初级银行从业资格《个人理财》模考训练1Word下载.docx

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　　D.信息披露

D解析：

　　售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。

　　第3题

　　下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）。

　　A.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上

　　B.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

　　C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特点是风险比较低

　　未作答准确答案：

　　平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故A选项准确;

平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，故C选项准确;

平衡型基金的特点是风险比较低，故D选项准确。

平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B选项错误。

　　第4题

　　依据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

　　A.绩效激励

　　B.风险评估

　　C.持证上岗

　　D.业务考核

C解析：

　　中国银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务相关问题的通知》中第六条规定：

商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，增强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

　　第5题

　　下列信息中属于客户的定量信息的是（）。

　　A.就业预期

　　B.风险特征

　　C.收入与支出

　　D.投资偏好

　　定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;

定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

　　第6题

　　理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）。

　　A.汇率风险

　　B.基础资产的市场风险

　　C.支付条款中的支付结构条款

　　D.理财机制的投资管理风险

　　银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向（即基础资金）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。

故B选项准确。

　　第7题

　　下列关于货币型理财产品表述错误的是（）。

　　A.主要投资于货币市场的理财产品

　　B.投资期短，资金赎回灵活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作为定期存款的替代品

　　货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。

主要投资于信用级别较高、流淌性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。

该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　第8题

　　方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，将来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　3年后股利=1.2×

1.13≈1.60。

　　第9题

　　下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。

　　A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　D.具有相对应的风险管理体系和内部控制制度

A解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第四十八条规定：

商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：

①具有相对应的风险管理体系和内部控制制度;

②具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;

④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;

⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

故B选项错误。

第10题

　　下列选项中不属于金融市场特点的是（）。

　　A.市场商品的特别性

　　B.市场交易活动的集中性

　　C.市场交易主体的性

　　D.市场交易价格的一致性

　　金融市场特点包括：

市场商品的特别性;

市场交易价格的一致性;

市场交易活动的集中性;

交易主体角色的可变性。

　　第11题

　　国家外汇管理局的缩写是（）。

　　A.SAFE

　　B.SBFE

　　C.SCFE

　　D.SDFE

　　国家外汇管理局（StateAdministrationofForeignExChange，SAFE）是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。

　　第12题

　　下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.个人投资者

　　因为商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。

　　第13题

　　商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品相关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　A.最后一页

　　B.首页

　　C.文中任意部分

　　D.第二页

　　《关于进一步规范商业银行个人理财业务相关问题的通知》中规范了产品宣传材料，增强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“收益率”字样。

　　第14题

　　当今国际金融市场上发展最迅速、有潜力的业务之一是（）。

　　A.抵押贷款业务

　　B.股权投资业务

　　C.结构性理财产品

　　D.国际贷款业务

　　贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。

股权类投资业务风险较大，许多国家（如我国）禁止银行从事此类型业务。

结构性理财业务是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。

目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、潜力的业务之一。

故C选项准确。

　　第15题

　　通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。

　　A.央行提升法定存款预备金率

　　B.社会总消费和总投资上涨

　　C.企业所得税税率上调

　　D.国内发生了严重的通货膨胀

　　社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。

　　第16题

　　与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。

　　A.具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

　　B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

　　C.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

　　D.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

　　因为我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。

　　第17题

　　下列关于现值和终值的说法中，不准确的是（）。

　　A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

　　B.期限越长，利率越高，终值就越大

　　C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

　　D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

　　现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的将来净现金流入量折现的金额，即现在和将来（或过去）的一笔支付或支付流在今天的价值。

因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。

A选项说法错误。

　　第18题

　　下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）。

　　A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权

　　B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×

（1+最低回报率）

　　C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×

　　D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

　　双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方获得当初双方所协定的回报率。

故D选项错误。

　　第19题

　　利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）。

　　A.刑事责任

　　B.民事责任

　　C.行政责任

　　D.道德责任

　　需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：

①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;

②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的;

③泄露或不"

-3使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;

④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

⑤挪用单独管理的客户资产的。

从事洗钱活动已经触犯刑法了，需要追究相关责任的刑事责任。

　　第20题

　　依据《商业银行理财产品销售管理方法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。

　　A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

　　B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

　　C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

①单笔认购理财产品许多于100万元人民币的自然人;

②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;

③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。