《个人理财》课程标准Word格式.docx
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3.2.1
能够按照客户的风险偏好和家庭、财务状况为其选择合适的理财产品；
3.2.2
能够进行理财相关的资料搜集、加工、专题调查；
3.2.3
对企业理财、个人理财、理财业务等制定方案；
3.2.4
可以为投资者决策提供有价值的参考意见；
3.2
社会能力
树立以客户为中心的金融服务理念和金融风险意识；
具有较强的社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力；
能和客户进行良好的沟通；
会挖掘潜在客户，能利用相关技巧转化潜在客户，拓展业务；
3.3
方法能力
具有独立获取知识、提出问题、分析问题和解决问题的能力和较强的
创造能力；
能够熟练使用现代办公系统和专业设备，管理客户信息；
具有良好的语言和文字表达能力，能够编制客户资产负债表、收入支
出表；
能与客户进行有效的电话交流，帮助客户解决遇到的困难；
3.2.5
能够对市场发展趋势进行分析。
4．课程内容和要求
《个人理财》课程共有
10
个工作项目，各工作项目的工作任务如下：
表
4.1银行个人理财业务概述内容及要求
银行个人理财
业务理论基础
熟悉生命周期理论；
掌握生
命周期理论在个人理财中的运
用；
熟悉货币的时间价值；
熟
悉投资理论；
掌握投资策略和
投资组合的选择。
能将生命周期理
论与个人理财结合
进行分析；
知道各
生命期理财的重点；
会计算货币的时间
价值；
会运用各种
投资理论进行投资。
4
3
业务实务基础
熟悉理财业务的客户准入条
件；
掌握客户的理财价值观；
熟悉客户风险属性。
能对客户的风险
进行识别；
能对客
户的风险承受能力
进行评估。
金融市场概述
熟悉金融市场的概念、特点
及构成要素。
2
金融市场的功
能和分类
理解金融市场的功能；
熟悉
金融市场的分类。
能运用金融市场
的功能分析日常经
济现象。
金融市场的发
展
熟悉国际金融市场和国内金
融市场的发展。
货币市场
熟悉货币市场的定义、特点、
组成；
掌握货币市场在个人理
财中的应用。
能运用货币市场
的工具进行个人理
财。
务发展和现状
了解国外和国内银行个人理
财业务发展现状。
能够运用网上资
料分析我国个人理
财业务发展历史及
前景
务的影响因素
熟悉银行个人理财业务的影
响因素。
能结合各种因素
分析相应的个人理
财策略
1.5
务的定位
了解银行个人理财定位的方
法。
财业务进行定位
0.5
4.2银行个人理财理论与实务基础内容及要求
4.3金融市场和其它投资市场内容及要求
5
资本市场
熟悉股票市场、债券市场的
概念、分类；
掌握股票市场、
债券市场再个人理财中的应用。
能利用资本市场
进行个人理财。
6
金融衍生品市场
熟悉金融衍生市场的含义、
分类、特点、功能；
掌握金融
衍生品的种类。
能在金融衍生品
市场进行个人理财。
7
外汇市场
熟悉外汇市场的概念；
理解
外汇市场的特点；
熟悉外汇市
场的功能和分类。
能在外汇市场进
行个人理财。
8
保险市场
熟悉保险的概念；
熟悉保险
市场的主要产品。
能运用保险市场
9
黄金及其它投资
市场
熟悉黄金市场、房地产市场、
收藏品市场的特性及其价格影
能运用黄金市场、
房地产市场、收藏
品市场进行个人理
银行理财产品
市场发展
熟悉银行理财产品市场发展。
要素
熟悉银行理财产品要素内容。
能对银行理财产
品要素进行分析。
介绍
熟悉各种银行理财产品。
能运用各种银行
理财产品为客户进
发展趋势
了解银行理财产品发展趋势
银行代理理财
产品的概念
熟悉银行代理理财产品的概
念。
0．5
产品销售原则
熟悉银行代理理财产品的销
售原则。
4.5
银行代理理财产品内容及要求
4.4银行理财产品内容及要求
理财顾问服务
概述
熟悉理财顾问服务的概念和
业务流程；
理解理财顾问服务
的特点。
能熟练运用理财
顾问的业务流程。
客户分析
熟悉客户分析的具体内容
能对客户信息进
行分类；
能对客户
财务进行分析；
能
对客户风险特征和
理财特征进行分析。
财务规划
熟悉财务规划的内容。
能为客户进行现
金、消费、债务进
行管理；
能为客户
进行保险规划；
对客户进行税收、
人生事件、投资规
划。
基金
熟悉基金的概念、特点、分
类；
熟悉银行代销基金的流程。
能为客户进行基
金理财。
保险
熟悉银行代理保险的范围；
熟悉银行代理保险的产品。
能为客户进行保
险理财；
能分析保
险产品的风险。
国债
熟悉国债的风险及收益情况。
能为客户代理国
债。
信托
熟悉银行代理信托产品的概
念、特点、种类；
熟悉信托产
品的流动性及收益情况，充分
认识信托产品的风险。
能为客户利用信
托理财。
黄金
熟悉银行代理黄金业务的种
类及业务流程。
能处理代理黄金
业务。
4.6理财顾问服务内容及要求
4.7个人理财业务相关法律法规内容及要求
序号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时
个人理财业务
合规性管理
熟悉开展个人理财业务的基
本条件；
熟悉开展个人理财业
务的政策限制；
开展个人理财
业务的违法责任
资金使用管理
熟悉个人理财业务资金管理
的有关规定。
流程管理
熟悉个人理财业务流程管理
具体内容。
个人理财业务合
规性管理案例
熟悉个人理财业务合规性管
理案例内容。
会对相关案例进
行分析。
个人理财的风
险
熟悉个人理财风险的影响因
素；
掌握理财产品的风险评估
方法。
能对理财产品的
风险进行评估。
面临的主要风险
熟悉个人理财业务面临的主
要风险。
产品风险管理
熟悉产品风险的类型。
能对产品风险进
行管理。
操作风险管理
熟悉操作风险的类型。
能对操作风险进
活动涉及的相关
法律
熟悉个人理财业务活动涉及
的相关法律的具体内容。
能将相关法律运
用于个人理财中。
行政法规
的相关行政法规具体内容。
能将相关行政法
规运用于个人理财
中。
部门规章及解释
的相关部门规章及解释具体内
容。
能将关部门规章
及解释运用于个人
理财中。
4.8个人理财业务管理内容及要求
4.9个人理财业务风险管理内容及要求
从业资格简介
熟悉个人理财从业资格的历
史发展。
业务从业人员的
职业道德
熟悉银行个人理财业务从业
人员应具备的职业道德。
能较好地与客户、
同业、所在机构、
监管部门协调处理
关系。
个人理财投资
者教育
熟悉投资者教育的对象、功
能、内容。
能对投资者进行
教育。
销售风险管理
熟悉销售风险的类型。
能对销售风险进
声誉风险管理
熟悉声誉风险的类型。
能对声誉风险进
4.10
职业道德和投资者教育内容及要求
5.教学条件
5.1
实验实训条件
学习领域课程体系学习目标的实现必须借助一定的实验和实训条件，这些
条件必须依托校内和校外两类实训基地。
通过校内实训进行可控性的和有计划
性的技能训练，完成教学计划确定的实训内容；
通过校外实训的真实性和业务
发生的随机性，实现校内外实训内容、教学手段、教学要求的互补。
个人理财学习领域校内实训需要建立校内仿真实训室和电子模拟实训室。
该实训室应该是融教学管理功能、市场信息反馈功能于一身的国内领先的理财
综合实训中心，硬件设备和空间应该满足
60
名学生同时进行实训和社会培训的
要求，学生只要按质保量的在校内完成分岗位、分阶段、分情境的实训学习活
动，就初步具备了个人理财工作岗位所要求的职业能力。
校外实训基地要根据学习目标的要求，致力于为学生打造一个零距离的职
业环境，是学生在校学习期间就能练成一身过硬的职业技能。
作为金融管理专
业的校外实训基地，为学生安排观摩教学、社会调查、毕业实习等实训事项。
同时，聘请金融企业的专业人员担任专业指导委员会的顾问、实践教学指导教
师，参加审议专业的教学设计和课程建设等工作。
校外实训基地的建立与发展，
为金融管理专业的学生实习、实训和教师专业提供有力的保证。
5.2
教材
教材是实现教学目标的重要工具，必须依据本课程标准以及项目设计编写
和选用教材。
需要引导学生掌握个人理财的各种产品，并随时根据市场上理财
领域的最新产品及变化作出调整，因此教材的选用至关重要。
教材应应充分体
现任务引领，实践导向的课程设计思想。
教材以完成任务的典型活动项目来驱
动，通过工作活动，情景模拟和课后拓展作业等多种手段，使学生在各种活动
中掌握个人理财的基本职业能力。
教材应突出应用性，应避免把职业能力简单
理解为单纯的技能操作，同时要具有前瞻性。
据此，我们紧扣从业资格考试选
用从业资格考试教材，在具体的教学中不断丰富其内容和形式。
本学习领域的教学须有高质量的个人理财学习领域课程主教材和配套实训
教材，配备齐全的案例、资料；
有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体
包括教学课件与软件、习题与案例、试题库、图书与文献资料、法律法规文件；
音像、视频教学资料，电子书籍、电子期刊和数字图书馆，互联网等信息资源。
5.3
专任教师资格
（1）专业资格。
必须经过理财方面的系统化学习，具备深厚的理财知识
功底，并取得高等学校教师任职资格。
（2）技术职称资格。
必须具有与所从事的教学工作相应的专业技术职称，
具备从事相关行业的执业能力。
（3）工作态度。
应具备热爱学生、严谨求实、爱岗敬业、乐于奉献的工
作作风和工作态度。
（4）职业经历。
应来自工作一线，或每年在相关岗位挂职锻炼
周年以
上。
（5）实践能力。
能熟练掌握理财相关技能，并具体运用专业知识处理实
际问题的能力和在专业领域创新的能力。
5.4
兼职教师资格
兼职教师必须了解党和国家有关个人理财工作的方针、政策和法律、法规；
遵纪守法，具有良好的职业道德修养；
身体健康，能在坚持正常工作的同时，
承担专业教学任务（专业专题讲座、校外实践操作指导等）。
5.5
特聘兼职教师资格
（1）须具备良好的职业道德、专业素养和较高的从业技能水平。
（2）具有
5
年以上个人理财专业工作实践和中级以上专业技术职务（或
相当于中级以上专业技术职务的行政领导职务），或者是在相关行业领域享有较
高声誉、具有丰富实践经验和特殊技能的“能工巧匠”。
（3）相关专业知识功底扎实，并具有相应的实战经验，对理财业务工作
中的重要问题有独到见解。
（4）品行端正，身心健康，能胜任相应的教学工作，并且有能力及信心
完成相应的教学工作。
（5）口头表达能力强，善于沟通，思维敏捷，有个人魅力；
具备时代精
神，充分了解当代大学生的心理需求。
6．教学方法和手段
（1）教学过程中，应结合金融理财市场的现实情况，由典型工作任务，即
实训任务、引领，而非教师的讲授来推进。
教学过程是一个“在做中教、在做
中学”的过程，即“做、学一体”。
增加理财发展的最新成果，删除业已陈旧的
知识概念。
（2）教师教学应体现“以学生为本”的理念，以多媒体课件的形式呈现
项目教学资料，注重“教”与“学”的互动，以提高学生的学习兴趣。
（3）在个人理财实践中积累了丰富的案例素材，本课程精选部分最新的国
内理财的案例、热点问题等素材进行案例教学，并将教材中较难掌握和理解的
有关内容、分析方法结合实战案例进行即时的解答和点评，鼓励学生独立思考、
分析、应用，从而掌握和运用理财的基本原理。
（4）教学中应注重以完成的项目活动为基础，通过市场调查、仿真模拟等
多种手段，突出学生理财服务能力和素质的训练和培养。
（5）以实训主导型课程的要求推进本课程的考核方法改革，加大实训考核
在整个成绩中的比重。
我们在教学过程中，把模拟操作内容作为教学的重点之
一。
通过模拟操作，有效地提高了学生掌握理论知识的效果，提升他们的动手
能力，模拟的成绩也是判别学生真实水平的重要依据，使学生不仅掌握书本知
识，更重要的是把理论和实践紧密结合起来，使之真正达到高职教育的要求。
（6）积极开展形式多样的活动，在课堂与课外的互动中形成富有本课程特
色的立体化教学体系。
为了调动学习兴趣，邀请了证券、期货公司的资深分析
师来学校举办讲座。
将投资分析理论知识、新的研究成果以及专家本人的认识，
以讲座的形式传授给学生。
让学生更好地掌握证券投资分析的方法与技巧。
7．教学组织和考核评价
7.1
教学组织
本课程打破了传统的理论教学加实践教学的教学模式，而是将理论与实践
有机结合，实现了教学和实践的零距离对接，实现了理论教学与实践教学的"
一
体化"
。
本课程教学以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理和金融机
构一线客户理财服务等岗位群业务流程中涉及的基本业务为主线，以客户理财
岗位群工作任务为驱动，以教学实践为纽带，将知识、方法和技能有机融合，
教、学、做相结合的教学模式。
7.2
考核评价
7.2.1
考核方式
个人理财是一门实践性、应用性很强的课程，重在考查学生理解与掌握个
人理财的基本原理和方法的程度，重点考查学习者进行个人理财的业务能力。
在评价上实行理论与实践一体化评价。
本课程依据教学内容和教学大纲要求进
行考试命题，成绩评定依据教学过程中对学生的学习态度、操作能力、课堂讨
论、作业等情况进行，采用全过程、多样化、开放式的考核模式，考核内容全
面，成绩结构合理，实现教学相长。
7.2.2
考核比例及要求
（1）平时成绩占
40%。
主要包括对课堂提问、讨论、作业等情况进行评价
计分；
（2）期末试题
60%。
主要是以期末闭卷考试成绩评价计分；
（3）课程实训成绩。
分实训项目视完成情况记成绩，将各实训项目成绩综
合考察，总评成绩为不及格、及格、良好、优秀四个等次。
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