银行信贷建议书保证担保方式文档格式.docx
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合同金额（万元）
业务余额
（万元）
利率
担保方式
年月日-年月日
保证人在我行存量授信额度、结构和使用情况
授信项目调查报告
一、受信申请人基本情况
1、受信申请人概况
名称:
成立时间:
注册资本:
实收资本：
实际控股股东或控制人：
注册地址:
办公地址:
法定代表人:
经营范围：
经营年限：
（年月日—年月日）
法人营业执照号码:
组织机构代码证号:
贷款卡号:
贷款卡密码：
1）申请人主要关联公司情况介绍（尤其是民营企业授信，须了解实际控制人的对外投资情况及个人资产负债情况）：
2）申请人关联公司在我行授信情况：
2、受信申请人资本构成、重要股东及对外投资
2.1成立历史、原投资方、股权变更情况（若有变更须说明原因）
2.2目前股东及股权结构
股东名称
出资金额（万元）
股权比例
出资形式
2.3重要股东介绍
包括但不限于股东名称、法人代表、注册资本、成立日期、发展历程、主营业务
2.4重要对外投资：
公司名称
成立日期
注册资本（万元）
主营业务
上年净利润（万元）
持股比例
3、受信申请人股权架构和主要管理者简介
3.1受信申请人与其母、子公司等关联企业股权关系
3.2主要经营管理者简要介绍
二、受信申请人所在行业及市场状况简要分析（尤其是对于近期的行业情况，若有申请人的经营有重要影响，须披露其影响程度）
三、受信申请人经营情况
1、主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标（须按要求，各项逐步展开）
2、主要原材料和产品基本信息
原材料
采购地区和市场
年采购成本（万元）
占材料成本比例％
产品
销售地区和市场
年销售收入（万元）
毛利率％
占主营业务收入比例％
说明：
3、主要产品所用主要原材料、零部件的主要供应商情况
供应商
合作时间（年）
采购产品
年采购额（万元）
结算方式
帐期（月）
4、各主要产品的主要销售客户情况
销售客户
销售产品
年销售额（万元）
四、受信申请人财务状况（若是投资管理型公司，本部及合并报表均须提供,并做分析）
序号
报表时点
是否为合并报表
是否经审计
审计意见
备注
1
200*年年报
是
2
3
1、资产负债表
（本表中斜体科目为老会计准则报表科目，带*号科目为新会计准则报表科目，其它科目为共有科目，请根据实际情况填写。
）
单位：
人民币万元
200*年12月
200*年*月
备注（对变化较大财务指标须分析其原因）
货币资金
短期投资
*交易性金融资产
应收票据
应收帐款
其他应收款
减：
坏账准备
预付账款
存货
应收补贴款
待处理财产损益
待摊费用
流动资产合计
*可供出售金融资产
*投资性房地产
长期投资
固定资产净值
固定资产清理
在建工程
无形资产
其他
递延资产
非流动资产合计
资产总计
短期借款
*交易性金融负债
应付票据
应付帐款
预收货款
应付工资
职工奖励及福利
应付利润
未交税金
其他未交款
其他应付款
预提费用
公司内部往来
预计负债
一年内到期非流动负债
其它流动负债
流动负债合计
长期借款
长期应付款
专项应付款
其他长期负债
长期负债合计
负债总计
少数股东权益
实收资本
资本公积
盈余公积
本年利润
未分配利润
所有者权益合计
总负债及所有者权益
1.1应收帐款主要构成情况
名称
金额（万元）
占比
帐龄
1.2其它应收款主要构成情况
1.3预付帐款主要构成情况
1.4存货主要构成情况
保质期
1.5其他应付款的构成情况
1.6资产负债表其它重要项目构成及变化情况说明
2、损益表（可选其中之一）
2.1新会计准则损益表
200*年
一、营业总收入
其中：
营业收入
利息收入
手续费及佣金收入
二、营业总成本
营业成本
营业税金及附加
销售费用
管理费用
财务费用
资产减值损失
加：
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）
投资收益
（损失以“-”号填列）
对联营企业和合营企业的投资收益
汇兑收益
三、营业利润
营业外收入
营业外支出
非流动资产处置损失
四、利润总额
所得税费用
五、净利润
归属于母公司所有者的净利润
少数股东损益
2.2原会计准则损益表
一、主营业务收入
主营业务成本
主营业务税金及附加
二、主营业务利润
其他业务利润
存货跌价损失
营业费用
补贴收入
以前年度损益调整
所得税
未确定投资损失
五：
净利润
2.3重要项目（营业收入、管理费用、财务费用、投资收益等）构成以及变动情况说明，并对未来发展做趋势分析：
3、现金流量表
项目
一、经营活动产生的现金流量
销售商品、提供劳务收到的现金
收到其它与经营活动有关的现金
4
经营活动现金流入小计
5
购买商品、接受劳务支付的现金
6
支付给职工以及为职工支付的现金
7
支付其它与经营活动有关的现金
8
经营活动现金流出小计
9
经营活动产生的现金流量净额
10
二、投资活动产生的现金流量
11
收回投资收到的现金
12
取得投资收益收到的现金
13
处置固定资产等长期资产收到的现金
14
处置子公司收到的现金净额
15
收到其它与投资活动有关的现金
16
投资活动现金流入小计
17
购建固定资产等支付的现金
18
投资支付的现金
19
取得子公司等支付的现金
20
支付其它与投资活动有关的现金
21
投资活动现金流出小计
22
投资活动产生的现金流量净额
23
三、筹资活动产生的现金流量
24
吸收投资收到的现金
25
取得借款收到的现金
26
发行债券收到的现金
27
收到其它与筹资活动有关的现金
28
筹资活动现金流入小计
29
偿还债务支付的现金
30
分配股利、利润和偿付利息的现金
31
支付其它与筹资活动有关的现金
32
筹资活动现金流出小计
33
筹资活动产生的现金流量净额
34
四、汇率变动对现金及其等价物的影响
35
五、现金及现金等价物净增加额
2.1重要项目构成以及变动情况说明（重点说明第3、7、15、20、27、31项）：
4、财务数据分析
单位：
万元人民币
项目
200*年12月
200*年*月
财务状况变动说明及评论
盈利能力分析
销售毛利率
销售净利率
净资产收益率
营运能力分析
应收账款周转天数
存货周转天数
应付帐款周转天数
偿债能力分析
资产负债率
净流动资产
流动比
速动比
利息保障倍数
对外担保及其他或有负债
5、目前授信申请人对外担保状况，并对这些被担保企业的经营情况做大致分析：
被担保人
是否为关联企业
担保金额
担保期限
年月日---年月日
合计
担保总额/净资产
五、受信申请人资信情况
1、申请人与我行的合作历史及资信状况
对于我行曾予以授信的客户，应详细说明其与我行的信贷业务往来状况，包括用还款情况、额度使用情况、还本付息状况、逾期以及展期情况等。
同时应详细列明受信申请人在我行的日均存款情况、国际结算带来的收益、结售汇和外汇买卖等，以及其他银行业务的往来情况。
对首次往来的客户，应对其将来可能给予我行带来综合收益的潜力进行分析。
2、申请人目前在他行的授信情况（截至年月日）
授信银行
授信金额（额度及敞口须说明）
授信期限
授信定价
未使用授信
-
3、贷款卡查询记录
3.1查询日期：
3.2银行负债：
万元
未还贷款
未结清银票
未结清保函
未结清信用证
银行负债汇总
笔数
金
额
人民币
美元
银行负
债明细
贷款行
金额
起止日期
五级分类
3.3不良负债信息及原因：
3.4抵质押信息：
3.5全国法院执行人信息查询（可登陆
六、授信方案分析
1、本次授信方案及授信用途
项目贷款应根据项目可研报告详细说明项目背景、有关政府部门审批情况、项目总投资构成及资金来源、项目经济指标预测并编制项目现金流量表，贷款用还款计划应与项目现金流量匹配。
2、还款来源充足性及可靠性分析
3、按流动资金贷款管理办法测算资金需求：
七、保证情况分析
1、保证人与受信申请人的关系、担保原因、担保意愿以及法律可行性
2、保证人基本情况
保证人主要关联公司情况介绍：
保证人关联公司在我行授信情况：
3、保证人资本构成、重要股东及对外投资
3.1成立历史、原投资方、股权变更情况
4.2目前股东及股权结构
3.3重要股东介绍
3.4重要对外投资：
4、保证人股权架构和主要管理者简介
4.1保证人与其母、子公司等关联企业股权关系
4.2主要经营管理者简要介绍
5、保证人经营情况
保证人主要经营业务范围、经营历史、产品市场份额、竞争优势及未来发展目标。
（参照申请人分析）
6、保证人财务状况
无保留意见
6.1资产负债表
6.1.1应收帐款主要构成情况
6.1.2其它应收帐款主要构成情况
6.1.3预付帐款主要构成情况
6.2损益表
6.2.1新会计准则下损益表
备注（对变化较大原因须做说明）
6.2.2原会计准则下损益表
6.2.3重要项目（营业收入、管理费用、财务费用、投资收益等）构成以及变动情况说明：
6.3现金流量表
200
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