个人理财规划期末考试答案Word格式文档下载.docx

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对运营中问题不予以解决。

5以下不属于税务策划的是（）。

收入分解转移

收入延期

投资于资本利用

偷税漏税

6个人理财与公司理财的区别不包括（）。

服务对象不同

经济活动特点不同

理财目标相同

决策理性不同

C我的答案：

C

7银行的主要四种中间业务不包括（）。

固定收益理财产品

最高收益理财产品

保本浮动收益理财产品

非保本浮动收益理财产品

8利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

名义利率和实际利率两部分

法定利率和市场利率两部分

通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

浮动汇率和稳定汇率两部分

9关于个人生涯规划的说法错误的是（）。

首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。

需要明细考察社会经济大环境

考虑如何使自己的知识技能适应社会

无法把握社会前进的脉搏

10买车需要考虑的花费一般不包括（）。

养车费

用购车费做其他投资的收入

维修费

政府补贴

11“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。

房产反置换

房产置换

货币养老

资产租换

12在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？

积极思维的习惯

高效工作的习惯

做计划的习惯

锻炼身体的好习惯

A我的答案：

A

13大家关注理财的表现不包括（）。

全民对理财事项很关注

股民已达到上亿人

理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注

理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办

14发明并很好使用对冲基金的是（）。

索罗斯

纳什

鲁比尼

萨缪尔森

15以下哪项不属于“聚财”？

证券投资

储蓄存款

投资获取收入

保险投资

16理财首要的是（）。

评估风险

端正心态

筹集资金

综合分析

17研究“以房养老”模式的原因不包括（）。

老龄化问题突出

人口高龄化

人均GDP很高

养老资源短缺

18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

死亡

子女成年

子女婚嫁

10年

19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。

包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

个人日常生活中的管理

个人金融和非金融资产的投资管理

个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

金融保险机构理财：

理财人员知识技能不全面，免费服务。

第三方机构理财：

只提供服务，不推销产品。

第三方机构技能知识全面

第三方机构免费

21一般要以什么为基准，作出决策（）。

风险性

市盈率

灵活性

稳定性

22超额透支，从哪天起支付透支利息？

免息日过后起

一个月之后

40天后

透支之日起

23理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。

投资组合

投资产品

投资风险

投资理念

24“以房养老”模式推出的背景不包括（）。

城市化进程加快，几亿农民将进入城市

城市土地短缺

居民收支预期不确定因素加大

居民生活不需要保障

25根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。

固定汇率

法定利率

市场利率

浮动汇率

26单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？

（）1.0分

投资房产

储蓄

炒股

股权投资

27关于“资产租换”，表述不正确的是（）。

租出现居住大房租进小房，用房租差价养老

免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失

可减轻大城市已老化的人口年龄结构

日后可对住房做再处理

28关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求

“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径

银行自身竞争与开拓市场的需要

防范银行和个人的投资风险

29中国的股民数量达到（）。

3000万

5000万

8000万

超过1亿

30以下说法不正确的是（）。

央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

宏观调控的双子星座，只能综合采用

宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡

31基金这种投资方式被喻为什么？

千里马

猪

羊

牛

32个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。

个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变

个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山

银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款

个人信贷占比在迅速增长之中

33被誉为中国“铁娘子”的是（）。

沈力

杨澜

吴仪

宋美龄

34以下说法不正确的是（）。

市盈率是衡量股票价值的一个重要指标

市盈率是用股价除以每股的收益

市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；

而市盈率低，风险就相对小

市盈率是投资时唯一需要考虑的指标

35物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。

实际利率

名义利率

通胀膨胀率

普通利率

36到2040年左右，我国老年人口大概有多少？

2亿多

3亿多

4亿多

5亿多

37关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

0.0分

个人金融理财产品研发开始重视

个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

相关的金融法规制度规定已经修订完善

理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

38（）是一种高级长期投资。

证券

房地产

汽车

39新的养老资源是（）。

住宅和环境

投资

返聘收益

社会捐赠

40教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。

父母

客户自身和子女

亲戚

孙子女

41以下哪项是权益证券工具？

期权

货币

债券

股票

42

解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。

将住宅作为养老的重要资源

将优美的环境作为养老的重要资源

推出一种新型贷款，整贷整还

以子女资产做抵押

43理财方案制作时的注意事项不包括（）。

理财方案的制作要抓住问题的关键点

要全面考虑

需检查客户提出目标的合理性

整个理财过程很少用到数据

44关于买房租房取舍的说法错误的是（）。

年轻人一般一辈子租房

买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房

租房每月要交房租

合租负担低，但是生活质量差。

45以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？

60岁前养房，60岁后房养老

60岁前抵押贷款买房，长期生活居住

60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老

60岁后卖房投资，晚年用票子养老

46遗产规划最关键的是（）。

纳税

立遗嘱

均分遗产

捐赠遗产

47关于银行的业务，以下说法正确的是（）。

对公司单位、个人家庭

对公司

对个人家庭

以上均不正确

48在国外，理财更注重于（）。

拼命赚钱

闲暇消费享受

享受理财过程

丰富生活

49被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？

银行存储

外汇投资

50先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？

债券回购交易

债券期货交易

债券期权交易

债券的现货交易

二、判断题（题数：

1某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。

×

我的答案：

2房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。

（）0.0分

√我的答案：

3企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

√

4储蓄，图的就是一个安全稳妥。

5随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。

6提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。

7社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。

8如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

9房地产投资是一种长期的高级投资计划。

10美国需要缴纳遗产税。

11公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因1.0分

12对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；

子女抚养教育费用；

子女结婚成家费用；

购建住房用费；

医疗保健；

养老保障等用费。

13利率和汇率是绝然分开的。

14理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。

15个人理财目标制定应遵从的步骤是：

1.自我评价；

2.多方照顾；

3.分期制定；

4.目标抉择；

5.重新评价。

16买股票需要交印花税、证券交易税等。

17理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。

18期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。

19近几年，理财规划师职业排名已在前三名。

20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

21拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。

22实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。

23老年人很有必要购买医疗保险。

24员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。

25诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。

26市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。

27无风险会造成通胀。

28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。

29现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。

30中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

31舆论对于理财没有推动作用。

32杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。

33理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。

34养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。

35房子养老没有任何风险。

36家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。

37制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

38分散投资不是无限的分散。

39教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。

40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

41存款期越长，就越划算。

42理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。

43香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。

44理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。

45教育投资是指对子女的教育投资。

46国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。

4780年代留学的基本都是精英。

48个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。

49目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。

50总的来说，买房优于租房。