理财规划师专业能力三级试题.docx
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理财规划师专业能力三级试题
理财规划师（三级）专业能力
2007年5月
一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的
答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票
答案：
D解析：
考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备不时之需。
2007年2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）
A一年期存款利率B一年期定期存款利率打六折
C半年期定期存款利率打六折D活期存款利率
答案：
B解析：
考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利息计息；存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误
A就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款
C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
答案：
D
解析：
考察要点为货币市场基金的特点。
特点：
1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于
（1）股票；
（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397天的债券；（4）信用等级在AAA级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。
4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构
（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A3个月期B6个月期C1年期D2年期
答案：
B
解析：
典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月的法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期不足5日的，按5日收取有关费用。
5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）
A记录与分析自己的支出情况B支取现金C资金调度D质押贷款融资
答案：
D
解析：
考察要点为信用卡的功能，包括：
1.符合条件年度免息透支；2.免息分期付款；3.
高透支额度调高临时额度；4.预借现金；5.循环信用；6.支出记录与分析；7.支出管理；8.
建立信用；不包括质押贷款融资功能。
6、关于保单质押融资的说法，（）不正确
A保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式
B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款
C保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人
D目前市面上的健康保单可以质押
答案：
D
解析：
并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。
7、书立（）不需要见证人。
A自立遗嘱B代书遗嘱C录音遗嘱D公证遗嘱
答案：
A
解析：
只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。
且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。
8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人
A儿子B有精神病史但见证时已治愈的朋友
C债务人D年满15周岁的邻居
答案：
B
解析：
考察要点为遗嘱见证人的判断。
遗嘱见证人应当具备以下条件：
1.具有完全民事行为
能力人；2.与继承人、遗嘱人没有利害关系。
见证人的限制主要有：
（1）无行为能力人、限
制行为能力人不能作为见证人。
无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。
见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准；
（2）继承人、受遗赠人不能作为见
证人；（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债权
人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见
证人。
遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。
9、（）属于个人所有的财产。
A朋友寄存的宋代名画B银行存款的利息
C代邻居收取的房屋租金D公司购买个人使用的汽车
答案：
B
解析：
考察要点为个人财产的定义。
第75条规定：
“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。
公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。
”
10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）
A只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定
B不能针对夫妻双方债务进约定
C包括夫妻一方或双方的婚前财产
D不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定
答案：
C
解析：
夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻
关系存续期间取得的财产而做出的约定。
11、刘明强今年65岁，立下遗嘱：
“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在***路**号，
由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记明年月日。
不久其去世。
关于本例，（）说法正确。
A刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B刘明强的遗嘱无见证人，无效
C刘明强的遗嘱未经公正，无效
D刘明强的遗嘱符合法律规定，有效
答案：
D
解析：
自书遗嘱无须有见证人在场。
资料：
薛明的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。
1998年5月，薛明于温惠登记结婚。
1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。
后夫妻二人对房子进行了翻修，共花费4万元。
2005年3月，薛先生在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费。
2005年5月温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。
2006年3月，薛明和温惠协议离婚。
2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。
根据资料回答12—16题
12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。
A按分共有B共同共有C分别所有D部分共有
答案：
D
解析：
按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权力和分担义务的供有。
13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（）错误。
A了解夫妻二人的家庭成员构成情况B大夫二人签字确认相关表格
C界定夫妻家庭财产的权属D了解夫妻二人的经济状况
答案：
A
解析：
了解夫妻二人的家庭成员构成情况不构成理财师给客户进行财产分配规划时所要了解
的必要内容，也不会直接对财产分配起到影响作用。
14、薛明叔叔留给薛明的房屋（）
A属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚
B属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋
C属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用
D属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修
答案：
B
解析：
房屋作为遗产继承人薛明叔叔留给薛明的遗产，属于薛明的个人财产。
15、以下描述中，（）的说法正确
A薛明的稿费属于夫妻共同财产B房屋翻修的费用应当用薛明个人承担
C温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产D薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产
答案：
A
解析：
解析：
如果一方在婚前获得某项财产如稿酬，但并未实际取得，而是在婚后出版社才
支付稿酬，此时这笔稿费不属于夫妻共同财产。
同理，如果在婚后出版社答应支付一笔稿费，
即使直到婚姻关系终止前也没有得到这笔稿费，那么这笔稿费也属于夫妻共有财产。
16、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。
A变价分割B作价补偿
C实物分割D由夫妻二人协商解决
答案：
C
解析：
共同共有财产的分割方法主要有三种，包括：
实物分割、变价分割、作价分割。
但需
要注意，实物分割的前提是财产分割后无损于它的用途和价值时，可在各共有人之间进行实
物分割，使各共有人取得应得的份额。
针对房屋分割可由夫妻二人协商解决。
资料：
刘先生，某外企员工。
2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总
价120万元，贷款70万元。
刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。
根据资料回答17—23题
17、刘先生每个月所还的本金约为（）
A3889B6229C289D422
答案：
A
解析：
等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/（15*12）=3889
18、刘先生第一个月所还利息约为（）
A3690B3790C3890D3990
答案：
D
解析：
等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*6.84%/12=3990
19、刘先生第二个月所还的利息约为（）
A3690B3790C3968D7850
答案：
C
解析：
等额本金还款法第二个月所还利息计算过程，（700000-3889）*6.84%/12=3968
20、刘先生第一年所还利息之和约为（）
A26，417.02B36,417C46,416D56,417
答案：
C
解析：
3889*（180+179+178+…+168）*6.84%/12
21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）
A361，095B461，095C561，095D661，095
答案：
A
解析：
3889*（180+179+178+…+1）*6.84%/12
22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷
款，每月需要偿还贷款约为（）
A3889B6229C289D422
答案：
B
解析：
计算器可直接计算
计算过程：
PV=700000N=15*12I/Y=6.84/12FV=0CPTPMT=-6229
23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。
A361，095B421，283C561，095D661，095
答案：
B
解析：
PMT=62296229*180=1121220
1121220-700000=421220
资料：
退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开
始积极实施的理财方案。
张某夫妇打算20年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。
他们根据自身的健康状况，估计退休后生存25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以
后每年的生活费用平均为90，000元，另外，估计退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。
目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。
根据材料回答24—28题
24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。
A50000B55000C45000D40000
答案：
A
解析：
每年养老金缺口=每年养老金需求-每年养老金供给
每年费用缺口=90000-40000=50000
25、根据24题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）（假
设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。
A739，932B1，250，000C839，932D939，932
答案：
A
解析：
计算器可直接计算，注意设置计算器为期初模式。
N=25I/Y=5PMT=-50000FV=0CPTPV=739932
26、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为（）
A285，330B275，330C265，330D2，000，000
答案：
C
解析：
计算器可直接计算
计算过程，PV=100000N=20I/Y=5PMT=0CPTFV=-265330
27、根据25，26题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为（）
A285，330B275，330C265，330D474，602
答案：
D
解析：
739，932-265，330=474，602
28、如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为5%的投资组合中已达到弥补退休基金缺
口的目的，那么每年需要投入资金（）
A14，353B13，353C12，353D11，353
答案：
A
解析：
计算过程，FV=474602I/Y=5N=20PV=0CPTPMT=-14353
29、2005年2月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为（）
A7%B8%C9%D10%
答案：
B
解析：
考察要点为2006年1月1日，基本养老保险个人账户的调整。
30、国家统一规定，养老保险金要预留相当于（）的养老金开支，其原规定处理。
A1个月B2个月C3个月D4个月
答案：
C
解析：
考察要点为国家养老保险的相关规定。
31、李女士打算进行外汇投资，他了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（）
A上午8：
30~下午4：
30B上午8：
15~下午4：
30
C上午9：
00~下午4：
00D上午9：
00~下午4：
30
答案：
B
解析：
考察要点为我国实盘外汇柜台交易的时间。
32、银行某时美元/日元报价为：
买入价103.23,卖出价为103.45。
如果张先生现将手中的
2000美元兑换成日元，则它可以获得（）日元。
A1933B1937C206,460D206,990
答案：
C
解析：
考察要点为外汇买卖的转换价格。
张先生将手中的2000美元兑换成日元以银行当时
买入报价为准，则可兑换的日元为2000美元*103.23（买入价）=206460日元。
33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于（）
A直接标价法B间接标价法C买入标价法D卖出标价法
答案：
B
解析：
考察要点为外汇的标价方法。
外汇的标价方法包括直接标价法和间接标价法两种形式。
直接标价法是指用一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。
间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。
本题澳大利亚元为本国货币并以此作为一定单位标准折算成一定数量的美元进行标价，所以为典型的间接标价法。
34、小随喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。
因此
他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事（）
A买入并持有证券，不做交易
B频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动
C用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次
D尽量降低交易频率
答案：
D
解析：
投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。
所以投资者频繁交易
会在一定程度上侵蚀投资收益，合理的做法是尽量降低交易频率，特别是在进行价值投资时。
35、按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（）
A客户分析-〉投资评估-〉投资实施->资产配置->证券选择
B客户分析-〉证券选择-〉资产配置->投资评估-〉投资实施
C客户分析-〉资产配置->证券选择-〉投资实施->投资评估
D客户分析-〉投资实施->投资评估-〉证券选择->资产配置
答案：
C
解析：
按照理财规划师的规范业务流程，考察要点为理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤。
36、小王从理财规划师处了解到（）又称非营业信托，使之受托人不以营业为目的而承办
的信托。
A民事信托B商事信托C个人信托D法人信托
答案：
A
解析：
民事信托又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。
民事信托大多办理的是与个人财产有关的各种事物，如管理财产、执行遗嘱、代理保管、抵押、变卖贵重物品等。
37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。
A继承B出借C赠与D破产支付
答案：
B
解析：
考查要点为基金的非交易过户。
共同基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的共同基金单位所有权转移的行为。
非交易过户也需要到共同基金的销售机构办理。
38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（）个人所得税。
A缴10%B缴15%C缴20%D暂不缴
答案：
D
解析：
按照目前我国的个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的利息收入所得（认购基
金的封闭期所产生的）要交20%的利息所得税，对基金分红收益、资本利得收益暂时不收。
39、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
ALOFBETFsC开放式基金D封闭式基金
答案：
A
解析：
上市型开放式基金（LOF）即共同基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。
40、对连续（）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司
股票简称前冠以“PT”字样。
A1年B2年C3年D4年
答案：
C
解析：
考察要点为特别转让服务PT的理解。
根据《公司法》和《证券法》的规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。
沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施“特别转让服务”。
41、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%,期限10年，每年付息。
如果到期收益率为8%，则其发行价格为（）。
A79.87B82.13C110.34D123.17
答案：
A
解析：
考察要点为付息债券价格的计算。
计算过程，FV=100N=10I/Y=5
PMT=5CPTPV=-79.87
42、某只股票的发行票价是8元，某客户某月以9.5元购买，每股税后利润是0.2元，则该只股票的市盈率是（）
A40B47.5C48.2D48.5
答案：
B
解析：
考察要点为市盈率的计算。
市盈率P/E=每股价格/每股利润=9.5元/0.2元=47.5
注意：
每股价格以客户购买价格计算依据。
43、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20，000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，3月14日该只基金的净值为1.2350，3月15日该只基金的净值为1.2480。
若按价外法计算，则该客户能申请到（）
A19,700.00/12350B19,700.00/12480
C19,704.43/12350D19,704.43/12480
答案：
D
解析：
考察要点为基金申购份额的计算。
在前端收费方式下，申购开放式基金，有两种计算方法，一种是价内法，另一种是价外法。
一般来讲，采用价外法计算对投资者更为有利。
价外法的计算公式：
申购份额=申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值。
价内法的计算公式：
申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单位净值。
根据本题，代入上述价外法计算公式。
44、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（）
A最低买入价和最低卖出价B最高买入价和最低卖出价
C最高买入价和最高卖出价D最低买入价和最高卖出价
答案：
B
解析：
交易所的自动撮合系统按“价格优先、时间优先”原则进行，即在一定价格范围内（昨
收盘价的上下10%之间），优先撮合最高买入价或最低卖出价。
45、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应该计利息为（）
A2.19B2.34C2.81D2.92
答案：
C
解析：
考察要点为债券利息的计算。
计算过程，100*5%/（365/205）=2.81
46、刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券
交易所上市交易的股票。
AA股BB股CH股DN股
答案：
B
解析：
B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。
自2001年6月以后沪深B股市场已经向境内投资者开放。
47、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。
当实际
开盘价高于这一理论价格时，就称为（）,在册股东即可获利。
A填权B贴权C加权D减权
答案：
A
解析：
考察要点为对填权和贴权的理解。
除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。
当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为填权，在册股东即可获利；反之实际开盘价低于这一理论价格时，就称为贴权。
48、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段
按相应利率计付利息，则该债券属于（）。
A附息债券B贴现债券C单利债券D累进利率债券
答案：
A
解析：
按照利息支付方式不同，债券可以分为附息债券和零息债券。
附息债券是指在债券券
面上附有息票的债券。
附息债券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付
等多种形式。
目前，我国大多数附息债券都是按年支付利息。
49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入12000元，家中母亲年迈，没有收入来源。
于某最需要的保险产品为（）
A长期重大的疾病保险B人身意外伤害保险C万能寿险D养老保险
答案：
B
解析：
根据题意，由于于某从事建筑工作，人身意外发生概率较高，且于某为家庭主要经济
来源者，所以当务之急最需要投保人身意外伤害保险，使意外风险得以转移。
50、刘某作为医生刚刚开始独立职业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较
大。
刘某最需要的保险产品为（）.
A普通医疗保险B长期重大疾病保险C产品责任保险D职业责任保险
答案：
D
解析：
根据题意，医生为专业技术人员范畴，对承保各种专业、技术人员因工作疏忽或过失
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