云南省下半银行从业法规与综合能力利率违法行为考试试题.docx

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云南省2015年下半年银行从业《法规与综合能力》：

利率违法行为考试试题

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于__。

A．债项评级

B．市场风险评级

C．操作风险评级

D．国家风险主权评级

2、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得

D．视情况而定

3、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。

A．合法合规性

B．安全性

C．效益性

D．流动性

4、年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。

A．单利

B．复利

C．贴现

D．折现

5、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括__。

A．要求调整理财业务部门的负责人

B．要求调整风险管理和内审部门的负责人

C．停止批准开办新业务

D．取消高级管理人员的执业资格

6、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A．记账式国债

B．凭证式国债

C．电子式国债

D．无记名国债

7、1918年，__在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文，提出了资产转换理论。

A．莫尔顿

B．普罗科诺

C．亚当·斯密

D．费雪

8、在法人客户评级模型中，Rickrack模型__。

A．不适用于非上市公司

B．运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

9、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是__。

A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平

B．商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营

C．声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应

D．战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估

10、截至2006年12月底，共有__家外国银行在中国设立了分行。

A．27

B．74

C．84

D．26

11、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为__。

A．确定型随机变量和不确定型随机变量

B．跳跃型随机变量和连贯型随机变量

C．离散型随机变量和跳跃型随机变量

D．离散型随机变量和连续型随机变量

12、我国商业银行可以从事的业务有__。

A．信托投资

B．股票投资

C．企业股权投资

D．购买国债

13、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A．《反洗钱法》

B．《银行业监督管理法》

C．《金融机构反洗钱规定》

D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

14、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。

A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

15、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．股东大会

16、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由__按照法律规定的程序依法宣告破产。

A．人民法院

B．人民检察院

C．公安机关

D．银监会

17、关于信用贷款，以下说法错误的是__。

A．是指凭借款人信誉发放的贷款

B．不需要保证和抵押

C．风险较大

D．期限较长

18、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是__。

A．老年养老期

B．中年成熟期

C．青年发展期

D．少年成长期

19、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。

A．1984

B．2001

C．2005

D．2003

20、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。

A．不良贷款

B．呆滞贷款

C．呆账贷款

D．逾期贷款

21、外汇期权的购买者，其_________。

A．风险是无限的，收益也是无限的

B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限的，收益是无限的

D．风险是无限的，收益是有限的

22、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指__。

A．股票

B．债券

C．基金

D．保险单

23、自营性个人住房贷款不适用于__。

A．个人在县城购买住房

B．个人租赁商业用房

C．个人大修住房

D．个人建造住房

24、下列关于税收规划的说法，不正确的是__。

A．税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B．从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C．合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D．税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

25、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。

以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。

那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。

A．6%

B．15%

C．10%

D．20%

26、巴塞尔委员会在。

1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为__。

A．市场风险监管资本：

乘数因子×VAR

B．市场风险监管资本：

（附加因子+最低乘数因子）×VAR

C．市场风险监管资本：

VAR/乘数因子

D．市场风险监管资本：

VAR/（附加因子+最低乘数因子）

27、作为活期存款的替代品的是__。

A．货币型理财产品

B．债券型理财产品

C．贷款类银行信托理财产品

D．结构性理财产品

28、以下哪项不属于贷前调查的方法。

A：

现场调研

B：

搜寻调查

C：

委托调查

D：

突击检查

E：

著作权

29、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。

A．期望收益率

B．收益率的方差

C．收益率的标准差

D．收益率的离散系数

二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

）

1、下列行为不构成伪造金融票证罪的是__。

A．伪造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

2、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。

A．货币政策

B．消费者收入水平

C．通货膨胀

D．国际收支

E．失业保险制度

3、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是__。

A．处置阶段

B．洗钱阶段

C．培植阶段

D．融合阶段

4、对于商用房贷款的借款人提前还款，下列说法中，正确的是__。

A．贷款银行一般赋予借款人一次提前还款的权力，不收违约金

B．贷款银行一般赋予借款人两次提前还款的权力，不收违约金

C．贷款银行一般赋予借款人提前还款的权力，不收违约金，只是需要向银行提交提前还款申请书

D．提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

5、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时，通常选择__方式来解决。

A．长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

B．同业拆入

C．外部融资

D．出售流动资产

E．证券回购

6、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于__。

A．福费廷

B．出口押汇

C．进口押汇

D．信用证融资

7、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是__。

A．敏感性分析

B．专家的情景分析

C．基本指标法

D．标准法

8、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。

A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑

C．授权另一家银行向受益人付款或承兑

D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

9、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。

A．商业银行

B．数据主体本人

C．税务部门

D．司法部门

E．金融监督管理机构

10、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A．2名

B．3名

C．4名

D．5名

11、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是__。

A．风险管理部门是财务部门的辅助机构

B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

D．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

12、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是。

A：

旅行支票，保付和保函

B：

远期汇票和远期本票，抵押和质押

C：

旅行支票，抵押和质押

D：

远期汇票和远期本票，保付和保函

E：

著作权

13、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是__。

A．委托人可以是唯一受益人

B．受托人可以是唯一受益人

C．受益人可以放弃受益权

D．信托受益权可以依法转让和继承

14、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A．呆账计提

B．呆账准备

C．呆账减值

D．呆账核销

15、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。

A．24

B．48

C．72

D．96

16、建立家庭保障包括以下几个方面__。

A．家庭意外准备金

B．家庭成员的社会保险

C．商业性保险

D．财产性保险

E．养老投资基金

17、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有__。

A．银行属于高负债经营

B．银行经营对象是货币，具有信用创造功能

C．银行风险的外部负效应巨大

D．银行风险更难以识别

E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

18、KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括__。

A．贷款承诺的利息

B．与贷款相同期限的零息国债的收益率

C．贷款的违约回收率

D．贷款期限

E．借款企业的市场价值

19、下列__是生命周期理论的共同创建者。

A．罗斯托

B．A·安多

C．F·莫迪利安尼

D．哈里·马柯维茨

E．R·布伦博格

20、可能影响商业银行声誉的事件包括__。

A．资产流动性发生重大变化

B．银行内部重大不良信息披露

C．国家监管政策变化

D．浮动利率变化导致资产头寸的损失

E．贷款人信用等级下降

21、下列有关投资的说法中，错误的是__。

A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券

C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D．萧条期面临转折