商业银行业务流程再造研究的文献综述Word格式文档下载.docx

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愈严峻的生存压力,新的市场进入者破坏了银行业原有

的市场结构,利率,汇率,以及经济的波动使得银行业风

险大为增加,收入的亲和力不断下降,成本却又居高不

下,传统的银行经营理论对此无法做出有效的解释和指

导.为了使银行业走出困境,西方银行家和经济学家不

断提出提出商业银行应通过对自身的业务流程的再造

来改善其经营效率.

一

商业银行业务流程再造的国外研究现状

国外学者对银行业务流程的研究经历了"

混沌"

时

期和"

显学"

时期两个阶段.

（一）"

时期.

20世纪80年代以后,银行经营变革研究日趋多元

化,一些原创性的银行业务流程再造研究显露雏形.

HankGoodstein（1988）在英国《银行家》杂志上发表了

《通过重新设计工作系统来提升生产力》一文,首次倡导

从工作系统着手来提升经营绩效,尽管他没有提及流

程,但他所强调的工作系统实际上就是银行的二级,三

级流程系统.PaulF.Janno（1993）所着的《改进银行利

[收稿日期]20o7-一o1—10

润》一书论述了银行如何进行定价策略调整,实现利润

新增长.事实上,两人的观点成为20世纪9o年代第一

代银行业务流程再造的主流策略.与此同时,第二代银

行业务流程再造的思想也在这一时期初显端倪,Harold

W.Gourgues,JeffeyR.Lauterbach的《金融服务业的革

命》（I987）,LowellL.Bryan的（分解银行:

重围下的再思

考》（1988）已经预见到了银行传统运作系统（一级流程

系统）的分化,尤其是前者曾认为是"

乌托邦"

的组织虚

拟化式的金融服务业,今天却成为了现实.总体看来,

这一时期的银行业务流程再造研究,尽管做出了一些有

益的探索,甚至有经典之作,但它们大多还只是一种银

行业务流程再造思想的萌芽,缺乏明晰的研究思路,许

多原创性的再造思想被遮蔽了,研究切人点尚处于比较

混沌和无意识的状态.因此,这一时期的银行业务流程

再造研究被称作"

时期的银行业务流程再造研究.

（二）"

进入20世纪9o年代,银行业务流程再造研究逐渐

明晰起来,进入了"

状态的研究.本文根据以下三

个标准将这一时期的银行业务流程再造理论分为内向

型业务流程再造和外向型业务流程再造:

第一,业务流

程再造的范围是否跨越了银行组织的边界,跨越了的是

外向型再造;

第二,业务流程再造的着眼点是对银行内

部效率还是对外部效率的追求,外向型业务流程再造不

仅追求银行内部效率,更注重银行外部组织效率的追

求.第三,业务流程再造的效力时间长短,内向型业务

流程再造更多注重战术上的效果,无法营造长期效应,

而外向型业务流程再造更多从战略上考虑,能更好地创

造出长期竞争优势.

I,内向型银行业务流程再造.DavidB.Dycle

8一

（1992）把业务流程再造看作是提升客户银行盈利性的

种路径.然而在业务流程再造实践频频受挫后,银行

业务流程再造研究从激进走向冷静.1995年,JohnH.

Wolfarth与保罗?

阿伦先后在《银行家》杂志发表了《专

注于流程改进》与《再造只是银行文化变革的一种催化

剂》,前者强调银行业务流程再造应区别于其他银行变

革理论,要防止对再造的滥用,再造所专注的是银行的

业务流程而非银行的组织结构;

而后者则指出银行再造

只是银行文化变革的一种催化剂,再造虽然着眼于流

程,但银行的思考方式,组织结构,员工技能,权力分配,

价值观及管理制度等因素,均应随着流程的再造而发生

重大的变革,否则业务流程再造的成效无法突出.只有

企业文化经过转型和重塑,才能将银行带人一个崭新的

境界.

2,外向型银行业务流程再造.90年代中后期,银行

业务流程再造研究从组织内部转向了组织间,从而把银

行业务流程再造研究推向了新的方向.对此,DonaldB.

Taylor（1999）在《银行家》杂志发表《战略性外包》一文,

对跨越银行边界,更好地实行战略外包,实行更深层次

的战略型业务流程再造进行了说明.PhilMiddlenton

（2OOO）年发表在《银行家》杂志的《新革命》也对此作了

总结和敏锐的探索.与此同时,一批rI'

专家正从信息化

角度研究银行再造,JamesEssinger（1999）所着的《虚拟

银行革命:

客户,银行与未来》,卡里戈登?

兰格斯和斯

泰纳所着的《银行革命》（2000）,杰弗?

沃德金斯的《信

息技术,组织与人:

英国零售金融服务部门的转型》

（.2OOO）等.都突出了信息技术在银行经营变革中的关

键作用.

国外90年代涉及银行业务流程再造的文献根据其

研究类型又可分为两类:

一是散落于一般企业业务流程

再造的研究之中;

二是系统的,专门的银行业务流程再

造研究.这两种研究形态互相平行,交叉发展.

虽然一般企业业务流程再造研究以制造业为主流

分析对象,但对银行业等金融服务企业也偶尔涉及到.

这方面的代表作有迈克尔?

哈默和詹姆斯?

钱辟的

《企业再造》（1993）,J.佩帕德与P?

罗兰的《业务流程

再造》（1995）,芮明杰,钱平凡的《流程再造》（1999）等.

这一类银行业务流程再造研究突出了一般企业业务流

程再造思想在银行领域的运用和拓展,但银行业的业务

流程再造因其行业特殊性必然存在一定的不适用.更

为重要的是,从这个途径只能得到对银行个别流程再造

的研究,缺乏对银行业务流程再造全景性的认识,而再

造恰恰强调的就是要整合全局.

系统的,专门的银行业务流程再造研究分为经验性

研究和理论性研究,在经验性研究方面,典型的如w.

Dam/F-y（1994）通过对加利福尼亚抵押贷款公司微观

再造努力的案例研究,认为银行业务流程再造过程从本

质上看是连续的,它起始于客户,结束于人力资源.G.

Hall等人（1993）对意大利银行BAI通过业务流程再造

成功实现转型的案例进行了分析,并在《如何使再造真

正启动》一文中指出在任何业务流程再造设计项目中,

最高管理层必须克服来自员工的抵制,使他们对变革的

需求有所认同.内部沟通达成共识是再造成功的关键.

JeffreyZa~k（1994）总结美国CSC指数公司对北美47家

流程再造银行的调研结果,发现银行在为业务流程再造

设定目标时,最好起点高些,低的目标设定往往会使银

行错失方向.在理论性研究方面主要有1994年银行再

造专家保罗?

阿伦出版的《银行再造》一书,该书可以说

是银行业务流程再造理论成为"

的标志.在书中,

阿伦认为银行的成本基础过高是银行在新金融时代的

竞争中居下风的重要原因,他对银行业特有的成本结构

和定价方式进行了深入剖析,可以称为是银行业务流程

再造研究领域的奠基之作.但是,阿伦的研究的其局限

性是没能理出银行业务流程再造的理论线索和设计轮

廓,只是描述性地归纳了一些银行业务流程再造的策略

和实践,此外,他的研究是对90年代中期之前银行业务

流程再造的总结和回顾,缺乏对银行业务流程再造演进

趋势的分析.PaulH.Alien（1995）认为,对单个流程或

功能的再造在银行里不会取得什么效果的,他推崇综合

而不是单一的流程再设计,提倡客户导向型的银行文

化,提倡关注市场和竞争对手的外向型策略.

二,商业银行业务流程再造的国内研究现状

国内专注于银行业务流程再造研究的文献很少.

研究论文散见于各类期刊,多属经验性的描述和总结,

在对银行再造的总体理念和必要性研究的有:

（李峰,

2000;

孙吉国,2001银行再造的理念）,（李晓峰,2001;

林

强,2002银行再造的必要性）,目前国内几乎没有有关银

行业务流程再造思想内容和不同类型银行业务流程再

造模式选择的研究,仅限于表层的原则,影响因素和策

略的研究.田晓军（2002）提出了信息技术应用于战略

联盟的银行业务流程再造五个关键成功因素:

拓展信息

技术更广泛的应用价值,充分认识信息技术的重要性,

思考信息技术可联结到战略联盟的范围,建立跨组织的

信息系统和整合银行内外的信息.田晓军（2003）认为

银行流程再造中的产品定价类型应是需求导向型而不

是传统的成本导向型和竞争导向型.欧永生（2003）倡

导应用标杆瞄准技术进行商业银行业务流程的改造.

杨德怀（2OO5）对作业成本制度在我国商业银行业务流

程再造中运用的必要性和可能性进行了论述.秦向辉,

莫桂海（2OO6）指出基于战略联盟的商业银行业务流程

再造应以职能联盟和动态联盟为主,其中动态联盟是最

高形式.可惜的是上述都缺乏实证研究.专门银行业

务流程再造的专着几乎没有,银行业务流程再造仅作为

些银行再造着作的一部份进行了研究,但和期刊相

9一

比,它们更具有系统性,研究的视角相对全面些.下面

对相关专着加以说明.

刘桂平（2002）所着的《中国商业银行再造》一书,对

如何构建商业银行微观运行机制进行了研究.本书认

为业务流程再造是核心,组织结构再造是关键,经营范

围再造是完成了业务流程再造和组织结构再造,是银行

核心竞争力提高后的一种必然趋势.此书对商业银行

业务流程的研究结合了我国的实际,因此对我国银行业

的改革具有很强的实现意义.

田晓军（2OO2）所着的《银行再造》认为流程和本质

性变革是银行再造的内涵所在,流程再造是银行再造的

核心使命,而银行再造的外延表现为经营范式的转换,

它是银行再造理念和范围的拓展.本书对银行业务流

程再造的设计做了深入的阐述,同时将西方银行业的再

造与中国银行业的集约化经营进行了对比,指出了我国

银行业经营变革的新方向.同时它是针对银行再造的

设计而不是银行再造管理进行的系统性研究,全文的论

述具有系统性和逻辑性,对银行再造理论作了全面和深

刻的分析和总结.

聂叶（2004）所着的《银行再造:

理论与实践》一书,

其研究的重点不在于对银行流程再造的具体设计,而在

于阐明一种再造的管理理念.她突出了管理再造的重

要性,指出管理再造是银行再造的保障,它比流程再造

更重要.并勾勒出客户——员工——股东——管理者

的客户关系管理整体框架,指出业务流程再造应以客户

价值最大化和银行收入增长最大化作为银行价值最大

化的前提,来寻求不同利益相关者的利益平衡.可以说

她正好与田晓军从两个不同角度对银行再造作了深刻

的研究.

张民（2oo4）在《现代商业银行管理再造》一书中指

出银行再造可以提高我国有商业银行的国际竞争力,他

认为业务流程再造是商业银行再造的核心使命,风险控

制流程再造是实现价值最大化的必要防线.

三,总结

纵览现有有关商业银行业务流程的文献,我们可以

看出目前对商业银行业务流程再造的研究既获得了许

多成功的地方,也存在着一些不足.就其成功方面看,

首先这些文献都是在继承一般企业业务流程再造理论

精华并结合了银行自身一些特点的基础上提出来的,使

其具有更强的针对性;

其次对业务流程再造的研究越来

越强调对银行核心业务和附属业务的划分,强调如何通

过对业务流程的整合来提高生产效率,而不是从泰勒的

"

科学管理"

和亚当?

斯密的"

分工理论"

等古典管理学

理论所强调的通过将业务流程分散和精确化来提高生

产效率,它是对以往管理理论的批判继承;

再次目前的

商业银行业务流程再造的研究已从内向型转向了外向

型的研究,更强调组织外部对业务流程再造效果的影

响,更强调业务流程再造效果的长期保持.但其研究也

有不足之处:

1,现今多是从经验主义的视角来研究银行业务流

程再造问题,从某种意义上说,它更像是对一种管理技

术和管理工具的研究;

2,现今的研究很多出于咨询专家之手,因而染上了

浓厚的实用主义色彩,往往只针对某一家银行的情况,

对不同类型商业银行的业务流程再造模式选择的研究

几乎没有涉及;

3,由于金融管制与放松,银行先天的特许权及其经

营对象的特殊性,使得银行业务流程再造理论的研究不

可避免要面对国别差异的问题,而目前对商业银行业务

流程再造的国别因素研究还是空白.

基于此,商业银行业务流程再造的研究还可朝以下

方向发展:

1,更注重再造思想而非再造工具的研究;

2,将对不同类型商业银行的业务流程再造模式进

行细化研究;

3,今后将会侧重于金融管制对银行业务流程再造

影响的研究.

4,将更强调不同学科的交叉研究,而非单纯的银行

业务流程本身,从多学科的角度对商业银行业务流程再

造进行全景性的研究.

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（编辑:

吴敬文）

1O一