银行业从业人员资格考试个人理财11Word格式文档下载.docx

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③其他风险。

由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险，故AC两项错误；

D项债券理财产品到期一次偿还本金和收益，不存在再投资风险。

4.结构性理财产品的主要风险不包括（）。

A本金风险B收益风险C操作风险D挂钩标的物的价格波动

C

[解析]结构性理财产品的主要风险包括：

挂钩标的物的价格波动；

本金风险；

收益风险；

流动性风险。

5.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A10B15C20D30

[解析]商业银行开办代客境外理财业务。

应该保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

6.下列不属于家庭财产险的是（）。

A普通家财保险B长效还本家财保险C城镇居民安全用电保险D个人抵押商品住房保险

D

[解析]选项D属于房贷险。

7.（）年出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A2000B2001C2003D2005

[解析]2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

8.借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，属于风险中的（）。

A信用风险B利率风险C汇率风险D股票价格风险

[解析]信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。

9.若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，则年度支出预算为（）万元。

[解析]年度支出预算=年度收入-年储蓄目标=30-10=20（万元）。

10.下列各项中，（）不属于抵押合同中的条款。

A抵押财产的担保范围B被担保债权的种类和数额C抵押财产交付时间D债务人履行债务的期限

[解析]抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。

11.下列理财工具最适合于退休养老规划的是（）。

A期货B权证C股票D债券型基金

[解析]退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。

ABC三项均属于风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。

12.按保险的经营性质划分，保险可以分为（）。

A直接保险和再保险B社会保险和商业保险C人身保险和财产保险D财产保险和投资型保险

[解析]按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险。

13.商业银行开展的个人理财业务，由银行业监管管理机构依据《银行业监督管理法》规定实施处罚的行为不包括（）。

A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B未按规定进行客户评估的C商业银行未按客户指令进行操作的D提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的该题您未回答:

х

该问题分值:

[解析]C项应由商业银行承担民事责任，不受银行业监督管理机构处罚。

14.下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是（）。

①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品、成交单及发票

A①④③②B①③②④C①④②③D②④③①

[解析]实物黄金业务流程：

客户选择开办实物黄金的网点办理业务——填写实物黄金购买申请表——将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员——收取或代保管黄金产品、成交单及发票。

15.商业银行下列做法正确的是（）。

A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离C将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品该题您未回答:

[解析]商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售．或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；

商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。

16.关于货币市场，下列说法正确的是（）。

A货币市场上金融工具的期限通常超过一年B股票市场是货币市场的一个组成部分C货币市场可以看作货币资金的批发市场D货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低该题您未回答:

[解析]货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年，选项A说法错误。

股票市场属于资本市场的组成部分，选项B说法错误。

货币市场上的金融工具期限比资本市场的要短，因此货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性高，选项D说法有误。

17.利率/债券挂钩类理财产品不包括（）。

A与利率正向挂钩产品B与外汇挂钩产品C区间累积产品D与利率反向挂钩产品

[解析]利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

18.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。

以下处理方式正确的是（）。

A由小王承担偿还责任B小王的父母负有连带偿还责任C小王的父母应该先行垫付D由小王或小王的父母承担偿还责任

[解析]年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。

19.关于客户信息收集，下列说法错误的是（）。

A从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的B为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写C客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得该题您未回答:

[解析]由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。

20.投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于（）日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于（）日起可赎回该部分基金份额。

AT，T+1BT+1，T+3CT+1，T+2DT，T+2

[解析]投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

21.在下列各项中，不属于人生事件规划的是（）。

A教育规划B遗产规划C投资规划D退休规划

[解析]一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理．保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。

其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划、遗产规划。

22.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金该题您未回答:

[解析]一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：

股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

23.在国内理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。

A对客户资产管理目标进行分析B为客户进行基础规划C收集客户信息D为客户进行资产状况分析

[解析]收集客户信息是进行理财顾问业务的第一步。

24.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。

这属于从业人员与客户关系协调处理原则中的（）。

A公平对待B客户投诉C礼貌服务D利益冲突

[解析]礼貌服务原则是指银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。

25.不同的投资者理财风格不同，（）客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。

A进取型B保守型C稳健型D成长型

[解析]成长型客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。

26.关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是（）。

A家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费B用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10%～12%C家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款D家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款该题您未回答:

[解析]用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。

27.针对先享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（）。

A投资：

中长期表现稳定的基金；

保险：

子女教育基金B投资：

中短期表现稳定的基金；

短期储蓄险C投资：

单一指数型基金；

基本需求养老险D投资：

平衡型基金投资组合；

养老险或投资型保单该题您未回答:

[解析]理财价值观与投资保险建议如表所示。

不同类型客户的理财价值观后享受型先享受型购房型以子女为中心型

投资平衡型基金投资组合单一指数锄基金中短期表现稳定的基金中长期表现稳定的基金

保险养老保险或投资型保单基本需求养老险短期储蓄险或房贷寿险子女教育基金

28.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。

A安全性B收益性C风险性D个性化服务

[解析]与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

29.金融市场的主体中，（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

A企业B金融机构C政府及政府机构D居民个人

[解析]金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

30.某银行在市场上发行了一个投资期为9个月的看好美元/日元的一触即付期权产品。

假定其潜在回报率为6%，最低回报率为3.5%。

某客户对该产品感兴趣，拿出50万元作为保证投资金额。

如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是（）万元。

A50B53C51.75D54.75

[解析]最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×

（1+潜在回报率）。

因此，题中产品总回报=50×

（1+6%）=53（万元）。

31.受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A信托财产B受托人固有财产C委托人固有财产D信托财产和受托人固有财产

[解析]《信托法》第三十四条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

32.近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是（）。

A金融市场的厚度逐渐减小B金融产品与工具逐渐丰富C金融市场的规模不断扩大D金融市场主体参与程度不断提高

[解析]我国金融市场功能不断深化。

这主要体现在以下几个方面：

（1）金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富。

（2）金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高。

（3）金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。

33.《中华人民共和国公司法》规定，可发行公司债的公司类型不包括（）。

A合伙制企业B股份有限公司C有限责任公司D国有独资企业

[解析]《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：

股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

34.商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，错误的是（）。

A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品C个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人审核D客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求该题您未回答:

[解析]客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

35.（）是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A基金合同B招募说明书C基金募集方案D基金发行计划

[解析]基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。

36.个人理财业务的形成与发展时期是（）。

A20世纪30年代到60年代B20世纪60年代到80年代C20世纪70年代D20世纪90年代

[解析]个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。

37.下列关于受托人信托财产和固有财产的说法错误的是（）。

A受托人不得将不同委托人的信托财产进行相互交易B受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付C一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易D受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账该题您未回答:

[解析]受托人因处理信托事务所支出的费用、对笫三人所负债务，以信托财产承担。

受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。

由此可见，选项B说法有误，受托人可以固有财产先行垫付。

38.合理规避个人所得税的首选工具可以是（）。

A股票B教育储蓄C公司债券D混合型基金

[解析]教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，其利息可免征个人所得税。

ACD三项中的股票、债券和基金的利息、股息、红利所得都需缴纳个人所得税。

39.下列关于保险的说法错误的是（）。

A人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B财产保险以财产及其有关利益为保险标的C财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量D投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要该题您未回答:

[解析]财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。

选项C说法错误。

40.亚洲地区最大的外汇交易中心是（）。

A北京B香港C新加坡D东京

[解析]东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。

41.按照（），金融市场可以划分为有形市场和无形市场。

A金融工具流通特征B金融工具发行特征C交易标的物的不同D金融交易是否存在固定场所

[解析]按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。

42.关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。

A货币占用具有机会成本B货币不具备价值C投资风险需要补偿D通货膨胀可能造成货币贬值

[解析]货币具有时间价值的原因在于：

①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；

②通货膨胀可能造成货币贬值；

③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

43.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A自用房产投资B寻求多元投资组合C固定收益投资D进行股票、基金的投资

[解析]AD两项属于稳定期的投资工具；

B项属于维持期的投资工具。

44.负债业务是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，下列属于商业银行最主要的负债业务的是（）。

A同业拆借B发放金融债券C长期贷款D吸收公众存款

[解析]负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。

主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等．其中吸收公众存款是最主要的负债业务。

45.预期未来会出现温和的通货膨胀，下列应对措施正确的是（）。

A储蓄净收益会走低，应增加配置B资金涌入股票价格上涨，应适当增加配置C债券净收益会走高，应增加配置D为规避通货膨胀，黄金要减少配置

[解析]储蓄净收益会走低，应减少配置，选项A错误。

债券净收益会走低，应减少配置，选项C错误。

为规避通货膨胀，黄金应增加配置，选项D错误。

46.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A国债B企业债C金融债D中央银行票据

[解析]债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

47.（）是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

A企业财产保险B房贷险C万能险D家庭财产险

[解析]企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

48.下列关于保本产品的说法正确的是（）。

A保本类理财产品完全没有风险B保本类理财产品绝不允许提前支取C投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报D保本类理财产品只适合能承受一定风险的投资者该题您未回答:

[解析]保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。

保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完全没有风险。

保本类理财产品一般不得提前支取；

或允许提前支取，但需按照银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。

49.关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是（）。

A国债的流动性高于公司债券B国债的流动性高于股票C凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收入D相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高该题您未回答:

[解析]债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。

50.一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（）。

A国民收入B人均国民收入C个人收入D个人可支配收入

[解析]国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和。

51.按揭买房是客户期望达到的（）。

A远期目标B长期目标C中期目标D短期目标

[解析]客户期望达到的目标按时间的长短可以划分为：

①短期目标（例如，休假、购置新车、存款等）；

②中期目标（例如，子女的教育储蓄、按揭买房等）；

③长期目标（例如，退休、遗产等）。

52.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。

A美式期权和欧式期权B看涨期权和看跌期权C利率期权和货币期权D现货期权和期货期权

[解析]按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。

53.张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A2000B2453C2604D2750

[解析]本题是根据终值求年值。

假设每年取出a元，a×

[（1+9.5%）5-1]/9.5%=10000×

（1+9.5%）5，求得a≈2604（元）。

54.银行客户经理在给客户推荐该银行代理销售的理财产品时，不必向客户介绍的内容是（）。

A产品性质B产品风险C产品的最终责任承担者D产品的设计过程

[解析]从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式