07年11与理财师三级专业能力真题及答案文档格式.docx
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（C）12，000~24，000元（D）18，000~36，000元
9、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为（）。
（注：
利息税率5%，三年期整存整取的年利率为5.22%）
（A）1，044元（B）3，132元（C）2，975.4元（D）991.8元
10、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（）。
（A）通常来说流动性与收益性成反方向变化
（B）现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
（C）由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
（D）对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
11、下列不属于现金等价物的是（）。
（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票型基金
12、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。
如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为（）的房子。
（A）357，000元（B）600，000元（C）700，000元（D）833，333元
13、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成（）
（A）359，484元（B）75，330元（C）234，330元（D）235，000元
14、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：
房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为（）之间。
（A）25%到30%（B）50%到60%（C）70%到80%（D）80%到90%
15、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是（）
（A）应当量力而行（B）应一次到位
（C）需要考虑住房环境（D）需要考虑住房面积
16、在稳定的房地产市场供求情况之下，面积和（）共同决定了房价的高低。
（A）讨价还价的能力（B）开发商的名气（C）银行贷款利率的高低（D）区位
资料一：
王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限15年，假设贷款利率为7%，王先生贷款时采取等额本息还款法。
根据资料，请回答下列17~21题。
17、王先生每月应还款的额度为（）
（A）1，234元（B）1，100元（C）2825元（D）3，595元
18、王先生第一个月偿还的本金为（）。
（A）398，738元（B）1，262元（C）2，333元（D）4，250元
19、王先生第一个月还了（）利息。
（A）2，800元（B）1，262元（C）2，333元（D）4，250元
20、王先生还了2年贷款后，还有（）本金没有还。
（A）367,591元（B）32，409元（C）53，879元（D）3，303元
21、王先生在前两年一共还了（）本金。
（A）367，591元（B）32，409元（C）53，879元（D）3，303
22、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是（）。
（A）在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先、价格优先的原则进行自动撮合
（B）每个交易日的9：
15至9：
25为集合竞价时间，客户可以委托
（C）股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
（D）股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票的当天的最高价格为11元，最低价格为9元
23、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是（）
（A）若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损
（B）若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日
（C）若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日
（D）若股票名称前加“S“字样，说明股票还未进行股权分置改革
24、商业银行通常充当证券投资基金的（）
（A）受托人（B）托管人（C）监督人（D）管理人
25、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的是（）
（A）封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定
（B）封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易
（C）封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理
（D）封闭式基金都是股票型基金
26、ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是（）
（A）ETF与LOF都是指数型基金（B）ETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易
（C）ETF可以做套利交易，而LOF不可以做套利交易
（D）ETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者
27、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是（）
（A）外汇交易中，交易品种相对较少
（B）外汇市场一周七天都进行交易
（C）外汇市场由于成交量大，不容易被操纵
（D）投资外汇对于投资者的技术要求和知识要求比较低
28、下列关于资产支持证券的说法中正确的是（）
（A）资产支持证券没有到期期限
（B）资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券
（C）资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险
（D）我国目前还没有资产支持证券产品
29、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是（）
（A）基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损，也可以分红
（B）分红和拆分都能将基金净值降低
（C）封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损之后还有盈余的，当年至少分红一次
（D）基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好
30、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的（）
（A）如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买
（B）如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买
（C）如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买
（D）凭证式国债每月定期发行
31、下面对基金中的基金的说法正确的是（）
（A）基金中的基金的主要投资对象为股票
（B）目前我国市场上还没有以基金
（C）基金中的基金成本比普通基金低
（D）基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低
32、上海、深圳证券交易所的股票交易采取的是（）
（A）集合竞价交易方式（B）连续竞价交易方式
（C）询价交易方式（D）集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在
33、下列关于配股的说法不正确的一项是（）
（A）配股是上市公司发行新股的方式之一
（B）公司配股时，任何人可以都购买
（C）配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利
（D）公司配股后，需要除权
34、下列不属于固定收益证券的是（）
（A）债券（B）优先股
（C）资产支持证券（D）基金
35、某股票的股票股利分配方案为10送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为（）
（A）5.23元（B）5.60元（C）6.60元（D）6.80元
36、关于信托受益人的说法中错误的是（）
（A）受益人可以是委托人自己（B）一个信托的受益人只能是一人
（C）受益人由委托人指定（D）信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权
37、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是（）
（A）利率风险（B）信用风险
（C）通货膨胀风险（D）汇率风险
38、对于参与新股申购的资金，市场一般会保护其基本的权益，申购资金可以获得（）
（A）7天通知存款收益率（B）银行同期活期存款利率
（C）7天国债券回购利率（D）银行间隔夜拆借利率
39、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（）。
（A）银行理财产品的收益很高
（B）银行理财产品的期限通常不长
（C）银行理财产品的流动性不强
（D）银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高
40、冰冰今年8岁，她不能实施（）行为。
（A）接受继承（B）行使继承权
（C）订立遗嘱（D）以上三项
41、立遗嘱人应当到（）办理遗嘱公证。
（A）遗嘱行为发生地（B）遗嘱人住所地
（C）遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地（D）遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地
42、（）不属于共同共有。
（A）婚后出版，离婚后获得的出版费（B）家族共有企业
（C）尚未分割的遗产（D）甲乙凑钱购买的数码相机
43、到2007年，王先生已经工作了18年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号），他应当属于（）。
（A）新人（B）老人（C）中人（D）少人
44、做实个人帐户的意义不包括（）
（A）有利于实现养老保险的可持续发展（B）有利于实现现收现付的制度模式
（C）有利于应付人口老龄化的挑战（D）有利于促进劳动力流动
45、按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为（）
（A）20%（B）15%（C）28%（D）25%
46、企业举办补充年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式师（）
（A）直接承付（B）对外投保
（C）建立养老基金（D）企业年金
47、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于（）方式。
48企业菜价一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的（）。
（A）直接承付方式（B）对外投保方式
（C）建立养老基金方式（D）企业年金方式
49、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）。
（A）部分基金式（B）完全积累制
（C）储蓄制（D）现收现付制
50、我国的企业年基金实行（），所需要费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴纳以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人帐户。
（A）完全积累制（B）部分积累制
（C）现收现付制（D）积累制
51、企业年金不仅仅由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超（）
（A）125万元（B）100万元（C）150万元（D）170万元
52、国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说话错误的是（）。
（A）继续确保基本养老金按时足额发放
（B）改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制
（C）逐步做实个人帐户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变
（D）积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系
53、下列选项中（）不适宜作为风险管理的目标。
（A）减少损失（B）降低事故发生概率
（C）杜绝风险发生（D）实现企业财务的稳定性
54、下列选项中不属于商业保险范畴的是（）
（A）住院补贴（B）履约保险
（C）失业救济（D）子女教育金保险
55、（）是以被保险人在规定时期内以死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。
（A）两全保险（B）万能寿险
（C）定期保险（D）终身人寿保险
56、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以（）为准
（A）保险单（B）小保单
（C）保险凭证的特约条款（D）暂保单
57、人寿保险中的被保险人是（）
（A）自然人（B）法人
（C）成年人（D）自然人或法人
58、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做（）
（A）暂保单（B）保险凭证（C）投保单（D）保险单
59、可保风险的条件之一是（）
（A）必须是投机类风险
（B）必须具有确定性
（C）必须使少量标的同时遭受损失
（D）正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失
60、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较严重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果因为感冒引发肺炎并最终因肺炎致死，在此事件中，被保险人死亡的近因是（）
（A）爬山发生意外（B）着凉（C）感冒（D）肺炎
61、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保500万元财险。
则该企业的保险方式属于（）。
（A）原保险（B）再保险
（C）共同保险（D）重复保险
62、在普通人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为（）。
（A）投资连结险（B）万能保险
（C）分红保险（D）年金保险
63、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做（）。
（A）暂保单（B）保险凭证
（C）投保单（D）保险单
64、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为（）。
（A）保证可保性附加条款（B）免缴保费条款
（C）意外死亡给附加条款（D）不丧失价值条款
65、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。
（A）以被保险人的实际损失为限（B）以投保人的保险金额为限
（C）以保险责任范围内的损失发生为前提（D）以保险标的物的价值为限
66、保险合同中的附加险条款是（）的条款。
（A）由被保险人与投保人协商制定
（B）可以独立承保
（C）投保人货被保险人就特定事项担保
（D）不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸
67、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入伦敦，如果汇率不发生变化，则可多获得3%的离休收入，这种交易方式叫做（）
（A）远期交易（B）择期交易
（C）掉期交易（D）套利交易
资料：
蒋先生的女儿，目前刚读初中，单考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。
为了及早准备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。
根据资料回答68~70题。
68、蒋先生规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的师（）
（A）获得稿收益（B）利率变动的风险
（C）投资的安全性（D）人民币升值的问题
69、蒋先生向理财规划师询问教育储蓄相关的问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（）
（A）50元（B）100元（C）200元（D）500元
70、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资，则以下投资组合中最为合理的是（）
（A）80%股票，20%债券性基金
（B）60%股票，3-0%股票型基金，10%国债
（C）50%货币型基金，50%定期存款
（D）30%股票型基金，40%分红险，30%债券型基金
二、案例选择题（71~100题，每题1分，共30分。
案例一：
段先生为某国有大型企业的员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价70万元，贷款40万元，段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款年利率为7%。
根据案例一回答71~75题。
71、段先生每个月所还的本金为（）
（A）1.667元（B）2.667元
（C）3.667元（D）4.667元
72、段先生第一个月所还利息为（）
（A）1.690元（B）1.790元
（C）1.333元（D）2.333元
73、段先生第二个月所还的利息为（）
（A）1.690元（B）2.790元
（C）4.890元（D）3.991元
74、段先生第一年所还利息之和为（）
（A）17.300元（B）27.300元
（C）37.300元（D）47.300元
75、段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时间价值，则所还利息总额为（0
（A）281.127元（B）181.160元
（C）381.160元（D）481.160元
案例二：
李志和妻子胡丽2005年8月5日出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效去世，夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。
；
李志遗有伤残补助金6万。
胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。
李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁。
李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁鸣及改嫁的媳妇马娜照顾。
根据案例二回答76~82题。
76、李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为（）
（A）伤残补助金和机子入股收益均为个人财产
（B）伤残补助金为个人财产，机子入股收益为夫妻共同财产
（C）伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产
（D）伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产
77、下列关于鲁鸣身份的说法，（）正确。
（A）鲁鸣师李志的法定继承人
（B）在特定的条件下，鲁鸣可以作为遗赠受赠人
（C）在某种情形下，鲁鸣也可以作为遗嘱继承人
（D）在特定的条件下，鲁鸣可以被视为法定继承人
78、下列关于鲁鸣获得遗产的说法，（）正确。
（A）应当得到补偿，分配数额可以等于或大于法定继承人的继承份额
（B）应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人
（C）不可以获得补偿
（D）如其明知法定继承人分割遗产而未提出请求，即丧失遗产分配权
79、关于李飞，（）说明正确。
（A）按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人
（B）在本案例中，李飞不可以获得胡丽的遗产
（C）在本案例中，李飞可以代们继承李志的遗产
（D）在本案例中，李飞随母改嫁，与李志、胡丽没有法定身份关系
80、关于马娜的说法，（）正确。
（A）马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人，
（B）马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇的第二顺序继承人
（C）马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产。
（D）马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产
81、对理财规划师而言（）对分析该案例没有意义
（A）了解李志夫妇的死亡时间（B）掌握李志夫妇的财产数额
（C）了解李达的财产状况（D）了解李达的死亡时间
82、下列关于李志夫妇财产继承的说法（）正确
（A）胡丽的遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分
（B）对李志夫妇的财产继承中发生代们继承关系
（C）马娜再婚后所生子女也可心继承胡丽的财产
（D）鲁呜可以转继承取得胡丽的遗产
案例三：
所谓丁克家庭是由英文“DINK”（即“DoubleincomeNoKinds”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代，这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。
另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。
目前上官夫妇的房产价值为8万元，房产价值的增长率为每年7%，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。
为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了一个每年增长7%的投资组合。
根据案例，请回答83~87题。
83、将退休后的支出折现到刚退休的时刻，其价值应该为（）
（A）1，6141，07元（B）1，870，040元
（C）1，748，037（D）2，999093
84、将退休后的支出折现至刚退休的时刻，其价值应该为（）
（A）968，464元（B）623，467元
（C）4，976，839元（D）4，399，093元
85、目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成（）
（A）185731（B）608980
（C）976839（D）399093
86、考虑到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫妇俩还需要准备（）退休资金。
从退休这一时点来看）
（A）444，912元（B）637，593元
（C）543，839元（D）369，093元
87、为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投“的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资（）
（A）3，909元（B）6，750元
（C）5，790元（D）9，0
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