银行从业资格考试试题含答案eo文档格式.docx

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8．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。

A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入

9．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。

根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母

10．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000B、6000C、7000D、8000

11．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。

A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权

12．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证

13．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

14．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值

15．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；

②重新办理了贷款手续；

③贷款担保有效；

④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

16．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势

17．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

18．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度

19．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离

20．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量

A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额

21．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

22．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

23．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券

C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段

D.凭证式国债和储蓄国债（电子式）都在商业银行柜台发行，不能上市流通

【答案】A

【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;

期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

24．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权

【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。

25．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益

【答案】D

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

26．欧洲债券票面所使用的货币最主要的是（）。

A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑

27．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。

A.不变B.不确定C.下跌D.上涨

【答案】C

【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。

市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;

反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。

28．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货

29．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（D）。

A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织

30．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。

A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金

31．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

二、多项选择题

32．劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

33．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人

D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

34．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷

35．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

B、违反国家外汇管理规定的；

C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；

D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

36．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

37．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。

A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账

C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据

38．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

39．一般存单纠纷案件，当事人以（ABCD）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同

40．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款

41．以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

42．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

43．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

44．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

45．合同生效要件包括（BCD）。

A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实

C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式

46．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。

A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%

C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备

D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备

【答案】A,C,D

【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。

47．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。

A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期

48．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

49．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。

A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金

B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡

C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失

【解析】债券靠两种途径收回投资：

（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;

（2）通过流通市场转让债券。

50．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。

A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章

51．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。

A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口

【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。

三、判断题

52．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）

53．贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

54．股息和红利是一样的。

（×

）

55．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

（√）

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

56．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

57．临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。

58．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

59．改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。

60．被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。

61．风险等同于损失。

62．对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。

63．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;

欧式权证仅可以在失效日当日行权;

百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

64．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

（对）

65．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

66．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

67．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

68．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

69．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。

70．定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

71．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

72．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。

73．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

74．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

75．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

76．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

77．我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。

78．股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（×

79．利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。

80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。