保单信息
C．雇员福利
D．风险特征
40．公用事业费用属于客户的（ ）。
A．流动资产
B．投资
C．短期负债
D．长期负债
41．下列属于个人资产负债表资产项目的是（ ）。
A．公共事业费用
B．二套住房
C．债券
D．投资
42．下列（ ）不是根据客户对待投资中风险与收益的态度实行分类的。
A．风险厌恶型
B．风险偏爱型
C．风险预期型
D．风险中立型
43．属于客户理财短期目标的是（ ）。
A．按揭购房
B．存款
C．退休安排
D．遗产安排
44．失业保障月数最低标准为（ ）个月。
A．3
B．4
C．5
D．6
45．下列（ ）为可变现资产。
A．汽车
B．房地产
C．股东
D．定存
46．（ ）是商业银行最主要的负债业务。
A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．从事同业拆借
D．发放贷款
47．（ ）是我国证券监督管理机构。
A．国务院
B．中国人民银行
C．银监会
D．证监会
48．为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满（ ）个月内不得买卖该股票。
A．2
B．3
C．6
D．12
49．下列不属于内幕知情人员的为（ ）。
A．发行人的监事会成员
B．持股3％的高管人员
C．承销公司工作人员
D．持股5％的监事会成员
50．基金合同中没有规定（ ）的权利与义务。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金承销人
D．基金份额持有人
51．人寿保险的索赔时效为（ ）起2年。
A．自事故发生之日起
B．自理应知道保险事故发生之日起
C．自别人告知之日起
D．自法院判定之日起
52．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，最多同时接受（ ）个保险人的委托。
A．1
B．2
C．3
D．4
53．关于受益人下列说法准确的是（ ）。
A．受益人不能为事业单位
B．委托人不能是同一信托的受益人
C．受托人能够是同一信托的收益人
D．受益人能够继承信托受益权
54．下列（ ）不能免缴纳个人所得税。
A．国债利息
B．偶然所得
C．保险赔款
D．福利费
55．下列（ ）财产能够抵押。
A．正在建造的船舶
B．土地所有权
C．宅基地
D．所有权不明的财产
56．（ ）属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。
A．操作风险
B．市场风险
C．汇率风险
D．政治环境风险
57．银行应通过（ ）指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务。
B．银监会
C．外汇局
D．中国人民银行
58．（ ）不是按照账户性质分类的个人外汇账户。
A．外汇投资账户
B．外汇储蓄账户
C．外汇结算账户
D．资本项目账户
59．基金份额持有人的开户资料保存期很多于（ ）年。
A．5
B．10
C．15
D．20
60．下列（ ）不属于商业银行境内托管账户的收入范围。
A．商业银行划人的外汇资金
B．境内汇出的投资本金及收益
C．境外汇回的投资本金及收益
D．外汇局规定的其他收入
61．理财资金能够投资于（ ）。
A．上市公司股权
B．上市公司非公开发行的股份
C．非上市公司股权
D．非上市公司非公开发行的股份
62．商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
B．5
C.10
63．下列（ ）不是理财产品的开发目标。
A．满足客户需求
B．增加业务收入
C．提升客户质量
D．打击竞争对手
64．在实际销售过程中，下列（ ）不属于防止错误销售的细节关键点。
A．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
B．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受水平相匹配
C．客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率
D．所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
65．当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（ ）外的人员实行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．直接负责的董事
B．直接负责的高级管理人员
C．直接负责的审计人员
D．直接负责的理财人员
66．在实际业务中，个人理财业务收入大多能够归类为（ ）收入。
A．中间业务
B．资产业务
C．负债业务
D．表内业务
67．下列关于产品开发策略说法错误的为（ ）。
A．银行产品开发策略会持续调整
B．制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容
C．银行在自主开发理财产品前需要实行市场分析和业务分析
C．商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略
68．商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．3
C．10
D．15
69．下列（ ）不属于VaR方法的优点。
A．简洁明了
B．容易掌握
C．确定必要资本
D．可事中计算
70．常见的收益类型理财产品不包括（ ）。
A．保本国家收益
B．非保本固定收益
C．保本浮动收益
D．非保本浮动收益
71．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（ ）审核。
A．银行总经理
B．央行负责部门经理
C．银行内审部门负责人
D．个人理财业务部门负责人
72．综合理财业务应该建立（ ）的风险管理制度体系。
A．自上而下
B．自下而上
C．全局
D．平级
73．保证收益理财计划的起点金额外币应在（ ）以上。
A．2000美元
B．3000美元
C．5000美元
D．1万美元
74．商业银行的流动性风险限额应该至少包括（ ）。
A．期限配错限额
B．结算前信用风险限额
C．结算中信用风险限额
D．结算信用风险限额
75．下列（ ）不属于银行理财产品的风险管理阶段。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品销售风险管理
D．产品到期风险管理
76．在理财产品销售过程管理中，下列说法准确的是（ ）。
A．理财顾问理应以销售业绩为目标
B．理财顾问不能误导客户
C．理财顾问能够向顾客推销稍微超出其风险承受水平的产品
D．理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险
77．中国银行业从业人员资格证的英文缩写为（ ）。
A．CICA
B．CUCP
C．CCBP
D．CCSP
78．银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括（ ）。
A．熟知业务
B．保证收益
C．信息披露
D．协助执行
79．下列不属于投资者教育功能的是（ ）。
A．协助客户梳理准确的理财观
B．降低银行声誉风险
C．鼓励客户投诉
D．规范理财市场主体行为
80．商业银行违反审慎经营规则展开个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据相关法律法规能够采取的措施不包括（ ）。
A．暂停商业银行当前销售的理财计划或产品
B．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
81．金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备的条件不包括（ ）。
A．有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
B．具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
C．衍生产品交易业务主管人员理应具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
D．应具有从事衍生产品或相关交易5年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名
82．在理财计划的存续期内，商业银行应至少每（ ）个月向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。
C．3
83．开办代客境外理财业务的商业银行理应是（ ）。
A．商业银行总行
B．外汇指定银行
C．国有商业银行
D．外资商业银行
84．商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（ ）原则，建立客户适合度评估机制。
A．了解你的客户
B．了解客户风险承受水平
C．了解客户风险喜好
D．了解客户风险认知水准
85．客户投诉处理机制无需包括（ ）。
A．处理投诉的流程
B．回复的安排
C．客户的分类
D．调查的程序
86．每一只银信理财合作产品至少配备一名（ ）。
A．理财经理
B．信托经理
C．银行高管
D．银行董事
87．商业银行应在发售理财产品后（ ）日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
A．10
88．下列关于理财基金说法准确的是（ ）。
A．能够投资于境内二级市场公开交易的证券投资基金
B．不可投资于境内二级市场公开交易的股票
C．能够投资于未上市企业股权
D．能够投资于上市公司非公开发行的股份
89．信贷资产类理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存有不一致时，应将很多于（ ）的理财资金投资于高流动性、本金安全水准高的产品。
A．30％
B．40％
C．45％
D．50％
90．当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列（ ）不属于应对原则。
A．推卸责任
B．快速反应
C．统一部署
D．实时监控
二、多项选择题（共40小题，每小题1分。
共40分。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相对应选项，多选、少选、错选均不得分。
）
1．个人理财业务按照客户类型的不同，可分为（ ）。
A．理财业务（服务）
B．财富管理业务（服务）
C．理财顾问服务
D．私人银行业务（服务）
E．综合理财服务
2．货币政策工具手段包括（ ）。
A．税收
B．法定存款准备金
C．再贴现率
D．公开市场业务
E．转移支付
3．发展中国家的经济发展阶段一般包括（ ）。
A．传统经济社会
B．经济起飞前的准备阶段
C．经济起飞阶段
D．迈向经济成熟阶段
E．大量消费阶段
4．偏紧的收入分配政策能够（ ）。
A．刺激投资需求
B．抑制投资需求
C．提升资产价格
D．降低资产价格
E．以上均是
5．银行个人理财的微观影响因素包括（ ）。
A．金融市场的竞争水准
B．金融市场的开放水准
C．金融市场的价格机制
D．金融市场的技术环境
E．金融市场的政策方针
6．资产组合的核心变量包括（ ）。
A．收益
C．风险
D．组合种类
E．相关系数
7．下面属于非系统性风险的为（ ）。
A．市场风险
B．利率风险
C．经营风险
D．财务风险
E．信用风险
8．资产配置过程中需要考虑（ ）。
A．投资目标规划
B．资产类别的选择
C．资产配置策略
D．资产配置的比例
E．定期检视与动态分析调整
9．客户在理财过程中产生的支出包括（ ）。
A．理性支出
B．义务性支出
C．感性支出
D．选择性支出
E．必要性支出
10．下列关于关于客户风险承受水平说法准确的是（ ）。
A．一般来说，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高
B．如果用于投资的一项资金能够长时间持续实行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险水平就较强
C．理财目标的弹性越大，可承受的风险越低
D．绝对风险承受水平随财富的增加而增加
E．理财目标的弹性越小，承受风险水平越强
11．关于温和进取型客户，下列说法错误的是（ ）。
A．操作的手法往往比较大胆
B．追求较高的投资收益
C．寻找风险适中、收益适中的产品
D．承受社会平均风险
E．风险偏好低于非常进取型的客户
12．下列关于终值的说法准确的是（ ）。
A．表示货币在未来某个时间点上的价值
B．表示货币在当今的价值
C．通常用PV表示
D．通常用FV表示
E．能够用现值计算
13．下列关于资产组合理解准确的为（ ）。
A．在既定的风险水平下，选择预期收益的投资组合
B．在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合
C．现代资产组合理论由美国经济学家F莫迪利亚尼等人提出
D．三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合
E．投资于两种资产也能称之为资产组合
14．（ ）为金融市场的宏观经济功能。
A．资源配置功能
B．集聚功能
C．财富功能
D．调节功能
E．交易功能
15．关于流通市场说法准确的为（ ）。
A．又称为一级市场
B．实行有价证券买卖
C．分为场内市场和场外市场
D．场内市场又称柜台市场
E．柜台市场，是指在证券交易所之外实行证券买卖的市场
16．货币市场包括（ ）。
A．同业拆借市场
B．商业票据市场
C．银行承兑汇票市场
D．回购市场
E．短期政府债券市场
17．关于信贷资产类理财产品，下列说法准确的是（ ）。
A．属于表内业务
B．收益来源于贷款利息
C．当贷款利率上升时，借款人提前还贷，理财产品面临提前终止的风险
D．理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将很多于50％的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品
E．有利于规避宏观经济政策和监管政策的限制
18．下列关于开放式基金说法错误的为（ ）。
A．能够在交易所上市交易
B．具有固定期限
C．没有最低规模要求
D．只能现金分红
E．申购费不超过申购金额的5％
19．关于公司型基金和契约型基金，下列说法准确的是（ ）。
A．公司型基金依据公司章程经营基金资产
B．公司型基金和契约型基金均具有法人资格
C．公司型基金有固定期限
D．契约型基金一般不向银行借款
E．契约型基金具有永久性
20．银行主要代理的险种包括（ ）。
A．财产险
B．分红险
C．万能险
D．投连险
E．企业财产保险
21．关于银行代理黄金业务说法准确的为（ ）。
A．共有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金四种方式
B．条块现货门槛相同
C．金币价格不会随国际金价波动
D．纸黄金通常也称为“黄金存折”
E．黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者
22．客户财务分析的对象为（ ）。
A．资产负债表
B．股东权益变动变
C．利润表
D．现金流量表
E．损益表
23．为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括（ ）。
C．固定财产
D．个人财产
E．短期负债
24．客户风险特征能够用（ ）指标来分析。
A．客户风险偏好水准
B．客户风险承受水平
C．客户风险承受态度
D．客户风险预测水平
E．客户风险认知水平
25．下列（ ）属于现金管理的对象。
A．现金
B．活期存款
C．货币市场基金
D．1年期债券
E．古董
26．税收规划能够分为（ ）。
A．避税规划
B．节税规划
C．偷税规划
D．转嫁规划
E．逃税规划
27．遗产规划工具主要包括（ ）。
A．遗嘱
B．遗产委任书
C．遗产信托
D．人寿保险
E．赠与
28．民事活动原则包括（ ）。
A．自愿原则
B．合理原则
C．公平原则
D．等价有偿原则
E．诚信原则
29．下列（ ）属于限制民事行为水平人。
A．18周岁以上的公民
B．10周岁以上的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的精神病人
D．未满10周岁的未成年人、
E．16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民
30．根据代理权产生的根据不同，能够将代理分为（ ）。
A．指定代理
B．委托代理
C．自愿代理
D．法定代理
E．强制代理
31．有下列（ ）情形的，委托代理终止。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托
C．代理人单方解除合同
D．被代理人丧失民事行为水平
E．被代理人死亡
32．理应先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（ ）情形的，能够中止履行。
A．经营状况严重恶化
B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C．丧失商业信誉
D．有可能丧失履行债务水平的其他情形
E．有可能丧失履行债务水平的其他情形
33．商业银行经营的“三性”原则为（ ）。
A．灵活型原则
B．安全性原则
C．流动性原则
D．效益型
升级会员 