商业银行中间业务暂行规定.docx

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商业银行中间业务暂行规定

商业银行中间业务暂行规定

中国人民银行

（2001.07.04）

第一条为进一步促进商业银行发展中间业务，规范与完善银行服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本暂行规定。

第二条本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行机构。

第三条本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

第四条商业银行开办中间业务，应经中国人民银行审查同意，并接受中国人民银行的监督检查。

第五条商业银行申请开办中间业务，应符合以下要求：

（一）符合金融市场发展的客观需要；

（二）不损害客户的经济利益；

（三）有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力；

（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程；

（五）具备合格的管理人员和业务人员；

（六）具备适合开展业务的支持系统；

（七）中国人民银行要求的其他条件。

第六条中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。

适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。

第七条适用审批制的中间业务品种包括：

（一）票据承兑；

（二）开出信用证；

（三）担保类业务，包括备用信用证业务；

（四）贷款承诺；

（五）金融衍生业务；

（六）各类投资基金托管；

（七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；

（八）代理证券业务；

（九）代理保险业务；

（十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。

第八条适用备案制的中间业务品种包括：

（一）各类汇兑业务；

（二）出口托收及进口代收；

（三）代理发行、承销、兑付政府债券；

（四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；

（五）委托贷款业务；

（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；

（七）代理资金清算；

（八）代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；

（九）各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；

（十）各类见证业务，包括存款证明业务；

（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；

（十二）企业、个人财务顾问业务；

（十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；

（十四）保管箱业务；

（十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。

第九条中国人民银行受理商业银行开办中间业务的申报材料后，对适用审批制的业务品种，应在30个工作日内发出正式批复文件。

对适用备案制的业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申报材料后15个工作日内以备案通知书的形式答复申请银行。

第十条中国人民银行审查商业银行开办中间业务的申请，可以对商业银行开办中间业务的适用对象和适用范围作出特别限定。

第十一条商业银行开办本规定第七条、第八条未列出的中间业务，按审批制报中国人民银行审查。

由中国人民银行根据业务性质及风险特征确定适用审批制或备案制。

第十二条对中国人民银行已经发布专门业务管理办法的中间业务品种，若办法已规定了相应的审批或备案制度，按专门业务管理办法执行。

第十三条国有独资商业银行、股份制商业银行新开办中间业务，应由其总行统一向中国人民银行总行申请，经中国人民银行总行审查同意后，由其总行统一授权其分支机构开展业务。

商业银行分支机构开办中间业务之前，应就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。

第十四条城市商业银行新开办中间业务品种，应由其总行统一向中国人民银行分行、营业管理部申请，经中国人民银行分行、营业管理部审查同意后，由其总行统一授权其分支机构开展业务。

城市商业银行分支机构开办中间业务之前，应由其总行于开办前就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。

第十五条商业银行分支机构开办中间业务品种，不应超出其总行经中国人民银行审查同意开办的业务品种范围。

第十六条商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种，应提交下列文件和资料（一式三份）：

（一）开办申请；

（二）可行性研究报告。

报告应至少包括如下内容：

1、拟开办业务品种的定义；

2、拟开办业务品种的风险特征和防范措施；

3、拟开办业务品种成本和收益预测；

4、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况；

5、拟开办业务品种的支持系统；

6、开发和实施拟开办业务品种的方案。

（三）拟开办业务品种的规章制度、操作规程和相关内部控制制度；

（四）中国人民银行要求提供的其他文件和资料。

第十七条商业银行申请开办适用备案制的业务品种，应提交下列文件和资料：

（一）开办申请，开办申请应就以下内容进行说明：

1、拟开办业务品种的定义；

2、拟开办业务品种成本和收益预测；

3、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况；

4、拟开办业务的支持系统。

（二）申请开办业务品种的操作规程和相关内部控制制度；

（三）中国人民银行要求提供的其他文件和资料。

第十八条商业银行开展中间业务，应加强与同业之间的沟通和协商，杜绝恶性竞争、垄断市场的不正当竞争行为。

第十九条对国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。

对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由中国人民银行授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。

第二十条商业银行应健全内部经营管理机制，加强内部控制，保证对中间业务的有效管理和规范发展。

第二十一条商业银行应制定中间业务内部授权制度，并报中国人民银行备案。

商业银行内部授权制度应明确商业银行各级分支机构对不同类别中间业务的授权权限，应明确各级分支机构可以从事的中间业务范围。

第二十二条商业银行应加强对中间业务风险的控制和管理，并应依据有关法律、法规和监管规章，建立和实施有效的风险管理制度和措施。

第二十三条商业银行应建立监控和报告各类中间业务的信息管理系统，及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情况及风险状况，并及时向监管当局报告业务经营情况和存在的问题。

第二十四条商业银行应注重对中间业务中或有资产、或有负债业务的风险控制和管理，对或有资产业务实行统一的资本金管理；应注重对交易类业务的头寸管理和风险限额控制；应对具有信用风险的或有资产业务实行统一授信管理。

第二十五条商业银行应建立中间业务内部审计制度，对中间业务的风险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。

第二十六条中国人民银行在对银行中间业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制停办相关业务，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格。

（一）未经中国人民银行批准或予以备案，擅自开办中间业务；

（二）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益；

（三）开办业务过程中，逃避中国人民银行监督检查；

（四）开办业务过程中，存在不正当竞争行为；

（五）业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失；

（六）中国人民银行认定需要进行处理的其他情形。

第二十七条银行在业务经营过程中，存在本暂行规定第二十六条以外的其他违法违规行为，或者违反本暂行规定的其他条款，中国人民银行将依据有关法律、法规和规章进行处理。

第二十八条本规定由中国人民银行负责解释。

第二十九条本规定自发布之日起实施。

中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知

2002年4月22日银发〔2002〕89号

2002.04.2310:

01:

00　法制

　　中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

　　现就实施《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令〔2001〕第5号，以下简称《规定》）有关问题通知如下：

　　一、关于商业银行中间业务的准入

（一）关于中间业务的准入

　　对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。

　　人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查。

对事前未向人民银行报告即办理新增中间业务的商业银行分支机构，人民银行有权依据《规定》第二十六条给予相应处罚。

（二）申报方法

　　各商业银行申请开办新的中间业务品种，可参照《商业银行中间业务参考分类及定义》（见附件1），按第二个分类层次申报，也可按具体的业务品种申报。

例如，商业银行要开办“外汇期权业务”，可按“外汇期权业务”所属的“期权业务”申报，也可单独申报“外汇期权业务”，但不能按第一个分类层次“交易类中间业务”申报。

各商业银行若按第二个分类层次申报，应就开办这一层次的业务制定综合性的规章制度，详细列出所包括的具体业务品种，并针对不同业务品种制定相应的业务操作流程。

　　对商业银行按第二个分类层次申报的中间业务申请，人民银行监管部门应在准入文件中列明所批准的此类别下的具体业务品种，视业务复杂程度，可相对延长审查时间，但最长不应超过45个工作日。

　　商业银行按第二个分类层次申报的中间业务经人民银行审查同意后，若要在此类别内增加新的中间业务品种，经事前向人民银行报告即可开办，无需人民银行回复。

　　（三）准入形式

　　对适用备案制的中间业务申请，统一改用“备案通知书”回复商业银行，由人民银行监管部门加盖本部门公章后发出。

　　对适用审批制的中间业务申请，人民银行仍行文批复商业银行。

　　二、各商业银行应对已开办的中间业务进行清理和分类

　　为加强对中间业务的管理，人民银行监管部门应督促各商业银行按照《规定》中有关中间业务的定义，对已开办的中间业务进行全面清理和明确分类。

　　根据《规定》第三条，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

根据该属性，中间业务可分为九大类：

（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；

（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等（详细的分类及定义请见附件1）。

　　各商业银行应参照以上分类对现有中间业务进行清理和分类，在完成清理和归类后，将现有中间业务品种及业务基本情况及时报告人民银行。

各商业银行也可以制定各自的中间业务分类和归并方法，并在上报人民银行的报告中作出说明。

　　在清理现有中间业务过程中，对未获得人民银行同意而开办的中间业务，各商业银行应适当归类，并根据《规定》一次性汇总报人民银行总行、分行或营业管理部补办准入手续。

对已经过人民银行批准开办的中间业务，不需要再次申报。

　　三、严格控制商业银行开办代理证券业务

　　代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。

本文所