个人客户经理学习资料提高版储蓄及结算业务篇Word格式文档下载.docx
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A、外币，人民币
B、人民币，外币
C、人民币，美元
D、人民币，港币
B
人民币活期储蓄存款（）结息一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
人民币业务的利率换算公式为（）。
A、日利率=年利率/360
B、日利率=年利率/365
C、日利率=年利率/实际天数
D、日利率=年利率/366
银行可采用（）和（）计算利息。
A、逐日计息法、逐笔计息法
B、积数计息法、非积数计息法
C、一笔计息法、多笔计息法
D、积数计息法、逐笔计息法
人民币整存整取定期存款（）元起存。
A、1
B、10
C、50
D、100
人民币零存整取定期存款（）元起存，每（）存入一次
A、1，月
B、5，季度
C、1，季度
D、5，月
人民币教育储蓄（）元起存，每户本金最高限额为（）元。
A、5，10000
B、50，20000
C、5，20000
D、50，10000
人民币个人通知存款最低存款金额为（）元。
A、10000
B、20000
C、50000
D、100000
人民币定活两便存款存期3个月以上（含3个月）不满半年的，按（）计息。
A、实际天数计付活期利息
B、支取日整存整取定期3个月存款利率六折
C、支取日整存整取定期6个月存款利率六折
D、支取日整存整取定期3个月存款利率九折
人民币定活两便存款存期1年（含）以上，无论存期多长，按（）计息。
B、支取日整存整取1年期存款利率六折
C、支取日整存整取1年期存款利率九折
D、支取日整存整取2年期存款利率六折
（）是指工商银行每月自动将客户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
A、“理财协议”
B、“理财秘书”
C、“自动转存”
D、“定活通”
“定活通”账户活期向定期转账的起点金额为（）元。
A、300
B、500
C、1000
小额存款账户是指在工商银行日均存款余额不足（）的账户。
A、300元（含）
B、300元（不含）
C、500元（含）
D、500元（不含）
小额存款账户管理费的收费标准为（）。
A、每季度3元
B、每月3元
C、每季度1元
D、每月1元
以下账户可能被收取小额存款账户管理费的是（）。
A、用于偿还个人贷款的存款账户日均余额不足300元的
B、个人结算账户日均余额不足300元的
C、理财金账户中的活期账户日均余额不足300元的
D、牡丹信用卡账户日均余额不足300元的
通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，（）。
A、该笔存款按活期计息
B、该笔存款不计息
C、通知期限内不计息
D、通知期限内按活期计息
《储蓄管理条例》规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按（）计付利息。
A、调整后的定期储蓄存款利率分段
B、存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率
C、存单支取日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率
D、每年按调整后的定期储蓄存款利率
速汇金系统规定速汇金汇出汇款的单笔汇款限额为（）。
A、10000美元（含）
B、2000美元（含）
C、5000美元（含）
D、20000美元（含）
中间业务
2
境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.以上说法均错误
关于个人资信证明业务说法错误的是（）
A、资信证明书中严禁出现与我行业务无关及我行难以确认的内容。
B、对已被依法止付、冻结、挂失及用于其他担保的存折/存单需办理存款证明业务。
C、客户在我行柜台办理资信证明业务时，需凭本人有效身份证件方可办理。
D、个人资信证明业务当事人以为境内居民及持有合法证件的非居民。
联名账户所有人最多为（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
联名账户的账户种类包括本外币活期存款结算账户和（）。
A、本外币存本取息定期储蓄存款账户
B、本外币零存整取定期储蓄存款账户
C、本外币整存零取定期储蓄存款账户
D、本外币整存整取定期储蓄存款账户
个人资信证明的重开是指为已开立资信证明客户重新打印资信证明。
客户要求提供多份内容相同的资信证明时，若接受人不同，同一业务内容可以出具不超过（）份的资信证明。
A、6
B、7
C、8
D、50
3
理财金账户客户办理行内异地取款业务，可享受手续费（）优惠
A、90%
B、50%
C、30%
D、100%
教材出处（页码）或文件依据
《中间业务收费标准（2009年版）》（工银发[2009]65号）
我行个人客户通过他行办理跨行通兑业务，每日累计金额上限不得超过（）万元。
B、2
C、5
D、10
《小额支付系统通存通兑业务管理办法》（工银办发[2007]660号）
对支取联名账户内资金，我行提供“共同办理”和（）两种方式。
A、“单人办理”
B、“双人办理”
C、“授权办理”
D、“委托办理”
制度管理
客户使用工银伦敦发行的现金卡可在英国境内哪家银行的分支机构存款免手续费，且在该行ATM取现每月前4次免手续费（）
A、巴克莱银行
B、苏格兰皇家银行
C、汇丰银行
D、花旗银行
开户见证业务
关于印发《中国工商银行开办赴英国留学生见证业务操作规程（暂行）》的通知（工银个金〔2006〕93号）
我行跨境电汇收费标准为：
按汇出金额的1‰收取，最低20元/笔，最高200元/笔；
电讯费：
100元/笔。
小张在工行的个人账户中有10万美元，如果他想汇给海外的朋友，需要支付手续费（）元人民币。
（美元兑人民币汇率按照1：
7计算）
B、600
C、800
D、900
跨境个人金融业务
个人外汇管理办法实施细则（汇发〔2007〕1号）
境内分行在收到客户申请新加坡分行留学生账户材料后，须将哪些内容扫描后发至新加坡分行（）
①中国工商银行新加坡分行中国留学生往来户口申请书
②客户签署的印签卡
③中国工商银行新加坡分行往来账户定期付款指示业务申请表
④中国工商银行新加坡分行传真指示业务申请书
⑤中国工商银行新加坡分行开立学生账户资料清单
⑥护照复印件、身份证复印件或户口本相关页复印件和留学签证复印件
A、①④⑤⑥
B、①②③⑥
C、①②④⑤⑥
D、①②③④⑤⑥
关于推广新加坡分行“留学小管家”业务的通知（工银个金〔2009〕206号）
留学贷款是用于借款人本人或其直系亲属在境外就读中学、全日制本科、硕士、博士期间所需学费、住宿费和基本生活费等支出而发放的贷款。
我行留学贷款最长可贷（）年。
工商银行网站
客户张先生欲将自己名下境内账户中的美元转账至亲属名下的境内账户，请问即使他提供相应亲属关系，仍然不能转账给哪位亲属。
（）
A、张先生的母亲
B、张先生的儿子
C、张先生的妻子
D、张先生的哥哥
客户在境外购物后可以在国内工商银行办理“境外消费退税”，办理时应提供护照、购物收据和退税支票，支票上应有（）。
A、商店财务专用章
B、大使馆图章
C、离境国家海关图章
D、中国海关图章
二、多选题（70题）
多选
以下是目前人民币整存整取定期存款存期的有（）
A、3个月
B、半年
C、9个月
D、2年
ABD
人民币整存整取定期存款提前支取，说法正确的是（）
A、不可办理提前支取
B、全部提前支取，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C、部分提前支取，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D、部分提前支取，剩余部分到期时按原开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息
BCD
以下是目前人民币零存整取定期存款存期的有（）
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
ACD
以下关于定期一本通业务特点，正确的有（）
A、利率同本外币定期存单
B、可自动转存
C、可折转单
D、可部分提前支取
ABCD
以下是人民币通知存款客户定位的是（）
A、大额存款客户
B、要求本金安全的客户，只选择银行储蓄存款，不接受货币基金等其他理财产品，希望得到高于活期的收益
C、大额交易非常频繁，经常有资金沉淀的客户，如从事批发零售业务的个体经营商户等
D、不能确定存款期限，对资金的流动性要求很高，希望随时都可以支取的客户
以下关于定活两便储蓄存款计息规则，正确的是（）
A、存期不足3个月的，按活期存款利率六折计息
B、存期3个月以上（含3个月）不满半年的，按支取日整存整取定期3个月存款利率六折计息
C、存期半年以上（含半年）不满1年的，按支取日整存整取定期半年期存款利率六折计息
D、存期1年以上（含1年），按支取日整存整取定期1年期存款利率六折计息
关于“定活通”终止协议，正确的是（）
A、若客户持有只签订了“定活通”协议的存款凭证要求销户时，必须将活期储蓄和定期储蓄一次性全部支取，其未到期定期储蓄视同提前支取，同时终止协议
B、若客户持有签订了其他理财协议的存款凭证要求销户时，必须解除全部理财协议后方可办理各类储蓄存款的支取业务
C、客户要求终止协议时，须持本人居民身份证明及签订协议时所持有的存款凭证到经办网点办理终止协议手续
D、终止协议可由他人代为办理
ABC
关于“定活通”业务支取时定期存款转活期存款，正确的是（）
A、客户支取金额超过活期储蓄余额但小于定、活期储蓄余额合计时，不足部分银行将从定期储蓄最后一笔起依次转回至相对应的活期账户
B、每次最多三笔，转回金额仍为互转金额单位或其整数倍
C、转回部分按当日活期储蓄挂牌利率计付利息
D、若转账日恰逢定期储蓄到期日，转回的部分应按到期定期储蓄规定计付利息，利随本清
以下做法符合反洗钱法相关规定的是（）
A、在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料
B、向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易
C、在履行反洗钱业务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
D、获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供
以下关于小额账户管理费，正确的是（）
A、小额账户是指日均存款余额不足300元（含）的账户
B、小额账户管理费为每季度3元
C、如果小额账户自固定收费日起半年没有发生业务且余额为零，半年期满后我行将进行特别管理，客户必须到网点缴纳欠费后，该账户才可以恢复启用
D、如果账户欠费时间超过一年半，该账户将被销户
以下账户不收取小额账户管理费的是（）
A、牡丹交通卡账户
B、外币账户有余额的多币种综合账户
C、用于购买开放式基金和人民币理财产品的账户
D、住房公积金账户
关于通知存款部分支取，以下说法正确的是（）
A、留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从支取日计算存期
B、留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期
C、留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的相应期限的通知存款利率计息
D、留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期利率计息
BD
关于协助有权机关查询个人存款账户的规定，正确的是（）
A、要求协助的有权机关必须具备法律规定的主体资格
B、相关法律文书应符合法律规定
C、协助有权机关查询的资料应限于个人存款情况以及与存款有关的资料
D、有权机关可以要求将凭证原件带走
关于协助有权机关冻结个人存款账户的规定，正确的是（）
A、冻结期应从冻结次日开始计算，至期满当天营业终了时为止
B、有权机关冻结个人存款期限最长为六个月
C、在冻结期内，被冻结存款的存款人对冻结提出异议的，存款人可以提出解除冻结
D、在冻结期内的存款，只有在原作出冻结决定的执行机关出具《解除冻结存款通知书》后，银业机构才能予以解除
关于协助有权机关扣划个人存款的规定，正确的是（）
A、人民法院判决没收罪犯的个人存款，应依据人民法院的判决书办理
B、如当事人拒不交出存款凭证，须强制执行时，由人民法院通知营业机构，营业机构凭人民法院的判决书或裁定书办理，当事人的原存款凭证作废
C、协助扣划个人存款时，营业机构应将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户
D、有权机关要求提取现金的，营业机构不予协助
关于个人存款凭证挂失业务，正确的是（）
A、记名式的存款可以挂失，不记名式的存款不能挂失
B、如储户本人不能亲自办理，可委托他人代为办理挂失手续，被委托人出示其有效身份证件
C、客户如遗失挂失或损毁正式挂失申请书，其挂失手续应比照存款凭证挂失手续办理
D、客户办理正式手续后，要求撤销挂失时，必须向原申请挂失营业机构申请，已收取的挂失手续费一律不退
以下情况应当识别客户，核对客户有效身份证件的有（）
A、不在本机构开户的客户提供现金汇款等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的
B、凭存款凭证和密码支取5000元存款
C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务
D、开立个人银行账户
根据《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》，储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户或支取手续的，以下说法正确的是（）
A、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支取手续
B、存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。
储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续
C、存款人已死亡，但存款单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转存，事后而引起的存款继承权争执，储蓄机构不负责任
D、在国外的华侨和港澳台同胞在国内储蓄机构的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支取手续
客户使用身份证办理正式挂失时，联网核查可以确认客户身份的情况下，以下说法正确的是（）
A、若校验密码不正确，也可以当时办理补领新凭证手续
B、在校验密码正确的情况下可以当时为客户办理补领新凭证手续
C、只有账户余额在5万元以下的，校验密码正确后才可以当时办理补领新凭证手续
D、即使账户余额在5万元以上，校验密码正确后则可以当时办理补领新凭证手续
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