上半银行从业资格考试真题公司信贷_精品文档.doc

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2011年上半年银行从业资格考试真题《公司信贷》

一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0.5分，共45分）

　　1.下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。

　　A.用款期B.提款期C.宽限期D.还款期

　　【答案与解析】A信贷期限有广义和狭义两种。

广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间：

狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

　　2.在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为（）。

　　A.展期B.还款期C.宽限期D.提款期

　　【答案与解析】C宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。

　　3.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。

　　A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.行业公定利率

　　【答案与解析】B浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。

浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。

所以，浮动利率会根据通货膨胀率进行调整。

故B选项正确。

　　4.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

　　A.自营贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款

　　【答案与解析】A按贷款用途划分，公司信贷的种类包括：

①固定资产贷款;②流动资金贷款;③并购贷款;④房地产贷款;⑤项目融资。

B、C、D选项属于按贷款用途划分的。

A选项是按贷款经营模式划分的。

　　5.某银行于2005年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。

到2011年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

　　A.有权拒绝王先生的请求B.有权要求王先生支付赔偿金

　　C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息D.应按照实际的借款期限收取利息

　　【答案与解析】C《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定：

借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

所以，王先生已付4万元利息，那么王先生还须缴纳余下的ii万元利息。

故C选项正确。

　　6.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。

　　A.花旗银行B.中国移动通信C.中国工商银行D.中国建设银行

　　【答案与解析】B公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金信贷或信用支持活动。

我国公司信贷的提供主体是各类银行，故A、C、D选项属于公司信贷的提供主体。

B选项不属于我国公司信贷的提供主体。

　　7.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（）。

　　A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本

　　C.预期利润水平D.期限风险溢价

　　【答案与解析】D成本加成定价法下，贷款利率的组成要素包括四部分：

筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。

　　8.下列有关贷款价格的说法中，不正确的是（）。

　　A.贷款供大于求时，贷款价格要适当降低

　　B.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格

　　C.如果贷款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整

　　D.如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，以资金平均成本作为贷款价格的基础较为合适

　　【答案与解析】D如果银行的资金来源构成、利率和费用等不变，银行可以按照资金平均成本来对新贷款定价;但如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中。

它对贷款定价的意义就不大。

　　9.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）。

　　A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期

　　【答案与解析】B成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。

银行在这一阶段可以采取的措施主要有：

①不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性能;②扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象，提高声誉;③适当调整价格，增强产品的竞争力;④利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。

　　10.竞争者对新产品的影响较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。

　　A.关系定价策略B.高额定价策略C.渗透定价策略D.薄利多销定价策略

　　【答案与解析】B高额定价策略是指在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略。

银行在利率市场化过程中，在对传统业务调整定价的同时，还必须重视金融新产品的开发。

竞争者对新产品的影响和排挤较小，银行可以采取高额定价策略，吸引对价格不太敏感的客户。

11.（）是指具有高度相关性的～组银行产品。

　　A.产品线B.产品组合C.产品类型D.产品项目

　　【解析】答案为A，产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。

与此有关的概念有三个：

①产品线，即具有高度相关性的一组银行产品.这些产品具有类似的基本功能，可以满足客户的某一类需求。

②产品类型，即产品线中各种可能的产品种类。

③产品项目，即某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。

所以，题中叙述符合产品线的定义.因此，本题的正确答案为A。

　　12.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。

　　A.有利于银行资金安全

　　B.有利于提高银行的经济效益

　　C.有利于发掘市场机会，开拓新市场

　　D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略

　　【答案与解析】A市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几个方面：

①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

所以，B、C、D三个选项的叙述均正确，A选项不符合要求。

　　13.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。

　　A.客户需求的共同性B.客户需求的差异性

　　C.信贷产品的共同性D.信贷产品的差异性

　　【答案与解析】B银行进行信贷市场细分的根本依据为客户需求的差异性。

客户需求具有差异性，因而需要将不同需求的客户进行区分对待。

如所有客户需求均相同，就无须对其进行细分。

所以，选项8符合题意。

　　14.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是（）。

　　A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款

　　C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力

　　【解析】答案为D贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面证明，该证明不具有法律效力，银行可以不接受意向书任何内容的约束。

贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。

故D选项说法错误。

　　15.下列选项中，不属于项目非财务分析内容的是（）。

　　A.产品特征分析B.项日建设环境分析

　　C.项目组织与人力资源水平分析D.项目现金流量分析

　　【答案与解析】D贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。

其中，项目非财务分析包括：

①项目背景分析;②项目建设环境条件;③项目组织与人力资源水平;④技术与工艺流程;⑤生产规模及原辅材料;⑥市场需求预测（主要包括产品特征分析、潜在市场需求量测算，市场占有率评估等）。

选项A、B、C均属于项目非财务分析的内容。

D选项“项目现金流量分析”属于项目财务分析的内容。

　　16.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

　　A.汇率变化B.GDP增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率

　　【答案与解析】A在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度，故A选项正确。

　　17.下列关于借款****利的说法，错误的是（）。

　　A.可以自主向主办银行或其他银行申清贷款

　　B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

　　C.有权按合同约定提取和使用全部贷款

　　D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务

　　【答案与解析】D根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利有：

①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

故D选项说法错误。

　　18.下列各项中，不可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。

　　A.借款人在银行开户的情况B.借款人的经济效益

　　C.不良贷款比率D.借款人与其他银行的关系

　　【答案与解析】B借款人与银行的关系主要包括：

借款人在银行开户的情况;在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度占用情况;在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益;新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测;借款人的或有负债情况;借款人已经提供的抵押（质押）担保情况;借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况。

B选项“借款人的经济效益”一般不能用来考察借款人与银行的关系。

　　19.公司贷款安全性调查的内容不包括（）。

　　A.对借款人、法定代表人的品行进行调查

　　B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

　　C.对保证人的财务管理状况进行调查

　　D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

　　【答案与解析】B公司贷款安全性调查的内容不涉及借款人财务经理个人信用卡的额度审核。

　　20.下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是（）。

　　A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

　　B.对借款人当前经营情况进行调查

　　C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

　　D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

　　【答案与解析】D贷款效益性调查内容包括：

①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力;②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性;③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

21.总资产收益率和贷款实际收益率指标反映了目标区域的（）水平。

　　A.流动性B.盈利性C.安全性D.信贷资产质量

　　【答案与解析】B盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。

通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。

总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力。

这两项指标高时，通常区域风险相对较低。

　　22.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是（）。

　　A.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

　　B.购买者的总数较少，而