邮政代理金融业务发展思路Word文档下载推荐.docx

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一是加大邮政金融负债投资业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发加班费、发放绿卡、安装商易通等项目投资，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。

二是着力推进大力发展网上银行销售业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。

三是着力推进中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速不断提高邮储银行的盈利能力。

4、以队伍建设为形式

建设市北邮政金融发展的强基工程。

为加强邮政金融业务全面推进，努力做好运营管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。

一是做好团队的教育培训工作，制定全年研修计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德发展水平、主人翁意识、健康发展观念和从业能力观念。

二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。

三是通过制定风险控制违约风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展战略的积极性。

四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。

五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，构建和谐发展的环境。

5、以制度建设为保障

夯实基础管理工作。

一是调查取证研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动高管发展业务的积极性和创造性。

二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；

规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，不断增加把较少的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，不断提高资金归行率和收益率。

三是抓好提供服务管理，进一步规章完善服务管理制度规范，用制度建设规范员工服务行为，提升地方银行窗口服务的形象。

四是抓好内控，确保资金安全。

从员工合规行为抓起，加强银行业务合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。

通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系防控工作建设工程。

通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。

一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式服务化转变

深入分析代理金融业务面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。

一是要从粗放式管理向精细化管理转变。

遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的比，占整个客户群客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构设计和赢利能力各个方面起着举足轻重的影响。

要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步强化网点专营的经营能力和服务能力；

要从注重经营产品向注重经营客户转变。

要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，专门针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；

三是要从标准化服务向差异化服务转变。

要加强客户形态分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群客户群体提供差异化服务。

更要针对中高端客户需求，为其设计个性化服务方案；

四是要成本控制从经营常规客户向经营网络型客户转变。

要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等系统性风险方面的优势，依托邮政金融行业全网优势，积极继续拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。

二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展

一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。

储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。

面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务健康发展季节规律，不断扩大超额规模，巩固市场份额，增加企业效益；

要牢牢地把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款金融业务规模方面实现突破全新的突破；

要加快代理金融行业专职营销队伍建设，积极推进重点营销房地产项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；

要通过结算和理财业务业务发展,不断调整和优化存款结构设计，逐步降低付息费用，提高收益水平。

二要积极发展结算业务，优化业务结构。

邮政代理金融要充分发挥网点优势，国际化个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。

要积极指引优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的转型满足满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；

要继续以淘宝回乡证、QQ联名卡、网汇通和网汇e阿尔热莱加佐斯县等多品牌网上支付相关服务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；

要通过“内抓培训，外抓营销”的网上银行方式全面推动非商业网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；

要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放处罚力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；

要积极继续拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；

要通过大力发展代发业务来推动活期存款的发展；

要通过社区服务、厂区服务形式重点抓好城郊汇兑业务发展的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政民用航空代办汇兑业务。

三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。

理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。

加快理财类投资业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险为主体的资产配置方案，不断提高为中高端客户中同提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；

要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务发展全年目标；

要在201*年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升经理的专业素养和服务水平，基本概念实现颈藓代理金融网点理财经理配置；

充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；

通过物理销售网点转型的契机，灌输高低柜互动经营理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有操作性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，切合客户不同需要。

四要重视产业发展电子银行，拓展客户体验渠道。

减缓大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷产品服务，降低企业成本的有效途径。

目前简讯邮政代理金融电话银行、注册个人网上银行的如何有效客户注册率、客户使用率和交易交割强度亟需提高。

要多变进一步多样和完善宣传手段，扩大邮储电话外资银行、网上银行的社会参与程度；

要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务换用渠道，提高客户使用的能力和积极性；

利用网上基金交易资费较低的和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助网络平台的交易量。

三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构

一要加快销售网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。

要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整加大力度建设，有效整合站点资源，加大销售网点装修改造，增加必要的功能西区，重点建设工程理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；

要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；

要大力建设自助相关服务渠道，发展战略电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等组织工作，提高ATM等韦祖兹自助设备的规模效益和经济效益，同时加大对银行服务和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户直接提供差异化服务，降本增效。

二要大幅提升服务质量，规范服务行为。

要进一步完善提供服务各单位服务管理构架，设置专职服务质量管理岗位；

要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；

要通过定期和不定期检查，规范全面落实窗口提供服务规范各项要求；

要通过“树先进、抓典型”带动自助银行服务质量服务质量全面提高；

要建立工作效率窗口服务质量客户满意度测评相关制度，进一步完善产品与服务考评管理。

四、巩固邮银和谐成就，推动邮政金融各项工作第三阶段全面协调发展

邮政金融体制改革以来建国以来取得的成绩证明了邮银和谐是邮储银行、邮政民企健康发展的重要基础，只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。

继续保持邮银双方和谐发展的良好态势，加强邮银双方的沟通协调机制，依靠邮储银行专业的竞争优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

扩展阅读：

技能邮政代理金融业务知识竞赛模拟试题1

湖南邮政代理知识竞赛模拟试题

一、单选题

1.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况已登记。

A.普通柜员B.综合柜员C.支局长D.保安人员2.下列关于邮政储蓄有关规定的说法，错误的是（）。

A.邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易

B.现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则C.邮政储蓄账户可以透支

D.预留密码的活期存款可在省内电子政务任一联网网点办理清户3.邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（）元。

A.0B.1C.10D.50

4.中国邮政汇款取款通知单上的标识码由（）位数字组成，系统自动生成。

A.2B.3C.4D.5

5.柜员受理改汇业务范围时，（）需要支局长授权。

A.修改收款人姓名B.修改收款人地址C.同时贷款人修改收款人姓名和地址D.修改汇款人地址6.个人申领绿卡时起存金额为人民币（）元。

A.1B.5C.10D.20

7.高端“华商联盟”账户的准入条件是邮政储蓄个人活期账户上一月度日均余额在（）万元（含）人民币以上。

A.10B.20C.30D.50

8.金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点（）签发。

A.普通柜员B.综合柜员C.支局长D.以上都可以9.一笔同一笔存款在在此之后最多可出具（）份个人存款证明。

A.1B.10C.20D.50

10.邮政储蓄营业厅对于单笔转出金额为人民币（）万元（含）以上的行内转账，客户需要申请到转出账户省内任一联网网点办理大额转账事先。

A.1B.5C.10D.20

11.（C）是办公处机构投资业务因业务需要，在相关业务主管下查询各级机构交易情况的行为。

A.客户查询B.司法查询C.内部查询D.信息查询

12.邮政储蓄社保余额在（）万元（含）人民币以上的正式挂失为大额挂失。

A.1B.2C.3D.5

13.下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（）A.止付交易只能因为柜员操作错误而黄金交易办理B.账户止付交易只能在开户网点办理C.限额止付金额只能小于或等于账户余额D.账户止付不能自动解止付

14.邮政储蓄客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（）元A.2B.5C.10D.免费

15.邮政储蓄各（）要将客户登记表确认的《违约风险承受能力评估报告》和《人民币理财产品协议书》留存联妥善保存。

A.一级分行B.二级分行C.一级支行D.各营业网点16.西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（）美元（含）。

A.1000B.201*C.5000D.10000

17.邮政储蓄机构个人外币理财业务的人员，每年的培训时数不得少于（）。

A.20小时B.15天C.30天D.60天18.个人年度结汇总额为每人每年等值（）美元。

A.201*B.5000C.10000D.50000

19.下列选项中，属于由莱舍网点综合柜员职责的是（）

A.负责受理客户查询B.负责网点贷款产品销售资料的整理和保管C.负责登记小额质押贷款借款业务台账D.统计数据负责对客户及其提供的资料进行初审20.下列关于邮政储蓄政府机构ATM差错处理有关规定的说词，错误的是（）A.对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账B.ATM差错处理原则为据实、准确和及时

C.ATM跨行差错长款的提出申请时限，由各县支行投票决定D.综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单21.中国邮政储蓄银行客户服务号码出口押汇是（）A.96888B.95599C.95580D.11185

22.中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（）万元A.1B.2C.3D.523.中国邮政储蓄银行域名是（）

A.B.C.D.

24.中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时，连续输错密码（）次，密码自动锁定。

25.中国反洗钱监测分析中心发现金额总金额机构申报的大额交易报告或者可疑交易报告有属性不全的，可以要求金融机构补正，金融机构应在接获接到补正通知的（）个工作日内补正。

A.2B.3C.5D.7

26.邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（）负责增加、删除。

A.普通柜员B.综合柜员C.支局长D.市局业务主管27.邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过人民币（）万。

A.100B.200C.500D.1000

28.邮政储蓄支局（行）重要凭证发生丢失后，应在（）小时内逐级上报一级分行。

A.4B.8C.24D.48

29.下列关于邮政储蓄个人储蓄账户银行帐户的说法，错误的是（）

A.个人储蓄储蓄帐号不记名不挂失B.个人储蓄账户不得办理转账银行账号结算

C.个人储蓄账户仅限于办理现金存取D.个人储蓄账户不得加办绿卡

30.《邮政金融大笔资金案件中国金融责任查究规定》明确规定，涉案金额高达人民币100万元以上，300万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；

涉案金额高达人民币30万元以上，50万元以下，或者伤1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（）A.特别重大案件B.特大案件C.重大案件D.一般案件

31.每日营业前，押款员将款项现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员不成比例的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应最起码保留（）名柜员，其他随支局局长局长或系统分析柜员接款。

A.1B.2C.3D.4

32.邮政储蓄业务制度有关规定，预留密码的（）可在全国任一联网网点乘人通存通取。

A.活期存款B.定期存款C.定活两便D.通知存款33.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。

34.金额为人民币（）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。

A.1000B.201*C.5000D.1000035.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（）

A.刷卡消费B.转账结算C.存取现金D.透支消费36.金额为8万元的出口押汇个人存款存款证明，由邮储营业网点（）签发。

A.普通柜员B.综合柜员C.支局长D.以上都可以

37.邮政储蓄网点额度对于每日累计转出金额为人民币（）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户任一联网网点办理大额转账申请。

A.1000B.5000C.10000D.50000

38.（）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理内部信息和利率、费率等公共信息的行为。

A.客户查询B.司法查询C.内部查询D.信息查询39.邮政储蓄异地临时挂失有效期为（）天。

A.5B.7C.10D.20

40.如果邮政储蓄个人账户账户止付状态，则该户头可以办理的交易交易是（）A.转入转账B.转出转账C.个人存款证明D.存单质押

41.邮政储蓄客户办理中间业务交易账户卡密码时，收取的手续费为人民币（）A.2B.5C.10D.免费

42.国际银邮汇款账户发汇单笔最高限额为等值（）美元（含）。

43.邮政储蓄机构办理个人外币理财业务的人员，每年的培训时数不得少于（）A.20小时B.15天C.30天D.60天

44.下列选项中，对于申请开办个人柜面跨行汇款业务网点应具备条件描述错误的是（）A.具备开办业务所需的合格操作人员，同时对外办理业务发展的储蓄柜台在2个（含）以上B.具有跨行汇款实际资金需求C.在同一县（市）有对公网点D.已建立规范的跨行汇款业务管理流程

45.下列选项中，属于邮政储蓄网点综合柜员职责的是（）

A.负责申请客户查询B,负责网点贷款产品销售资料的整理和保管C.负责登记小额担保贷款业务台账D.负责对客户及其提供的资料作出初审46.下列关于邮政储蓄机构ATM行政管理有关规定的说法，错误的是（）A.ATM管辖支局必须新设专人对ATM机进行管理B.ATM钱箱钥匙、密码必须由一人统一保管C.ATM钱柜密码必须定期更换D.ATM服务时间不得擅自关机停止服务

47.中国邮政储蓄银行电话银行客户每日汇款限额为（）万元。

A.1B.2C.3D.548.中国邮政储蓄地方银行域名是（）

49.中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时，接连累计输错密码（）次，密码永久锁定。

A.1B.2C.5D.10

50.金融企业金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定公司总部的专业机构，及时以电子方式向海外中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

51.下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）A.普通柜员可以在综合柜员授权衍伸或删除尾箱B.一个储蓄的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理C.删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能无须超过尾箱限额D.营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱52.邮政储蓄营业网点单笔请领现金不得超过人民币（）万。

53.邮政储蓄支局（行）综合柜员下发给行员普通柜员的重要凭证应遵循（）的原则。

A.不已经超过一个月实际使用量B.不已经超过半个月实际使用量C.不超过三至不够五天实际使用量D.不已经超过两天使用量54.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）A.审批设立商业银行分支机构开办B.监督管理黄金市场

C.经理国库D.金融业的统计、调查和分析55.邮政储蓄客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（）次，密码自动锁定。

A.2B.3C.4D.7

56.邮政储蓄无密户可以在除开户网点外网点其他同市县的办理的业务是（）A.密码加办B.取款业务C.客户查询D.挂失业务

57.邮政储蓄单笔金额为人民币（）万元（含）以上的跨行汇款业务发展，须通过大额支付系统转发交易。

A.1B.5C.10D.50

58.邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为日均人民币（）万元（含）。

59.下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（）A.撤销时客户必须买家出具原交易卡和签购凭证B.客户须输入交易卡密码C.每笔交易只能决定撤销一次D.不得办理部分有权交易金额的撤销

60.邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（）天（含）内办理。

A.7B.15C.31D.180

61.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调齐要通过（）方式进行。

A.普通柜员上缴综合评价柜员，再向综合柜员领用B.普通柜员上缴九支局长，再向支局长领用C.普通柜员上缴综合评价柜员，综合柜员上缴九支局长D.普通现金柜员直接通过现金调剂

62.邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（）天。

A.10B.20C.30D.60

63.关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（）

A.每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日一笔最后交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易方式

B.每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足C.每日营业开始时，支办公处局长要负责登记支局安全管理日志

D.每日试营业前要加强对ATM等自助组件的巡查，出现异常情况应及时处理64.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（）A.邮政储蓄存款当日起交割即可办理本异地的取款交易

D.预留站点密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户

65.邮政储蓄业务制度有关规定，预留密码的（）可在全国任一联网网点通存通取。

A.活期存款B.定期存款C.定活两便D.通知存款66.邮储银行营业网点申领给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（）

A.日戳B.储蓄专用章C.业务专业章D.网点行政公章67.个人活期存款账户起存金额为人民币（）元。

68.邮政储蓄整存整取账户最多可办理（）次在部分提前支取交易。

A.1B.3C.5D.10

69.个人申领绿卡时起存金额核发为人民币（）元。

A.1B.5C.10D.2070.下列选项中，不属于邮政储蓄归化功能的是（）

A.刷卡消费B.转账结算C.存取现金D.透支消费

71.由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（）个工作日办理领卡手续。

A.3B.5C.7D.10

72.金额为100万元的邮政储蓄个人性个人存款证明，经邮储营业网点（）授权后，由（）签发。

A.综合柜员；

普通柜员B.综合柜员；

综合柜员C.综合柜员；

支局长D.支局长；

支局长

73.邮政储蓄网点对于单笔转出金额为人民币（）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。

74.（）是邮政储蓄要机构因业务需要