经济师中级金融专业知识与实务模拟96有答案Word文件下载.docx
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用公式表示：
M0=流通中的现金；
M1=M0+单位活期存款；
M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款+居民储蓄存款+其他存款。
5.LM曲线上的点表示______。
A.商品市场和货币市场同时均衡
B.资本市场达到均衡
C.商品市场达到均衡
D.货币市场达到均衡
D
[解答]本题考查LM曲线。
LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
6.一般认为，奔腾式通货膨胀是指物价总水平上涨率在______，且发展速度很快。
A.5%以上
B.8%以上
C.2位数以上
D.3位数以上
[解答]本题考查奔腾式通货膨胀。
按通货膨胀的程度划分，通货膨胀可分为：
爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀。
其中，奔腾式通货膨胀是指物价总水平上涨率在2位数以上，且发展速度很快。
7.“太多的货币追求太少的商品”用来描述通货膨胀的成因是______。
A.需求拉上
B.成本推动
C.经济结构改变
D.超货币发行
[解答]本题考查通货膨胀的成因。
总体来讲，导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。
如当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，过度需求会拉动价格总水平持续上涨，从而引起通货膨胀。
需求拉上的通货膨胀可以通俗地描述为“太多的货币追求太少的商品”。
8.______是以商品形态与货币形态相结合的方式提供的信用活动，具有信用和贸易双重性质。
A.投资
B.租赁
C.证券
D.基金
[解答]本题考查租赁的概念。
租赁是以商品形态与货币形态相结合的方式提供的信用活动，具有信用和贸易双重性质。
9.分支银行制度的优点不包括______。
A.规模效益高
B.竞争力强
C.易于监管
D.降低了营业成本
[解答]本题考查分支银行制度的优点。
分支银行制度的优点有：
（1）规模效益高。
（2）竞争力强。
（3）易于监管。
10.为了治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上______。
A.购买有价证券
B.降低再贴现率
C.加大货币投放量
D.出售有价证券
[解答]本题考查通货膨胀的治理对策。
通货膨胀治理政策中的主要政策之一就是紧缩的需求政策，包括紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策。
对于紧缩性的货币政策，主要是中央银行在操作：
可以通过在公开市场中出售有价证券，即公开市场卖出业务；
可以提高再贴现率；
可以直接提高利率；
可以提高法定存款准备金率。
而题中A、B、C三项都是属于治理通货紧缩时央行应该采取的紧缩性的货币政策措施。
11.近代中央银行的鼻祖是______。
A.关联储
B.法兰西银行
C.英格兰银行
D.瑞典银行
[解答]本题考查近代中央银行的鼻祖。
1694年成立的英格兰银行被公认为是近代中央银行的鼻祖，它的演变过程是典型的中央银行的演变过程。
12.在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是______。
A.非调节型货币政策
B.调节型货币政策
C.紧缩型货币政策
D.扩张型货币政策
[解答]本题考查货币政策的类型。
货币政策的类型可以归纳为：
扩张型货币政策、紧缩型货币政策、非调节型货币政策和调节型货币政策。
实践中，大部分国家采取调节型货币政策。
这是指中央银行根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币供应量。
具体内容是：
当超额准备金的需求和货币的需求增长时，中央银行增加准备金供给，反之则相反。
13.凯恩斯学派在货币传导机制问题上，最大的特点是______。
A.非常强调货币供给量的作用
B.非常强调利率的作用
C.非常强调通货膨胀的作用
D.非常强调汇率的作用
[解答]本题考查凯恩斯学派的货币传导机制理论。
凯恩斯学派在货币传导机制问题上，最大的特点是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。
如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。
14.从各国中央银行的产生和发展途径上看，下列属于专门设置的中央银行的是______。
A.英格兰银行
C.美国联邦储备体系
D.中国人民银行
[解答]本题考查中央银行产生和发展的途径。
中央银行产生和发展大体上经过三个途径：
（1）由商业银行转化为中央银行。
（2）专门设置的中央银行。
（3）由综合型银行改革为单一职能的中央银行。
美国联邦储备体系就属于专门设置的中央银行。
15.互换的期限通常在______年以上。
A.1
B.2
C.5
D.10
[解答]本题考查互换的期限。
互换的期限通常在2年以上，有时甚至在15年以上。
16.有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资时，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动而蒙受经济损失的可能性指的是______。
A.经济风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.投资风险
[解答]本题考查投资风险的概念。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险和投资风险。
其中，投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
17.在内部控制和全面风险管理中，拓展并内含内部控制体系的全面风险管理模式问世的标志是______。
A.巴塞尔银行监管委员会1998年颁布的《银行内部系统的框架》
B.COSO于1992年发布的《内部控制——整合框架》
C.1985年COSO的成立
D.COSO于2004年9月发布的《企业风险管理——整合框架》
[解答]本题考查内部控制与全面风险管理。
进入21世纪后，世界各国更加关注风险管理，迫切需要有一个能够有效识别、评估和控制风险的强有力框架问世。
为此，COSO开始着力开发一个便于管理层评价和改进其所在企业的风险管理的框架，并于2004年9月正式发布了《企业风险管理——整合框架》文件，这标志着拓展并内含内部控制体系的全面风险管理模式的问世。
18.在信用风险管理的过程管理中，商业银行要进行贷款风险分类属于______的管理。
A.全面管理阶段
B.事后管理阶段
C.事中管理阶段
D.事前管理阶段
[解答]本题考查信用风险管理中的过程管理。
过程管理中的事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。
在此阶段，商业银行关注的重点是贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。
同时，在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。
19.______是指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹。
A.IS曲线
B.LM曲线
C.SM曲线
D.BP曲线
[解答]本题考查BP曲线。
BP曲线指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹，即BP曲线上的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。
20.______是指当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率
[解答]本题考查偿债率的概念。
偿债率是指当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。
21.下列说法中，错误的是______。
A.凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用
B.弗里得曼强调恒常收入对货币需求量的影响
C.凯恩斯认为货币需求量是稳定的
D.弗里得曼认为利率对货币需求量的影响是微不足道的
[解答]本题考查弗里得曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别。
凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。
22.商业银行各级资本充足率不能低于最低要求，其中，商业银行的一级资本充足率不得低于______。
A.10%
B.6%
C.5%
D.8%
[解答]本题考查商业银行一级资本充足率的最低要求。
商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。
商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：
核心一级资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%。
23.根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，其中，单一集团客户授信集中度不得高于______。
A.14%
B.5%
C.15%
D.10%
[解答]本题考查商业银行的单一集团客户授信集中度。
根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：
不良资产率；
不良贷款率；
单一集团客户授信集中度；
单一客户贷款集中度；
全部关联度。
其中，单一集团客户授信集中度，就是对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%。
24.美国采用的证券发行审核制度是______。
A.注册制
B.核准制
C.审批制
D.审查制
[解答]本题考查证券发行的审核制度。
证券发行的审核制度分为两种：
一种是注册制；
另一种是核准制。
境外成熟市场证券发行普遍实行注册制，美国是采用注册制最为典型的国家。
25.我国采用的汇率标价方法是______。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.交叉标价法
D.双向标价法
[解答]本题考查汇率的标价方法。
汇率有直接标价法和间接标价法等两种标价方法。
其中，直接标价法又称应付标价法，是以一定整数单位（1、100、10000等）的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币。
这种标价法是以本国货币表示外国货币的价格，因此可以称为外汇汇率。
目前，我国和世界其他绝大多数国家和地区都采用直接标价法。
26.市场汇率的变动是直接由______所决定的。
A.国际收支状况
B.国家法定
C.外汇市场上外汇供求变动
D.一国国际地位
[解答]本题考查汇率变动的因素。
市场汇率的变动是直接由外汇市场上的外汇供求变动所决定的。
如果外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值；
反之，如果外汇供过于求，则外汇汇率下跌，本币升值。
27.关于国际收支不均衡调节中的财政政策，下列说法中错误的是______。
A.实施紧的财政政策会导致进口需求减少
B.实施紧的财政政策会刺激出口
C.采用松的财政政策会刺激进口
D.采用松的财政政策会限制进口
[解答]本题考查国际收支不均衡调节的财政政策。
在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。
紧的财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：
（1）产生需求效应，即实施紧的财政政策导致进口需求减少，进口下降。
（2）产生价格效应，即实施紧的财政政策导致价格下跌，从而刺激出口，限制进口。
而在国际收支顺差时，可以采用松的财政政策。
松的财政政策能对国际收支产生进口需求扩大的需求效应和价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应。
故D项表述错误。
28.国际储备总量管理的目标是______。
A.尽可能多地拥有国际储备
B.使国际储备总量适度
C.保持国际收支平衡
D.稳定本币汇率
[解答]本题考查国际储备总量管理的目标。
国际储备总量管理的目标是使国际储备总量适度，既不能少也不能多。
如果国际储备少，会在动用国际储备实现其功能时捉襟见肘，力不从心；
如果国际储备多，会造成资源闲置，产生机会成本。
29.根据实践经验，一般在测度一国的国际储备总量是否适度时，都有一些可借鉴的经验指标，如国际储备额与进口额之比，一般应为______。
A.35%
B.25%
C.10%
D.20%
[解答]本题考查测度国际储备总量是否适度的经验指标。
在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标是：
（1）国际储备额与国民生产总值之比，一般为10%。
（2）国际储备额与外债总额之比，一般在30%～50%。
（3）国际储备额与进口额之比，一般为25%；
如果以月来计量，国际储备额应能满足3个月的进口需求。
30.一国外债结构管理的核心是______。
A.保持较高的偿债率
B.优化外债结构
C.控制外债总量
D.保证外债的清偿能力
[解答]本题考查外债结构管理的核心。
外债结构管理的核心是优化外债结构。
外债结构的优化具体包括以下几个方面：
（1）外债种类结构的优化。
（2）外债期限结构的优化。
（3）外债利率结构的优化。
（4）外债币种结构的优化。
（5）外债国别结构的优化。
（6）外债投向结构的优化。
二、多项选择题
（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
）
1.从广义的角度讲，下列属于所有权结构变更的并购形式的有______。
A.交换发盘
B.转为非上市公司
C.管理层收购
D.代表权争夺
E.杠杆收购
ABCE
[解答]本题考查广义的并购形式。
从广义上看，并购实际上是通过资本市场对企业进行一切有关资本经营和资产重组形式的代称，主要形式有：
扩张、售出、公司控制和所有权结构变更。
其中，所有权结构变更包括交换发盘、股票回购、转为非上市公司、杠杆收购和管理层收购。
D项中的代表权争夺则属于公司控制。
2.证券投资基金的特点包括______。
A.集合理财，专业管理
B.组合投资，分散风险
C.利益共享，风险共担
D.严格监管，信息透明
E.统一托管，保证安全
ABCD
[解答]本题考查证券投资基金的特点。
证券投资基金的特点是：
（1）集合理财，专业管理。
（2）组合投资，分散风险。
（3）利益共享，风险共担。
（4）严格监管，信息透明。
（5）独立托管，保障安全。
3.与传统风险管理手段相比，金融工程的优势包括______。
A.更高的准确性
B.低成本
C.灵活性
D.更高的时效性
E.操作性强
[解答]本题考查金融工程的优势。
金融工程利用衍生工具进行风险管理，与传统的风险管理手段相比，在以下三个方面具有比较明显的优势：
（1）更高的准确性和时效性。
（2）低成本。
（3）灵活性。
4.商业银行以原始存款为基础，通过其特有的信用创造机制来完成存款创造，那么顺利实施存款创造的基本前提条件包括______。
A.信用借贷制度
B.部分准备金制度
C.全额准备金制度
D.非全额现金结算制度
E.全额现金结算制度
BD
[解答]本题考查存款创造的前提条件。
当中央银行向银行体系供给1元准备金时，存款的增加会是准备金的数倍，这个过程被称为多倍存款创造。
但存款创造基于两个假设，一是部分准备金制度，若是全额准备金，商业银行就没有可贷放的资金，存款创造就无法进行；
二是非全额现金结算制度，如果商业银行与储户之间实行全额现金结算，存款创造也就无法进行。
因此，部分准备金制度和部分现金结算制度是存款创造的两个前提条件。
5.通货紧缩的标志有______。
A.价格总水平持续下降
B.经济增长率持续下降
C.物价的上涨幅度必须超过5%
D.长期实施扩张性财政政策
E.长期实施紧缩性财政政策
AB
[解答]本题考查通货紧缩的标志。
通货紧缩的标志可以从以下两个方面把握：
（1）价格总水平持续下降。
（2）经济增长率持续下降。
6.按通货膨胀的成因划分，通货膨胀可分为______。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.公开型通货膨胀
E.隐蔽型通货膨胀
ABC
[解答]本题考查通货膨胀的类型。
按通货膨胀的成因划分，通货膨胀分为A、B、C三种类型。
7.中央银行可以实施的选择性货币政策工具包括______。
A.消费者信用控制
B.贷款限额
C.利率限制
D.优惠利率
E.不动产信用控制
ADE
[解答]本题考查选择性货币政策工具。
中央银行的货币政策工具包括一般性货币政策工具和其他货币政策工具。
其他货币政策工具还包括选择性货币政策工具、直接信用控制的货币政策工具、间接信用控制的货币政策工具。
选项中的消费者信用控制、优惠利率、不动产信用控制都属于选择性货币政策工具。
而贷款限额和利率限制则属于直接信用控制的货币政策工具。
8.我国对外债实行分类多头管理，其中，外债管理主体包括______。
A.财政部
B.中国人民银行
C.国家发改委
D.国家外汇管理局
E.政策性银行
ACD
[解答]本题考查我国外债的管理。
我国对外债实行分类多头管理，财政部、国家发改委和国家外汇管理局为外债管理主体。
9.对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有______。
A.贷后跟踪机制
B.贷前调查机制
C.审贷分离机制
D.授权管理机制
E.额度管理机制
CDE
[解答]本题考查信用风险的管理机制。
对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有：
（1）审贷分离机制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策的分离机制，避免将贷款的审查与决策集中于一个职能部门或人员。
（2）授权管理机制，即总行对所属的职能部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限。
（3）额度管理机制，即总行对全行系统给予某一特定客户在某一特定时期的授信规定最高限额。
10.根据我国《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则有______。
A.全覆盖原则
B.统一性原则
C.制衡性原则
D.审慎性原则
E.相匹配原则
ACDE
[解答]本题考查商业银行内部控制应当遵循的基本原则。
根据我国《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：
（1）全覆盖原则。
（2）制衡性原则。
（3）审慎性原则。
（4）相匹配原则。
11.牙买加体系的内容包括______。
A.浮动汇率合法化
B.黄金非货币化
C.扩大特别提款权的作用
D.扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额
E.取消对经常账户交易的外汇管制
[解答]本题考查牙买加体系的内容。
《牙买加协议》规定：
（1）浮动汇率合法化。
会员国可以自由做出汇率制度方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动或其他形式的固定汇率制度。
（2）黄金非货币化。
废除黄金官价，取消成员国之间或与国际货币基金组织之间以黄金清偿债务的义务。
（3）扩大特别提款权的作用。
成员国之间可以使用特别提款权来偿还债务以及接受贷款。
（4）扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。
以优惠条件向最贫穷的发展中国家提供贷款，扩大国际货币基金组织的信用贷款限额。
各会员国所缴纳的基本份额都有所增加。
E项属于布雷顿森林体系的内容。
12.根据国际收支不均衡产生的原因，国际收支不均衡可以分为______。
A.收入性不均衡
B.经常账户不均衡
C.货币性不均衡
D.结构性不均衡
E.周期性不均衡
[解答]本题考查国际收支不均衡的类型。
根据产生的原因，国际收支不均衡分为收入性不均衡、货币性不均衡、周期性不均衡与结构性不均衡。
三、案例分析题
（由单选和多选组成。
据统计，某个国家某年度的国民生产总值为37485亿美元，货物服务出口总额为10433.5亿美元，经常账户收支顺差为1008.5亿美元，资本和金融账户的收支顺差1105.5亿美元，国际储备资产增加1939亿美元，该国家在同年底未清偿外债余额为2744.5亿美元。
根据以上资料，回答下列问题：
1.该国外债的负债率为______。
A.8.1%
B.7.3%
C.4.1%
D.5.2%
[解答]本题考查国家外债负债率的计算。
负债率就是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，即该国的负债率=当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×
100%=2744.5/37485×
100%=7.3%。
2.一个国家的外债偿债率处于______以下时，其外债总量是适度和安全的。
B.15%
C.25%
[解答]本题考查国家的外债偿债率。
根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率和25%的短期债
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