银行从业《个人理财》内部密押试题一.docx
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银行从业《个人理财》内部密押试题一
2009年银行从业《个人理财》内部密押试题
一、单项选择题:
第1题在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A．即期交易
B．远期交易
C．套期保值
D．投机交易
【正确答案】：
A
第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（ ）。
A．100元现金
B．一枚金戒指
C．某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
【正确答案】：
D
第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（ ）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通
B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话
D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚
【正确答案】：
D
第4题我国《个人所得税法》规定：
工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
【正确答案】：
D
第5题国务院反洗钱行政主管部门是（ ）
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国保险监督管理委员会
【正确答案】：
A
第6题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（ ）
A．为VIP客户提供单独的服务区域
B．热情对待身体有残障的客户
C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
【正确答案】：
C
第7题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（ ）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A．3个月
B．6个月
C．9个月
D．12个月
【正确答案】：
B
第8题确定的市场细分变量没有（ ）。
A．人文统计细分
B．心理细分
C．地理细分
D．客户细分
【正确答案】：
D
第9题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（ ）的存在。
A．经济增长
B．通货紧缩
C．货币时间价值
D．天气变化
【正确答案】：
C
第10题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（ ）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）
C．判断客户的等级
D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平
【正确答案】：
C
第11题商业银行个人理财业务的特性是（ ）。
A．需求的分散性与高风险性
B．需求的交融性与封闭性
C．需求的一致性与层次性
D．需求的广泛性与动态性
【正确答案】：
D
第12题为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？
（ ）
A．创业基金
B．对冲基金
C．成长型基金
D．收入型基金
【正确答案】：
D
第13题制定有效的结构性理财计划的基础是（ ）
A．丰富的经济资源
B．合理的个人（家庭）理财目标
C．娴熟的投资技巧
D．广泛的人际关系网
【正确答案】：
B
第14题外汇期权的购买者，其（ ）。
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
【正确答案】：
C
第15题按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？
（ ）。
A．因重大过失造成对方财产损失的
B．因重大误解订立的
C．在订立合同时显失公平的
D．以上都正确
【正确答案】：
A
第16题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。
A．金融远期
B．金融期货
C．金融期权
D．金融互换
【正确答案】：
C
第17题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ）。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B．国外是否也是这样划分的
C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
【正确答案】：
B
第18题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（ ）。
A．关注客户损益表
B．关注客户的抱怨
C．关注客户的表扬
D．关注客户的私人问题
【正确答案】：
D
第19题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（ ）。
A．个人理财业务
B．私人银行业务
C．理财顾问服务
D．结构性理财产品
【正确答案】：
C
第20题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（ ）。
A．按照正常渠道反映和申诉
B．抛开个人利益，放弃申诉
C．遵从处分决定，维护组织权威
D．向同事表达个人不满
【正确答案】：
A
第21题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）。
A．风险低
B．管理简单
C．业务广
D．经营收益稳定
【正确答案】：
B
第22题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（ ）类型。
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈鸟族
【正确答案】：
B
第23题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（ ）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。
A．4%
B．5%
C．6%
D．10%
【正确答案】：
B
第24题在以下事务中：
①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（ ）。
A．②
B．①③
C．①②③
D．均不得从事
【正确答案】：
D
第25题一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（ ）。
A．1.06%
B．9.76%
C．10.6%
D．97.6%
【正确答案】：
C
第26题顾问式营销的核心是（ ）。
A．提供投资建议
B．传授投资技巧
C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣
D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作
【正确答案】：
D
第27题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
【正确答案】：
A
第28题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（ ）行使。
A．中国银监会
B．相对应级别的政府部门
C．客户联盟
D．中国人民银行
【正确答案】：
A
第29题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。
申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（ ）内向中国证监会提交更新材料。
A．15个工作日
B．10个工作日
C．8个工作日
D．5个工作日
【正确答案】：
D
第30题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金
D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
【正确答案】：
B
第31题我国《个人所得税法》规定：
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
【正确答案】：
A
第32题下列说法不正确的一项是（ ）。
A．股票的收益主要来源于股利和资本利得
B．股利来源于公司的税后净利润
C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D．资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
【正确答案】：
C
第33题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：
（ ）。
A．诉讼
B．索赔
C．理赔
D．代位求偿
【正确答案】：
A
第34题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（ ）。
A．个人税收制度
B．国家军事政策
C．个人养老制度
D．企业年金制度
【正确答案】：
B
第35题常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可。
如工资等。
A．上一年
B．下一年
C．今年
D．前一年
【正确答案】：
A
二、多项选择题
第36题银行处理投诉的目标需要围绕（ ）予以确定。
A．一定时限内投诉减少率
B．客户满意度
C．处理投诉满意率
D．处理投诉率
【正确答案】：
A,B,C,D
第37题证券投资基金的收益主要有：
（ ）。
A．资本利得
B．存款利息收人
C．债券利息
D．红利收入
【正确答案】：
A,B,C,D
第38题按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：
（ ）。
A．欧式期权
B．美式期权
C．修正的欧式期权
D．修正的美式期权
【正确答案】：
A,B,D
第39题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：
（ ）。
A．社会环境
B．经济环境
C．金融环境
D．技术环境
【正确答案】：
A,B,C,D
第40题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）
A．个人外汇存款类
B．实盘操作类
C．浮动收益类
D．结构投资类
E．期权类
【正确答案】：
A,B,C,D,E
2008年银行从业《个人理财》内部密押试题一（5）
第41题《反洗钱法》的主要内容是（ ）。
A．明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任
E．规定开展反洗钱国际合作的基本原则
【正确答案】：
A,B,C,D,E
第42题结构性金融衍生品的特征是（ ）
A．场外交易为主
B．高风险
C．结合了传统金融工具和衍生工具
D．高收益率
E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知
【正确答案】：
A,C,E
第43题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：
（ ）。
A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容
B．是银行信息质量的根本保障
C．直接关系到国家政策的贯彻执行
D．必须建立有中国特色的道德规范
【正确答案】：
B,C,D
第44题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：
（ ）。
A．股票
B．基金
C．人民币理财产品
D．外汇理财产品
【正确答案】：
C,D
第45题选择进入目标市场时，因该考虑（ ）。
A．细分市场的客户价值
B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率
C．细分市场是否最有利可图
D．银行在该目标市场是否具有竞争力
E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益
【正确
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