1清贷流程程序文件new.docx
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1清贷流程程序文件new
程序文件
清贷业务获取流程
2003年月日起生效
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为更系统地、更清晰地拓展并获取清贷业务，特制定本流程。
1.2本流程适用于清贷业务的拓展。
1.3本公证流程文件由清贷业务拓展组制定，解释及修改权由清贷业务拓展组负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1清贷业务拓展组负责客户需求分析，签定合作协议。
2.2法务总监和公司高层管理会按权限对业务进行审批。
3清贷业务获取流程
3.1清贷业务拓展组接触客户，了解客户需求，进行可行性分析并撰写《可行性分析报告》。
3.2清贷业务拓展组将可行性分析报告提交由法务总监审批。
对于审批通过的，递交公司高层管理会审批。
3.3若法务总监或高层管理会审批没有通过的且方案需要细化的则由清贷业务拓展组与客户进行协商，协商后修改方案再次提交审批；若法务总监或高层管理会审批没有通过的且公司领导认为无需进一步跟进的，由清贷业务拓展组记录备案。
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3.4若审批通过，由清贷业务拓展组组织与客户签署合作协议。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《可行性分析报告》
《合作协议》
程序文件
清贷办理流程
2003年月日起生效
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为更系统地、更清晰地办理清贷业务，特制定本流程。
。
1.2本流程适用于清收业务的办理。
1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1内勤组负责清贷数据的维护更新。
2.2清收部负责清贷业务办理。
3清贷办理流程
3.1内勤组根据银行提供的清收电子数据或清收组提供的清贷结果对本清贷业务的数据库进行更新。
3.2清收部利用内部网络查询清收数据库，根据系统建议的方案采取相应的清贷策略。
3.3清收部记录清收结果并进行反馈（具体参见《清贷结果反馈流程》）。
4相关文件
4.1《清贷结果反馈流程》
5记录
5.1无
程序文件
清贷结果反馈流程
2003年月日起生效
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为更系统地、更清晰地记录、反馈清收效果，特制定本流程。
1.2本流程适用于清收部将清贷结果向银行和公司高层的反馈。
1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1内勤组负责收集内部清收结果和清收数据的更新。
3清贷结果反馈流程
3.1清收员负责向内勤组反馈清收结果。
3.2内勤组每天收到银行提供的预期催还清单。
3.3内勤组根据上述信息对系统中清贷数据进行更新（具体参见《数据维护流程》）。
3.4内勤组对清贷数据进行整理并分析。
3.5内勤组将分析后的数据根据需要反馈给银行和法务总监或总经理。
4相关文件
4.1《数据维护流程》
5记录
5.1清贷结果分析
程序文件
非诉讼处理流程
2003年月日起生效
文件号
编制
简慧红
审核
欧志鹏
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。
1.2本流程适用于非诉讼的清贷策略。
1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1清收部的清贷员非诉讼类的催收工作。
2.2清贷员对欠款客户的物业、客户的态度、还款的能力做好记录。
3诉讼处理流程
3.1本流程包括多个子流程。
3.2清贷员根据系统建议的清贷策略进行清收。
3.3非诉讼的清收策略有电话催收，发信催收和走访催收，其对应流程分别为《电话催收流程》，《发信催收流程》和《走访催收流程》。
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4相关文件
4.1《电话催收流程》
4.2《发信催收流程》
4.3《走访催收流程》
5记录
5.1无
程序文件
电话催收流程
2003年月日起生效
文件号
编制
陈晖
审核
欧志鹏
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为更系统地、更清晰地对欠款情况较轻的客户作出清收，特制定本流程。
1.2本流程适用于电话催收的清贷策略。
1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1清收部的清贷员负责用电话与客户联络，协助客户尽快解决欠款问题。
2.2清贷员对欠款客户作出初期的信用历史记录。
3电话催收流程
3.1获取银行欠款数据，对其中欠款较轻的客户作出电话通知。
3.2整理出部内的《欠款情况表》。
3.3对其中欠款较轻的客户作出电话通知。
3.4记录还款情况。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《逾期催还清单》（银行提供）
5.2《欠款情况表》（内勤组制作）
5.3《电话催收名单》（内勤组制作）
5.4《成功扣收清单》（银行提供）
《还款历吏记录》（内勤组制作）
程序文件
发信催收流程
2003年月日起生效
文件号
编制
陈晖
审核
欧志鹏
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为更系统地、更清晰地对对欠款情况有可能变坏的客户作出清收，特制定本流程。
1.2本流程适用于发信催收的清贷策略。
1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1清收部的清贷员负责整理发出信函并对信函发出后的情况进行跟进。
2.2清贷员对欠款客户作出信用历史记录。
3发函催收流程
3.1获取银行欠款数据，确定发函名单。
3.2整理出部内的《欠款情况表》。
3.3整理发函，发函后跟踪还款情况。
3.4记录还款行为。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《发信催收名单》（内勤组制作）
5.2《成功扣收清单》（银行提供）
程序文件
走访催收流程
2003年月日起生效
文件号
编制
陈晖
审核
欧志鹏
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为更系统地、更清晰地对欠款情况严重的客户作出清收，特制定本流程。
1.2本流程适用于走访催收的清贷策略。
1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1清收部的清贷员负责上门与客户联络，协助银行尽快解决欠款问题。
2.2清贷员对欠款客户的物业、客户的态度、还款的能力做好记录。
3走访催收流程
3.1获取银行欠款数据，确定走访名单。
3.2整理出部内的《欠款情况表》。
3.3上门走访。
3.4记录走访情况。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《走访客户的名单》（内勤组制作）
5.2《走访情况表》（外勤组制作）
5.3《成功扣收清单》（银行提供）
5.4《还款历吏记录》（内勤组制作）
程序文件
诉讼处理流程
2003年月日起生效
文件号
编制
简慧红
审核
欧志鹏
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
6目的及适用范围
6.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。
6.2本流程适用于欠款严重，需要诉讼的清贷策略。
6.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。
6.4本程序文件由2003年月开始执行。
7职责
7.1诉讼人员负责跟进诉讼的整个过程。
8诉讼处理流程
8.1本流程包括多个子流程。
8.2首先进入诉讼准备流程。
8.3再进入判决流程（包括撤诉、调解流程）。
8.4最后进入执行流程（包括执行和解、执行拍卖流程）。
9相关文件
9.1无
10记录
10.1无
程序文件
诉讼准备流程
2003年月日起生效
文件号
编制
简慧红
审核
欧志鹏
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。
1.2本流程适用于欠款严重，需要诉讼的清贷策略。
1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。
1.4本程序文件由2003年月开始执行。
2职责
2.1诉讼人员负责诉讼准备工作。
3诉讼准备流程
3.1诉讼组组长确定起诉名单，并向各诉讼案件经办人分配工作任务。
3.2诉讼经办员接任务后立即向银行借出欠款客户的资料原件，同时再次向欠款客户致电进行欠款催收及准备起诉所需文件材料。
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3.3材料准备齐全后送银行审批，如银行核准且被诉讼当事人存在欠供款项的立即送法院立案起诉，如在银行不批准起诉但客户仍存在欠供款项的情况下移交清收部继续催收欠款。
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3.4记录还款情况。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《成功扣收清单》（银行提供）
5.2民事诉状、欠款明细表、授权委托书、委托合同书、法定代表证明、律师事务所所函
程序文件
撤诉流程
2003年月日起生效
文件号
编制
简慧红
审核
欧志鹏
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了系统、有
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