中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附答案Word下载.docx

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D、基本授权和特殊授权

9、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外国银行代表处

B.外国银行分行

C.外商独资银行

D.中外合资银行

10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.公司债券

11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。

被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A．相互监督

B．公平竞争

C．团结合作

D．尊重同事

13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行代表处

D.外国银行分行

14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93．5

B.95．5

C.97．5

D.99．5

15、GNP是指（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.消费者物价指数

D.期货价格指数

16、我国&

lt;

商业银行法&

gt;

规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动

非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

17、中国银行业协会是（）。

A.中国银行业自律组织

B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C.营利性组织

D.对会员单位提供资金支持

18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。

A.光票托收

B.进口托收

C.跟单托收

D.出口托收

19、信用卡的功能不包括（）。

A.投资

B.消费信用

C.转账结算

D.提取现金

20、下列不属于第三产业的是（）。

A.房地产业

B.电力、燃气及水的生产和供应

C.金融业

D.国际组织

21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其要求

22、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.依法制定和执行货币政策

24、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产

26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A．盗窃罪

B．贷款诈骗罪

C．信用卡诈骗罪

D．信用证诈骗罪

27、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A．伪造货币罪

B．持有假币罪

C．变造货币罪

D．使用假币罪

28、商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

29、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

31、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A．整存整取定期存款的起存金额为5元

B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

33、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。

A.GDP

B.GNP

C.经济增长率

D.GDP增长率

34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。

A.消费包括私人消费和政府消费

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额

D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。

A.价值形式

B.内在价值

C.转换价值

D.使用价值

37、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

38、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。

A.违规经营，逾期未改

B.严重亏损

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.银行违规

39、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：

平衡风险性和流动性

B：

降低资产组合的风险

C：

提高资本充足率

D：

平衡流动性和盈利性

40、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

41、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

42、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

43、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起"

牵线搭桥"

的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。

A.该金融机构收入低

B.该金融机构为非法设立

C.该金融机构资本利润率低于同行业水平

D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

45、资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.收益较低

C.期限长

D.流动性差

46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。

A.过多的货币追求过少的商品

B.总需求大于总供给

C.总需求小于总供给

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格

47、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。

A.35%

B.5%

C.25%

D.15%

48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；

抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；

C.扩张性财政政策；

防止通货膨胀

D.紧缩性财政政策；

防止通货紧缩

49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。

A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C．合同是一种民事法律行为

D．合同是双方或者多方民事法律行为

50、呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时核销

51、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A．个体工商户

B．合伙企业合伙人

C．个人独资企业投资人

D．有限公司法人代表

53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.定期存款

D.外币存款

54、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

55、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A．多于5人

B．少于5人

C．多于4人

D．少于2人

57、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

这种行业是指（）。

A．寡头垄断的行业

B．完全垄断的行业

C．垄断竞争的行业

D．完全竞争的行业

58、下列属于民事法律行为的是（）。

A.7岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三依法委托李四为其贷款

59、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（）。

A.1年

B.7年

C.5年

D.3年

60、定金应当以书面形式约定。

定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

61、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

一年

两年

五年

永久保存

62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。

A.600万元人民币及以上

B.400万元人民币及以上

C.800万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

63、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A．人文关怀

B．竞争意识

C．个人主义

D．团队精神

64、股票交易所属于（）。

A.一级市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.第三市场

65、个人网上银行属于（）。

A.私人银行

B.电话银行

C.手机银行

D.电子银行

66、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。

A．商业承兑汇票保证金

B．信用证保证金

C．黄金交易保证金

D．远期结售汇保证金

67、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

68、合同生效主要是（）问题。

A.法律评价

B.事实

C.民事

D.行政责任

69、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业拆借

B.同业回购

C.同业存贷

D.同业存放

70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B．提醒客户留意合约中的免责条款

C．根据客户需要推荐合适的产品

D．分别从利弊两个方面介绍产品

71、（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.信用证

C.综合理财服务

D.理财计划

72、个人住房贷款期限一般不超过（）。

10年

15年

20年

30年

73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.不合理，不应当申报不实费用

B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

C.是合理的，因为客户经理并没有浪费

D.因为业务已经谈妥，所以是合理的

74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

75、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

A.特殊保证

B.连带责任保证

C.法定责任

D.一般保证

76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：

核心资本充足率不低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

77、延伸调查的调查人员不得少于（　　）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

78、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（　　）罚款

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

79、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

80、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

中国证监会

中国人民银行

国家发展和改革委员会

中国银监会

81、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"

监督规避"

的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

82、汇票分为银行汇票和（）。

企业汇票

商业汇票

结算汇票

承兑汇票

83、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.15

D.20

84、短期融资券与央行票据相比，（）。

信用等级低，收益率低

信用等级低，收益率高

信用等级高，收益率高

信用等级高，收益率低

85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

86、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（　）。

A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性

B.消除市场的非系统性风险

C.通过贴现利率调节金融体系的流动性

D.筹集资金

87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B．票据都有三方基本当事人

C．票据是一种有价证券

D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

89、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。

A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币

B.使用可以是以外表合法的方式使用。

也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等

C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印

D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要

90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.正确理解法律禁止性规定

B.按照法律规定办理业务

C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

D.报告客户违反了法律禁止性规定

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。

A.小额行贿

B.提高服务质量

C.向其他贷款人提供虚假信息

D.贬低对手

E.在媒体上宣传新金融产品

2、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A．金融市场数据采集统计

B．维护支付清算系统

C．研究金融产品创新

D．防范跨市场风险

E．监督管理国有资产

3、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。

A．即期外汇交易

B．远期外汇交易

C．现汇交易

D．期汇交易

E．定期外汇交易

4、下列属于电子银行服务的有（）。

A.电话银行

B.手机银行

C.网上银行

D.个人支票

E.自助终端

5、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.企业集团财务公司

C.信托公司

D.金融租赁公司

E.金融资产管理公司

6、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。

A.保证兑付

B.取款自由

C.为存款人保密

D.存款自愿

E.存款有息

7、属于第三产业的有（）。

农业

制造业

金融业

房地产业

E:

电力生产业

8、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（）。

A.经济增长一国内生产总值

B.货币供应量一市场利率

C.充分就业一失业率

D.物价稳定一通货膨胀率

E.国际收支平衡一汇率

9、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质

B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年

D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果

E.银行承担提供备用信贷的责任

10、单位可以开立专用存款账户的用途有（）。

A.基本建设资金

B.注册验资

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.住房基金

11、下列（）属于保险类金融机构。

A．保险公司

B．保险专业中介机构

C．保险预算机构

D．保险监督机关

E．保险资产管理公司

12、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。

机构设置创新

风险管理能力创新

人员准备创新

市场拓展创新

管理模式创新

13、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。

A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系

D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量