银行从业考试试题及答案个人理财机考题2Word格式文档下载.docx

1、13将（）的家庭净资产作为意外支出是比较合理的。A1B4C7D1114（）不是金融市场的交易中介。A银行B证券交易经纪人C证券评级机构D证券结算公司15（）是短期政府债券市场的特点。A违约风险大B流动性强C交易成本高D税率高16下列（）债券不是按照利息支付方式不同分类的。A附息债券B一次还本付息债券C贴现债券D复利债券17（）不是远期期货合约的缺点。A无法规避价格风险B非标准化合约C柜台交易D没有履约保证18（）不是金融期权的基本要素。A标的资产B执行价格C持有期间D期权费19（）不是建立批发外汇市场的目的。A补充银行与客户交易的差额B为交易差额实行汇率风险规避C为自主性交易实行调节D为企业实

2、行劳务输出提供外币20（）不是保险产品的功能。A对冲风险B转移风险C补偿损失D融通资金21（）在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。A金融衍生品B债券C保险D艺术品22（）出现了首个人民币结构性理财产品。A2002年末B2004年初C2005年初D2006年末23对利率债券挂钩类理财产品，下列说法准确的是（）。A产品的收益取决于产品结构和利率走势B特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，能够提前支取C由非银行金融机构发行D地方政府债能够作为挂钩标的24下列（）属于将基金按照投资目标分类。A股票型基金B成长型基金C债券型基金D混合型基金25交易型开放式指数基金的缩写为（）。AFOFBET

3、FCLOF DQDII26下列关于基金认购的说法准确的是（）。A基金认购是指投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为B采用“面额认购、面额发行”的原则C认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠D只能在商业银行网点办理27关于基金分红下列说法准确的是（）。A一般银行系统对非货币基金默认为现金分红B一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资C一般银行系统对货币基金默认为现金分红D基金分红时间不固定，可一年一次，也能够几年一次28（）不属于财产险。A房贷险B企业财产险C家庭财产险D万能险29下列（）不是分红险的收益来源。A死差益产生的可分配盈余B汇率差益产生的可分配

4、盈余C利差益产生的可分配盈余D费差益产生的可分配盈余30下列关于凭证式国债说法准确的是（）。A不记名，可挂失B能够上市流通C能够提前兑取D提前兑取时手续费为兑付本金的331（）不属于债券投资的风险。A汇率风险B价格风险C再投资风险D赎回风险32下列关于记账式国债说法错误的为（）。A可记名，可挂失B通过证券交易所交易系统系统发行和交易C成本高D投资者必须在证券交易所设立账户33下列（）不属于将信托按照财产不同方式实行划分。A任意信托B资金信托C动产信托D不动产信托34下列关于信托说法准确的是（）。A流动性高B可提前支取C不能转让收益权D转让人需交手续费35下列（）不属于信托产品的风险。A投资项目

5、风险B项目客体风险C信托公司风险D流动性风险36（）通常被称为“黄金存折”。A条块黄金B纯金币C黄金基金D纸黄金37下列关于黄金说法准确的是（）。A黄金流动性较高，流动性风险低B黄金和股票市场正相关C黄金能够保值D黄金能够取得利息和股利38（）不属于理财顾问服务的特点。A顾问性B前瞻性C专业性D长期性39下列（）属于客户的定性信息。A资产和负债B保单信息C雇员福利D风险特征40公用事业费用属于客户的（）。A流动资产B投资C短期负债D长期负债41下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。A公共事业费用B二套住房C债券D投资42下列（）不是根据客户对待投资中风险与收益的态度实行分类的。A风险厌恶型B

6、风险偏爱型C风险预期型D风险中立型43属于客户理财短期目标的是（）。A按揭购房B存款C退休安排D遗产安排44失业保障月数最低标准为（）个月。A3B4C5D645下列（）为可变现资产。A汽车B房地产C股东D定存46（）是商业银行最主要的负债业务。A吸收公众存款B发放金融债券C从事同业拆借D发放贷款47（）是我国证券监督管理机构。A国务院B中国人民银行C银监会D证监会48为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满（）个月内不得买卖该股票。A2B3C6 D1249下列不属于内幕知情人员的为（）。A发行人的监事会成员B持股3的高管人员C承销公司工作人员D持股5的监事会

7、成员50基金合同中没有规定（）的权利与义务。A基金管理人B基金托管人C基金承销人D基金份额持有人51人寿保险的索赔时效为（）起2年。A自事故发生之日起B自理应知道保险事故发生之日起C自别人告知之日起D自法院判定之日起52个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，最多同时接受（）个保险人的委托。A1B2C3 D453关于受益人下列说法准确的是（）。A受益人不能为事业单位B委托人不能是同一信托的受益人C受托人能够是同一信托的收益人D受益人能够继承信托受益权54下列（）不能免缴纳个人所得税。A国债利息B偶然所得C保险赔款D福利费55下列（）财产能够抵押。A正在建造的船舶B土地所有权C宅基地D所有权不明

8、的财产56（）属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。A操作风险B市场风险C汇率风险D政治环境风险57银行应通过（）指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务。B银监会C外汇局D中国人民银行58（）不是按照账户性质分类的个人外汇账户。A外汇投资账户B外汇储蓄账户C外汇结算账户D资本项目账户59基金份额持有人的开户资料保存期很多于（）年。A5B10C15D2060下列（）不属于商业银行境内托管账户的收入范围。A商业银行划人的外汇资金B境内汇出的投资本金及收益C境外汇回的投资本金及收益D外汇局规定的其他收入61理财资金能够投资于（）。A上市公司股权B上市公司非公开发行的股份C非上市公司股权D非上市公

9、司非公开发行的股份62商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。B5C. 1063下列（）不是理财产品的开发目标。A满足客户需求B增加业务收入C提升客户质量D打击竞争对手64在实际销售过程中，下列（）不属于防止错误销售的细节关键点。A客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险B客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受水平相匹配C客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率D所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认65当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（）外的

10、人员实行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A直接负责的董事B直接负责的高级管理人员C直接负责的审计人员D直接负责的理财人员66在实际业务中，个人理财业务收入大多能够归类为（）收入。A中间业务B资产业务C负债业务D表内业务67下列关于产品开发策略说法错误的为（）。A银行产品开发策略会持续调整B制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容C银行在自主开发理财产品前需要实行市场分析和业务分析C商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略68商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A3 C10D1569

11、下列（）不属于VaR方法的优点。A简洁明了B容易掌握C确定必要资本D可事中计算70常见的收益类型理财产品不包括（）。A保本国家收益B非保本固定收益C保本浮动收益D非保本浮动收益71个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（）审核。A银行总经理B央行负责部门经理C银行内审部门负责人D个人理财业务部门负责人72综合理财业务应该建立（）的风险管理制度体系。A自上而下B自下而上C全局D平级73保证收益理财计划的起点金额外币应在（）以上。A2000美元B3000美元C5000美元D1万美元74商业银行的流动性风险限额应该至少包括（）。A期限配错限额B结算前信用风险限额C结算中信用风险限额D结算信用风险限额

12、75下列（）不属于银行理财产品的风险管理阶段。A产品设计风险管理B产品运作风险管理C产品销售风险管理D产品到期风险管理76在理财产品销售过程管理中，下列说法准确的是（）。A理财顾问理应以销售业绩为目标B理财顾问不能误导客户C理财顾问能够向顾客推销稍微超出其风险承受水平的产品D理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险77中国银行业从业人员资格证的英文缩写为（）。ACICABCUCPCCCBP DCCSP78银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括（）。A熟知业务B保证收益C信息披露D协助执行79下列不属于投资者教育功能的是（）。A协助客户梳理准确的理财观B降低银行声誉风险C鼓励客户投诉D规

13、范理财市场主体行为80商业银行违反审慎经营规则展开个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据相关法律法规能够采取的措施不包括（）。A暂停商业银行当前销售的理财计划或产品B暂停商业银行销售新的理财计划或产品C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人81金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备的条件不包括（）。A有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度B具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统C衍生产品交易业务主管人员理应具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录D应具有从事

14、衍生产品或相关交易5年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名82在理财计划的存续期内，商业银行应至少每（）个月向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。C383开办代客境外理财业务的商业银行理应是（）。A商业银行总行B外汇指定银行C国有商业银行D外资商业银行84商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（）原则，建立客户适合度评估机制。A了解你的客户B了解客户风险承受水平C了解客户风险喜好D了解客户风险认知水准85客户投诉处理机制无需包括（）。A处理投诉的流程B回复的安排C客户的分类D调查的程序86每一只银信

15、理财合作产品至少配备一名（）。A理财经理B信托经理C银行高管D银行董事87商业银行应在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。A1088下列关于理财基金说法准确的是（）。A能够投资于境内二级市场公开交易的证券投资基金B不可投资于境内二级市场公开交易的股票C能够投资于未上市企业股权D能够投资于上市公司非公开发行的股份89信贷资产类理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存有不一致时，应将很多于（）的理财资金投资于高流动性、本金安全水准高的产品。A30B40C45D5090当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列（）不属于应对原则。A推卸责任B快速反应C统一部署D实时监控二、多项选择

16、题（共40小题，每小题1分。共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相对应选项，多选、少选、错选均不得分。）1个人理财业务按照客户类型的不同，可分为（）。A理财业务（服务）B财富管理业务（服务）C理财顾问服务D私人银行业务（服务）E综合理财服务2货币政策工具手段包括（）。A税收B法定存款准备金C再贴现率D公开市场业务E转移支付3发展中国家的经济发展阶段一般包括（）。A传统经济社会B经济起飞前的准备阶段C经济起飞阶段D迈向经济成熟阶段E大量消费阶段4偏紧的收入分配政策能够（）。A刺激投资需求B抑制投资需求C提升资产价格D降低资产价格E以上均是5银行个人理财的微

17、观影响因素包括（）。A金融市场的竞争水准B金融市场的开放水准C金融市场的价格机制D金融市场的技术环境E金融市场的政策方针6资产组合的核心变量包括（）。A收益C风险D组合种类E相关系数7下面属于非系统性风险的为（）。A市场风险B利率风险C经营风险D财务风险E信用风险8资产配置过程中需要考虑（）。A投资目标规划B资产类别的选择C资产配置策略D资产配置的比例E定期检视与动态分析调整9客户在理财过程中产生的支出包括（）。A理性支出B义务性支出C感性支出D选择性支出E必要性支出10下列关于关于客户风险承受水平说法准确的是（）。A一般来说，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高B如果用于投资的一项资金能够

18、长时间持续实行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险水平就较强C理财目标的弹性越大，可承受的风险越低D绝对风险承受水平随财富的增加而增加E理财目标的弹性越小，承受风险水平越强11关于温和进取型客户，下列说法错误的是（）。A操作的手法往往比较大胆B追求较高的投资收益C寻找风险适中、收益适中的产品D承受社会平均风险E风险偏好低于非常进取型的客户12下列关于终值的说法准确的是（）。A表示货币在未来某个时间点上的价值B表示货币在当今的价值C通常用PV表示D通常用FV表示E能够用现值计算13下列关于资产组合理解准确的为（）。A在既定的风险水平下，选择预期收益的投资组合B在既定预期收益率条件

19、下，风险水平最低的投资组合C现代资产组合理论由美国经济学家F莫迪利亚尼等人提出D三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合E投资于两种资产也能称之为资产组合14（）为金融市场的宏观经济功能。A资源配置功能B集聚功能C财富功能D调节功能E交易功能15关于流通市场说法准确的为（）。A又称为一级市场B实行有价证券买卖C分为场内市场和场外市场D场内市场又称柜台市场E柜台市场，是指在证券交易所之外实行证券买卖的市场16货币市场包括（）。A同业拆借市场B商业票据市场C银行承兑汇票市场D回购市场E短期政府债券市场17关于信贷资产类理财产品，下列说法准确的是（）。A属于表内业务B收益来源于贷款利息C当贷款利

20、率上升时，借款人提前还贷，理财产品面临提前终止的风险D理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将很多于50的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品E有利于规避宏观经济政策和监管政策的限制18下列关于开放式基金说法错误的为（）。A能够在交易所上市交易B具有固定期限C没有最低规模要求D只能现金分红E申购费不超过申购金额的519关于公司型基金和契约型基金，下列说法准确的是（）。A公司型基金依据公司章程经营基金资产B公司型基金和契约型基金均具有法人资格C公司型基金有固定期限D契约型基金一般不向银行借款E契约型基金具有永久性20银行主要代理的险种包括（）。A财产险B分红险C万能险D

21、投连险E企业财产保险21关于银行代理黄金业务说法准确的为（）。A共有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金四种方式B条块现货门槛相同C金币价格不会随国际金价波动D纸黄金通常也称为“黄金存折”E黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者22客户财务分析的对象为（）。A资产负债表B股东权益变动变C利润表D现金流量表E损益表23为客户财务分析建立的资产负债表中，资产包括（）。C固定财产D个人财产E短期负债24客户风险特征能够用（）指标来分析。A客户风险偏好水准B客户风险承受水平C客户风险承受态度D客户风险预测水平E客户风险认知水平25下列（）属于现金管理的对象。A现金B活期存款C货币市场基金D1年期债券E古董26

22、税收规划能够分为（）。A避税规划B节税规划C偷税规划D转嫁规划E逃税规划27遗产规划工具主要包括（）。A遗嘱B遗产委任书C遗产信托D人寿保险E赠与28民事活动原则包括（）。A自愿原则B合理原则C公平原则D等价有偿原则E诚信原则29下列（）属于限制民事行为水平人。A18周岁以上的公民B10周岁以上的未成年人C不能完全辨认自己行为的精神病人D未满10周岁的未成年人、E16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民30根据代理权产生的根据不同，能够将代理分为（）。A指定代理B委托代理C自愿代理D法定代理E强制代理31有下列（）情形的，委托代理终止。A代理期间届满或者代理事务完成B被代理人取消委托C代理人单方解除合同D被代理人丧失民事行为水平E被代理人死亡32理应先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，能够中止履行。A经营状况严重恶化B转移财产、抽逃资金，以逃避债务C丧失商业信誉D有可能丧失履行债务水平的其他情形E有可能丧失履行债务水平的其他情形33商业银行经营的“三性”原则为（）。A灵活型原则B安全性原则C流动性原则D效益型