高管人员考试判断题Word格式.docx

高管人员考试判断题Word格式.docx

《高管人员考试判断题Word格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《高管人员考试判断题Word格式.docx（25页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

333留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的√

金额。

334长期次级债务不计入银行资本（）。

×

335商业银行的分支机构不具备法人资格，其民事责任由总行√

负责。

336中央银行为执行货币政策工具，可以向商业银行提供贷款√

但不能向企业提供贷款。

337《人民银行法》规定，中国人民银行负责协调银行业金融×

机构相互之间的清算事项，因而金融机构撤销的清算工作

应由人民银行而不是银监会来牵头组织。

338根据银监会最新发布的《商业银行资本充足率管理办法》×

的规定，资本不足的商业银行的评价标准是资本充足率不

足8%或核心资本充足率不足2%。

339商业银行的董事会应承担银行资本充足率管理的最终责任√

，负责确定资本充足率管理目标，高管人员负责资本充足

率管理的实施工作。

340银行业金融机构违反审慎经营规则，国务院银行业监督管√

理机构或其省一级派出机构应当责令其改正，逾期未改的

，可区别情形，采取暂停部分业务、停止批准开办新业务

、调整高管人员、停止批准增设分支机构等措施。

341银行业监督管理机构工作人员，不得利用职务便利牟取不×

正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务，只能在

金融机构董事会中兼任独立董事。

342商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要√

求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情

况。

343《银行贷款损失准备计提指引》规定，针对某一行业或地×

区贷款风险所计提的特种准备的比例不超过2%。

344无论是农村商业银行，还是农村合作银行或农村信用社，√

它们的主要任务都是为当地农民、农业和农村经济发展提

供金融服务。

345金融许可证的颁发、更换由银监会依法行使，其扣押、吊×

销等由工商行政管理部行门依法行使。

其他任何单位和个

人不得行使上述职权。

346银监局或分局派驻县（市）的监管办事处负责本辖区内政×

策性银行、国有独资商业银行、农村信用联社、农村商业

银行法人机构及所在地金融机构同城营业网点金融许可证

的颁发与管理。

347根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商√

业银行内部人的好友、熟人等如因与商业银行发生影响商

业银行经营行为的交易，则此种人或由其控制的企业应当

确认为商业银行的关联方。

348商业银行应当建立内部控制的风险责任制，董事会与高管×

层应对检查内部控制发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或

检查监督不力承担相应责任；

内部审计部门应对内部控制

的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担相

应的责任。

349商业银行应当对计算机信息系统实施有效的用户管理和密√

码（口令）管理，员工之间严禁转让计算机信息系统的用

户名或权限卡，员工离岗后应当及时更换密码和密码信息

350商业银行对联行、同城票据交换、出纳等重要会会岗位人×

员和会计主管要实行强制休假制度，并推行离岗离任审计

制度。

但为了工作的连续性，无必要定期轮换。

351内部控制应当具有高度的权威性，董事会、监事会、高管×

层均要受内部控制约束，但风险管理部门或内部审计部门

具有高度的独立性，不必受内部控制的制约。

352在"

存款及柜台业务"

的内部控制措施中，柜台人员的名单√

、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保

管，按章使用。

353根据贷款风险分类指导原则，对需要重组的贷款应至少归√

为次级类；

重组贷款如果仍然逾期的，或借款人仍然无力

归还贷款，应至少归为可疑类。

354对于消费贷款，一般而言，金额相对较小，笔数多，银行√

难以掌握借款人的财务状况，可以根据贷款逾期情况，采

用批量处理的方法进行分类，而不必要进行逐笔分类。

（

355根据《金融违法行为处罚办法》的规定，金融机构的工作√

人员受到开除处分的，终身不得在金融机构工作。

356财务公司可以向诸如重要供应商等业务关系紧密的非集团×

成员吸收存款或发放贷款。

357商业银行设立具有独立营业场所的自助银行（ATM），视√

同营业网点管理，也应报经监管机构审批。

358银行办理承兑、开具备用信用证、开具各类保函，银行均√

要承担客户违约的风险，将形成或有负债。

359金融机构被依法撤销，其债权人未在规定期限内申报债权×

的，无论是已知债权人还是未知债权人的债权，均不应列

入清算范围。

360银行业监督管理机构现场检查时可以查阅并复制银行业金×

融机构与检查事项有关的文件资料，但不能检查金融机构

运用电子计算机管理业务数据的系统。

361根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规√

定，商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权

决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员均属于

商业银行的内部人。

362为确保独立董事的独立性，商业银行的独立董事不应对重×

大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表自己

的意见。

363与原始存款相对应，由商业银行创造出来的存款被称为派√

生存款。

364我国《商业银行资本充足率管理办法》中规定的资本充足×

率是指资本与商业银行总资产之间的比率。

365中国银行业在2006年后不具备执行新资本协议的客观条件√

，仍旧按旧资本协议的要求做好工作。

366银行业监督管理机构进入银行机构进行现场检查时，对可√

能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料可以封存。

367对个人储蓄存款、单位存款，能够冻结、扣划的单位或个×

人的范围可以由法律作出规定，也可由法规作出规定。

368商业银行的非交易业务中不存在市场风险。

369商业银行未经上级机构批准，不得开展任何未设权限的资√

金交易。

370商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原√

则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的

业务操作。

371商业银行应当设立审贷委员会，行长可视情况决定是否担×

任审贷委员会的成员。

372风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资√

产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。

373金融风险是客观存在的，也是不可控的。

374商业银行应当加强对已核销贷款的管理，坚持账销案存的√

原则。

375必要时，可以用客户的信用评级替代对贷款的分类。

376商业银行开展中间业务是指运用银行资金代客户承办支付×

、结算及其他委托事项并收取手续费。

377商业银行要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时√

内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

378拒绝、干扰、阻挠或严重影响银行业监督管理机构依法监√

管的，可取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直

至终身的任职资格。

379中国人民银行负责统一编制全国银行业金融机构的统计数×

据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

380中期贷款是指金融企业发放的贷款期限在1年以上3年以下×

（含3年）的贷款。

381当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，×

为维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进

行检查监督。

382对于一年内到期的负债，在编制资产负债表时应作为流动√

负债。

383世界上除英国、美国外，大多数国家采取外汇直接标价法√

384货币乘数与货币供应量二者成反比例关系。

385一般来说，市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随下×

跌。

386保费收入总额占国内生产总值的比重称之为保险深度。

387当总效用增加时，边际效用为正值，但在不断减少。

388同时具有价值和使用价值的产品才可称为商品。

389商业银行基础头寸是指库存现金和在中央银行的超额准备√

金之和。

390中央银行是发行的银行、政府的银行和银行的银行。

391信用证业务是将商业信用转换为银行信用。

（）√

392目前商业银行代售的基金均为封闭式基金（）。

393人民币自由兑换是我国外汇体制改革的最终目标。

394凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求基于三种√

动机：

交易动机、预防动机和投机动机。

395私募发行与公募发行的区别在于发行行为是否公开透明。

（）

396国际资本流动对东道国经济几乎不造成负面影响，因此，×

世界各国均采取积极采取措施引入外资，发展本国经济。

397对临时存款账户使用的最长有效期限为三年。

398活期存款的结息日为每年的6月30日。

399流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权×

益越有保证。

400《担保法》规定：

"

当事人在保证合同中约定，债务人不×

能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保

证。

401贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、×

可疑、损失五类。

402货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷×

的金融市场。

403会计核算的"

五无"

是指：

账务无差错、结算无透支、计息×

无事故、记账无积压、存款无串户。

404凭证整理的顺序是：

现金凭证在前，转账凭证在后，先现×

金付出凭证后现金收入凭证，先转账借方凭证后转账贷方

凭证。

405现金出纳工作规定：

钱账分管，先记账后收款，先付款后×

记账。

406库房管理的质量要求：

无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬√

、无盗窃、无差错事故。

407收文办理的一般程序：

签收、登记、拟办、承办、批办、×

催办、传阅。

408设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动应×

经过中国人民银行批准。

409我国的货币政策目标是：

防止货币贬值，防止通货膨胀。

410商业银行与客户的业务往来应遵循平等、自愿、公平和诚√

实信用的原则。

411定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么计算利息时应×

分段计付储户利息。

412储蓄账户除用于现金存取业务，也可办理转账结算。

413金融许可证的统一印制和管理部门是中国人民银行。

414动产质押物变现值不得低于贷款额的1.2倍。

415信用社存单质押不得低于贷款额的1.5倍。

416贷审会会议有三分之二以上的委员出席方可举行，对送审×

事项也须到会委员三分之二以上表决通过方为有效。

417长期贷款展期最长不得超过5年。

418贷款豁免权属银监会，除银监会外，任何单位和个人无权×

要求农村信用社豁免贷款。

419资产非常损失的审批权限是净损失每笔金额在30万元以上×

的，应报省联社审批。

420营运资金可以用于购买股票和发放贷款。

421在我国，贷款损失一般准备金是按期末贷款余额一定比例√

提取。

422贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷√

款余额与银行资本净额的比例，一般规定不应超过10%。

423商业银行开办代理证券业务，负责经办代理发行、收款、×

付息、资金转账等业务，从中收取收续费，承担资金交易

损失、还本付息等责任。

424根据中国加入WTO的有关协定与承诺，在2006年我国外汇×

管理将实行人民币资本项目可兑换。

425目前，我国城市商业银行的经营地域范围只能在注册地所√

在城市。

426金融创新规避了金融风险，同时产生了新的金融风险。

427根据《金融企业会计制度》，商业银行会计核算应当遵循×

收付实现制原则。

428我国的货币供给统计口径分三个层次，分别是M0、M1和√

M2，其中M0=流通中的现金。

429广义的金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市√

场和黄金市场。

775实施风险分类是有效识别银行风险的前提。

776风险就是风险结果。

777以风险为本的监管是一种持续性的监管（）√

778不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和√

声誉风险。

7795、所有者权益中的"

一般准备"

是按五级分类法要求计×

提的贷款损失一般准备金。

7806、"

各项贷款"

（银监会口径）包括贷款、贸易融资、×

贴现、其他贷款（）

7817、为应对上级行的存贷比考核，A银行于年底卖出贷款×

2亿元，同时口头承诺于次年1月10日回购，该行为应认定

为回购协议。

782商业银行可以对少量交易账户业务不实行重估市值。

783如果衍生工具合约不是明确地指出是用作对表内银行账户×

的资产/负债进行套期，都应分类为银行账户。

784期权买方的风险高于期权卖方。

785

786信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无√

信用关系的银行。

787复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监×

管人员报告。

788一些由标准的衍生工具合约组成的较为复杂的衍生工具填×

报在表外业务统计表的第二部分复杂的衍生工具合约表中

789信用衍生工具合约中的信用事故等同于期权中的行使价。

√

790流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在√

极端情况下甚至会导致银行倒闭。

791合格贷款是指本金或利息逾期不超过一个月的正常贷款。

792定期储蓄存款提前支取不会影响对流动性缺口的计算。

793计算核心资本充足率的公式为：

核心资本充足率=核心资×

本/（加权资本充足+市场风险资本*12.5）。

794根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，对商业银√

行的资本充足要求是资本充足率不低于8%，核心资本充足

率不低于4%。

795附属资本的可计算价值以核心资本净额的50%为限。

796巴塞尔新资本协议将操作风险资本准备纳入第一支柱之中×

，并规定，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像

对待信用风险那样，保有10%的最低资本金准备。

797银监会案件专项治理工作的目标是：

大案要案数量逐步下√

降、案件堵截成功率明显上升。

798风险为本的监管就是以各种业务的中种风险程度及其发展√

趋势以及风险管理系统的有效程度来衡量资本充足性的监

管制度。

799风险评估的结果可以取代CAMEL评级结果。

800银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指×

掌，才能保证对银行有较强的风险管理能力。

801通过风险评估，能够使监管工作的成本更直接地与银行业√

金融机构的风险水平挂钩，真正做到高风险多监管，少风

险少监督。

802高风险机构的评估周期可为2年，低风险机构则可以为5年×

或更长。

803《股份制商业银行风险评级体系》是采用判断模式的评级×

方法。

804香港金融管理局的CAMEL评级与我国目前使用的《农村合×

作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》的方法是

一致的。

805当综合评级为3级以下时，管理要素评级是最重要的考虑×

因素。

806当风险评估中的风险管理评级为3级的时候，CAMEL评级中√

的管理要素不能高于3级。

807金融是指有关货币、信用的所有经营关系和交易行为的总×

称。

808金融分为直接金融和间接金融。

前者是指没有金融机构介√

入的资金融通方式；

后者是指通过金融机构进行的资金融

通方式。

809金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。

810我国金融机构始于明代。

811目前，我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：

一类×

是金融监管机构，二类是政策性金融机构。

812政策性银行,是指由政府发起、出资成立,为贯彻和配合政×

府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。

在

我国包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业银行

813商业银行,一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间×

业务的非盈利性机构。

包括国有独资商业银行，股份制商

业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行，外资、合资

银行。

814商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，√

以盈利为主要经营目标的金融企业。

815金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有独资商√

业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不

良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

816金融资产管理公司在其收购的国有独资商业银行不良贷款√

范围内，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形

成的资产。

817金融市场由货币市场和资本市场构成。

818货币市场是经营两年以内短期资金融通的金融市场，包括×

同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场

等。

819资本市场是指证券融资和经营两年以上中长期资金信贷的×

金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期

信贷市场等。

820资本市场融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用，因√

此称为资本市场。

821资金需求者通过资本市场筹集短期资金，通过货币市场筹×

集长期资金，国家经济部门则通过这两个市场来调控金融

和经济活动。

822从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资√

本市场的基础。

823资本市场的风险远远小于货币市场。

824同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金×

融分支机构之间进行长期资金融通的行为。

825一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融√

通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

826资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；

资金√

不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。

827一个金融机构的资金拆入小于资金拆出叫净拆入；

反之，×

叫净拆出。

828金融机构之间进行资金拆借活动的市场叫同业拆借市场，√

简称拆借市场。

829同业拆借市场参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款×

账户，在拆借市场交易的是金融机构存放在该账户上的所

有资金。

830同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进√

行，市场准入条件较严格，金融机构主要从其信誉参与拆

借活动。

831同业拆借市场有多种类型，一般可划分为有形拆借市场和√

无形拆借市场。

832有形拆借市场是指有固定场所，交易双方通过电话、电传×

进行交易的拆借市场。

833无形拆借市场是指交易双方通过专门的中介机构直接进行×

交易的市场。

834同业拆借交易按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借√

835同业拆借交易按期限长期分，有隔夜、1天、10天、1个月×

、6个月等品种。

836同业拆借市场的重要作用在于，它使金融机构在不用保持√

大量超额准备金的前提下，满足存款支付及汇兑、清算的

需要。

837同业拆借市场是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调√

控的重要场所。

838同业拆借市场的交易价格即同业拆借市场利率，是资金市×

场上长期资金供求状况的反映。

839债券是政府、金融机构、工商企业等向投资者公开发行并√

承诺按约定利率和期限还本付息的债务凭证。

840债券一般都规定偿还期，到期必须还本付息。

841在企业破产时，股票持有者享有优先于债券持有者对