上半宁夏省银行从业风险管理贷款重组注意事项模拟试题_精品文档.docx
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2016年上半年宁夏省银行从业《风险管理》：
贷款重组注意事项模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为__。
A．0.33
B．0.67
C．1
D．1.33
2、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。
A．项目融资
B．银团贷款
C．福费廷
D．卖方信贷
3、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，__。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
4、2011年，小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值270万元的商用房。
则其可获得的最大贷款额度为__万元。
A．135
B．148.5
C．189
D．200
5、商业银行内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。
A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率
D．时间维度，空间维度
6、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特征
7、应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为。
A：
商业银行固定资产贷前调查报告
B：
银行流动资金贷前调查报告
C：
担保贷款贷前调查报告
D：
抵押贷款贷前调查报告
E：
著作权
8、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。
A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金
B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿
C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款
D．借款人已资不抵债
9、竞争者对新产品的影响较小时，银行可以采取__，吸引对价格不太敏感的客户。
A．薄利多销定价策略
B．高额定价策略
C．渗透定价策略
D．关系定价策略
10、证券是各类记载并代表一定权利的_________。
A．书面凭证
B．法律凭证
C．收入凭证
D．资本凭证
11、张女士1年前以15.5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红不久，张女士就将股票以19.5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为__。
A．10%
B．25%
C．29%
D．30%
12、我国市场的证券投资基金均为（）。
A．公司型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债
13、不属于QD.Ⅱ投资范围的是__。
A．中国A股市场
B．美国股票市场
C．美国国债
D．欧洲债券市场
14、以下交易中不属于即期交易的是_________。
A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
15、下列关于收入型基金的说法错误的是__。
A．资产中现金持有量较大
B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C．一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
16、下列关于基金认购的表述中，错误的是__。
A．认购期利息自动转为基金份额
B．认购申请一经成功受理，不得撤销
C．基金认购有一定期限
D．是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
17、在__业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
18、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。
A．投保人与保险人
B．投保人与被保险人
C．被保险人与保险人
D．受益人与保险人
19、借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以得到的比率。
A：
平均存货余额，销货收入
B：
销货收入，平均存货余额
C：
销货成本，平均存货余额
D：
平均存货余额，销货成本
E：
著作权
20、关于信用贷款，以下说法错误的是__。
A．是指凭借款人信誉发放的贷款
B．不需要保证和抵押
C．风险较大
D．期限较长
21、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。
A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
22、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括。
A：
目标客户
B：
销售渠道
C：
收款条件
D：
产品促销手段
E：
著作权
23、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括__。
A．禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销
B．禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品
C．禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息
D．禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流
24、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是__。
A．我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施
B．我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上
C．资本充足率：
（资本×扣除项）/信用风险加权资产
D．核心资本充足率：
（核心资本×核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）
25、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。
A．1
B．2
C．1.5
D．0.5
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、申请预购商品房预告登记，应当提交哪些材料__。
A．登记申请书
B．申请人的身份证明
C．已登记备案的商品房预售合同
D．当事人关于预告登记的约定
E．其他必要材料
2、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。
A．理财策略简单，多使用银行存款
B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具
C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D．理财投资的目标通常是适度增加财富
E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
3、关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的是__。
A．资金来源与运用表属于辅助报表
B．实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制
C．销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教育费附加等
D．自有资金现金流量表从债权人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标
E．自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力
4、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。
A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均
B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个
C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均
D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差
E．方差就是协方差
5、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是__。
A．风险分散
B．风险对冲
C．风险转移
D．风险规避
E．风险补偿
6、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有__。
A．资产收益率
B．资本收益率
C．银行利润率、市盈率
D．非利息净收入率
E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产
7、以下指标中属于流动性监管指标的是（）。
A．流动性比例
B．超额备付金比率
C．核心负债比例
D．以上都是
8、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是__。
A．财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介
B．财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议
C．财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介
D．财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划
9、商业银行从事的资金业务包括__。
A．短期资金业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．衍生品业务
E．代理业务
10、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。
A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降
B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
11、下列可以抵押的有__。
A．抵押人租赁的房屋
B．抵押人所有的机器设备
C．抵押人所有的汽车
D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权
E．抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权
12、违反从业人员职业操守的人员，__。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
13、关于质押贷款的特点表述不正确的是__。
A．银行在放款时占主动权，手续比较复杂
B．质物价值稳定性好
C．银行对质物的可控制性强
D．质押易于直接变现处理
14、公司信贷的借款人应具备的基本条件包括__。
A．生产经营有效益
B．不挪用信贷资金
C．按贷款合同期限归还贷款本息
D．连续三年盈利
E．恪守信用
15、市场环境分析的SWOT方法中，T代表__。
A．优势
B．劣势
C．机遇
D．威胁
16、关于行业风险评估工作表的说法，下列正确的有__。
A．确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场
B．评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的
C．应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险
D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内
E．评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险
17、下列__属于非正式沟通。
A．选择非正式的商谈对象
B．选择非正式的商谈时间
C．选择非正式的商谈场合
D．选择非正式的商谈话题
E．选择非正式的商谈方式
18、下列关于银行卡业务的说法不正确的有__。
A．信用卡具有无抵押担保的性质
B．借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能
C．贷记卡可以先消费，后还款
D．借记卡和贷记卡统称信用卡
E．准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能
19、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是__。
A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险
20、银行的存贷款业务应归__账户。
A．基本
B．银行
C．交易
D．封闭
21、基金份额持有人享有的权
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