民生银行信贷业务19页Word文档格式.docx
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贷款可以循环使用,贷款归还后可用贷款额度自动恢复
(3)开放的扩展账户:
在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务,并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展
具体的功能亮点为:
智能关联——存贷合一省时省心
存款、贷款及理财产品之间自动划转。
超过最低留存额的存款自动归还贷款,最大限度的节省贷款利息。
交易轻松——三大渠道举手之劳
一次额度申请,在有效期内可多次、循环使用,不需重复经历繁琐的贷款申请手续。
贷款金额立等可取,及时到账使用。
申请简单——一次申请循环使用
客户通过一次额度申请,在获得授信额度后,在有效期内可多次、循环使用,不需重复经历繁琐的贷款申请手续
一贷再贷——一笔签约贷贷省心
如果您已经办理了按揭贷款,而您的房子已升值或已归还部分贷款,可通过“转按揭”的方式申请按揭开放账户,并获得我行的追加贷款额度。
贷款归还后可用贷款额度自动恢复、循环使用。
按揭开放账户,使您支付最少的贷款利息、获得最大的理财收益
盘活不动产、增加资产流动性,使您更有效地管理财富
二、产品对象:
住房按揭贷款客户
三、额度、期限、利率:
1.额度、期限
房产类别
最高授信额度
最长授信期限
一手楼
类型
套型建筑面积
90平米以下的自住住房
抵押物价值80%
最长不超过30年;
借款人贷款年限与其年龄之和最长不超过70年;
贷款期限与楼龄之和最长不超过35年
中、高档商品房、公寓
抵押物价值70%
二手楼
楼龄
5(含)年以内,套型建筑面积
5~20年(含)
2.利率
利率按照该额度对应的贷款基准利率及利率浮动比例确定;
额度基准利率执行人民银行同期同档次贷款利率标准。
四、业务流程:
1.递交材料、提出额度申请
2.银行调查、审批
3.与借款人签订《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》等
4.办理额度发放手续
5.办理最高额抵押登记手续
6.发放额度下贷款
7.借款人依照借款合同约定偿还本息
8.现借款人还清贷款,合同解除、注销抵押登记
五、申请人需提供以下材料:
1.借款人的有效身份证件,包括身份证、户口本、军官证或有效居留证件等
2.借款人收入证明资料
3.个人信用报告(如有)、已在他行按揭的客户应提供近6个月的历史还款记录
4.抵押房产的期房购房合同、首付款证明或《房产证》;
共有权人同意抵押证明
除上述资料外,根据借款人申请按揭贷款的性质还需提供以下资料:
1.一手房按揭额度申请需提供:
首付款证明、与开发商签订的认购书或已办理销(预)售备案的购房合同等
2.二手房按揭额度申请需提供:
借款人与售房人签订的《房产转让合同》、首付款资金或证明、所购房产的权属证明及《房地产证》等
3.转按揭按揭额度申请需提供:
按照我行转按揭贷款及同名转按揭贷款所需资料
4.我行规定的其他文件和资料
一手楼按揭贷款
一、一手住房按揭贷款-给我温馨生活:
一手楼按揭贷款指申请人(购房人)在向房地产商购买房产时,自己先交首期房款,其余部分由我行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
1.产品对象:
具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2、贷款成数、期限、利率:
一手楼按揭贷款,最高8成30年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
3、办理流程:
(1)递交材料、提出申请
(2)银行调查、审批
(3)签订相应借款合同及担保合同等
(4)办理保险、房屋抵押登记手续
(5)办理贷款发放手续
(6)依照合同约定按期偿还本息
(7)还清贷款,合同解除、注销抵押登记。
4、提出申请时,您需提供以下材料:
(1)申请人及共有人的身份证明、户口本的原件及复印件
(2)收入证明原件(或纳税税单)
(3)已付首期款的发票或收据原件
(4)与开发商签订的并且已在房地产管理部门进行销售登记备案(现房除外)的《房地产买卖(预售)合同》原件
(5)银行规定的其他资料
二、一手商用房按揭贷款:
一手商用房按揭贷款指申请人(购房人)在购买商业用房时,自己先交首期房款,其余部分由我行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
2.贷款成数、期限、利率:
一手商用房按揭贷款,最高6成10年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
3.办理流程:
(3)签订《个人房产抵押借款合同》
(7)还清贷款,合同解除、注销抵押登记
4.提出申请时,您需提供以下材料:
(1)申请人人及共有人的身份证明、户口本的原件及复印件
(2)收入证明原件(或纳税税单
二手楼按揭贷款
一、二手住房按揭贷款-给我实惠生活:
二手楼按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证),能上市流通的住房时,自己先交首付款,其余部分由银行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
具有具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2.贷款成数、期限、利率:
二手楼按揭贷款,最高8成30年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
3.办理流程:
(3)凭我行出具的按揭申请审查承诺函,与售房人办理房产过户手续
(4)签订有关借款合同及担保合同等
(5)办理保险、房屋抵押登记手续
(6)办理贷款发放手续
(7)依照合同约定按期偿还本息
(8)还清贷款,合同解除、注销抵押登记
4.提出申请时,您需提供以下材料:
(1)个人借款申请表
(2)申请人和共有人有效身份证和户口簿
(3)房屋买卖合同
(4)规定比例的首付款证明
(5)所购房屋的房地产权证
(6)房产评估报告
(7)家庭收入证明材料和有关资产证明
(8)银行要求的其他文件
二、二手商用房按揭贷款:
二手楼商用房按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证),能上市流通的商业用房时,自己先交首付款,其余部分由银行贷款,并用所购买的房产权益作为抵押,分期还本付息。
二手商用房按揭贷款,最高6成10年,贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
(8)还清贷款,合同解除、注销抵押登记
(3)房屋买卖合同
房产抵押贷款
房产抵押贷款是指我行向个人客户发放的以本人或他人合法拥有、可上市流通的房产作抵押的贷款。
一、产品对象:
具有完全民事行为能力的自然人
二、额度、期限、利率
1.额度
贷款用途
房产类型
个人消费(万元)
投资经营(万元)
普通住房
抵押率≤70%
且,5≤贷款金额≤200
且,5≤贷款金额≤500
20年
商业用房、高价房、别墅、高档公寓等
抵押率≤50%且,5≤贷款金额≤200
抵押率≤50%且,5≤贷款金额≤500
20年
2.期限
贷款期限最长不超过10年,且贷款期限加借款人年龄不得超过70年
3.贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可在规定范围内浮动
三、业务流程:
(3)签订借款合同及担保合同
(7)清贷款,合同解除、注销抵押登记
四、申请人需提供以下材料:
(1)借款人的有效身份证件
(2)借款人职业和收入证明
(3)借款用途证明
(4)合法有效的房产产权证明
(5)拟抵押房产的有权处分人和其他权利人出具的同意抵押的书面证明
(6)我行认可的房产评估机构对所抵押房产出具的评估报告
(7)我行规定的其他文件和资料
个人质押信用组合贷款
个人质押信用组合贷款是指对在我行办理个人质押贷款、信用良好的客户,除给予质押贷款额度外,另可按一定比例发放信用贷款的业务。
具有完全民事行为能力之境内居民或具有合法身份证件(如护照、身份证、回乡证)之境外人士。
二、额度、期限和利率:
1.额度
授信额度=质物价值*(质押率+信用率),其中质押率根据个人质押贷款业务操作的相关规定确定,信用率控制在10%以内。
具体如下:
币种
质押率
信用率
合计
人民币(国债.国库券)
90%
5%
95%
港币
85%
美元
85%
日元
80%
其他外币
贷款期限一般不超过一年
3.利率
参照中国人民银行同期同档次贷款利率执行
三、申请授信业务流程:
1.借款人提出申请
3.借款人签订个人质押信用组合贷款之授信合同
4.办理质物冻结手续
5.额度内放款
6.借款人在额度内循环使用借款
7.归还贷款
1.借款申请书
2.身份证件及复印件
3.在质押范围内的质物
商贷通
担保方式
多样的贷款担保方式
我行认可的担保方式除住房、商业用房及工业厂房抵押外,还包括其他多种担保方式。
您可以根据自身情况和经营模式,选择一种或多种担保方式,增强您的资信实力。
自然人联合担保:
联合担保是指由3个(含)以上自然人自愿组成联合担保体,相互提供连带担保责任的一种保证形式。
市场开发商(或管理者)保证:
各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商(或管理者)提供的法人担保。
产业链的核心企业法人保证:
大型零售商或特大型企业提供的法人担保。
商铺承租权质押:
拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押。
应收账款质押:
经营过程中要求义务人付款的应收账款进行质押。
共同担保方式:
指多种担保组合的方式。
办理流程
基本条件
1
具备完全民事行为能力,您和您的家人,均无不良信用记录;
2
拥有或控制某经营实体,如个体工商户、中小企业等,经营实体无不良信用记录;
3
您家庭实物净资产不低于50万元,实物净资产如没有贷款的房产、汽车等;
4
若从事生产经营投资活动(包含承包、租赁活动),原则上您需要拥有三年以上行业工作经验,并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年(含)以上;
5
原则上,您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份,并拥有固定住所;
6
在我行开立有个人结算账户,您的经营实体在我行开立有企业结算账户;
7
我行规定的其他条件。
开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款,合同解除,办理注销抵押登记或质押物解冻手续
准备材料
若要申请贷款,以下材料需要您事先准备:
您和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件;
您所拥有或控制企业的资产证明材料,如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料;
此次借款,您将用于何处的相关材料;
您可以提供的担保材料,如房屋产权证明等;
我行规定的其他相关材料要求。
成功案例-百荣世贸商城
市场背景
“百荣世贸商城”是目前北京规模最大的现代化商品批发及物流中心,并被确定为北京市重点商业建设项目.商城一、二期总建筑面积70万平方米,市场可容纳商家近10000户,经营品种近100000种,投资总额约31亿元。
商城现有经营商户近10000家,经营范围包括男女各类服装、小商品、高档箱包、皮具、鞋类、小百货等,已经成为华北最大的服装、小商品批发中心。
授信方案
给予北京“百荣世贸商城”的商户批量授信额度5000万元,由北京百荣易成担保有限公司提供全程连带责任保证,商户单笔授信额度不超过100万元,授信期最长2年,单笔贷款期限最长1年,要求客户在商城经营需2年以上。
单笔案例
梁先生,22岁,未婚,外地户籍。
因扩大门店需要资金周转,而借款人又无任何房产能够提供抵押,且不愿意拿名下存款质押在银行,仅提供了与商城签订的2年租约及3个月的租金交付证明。
经过审批,银行给予借款人30万元、期限6个月的短期贷款,贷款利率为5.346%,及时解决了客户需要资金扩大经营规模的需求。
6个月贷款利息总计8019元,且借款人可随时提前还款,不收任何违约金和手续费,不限制还款次数。