云南省下半银行从业法规与综合能力利率违法行为考试试题.docx

1、云南省2015年下半年银行从业法规与综合能力：利率违法行为考试试题一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于_。 A债项评级 B市场风险评级 C操作风险评级 D国家风险主权评级 2、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。 A购置价 B当前市场价格 C平均购置价和当前市场价格所得 D视情况而定3、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 4、年金终值和现值的计算通常采用()的形式。 A单利 B复利 C贴现 D折现5、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，

2、可以采取的措施不包括_。 A要求调整理财业务部门的负责人 B要求调整风险管理和内审部门的负责人 C停止批准开办新业务 D取消高级管理人员的执业资格 6、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。 A记账式国债 B凭证式国债 C电子式国债 D无记名国债 7、1918年，_在政治经济学杂志上发表商业银行与资本形成一文，提出了资产转换理论。 A莫尔顿 B普罗科诺 C亚当斯密 D费雪 8、在法人客户评级模型中，Rickrack模型_。 A不适用于非上市公司 B运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参

3、与者都是风险中立者 9、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是_。 A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平 B商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营 C声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应 D战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估 10、截至2006年12月底，共有_家外国银行在中国设立了分行。 A27 B74 C84 D2611、根据所给出的结果和对应到实

4、数空间的函数取值范围，随机变量分为_。 A确定型随机变量和不确定型随机变量 B跳跃型随机变量和连贯型随机变量 C离散型随机变量和跳跃型随机变量 D离散型随机变量和连续型随机变量 12、我国商业银行可以从事的业务有_。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债 13、_具体列举了商业银行的可疑交易标准。 A反洗钱法 B银行业监督管理法 C金融机构反洗钱规定 D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法14、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C对于那些债务关系已经形成

5、，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 15、在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。 A高级管理层 B董事会 C监事会 D股东大会 16、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 17、关于信用贷款，以下说法错误的是_。 A是指凭借款人信誉发放的贷款 B不需要保证和抵押 C风险较大 D期限较长 18、在人的生命周期中，理财策略最简单的时

6、期是_。 A老年养老期 B中年成熟期 C青年发展期 D少年成长期 19、全国第一家农村股份制商业银行成立于_年。 A1984 B2001 C2005 D2003 20、根据贷款通则的规定，_指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。 A不良贷款 B呆滞贷款 C呆账贷款 D逾期贷款 21、外汇期权的购买者，其_。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 22、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证

7、，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指_。 A股票 B债券 C基金 D保险单23、自营性个人住房贷款不适用于_。 A个人在县城购买住房 B个人租赁商业用房 C个人大修住房 D个人建造住房 24、下列关于税收规划的说法，不正确的是_。 A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低25、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收

8、益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。 A6% B15% C10% D20%26、巴塞尔委员会在。1996年的资本协议市场风险补充规定中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为_。 A市场风险监管资本：乘数因子VAR B市场风险监管资本：(附加因子+最低乘数因子)VAR C市场风险监管资本：VAR/乘数因子 D市场风险监管资本：VAR/(附加因子+最低乘数因子)27、作为活期存款的替代品的是_。 A货币型理财产品 B债券型理财产品 C贷款类银

9、行信托理财产品 D结构性理财产品28、以下哪项不属于贷前调查的方法。 A：现场调研 B：搜寻调查 C：委托调查 D：突击检查 E：著作权29、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、下列行为不构成伪造金融票证罪的是_。 A伪造汇票、本票、支票 B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C伪造信用证或者附随的单据、文件 D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 2、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括

10、_。 A货币政策 B消费者收入水平 C通货膨胀 D国际收支 E失业保险制度3、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是_。 A处置阶段 B洗钱阶段 C培植阶段 D融合阶段 4、对于商用房贷款的借款人提前还款，下列说法中，正确的是_。 A贷款银行一般赋予借款人一次提前还款的权力，不收违约金 B贷款银行一般赋予借款人两次提前还款的权力，不收违约金 C贷款银行一般赋予借款人提前还款的权力，不收违约金，只是需要向银行提交提前还款申请书 D提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金5、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时，通常选择_方式来解决。 A长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

11、 B同业拆入 C外部融资 D出售流动资产 E证券回购 6、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于_。 A福费廷 B出口押汇 C进口押汇 D信用证融资 7、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是_。 A敏感性分析 B专家的情景分析 C基本指标法 D标准法 8、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据_。 A向受益人进行付款或承兑 B向受益人的指定人进行付款或承兑 C授权另一家银行向受益人付款或承兑 D授权另一家银行议付 E授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 9、目前

12、，个人征信系统数据的直接使用者包括_。 A商业银行 B数据主体本人 C税务部门 D司法部门 E金融监督管理机构 10、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。 A2名 B3名 C4名 D5名11、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 12、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是。 A：旅行支票，保付和保函 B：远期汇票和远期本票，抵押和质押

13、 C：旅行支票，抵押和质押 D：远期汇票和远期本票，保付和保函 E：著作权 13、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。 A委托人可以是唯一受益人 B受托人可以是唯一受益人 C受益人可以放弃受益权 D信托受益权可以依法转让和继承14、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 A呆账计提 B呆账准备 C呆账减值 D呆账核销 15、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。 A24 B48 C72 D

14、96 16、建立家庭保障包括以下几个方面_。 A家庭意外准备金 B家庭成员的社会保险 C商业性保险 D财产性保险 E养老投资基金 17、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。 A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C银行风险的外部负效应巨大 D银行风险更难以识别 E银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 18、KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括_。 A贷款承诺的利息 B与贷款相同期限的零息国债的收益率 C贷款的违约回收率 D贷款期限 E借款企业的市场价值 19、下列_是生命周期理论的共同创建者。 A罗斯托 BA安多 CF莫迪利安尼 D哈里马柯维茨 ER布伦博格 20、可能影响商业银行声誉的事件包括_。 A资产流动性发生重大变化 B银行内部重大不良信息披露 C国家监管政策变化 D浮动利率变化导致资产头寸的损失 E贷款人信用等级下降 21、下列有关投资的说法中，错误的是_。 A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D萧条期面临转折