届高考政治一轮复习教案必修1第6课考点一 商业银行 Word版含答案Word文档下载推荐.docx

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利息率×

存款期限。

②利率：

一定期限内利息与本金的比率，有年利率、月利率、日利率三种表示方法。

我国存贷款基准利率由中国人民银行拟定，是国家进行宏观调控的重要杠杆，其变动对经济的影响表现在：

存款利率

上调

吸引储蓄，减少流通中货币量，抑制物价

下调

储蓄减少，流通中货币量增加，消费增加，同时促使居民投资方式改变

贷款利率

增加贷款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，使投资需求下降

减少贷款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使投资需求增长

特别提醒　存款储蓄的名义收益和实际收益

利息收益是存款储蓄的名义收益，其实际收益还要看同期物价涨幅。

如果存款利率低于物价涨幅，则银行存款贬值，此时存款储蓄的实际收益是负值。

（3）种类及利弊

种类

利

弊

活期储蓄

流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储

收益低

定期储蓄

收益高于活期储蓄（一般低于债券和股票）

流动性较差，提前支取损失利息

（4）特点：

比较安全，风险较低；

但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

知识拓展　辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加

从原

因看

积极方面

是我国经济发展和居民收入增加的结果

消极方面

表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一

其他因素

中国传统文化、社会结构、家庭观念等

从作

用看

作为一种投资行为，利国利民

意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响

2.商业银行

（1）性质：

以利润为主要经营目标的金融机构。

（2）体系：

我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

（3）业务

存款

业务

基础业务，资金主要来源、其他业务的基础

贷款

利润的主要来源，要评估借款人的信用状况

结算

为货币收支提供手段与工具并收取服务费用

其他

债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务

知识拓展　①商业银行利润

商业银行的利润＝（贷款利息＋其他收入）－（存款利息＋其他支出）

②明确我国中央银行与商业银行的区别

我国的中央银行是中国人民银行，它是国务院组成部门之一，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务。

作为国家机关，与商业银行以营利为目标的企业性质不同；

资金主要来源于税收，与商业银行主要来源于吸收存款不同；

与商业银行基本业务不同，主要是发行货币、制定货币政策，不包括针对一般居民个人和单位组织的存贷款等业务。

③存款准备金率

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量，因此同利率一样是国家进行宏观调控的重要金融杠杆。

当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款的能力就下降，有利于遏制通货膨胀；

降低存款准备金率，则会增加商业银行放贷能力，对经济发展起到刺激作用。

（4）商业银行的重要作用

商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。

它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。

它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。

易错纠偏

易错点一：

商业银行的基础业务

提醒

商业银行的基础业务是存款业务；

贷款业务是商业银行营利的主要来源。

　[2013·

上海高考]我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是（　　）

A.吸收公众存款　　　　　B．发放企业贷款

C.中间业务收费D．取得存贷利差

答案　A

解析　商业银行有三个主要业务：

吸收存款，发放贷款，办理结算。

其中存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行营利的主要来源。

故答案应选A。

易错点二：

利息计算有失误

灵活运用利息的计算公式：

利息＝本金×

利率×

　[2014·

天津高考]某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为6.20%。

一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为（　　）

A.70000×

6.20%

B.70000×

6.20%÷

365

C.70000×

365×

133

D.70000×

6.20%×

答案　C

解析　由于某商业银行发售的理财产品期限是133天，解答本题应把年收益率换算成日收益率即6.20%÷

365，根据收益的计算公式，收益＝本金×

期限，一市民购买7万元该产品，其收益应为70000×

133，故选C。

A项中未把年收益率换算成日收益率和缺少133天的投资期限。

B项中也缺少投资期限。

D项中未把年收益率换算成日收益率。

固本随练

1.2015年6月末，北京市住户本外币存款余额26216.4亿元，比年初增加189.8亿元，同比少增928.3亿元。

产生这种现象的原因可能是（　　）

①央行连续降息，银行储蓄自身失去吸引力　②社会保障体系不断健全，居民的储蓄意愿下降　③互联网金融产品风险比银行储蓄低　④存款储蓄的流通性很强吸引了不少投资者

A.①②B．③④

C.①④D．①③

解析　本题考查存款储蓄的特点。

央行连续降息，加上物价上涨因素，银行储蓄自身失去吸引力，①正确；

社会保障体系的不断健全也会降低居民的储蓄意愿，②正确；

③错误，互联网金融产品风险比银行储蓄高；

④错误，存款储蓄的流通性不强。

2.随着我国市场经济的发展，居民投资理财渠道呈现多样化。

如果你以7.171的汇率卖出2万欧元，并将所得人民币存入银行，存期为两年，年利率为3.25%，存款到期应得利息为（　　）

A.9322.3元人民币B．9322.23欧元

C.650欧元D．4661.15元人民币

解析　本题考查利息的计算。

20000欧元兑换成人民币是20000×

7.171＝143420（元），存两年利息为143420×

3.25%×

2＝9322.3（元）人民币。

3.中国人民银行决定，自2015年8月26日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步支持实体经济发展。

此次下调存贷款基准利率对经济产生影响的传导路径是（　　）

A.下调存贷款基准利率→银行利润增加→增加货币投放→扩大投资需求

B.下调存贷款基准利率→储户利息收入减少→居民减少存款→降低消费需求

C.下调存贷款基准利率→银行可用于贷款的资金增加→促进企业发展→实现经济持续增长

D.下调存贷款基准利率→企业融资成本降低→企业发展壮大→促进实体经济发展

答案　D

解析　本题考查银行利率的调整对国家经济的影响。

存贷款基准利率同时下调，并不一定会使银行的利润增加，因此A表述错误，排除；

居民减少存款，可能会导致消费需求增加，而不是消费需求减少，因此B表述错误，排除；

下调存贷款基准利率，居民可能会减少存款，银行可用于贷款的资金会减少，因此C表述错误。

4.[2016·

福建莆田质检]存款保险制度，顾名思义就是“给银行上保险”，即商业银行向存款保险基金管理机构缴纳保费，形成存款保险基金，万一发生银行破产等金融风险，存款保险基金可以用来向储户偿付被保险的存款。

该制度效应的传导路径是（　　）

A.②→①→③B．①→②→③

C.②→③→①D．①→③→②

解析　建立存款保险制度，可强化银行风险意识，提高经营水平，促使银行长远发展，故选A项。

B、C、D三项环节不正确。

5.[2015·

江苏南通一模]中国人民银行决定，自2015年10月24日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

此次降息对于股市整体来说属于实质性利好。

这是因为（　　）

A.贷款利率下调——提升利润空间——增强分红预期

B.贷款利率下调——降低融资难度——改善公司经营

C.存款利率下调——流入增量资金——增加股票供给

D.存款利率下调——减缓本币贬值——促进经济发展

解析　A正确表达了经济现象之间的内在联系，符合对股市的实质性利好的要求，应选；

B中最终落脚点是改善公司经营，没有说到股市利好的问题，不选；

增加股票供给不是对股市的利好，C不选；

D中利率下调与本币贬值没有直接关系，最终落脚点是促进经济发展，没有对股市构成直接利好。

考向聚焦

命题点1　利息的计算

例1　[2014·

课标全国卷Ⅰ]按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%，两年期为3.75%。

老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（　　）

A.少141元　　　　　　　　B．多141元

C.少150元D．多150元

解析　本题考查存款利息的计算。

①老陈有10000元闲置资金，存两年定期，获得的利息是10000×

3.75%×

2＝750（元）；

②同样资金以一年期连续存两年，第一年获得的利息是10000×

3%＝300（元），第二年获得的利息是（10000＋300）×

3%＝309（元），两年共获得利息609元；

③以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141元。

故选A。

命题点2　对储蓄的认识

例2　[2013·

课标全国卷Ⅰ]2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。

根据上述事实可以推断出（　　）

①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿　②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长　③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少　④我国城乡居民的恩格尔系数下降

A.①②B．①③

C.②④D．③④

解析　①中社会保障体系不断健全会促使人们消费增加，故储蓄会减少，①不选；

题干中没有提到经济的增长，所以②不选；

因为理财渠道比较狭窄、品种较少，所以才选择最便捷，风险小的储蓄，③入选；

因为储蓄余额增加，生活水平提高，故恩格尔系数下降。

运用排除法，故只能选择D。

命题点3　商业银行的主要业务

例3　　[2014·

上海高考]在小说《哈利·

波特与魔法石》中，巨人海格在送哈利去魔法学校之前，带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。

当小妖精拉环打开库门时，哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特（魔法货币）是他的。

故事中（　　）

A.哈利取代父母与银行形成了债权债务关系

B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介

C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款

D.哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来源

解析　本题考查商业银行的业务，意在考查考生调动和运用知识理解分析相关现象的能力。

租用银行的保管库保管货币等财物，不是储蓄，所以哈利及其父母与银行之间不能构成债权债务关系，A、C错误；

商业银行并不是把吸收自哈利父母的资金以贷款的形式借给哈利，故银行在此未充当信用中介，B错误；

哈利的父母租用银行的保管库需要支付相应的费用，这些费用是银行收入的来源，D正确。

命题点4　货币政策

例4　　[2015·

江苏高考]我国央行自2015年2月5日起全面下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的是（　　）

A.货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少

B.货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少

C.货币供应量减少→利率上升→投资增加→总需求增加

D.货币供应量增加→利率降低→投资增加→总需求增加

解析　存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

我国央行降低存款准备金率，能够增加货币供应量，降低存贷款利率，增加生产和消费投资，从而扩大社会总需求，故D项正确，入选。

命题点5　存款保险制度

5　[2015·

课标全国卷Ⅱ]2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行业发展的积极意义在于（　　）

①防范金融风险、稳定金融秩序　②增强银行信用，推动银行平等竞争　③促进利率市场化，增加银行收益　④降低银行经营风险，提高其竞争力

解析　根据题意，存款保险制度是应对银行破产的重要措施，因此可以防范金融风险，①正确；

这一制度规定了在银行破产时使用银行保险基金对存款人进行偿付，因此可以增强银行信用，推动银行平等竞争，②正确；

该制度不涉及利率问题，③不选；

该制度是应对银行风险的举措，并未降低银行经营风险，对其竞争力的提高无直接作用，④不选。

随堂高考

1.[2014·

海南高考]信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。

近年来，银行利用新技术，不断发展信用卡服务。

某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务（如金融产品推荐）。

这一举措有利于（　　）

①降低银行的经营成本　②扩展银行的业务范围　③降低银行的经营风险　④提高银行的服务品质

A.①③B．①④

C.②③D．②④

答案　B

解析　本题考查商业银行的业务和企业经营等知识。

将信用卡业务放入“手机银行”，有利于降低银行的经营成本，同时通过手机上的银行客户端向客户提供信息服务，有利于提高银行的服务品质，故①④正确；

信用卡和信息服务是银行原来就有的业务，只不过转变为以手机为载体，所以银行的业务范围并未扩展，排除②；

信用卡业务的风险，与客户的资信状况和银行的管控能力有关，所以这一举措并不会降低银行的经营风险，排除③。

2.[2014·

上海高考]中国人民银行决定，自2013年7月20日起，全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

放开贷款利率管制将导致（　　）

A.金融机构的利润水平逐步提高

B.资金大规模流向实体经济

C.利率差异化金融产品不断出现

D.社会融资成本大幅度降低

解析　金融机构和其他企业的利润水平受多种因素的影响，放开贷款利率管制不一定会导致金融机构利润水平的提高，也不一定会导致资金大规模流向实体经济，A、B选项错；

市场经济条件下，市场在资源配置中起决定性作用，放开贷款利率管制、实行贷款利率市场化有利于创新金融产品、繁荣资本市场，C项正确；

放开贷款利率管制、实行贷款利率市场化，可以给企业以更多的融资选择，在一定程度上降低融资成本，D项中“大幅度”说法过于绝对，错误。

3.[2012·

上海高考]银行一年定期存款利率是3.5%。

银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。

叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（　　）

A.700元B．712.25元

C.350元D．356.13元

解题步骤如下：

①10000元现金定存一年的利息是10000×

3.5%＝350元；

②10000元现金转存一年的利息是（10000＋350）×

3.5%＝362.25元；

③10000元现金定存一年自动转存一年的利息是350＋362.25＝712.25元。

故选B。

4.[2011·

上海高考]下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。

选择适当的选项完成该图。

（　　）

A.①存款　②贷款　③还款　④还贷

B.①存款　②贷款　③还贷④还款

C.①贷款②存款③还款④还贷

D.①贷款②存款③还贷④还款

解析　要读懂材料的示意图，存款人向银行存款肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还贷，银行向存款人还款。

本题答案选B。

5.[2014·

江苏高考]材料　2013年，以“×

×

宝”为代表的互联网金融快速发展。

目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。

巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。

与任何新生事物一样，互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声，一方面也受到审视和质疑。

某普通民众：

不用怎么打理，每天都有利息到账，比存银行获得的利息多，感觉挺好的。

某银行业从业人员：

我们一方面要利用自身的地位和优势抵制“×

宝”；

另一方面，我们也要推出类似的产品。

某财经评论员：

互联网金融抬高了社会融资成本，干扰了货币市场秩序，且存在许多未知的风险，应该取缔。

结合材料，探究回答下列问题：

如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“×

宝”吗？

请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。

（假设材料中的数据保持不变）

答案　建议：

不“搬”。

理由：

①从投资收益看，定期1年获得的利息为100000×

3.3%×

1＝3300（元）；

取出后存入“×

宝”，1年可获得的利息为：

175＋2504.4＝2679.4（元）。

由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。

②从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。

解析　审设问可知，本题考查投资理财的相关知识。

通过计算10万元本金在银行和互联网金融的不同收益，加以比较，即可作出选择。