招商策划方案招商银行理财方案Word格式文档下载.docx
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2.60%
1.70%
稳健类
2010-8-9
60天
3.00%
1.95%
二、日常可随时购买的产品：
产品编号
产品方向
理财期限
预期收益率（年化）
特点
备注
发行时间
岁月流金
银行间债券市场央票、国债、金融债等
7天-365天
1.60-2.45%
认购起点50万，超过部分为50万元的整数
每个工作日10：
30-22：
30，T+1起息
贷里淘金/点贷成金产品
中国铁道部、国电集团等AAA级主体的信托贷款
1个月
2.3%
低风险，高收益
铁道部是主管铁路工作的国务院组成部门，国电集团是全国性五大发电企业之一，以上企业信誉良好，本息有保障。
每周发行，产品安全性极高。
信托贷款理财
优质知名企业
3-12个月
2.7-6.0%
高收益，风险可控
信托资金均投向于优质知名企业，风险可控。
对于资金量达到5000万元的企业，可根据实际需求度身定做
人民币点金池系列
等同活期
1.36-3.8%
活期利率四倍左右
T+0实时交易，活期存款的流动性、七天通知存款的收益率。
每个工作日9：
00到15：
30开放申购赎回
第一部分招商银行简介3
第二部份公司理财方案5
一、成长系列理财计划7
二、贷里淘金理财计划8
三、稳健系列“岁月流金”系列理财产品8
四、稳健系列“黄金周”理财产品9
五、“点金池”系列产品9
六、人民币单一理财计划10
七、本外币公司理财产品一览表10
第三部份依托强大网上银行的公司业务产品11
2.1账户及交易管理14
2.1.1账户管理14
2.1.2收付款交易管理17
2.2投资管理30
2.2.1委托贷款30
2.2.2网上开放式基金31
2.2.3网上债券32
2.2.4网上公司理财33
2.2.5外币理财产品33
2.3融资管理34
2.3.1账户透支34
2.3.2网上自助贷款35
2.3.3国内贸易融资36
2.3.4国际贸易融资39
2.4风险管理45
2.4.1网上企业银行的风险控制45
2.4.2利率、汇率的风险管理46
2.5银企直联47
结束语.................................................................................................................................53
第一部分招商银行简介
1987年，招商银行（以下简称“招行”）作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。
2002年，招行在上海证券交易所上市；
2006年，在香港联合交易所上市。
成立20多年来，招行伴随着中国经济的快速增长，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1040.39亿元人民币、机构网点660余家、员工3.6万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势，被国内外媒体和社会公众评为中国最受尊敬企业、中国最佳银行金融公司、中国最佳本土银行等。
截至2009年9月末，招行资产总额达20,169.01亿元人民币，负债总额达19,293.93亿元人民币。
招行的分支机构集中分布在国内40多个主要城市，并在香港设立了分行，与93个国家及地区的1756家海外金融机构保持着业务往来。
2008年10月8日，招行纽约分行在华尔街隆重开业，成为自1991年美国颁布实施《加强外国银行监管法》以来第一家在美国设立分行的中资银行；
同年，招行以超过46亿美元的总价，成功并购了具有75年历史、在香港本地银行中列第四位的永隆银行，这是中国大陆迄今最大、香港近七年来最大的银行控股权收购案例。
2009年7月16日（伦敦时间），招商银行伦敦代表处正式在英国伦敦成立；
8月3日，招行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
在中国的商业银行中，招行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。
截至2009年6月末，“一卡通”累计发卡5172万张，卡均存款为8670元人民币；
信用卡累计发卡2885万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学案例。
“一网通”网上银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。
“金葵花”服务体系在高收入人群中受到广泛欢迎，拥有贵宾客户46.34万户。
由于在中国的商业银行中率先调整业务结构，招行逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。
截至2009年9月末，实现净利润130.78亿元。
作为中国最早市场化的银行，招行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截至2009年9月末，不良贷款率为0.83％，比年初下降0.28％，准备金覆盖率达245.10％，比年初增加21.81％。
第二部份公司理财方案
善用金融进步有道
“上善若水”；
“君子爱财，取之有道”。
摘自老子《道德经》
2003年，招商银行在国内银行业第一个推出公司银行业务点金品牌，现已成为国内批发银行业务中具有一定影响力的整体品牌。
为适应外部经济环境的变化、内部业务创新的日新月异及批发银行新发展模式和转型战略的需要，今天，招商银行以客户为中心，重新梳理点金品牌，全面整合批发银行业务所有的品牌、产品和营销行为，再造代表招商银行批发银行业务整体形象的品牌——“点金|公司金融”。
点金品牌简介
招商银行“点金”公司金融服务以客户需求为导向，通过创新产品和服务，为企业量身定制专业、创新的解决方案，提升客户价值，与企业一起在运用现代金融专业知识、工具和技术的过程中实现共同的成长，并成为模范的企业公民。
“善用金融，进步有道”是招商银行点金品牌向社会提倡的和谐金融服务理念。
“善用金融”之“善”，寓意为银企互动合理而主动地运用金融，创造和谐的金融生态；
“进步有道”之“道”，寓意为银企共同采用正确的方法，实现和谐共进，成为合格的企业公民。
“善用金融、进步有道”一方面表达了企业应该充分利用现代金融服务，解决成长中的各种金融服务难题，实现自己的成长目标和企业价值最大化，另一方面表达了银行应该充分利用金融创新为企业发展提供更多的专业知识和金融服务，进而促进社会的和谐进步，体现招商银行建立新型银企关系的愿景。
招商银行从社会责任的角度出发，倡导建设和谐的金融生态环境，与社会各界一起善用金融，共同促进社会进步。
点金品牌体系内涵
现代企业不仅需要传统的商业银行服务，更需要能够有机嵌入企业经营内核的个性化、综合化金融服务解决方案。
招商银行点金品牌体系基于对公司客户对银行服务需求的深刻理解，针对客户对结算服务、现金管理、贷款融资、国际业务、资产管理、投资银行六类服务需求，致力按网上企业银行、现金管理、公司融资、中小企业融资、贸易融资、国际结算、离岸业务、同业金融、资产托管、企业年金、公司理财、投资银行等12条产品线为客户提供精细化的产品和综合化的金融解决方案，与客户一道善用金融，探索成长之道。
招商银行自2006年5月份率先推出公司理财产品以来，发行的公司理财产品超1000期，销售金额超8000亿元，客户包括银行同业、世界500强企业及国内外知名优质企业。
而在已到期所有产品中，实际回报率全部等于或超出预期收益率，无任何“零收益”、“负收益”产品出现，平均收益高出同期银行存款利率3.42倍。
招商银行点金公司理财业务目前已经形成稳健、平衡、成长三大系列成熟产品线，辅以“T+0”实时到账的“点金池”理财计划，为客户量身订制的单一理财计划，发行频密，周周有新品，随时可以满足客户的理财需求。
理财产品投资方向涵盖银行间债券市场央票、金融债、短期融资券及参与新股申购、银行承兑汇票转贴现业务、信托贷款业务等多个方面，满足不同收益偏好，不同风险承受能力的机构客户的理财需求。
一、成长系列理财计划
1、投资收益：
2.7-6.0%（预期）
2、投资期限：
3个月至12个月
3、投资方向：
信托资金投向为知名优质企业或招商银行佛山分行所持有的评级高、五级分类为优秀类的优质信贷资产。
4、投资风险：
收益较高，风险可控。
5、选择理由：
（1）安全性：
所投资信托贷款借款人信用良好，有较好的担保条件，本息风险可控。
（2）收益：
根据产品说明书约定到期自动分配本金和收益，目前的人民币一年期定期存款利率为2.25%，该理财产品可获得远高于同期存款利率的预期收益率，一年期产品年化收益率最低3.0％，最高可达6.0%（供参考，实际收益率以产品说明书为准）。
二、贷里淘金理财计划
2.15-3.2％
1个月至6个月
AAA级银行间债券市场企业债、中期票据等信用级别高、流动性好的金融工具以及向铁道部及优质特大型中央企业发放信托贷款的资金信托、银行承兑汇票等。
我行对该理财产品的风险/收益评级为R3稳健类，该类评级的理财产品符合我行理财产品质押的要求（质押率以最终审批为准），因此，还款来源有保障，本息安全度极高。
低风险，较高收益。
三、稳健系列“岁月流金”系列理财产品
1、投资方向明确，风险低：
我行提供保本保息承诺。
2、T+1起息，随时满足您的需求：
每个工作日的10：
30，均可认购该产品，于第二个工作日生效，实现企业资金收益最大化。
3、信息透明，披露及时：
招商银行将于每个工作日10：
30前公布该产品的预期收益率，企业可随时了解。
4、期限多样，本外币种，收益稳定：
从7天至360天，满足企业不同期限的理财需求。
收益率最低1.60％，最高2.45％，均高于同期银行定期存款利率。
除人民币以后，还有美元的岁月流金产品，满足企业多币种理财需求。
5、自动到账：
产品到期后本息自动到账，无需企业自行赎回，方便快捷。
四、稳健系列“黄金周”理财产品
2、灵活周期，自由选择：
在产品存续期内可任意申购赎回，以7天、14天为一周期，如不赎回，则自动记入下一个周期。
3、预期收益率：
1.60-1.65％
五、“点金池”系列产品
1、稳健投资：
安全性高，保本保息。
2、收益高：
预期收益率1.35-3.8％，远高于活期存款利率，甚至超过七天通知存款利率。
3、流动性强，灵活买卖：
00-15：
30内可随时申购赎回，T+0起息，赎回资金即时到帐，流动性等同于活期存款。
4、自动划转，收益最大化：
企业与我行签订相关协议后，当账户存款余额高于协议余额时，高出部分可自动购买点金池产品，享受高于活期存款的收益率；
当账户存款余额低于协议余额时，系统将进行自动赎回，资金实时到账，方便企业使用。
5、流动性强，灵活买卖：
30-15：
30内企业还可随时进行申购赎回，T+0起息，T+0到账，最大化满足企业收益及流动性要求。
六、人民币单一理财计划
除了在特定的认购期限内购买以上限时发售的集合理财计划外，我行还可为您制订期限灵活、收益可观、手续简便、量身定做“单一理财计划”，根据您的需求随时起息，由您独家专享。
1、适合对象：
有较充裕资金的企业客户，资金起点为5000万元。
2、收益率：
比同期限产品收益高出10-80BP，视不同期限而定。
七、本外币公司理财产品一览表
人民币岁月流金系列产品
认购起点50万元，超过部分为50万元的整数。
如资金量达5000万以上，可提高收益率。
每个工作日发行一期，T+1起息。
14天
1.65%
21天
30天
1.90%
90天
2.00%
180天
2.05%
270天
2.35%
360天
2.45%
美元岁月流金系列产品
0.35%
认购起点1万美元，超过部分为1万元的整数
0.40%
0.45%
黄金周产品
周三、周五起息
3个月
2.5-2.7%
6个月
2.9-3.5%
美元点金池5050
活期利率四倍左右，近期达到0.30%
T+0实时交易，活期存款的流动性、定期存款的收益率，客户本金100%保障
认购起点10万，超过部分为1万元的整数
第三部份依托强大网上银行的公司业务产品
招商银行网上企业银行是“点金公司金融”品牌体系的重要组成部分，始终致力于品牌、技术、服务的全面进步与提升，肩负着招商银行公司银行业务的渠道、创新、整合的重要使命。
自网上企业银行1997年诞生之日起，招商银行就持续对网上企业银行的功能结构、系统流程、服务模式等进行改革与创新，2008年推出了全新的网上企业银行品牌U-BANK，2009推出超级网上企业银行SUPER-BANK。
经过多年不断的完善和发展，招商银行网上企业银行U-BANK已经成为国内最成熟、稳定、安全，以及最具影响力的综合化网上金融服务平台之一，并且始终保持着国内同业的领先地位。
目前，招商银行拥有网上企业银行U-BANK用户近10万，年网上交易金额超过20万亿，网上企业银行交易笔数、交易金额的替代率分别达到45%和40%，提供全方位、高兼容性和可定制化的网上金融服务解决方案，获得了业界的高度评价和客户的广泛认同，招商银行自2005年起连续四年被权威杂志《亚洲货币》评选为最佳现金管理银行，2007年获选《经济观察报》最佳网上银行及《首席财务官》年度中国CFO评选最佳网上银行，在AC尼尔森、IPSOS等权威调查机构的客户满意度调查中，网上企业银行服务客户满意度同业排名第一。
招商银行总行副行长张光华表示：
“招商银行的网上企业银行U-BANK，正向着构建全面的网上金融服务的支持平台、衍生新型电子金融产品的创新平台、把握网上金融服务的个性化发展趋势和确保安全、稳定、高效的系统运行的方向发展。
以招商银行U-BANK平台为基础研发和演进的SUPER-BANK，不仅延续和升华了招商银行网上企业银行不断解放思想、为企业创造恒久价值的服务理念，凸显了网上企业银行持续突破与创新的能力，更代表和引领着国内网上金融服务的发展趋势,SUPER-BANK所倡导的开放、创新与协作的新型网上金融服务模式，必将创建企业与银行和谐共生、可持续发展的金融生态环境。
”
招商银行“C+”现金管理品牌体系
企业现金管理是指对企业现金（准现金）流进行有效的预测、监控及管理，包括：
以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；
降低和控制交易风险；
建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；
优化现金（债务）的投融资；
控制跨境现金流等。
企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性，“现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。
商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括：
以交易与供应链为核心的账户及收付款管理，以集中控制与管理为核心的流动性管理，以增加现金流价值为核心的投、融资管理，以及以营运资金安全为核心的风险管理等。
招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一，并始终站在现金管理服务创新的最前沿，在企业收付交易、现金集中管理、信用结算和融资、投资理财及跨境现金管理服务等方面，进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新，建立了全面、完善的现金管理产品和服务体系。
招商银行在国内最早开办外币现金池业务；
率先推出网上国内信用证、网上电子票据、企业委托理财、公司借记卡等产品；
编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、新技术、新方法的专业书籍——《招商银行2007现金及财资管理专刊》；
前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的“跨银行现金管理平台”。
招商银行（CMB）个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环（CIRCLE）的满意度，增加企业对风险管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企业对下一财年内现金收益（CASH）的期许。
所有的增加，都来自企业+招商银行，这就是招商银行的C＋之道。
C＋，“因您而变”，为您贡献更多，为伙伴增加价值。
2.1账户及交易管理
2.1.1账户管理
建立企业合理的、集约化的银行结算账户体系，科学配置与安排现金资源，保持与合作银行的良好关系，在高效使用银行账户进行交易结算的同时，及时获取账户现金头寸及现金收付款交易等相关信息。
2.1.1.1活期存款账户
企业可以选择在招商银行全国范围内各分行的任一营业网点开立本外币活期存款账户，办理日常结算业务，招商银行将提供全面、优质的各项账户及结算服务。
2.1.1.2通知存款账户
企业具有较强的财务管理和现金流预测能力，银行结算账户现金头寸在未来一段时期内将保持较高余额，除满足企业正常经营性需求外，有一定的现金头寸富余，企业希望在保障现金流动性的前提下，获取高于活期存款的现金收益。
招商银行可以为企业开立本外币通知存款账户。
通知存款利率高于活期存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。
招商银行在业内首创“对公人民币智能通知存款”业务，只要企业与我行签订相关协议，便可在活期账户享受通知存款的利率，无需提前通知，随时支取，既有通知存款的收益，又同时拥有活期存款的便利。
招商银行网上企业银行提供网上通知存款功能，企业除通过银行网点柜台外，还可以通过网上申请开立通知存款账户并存入本金，在网上填写和发送通知并自动支取存款。
通过网上企业银行渠道办理通知存款业务，操作更简便，效率更高。
2.1.1.3定期存款账户
企业一定时期内现金头寸充裕，足以应付企业日常经营的现金需求，企业希望闲置现金能获取较高的固定收益。
招商银行可以为企业开立本外币定期存款账户。
企业可将一定时期内暂时闲置的现金，按约定期限，一次性存入本金，到期支取本息。
定期存款利率高于活期存款和通知存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。
按照存款期限长短，招商银行定期存款有三个月、半年、一年、二年、三年等多个档次。
招商银行网上企业银行提供网上定期存款功能，企业除通过银行网点柜台外，可以通过网上申请开立定期存款账户，并在网上办理活期存款与定期存款互转交易。
通过网上企业银行渠道办理定期存款业务，操作更简便，效率更高。
2.1.1.4协定存款账户
企业结算账户日常现金流量较大，一定时期内正常经营性对外支付的现金头寸相对固定，企业希望能灵活调剂使用头寸，既保证正常对外支付，又能对超出经营所需之外的盈余现金获取高于活期存款的利息收入。
招商银行可以为企业开立人民币协定存款账户。
企业与银行协商约定业务备付资金额度，企业结算账户中除保留用于业务备付现金以外的存款，按人民银行规定的单位协定存款利率计息。
协定存款业务实行AB协定账户管理，即在企业结算账户下虚拟二级A账户和B账户来实现协定存款业务处理，其中A账户用于业务备付资金额度以下的活期存款管理，B账户用于业务备付资金额度以上的协定存款管理。
A账户管理下的现金可随时用于支付结算，A账户日终超出业务备付资金额度的现金自动划归B账户管理。
企业可通过招商银行网上企业银行查询协定存款账户余额等信息。
2.1.1.5定期保证金存款账户
企业在与交易对手建立交易关系并处理交易结算时，往往希望借助银行信用以获取更多的交易优惠。
企业将其商业信用转换为银行信用的过程中，需要按交易合同的约定和银行的要求，向银行交纳相关的交易保证金。
招商银行可以为企业提供本外币定期保证金存款服务。
企业在招商银行办理商业票据承兑、担保、信用证开证等业务时，根据与银行的协议，按照交易合同金额的一定比例向银行交纳保证金并约定存款期限。
定期保证金本外币存款利率及期限与普通定期存款的利率和期限相同，企业用于交易结算的现金作为交易保证金，在整个交易过程中，可以获取高于活期存款的收益。
2.1.2收付款交易管理
企业依托银行传统或电子化的结算渠道，适应网络经济和电子商务的发展，更多地应用各类银行创新型产品和服务，高效处理基于账户的供应链、电子商务、国际贸易等结算业务，提高现金周转效率，刺激企业销售，使得现金在企业的供应链运转过程中增值。
2.1.2.1基本结算服务
企业如何依托银行的结算体系和网络快速收款？
企业每天需要处理大量的支付业务，如何使财务操作更轻松？
企业办公地点远离银行，如何依托电子手段完成付款交易？
传统的基于纸质的手工支付机制效率低、风险大、在途时间长，不能满足企业高效率、信息化处理的要求，招商银行结算服务已经逐渐转向发展基于网络、批发性处理的电子化服务渠道与产品。
1、亲和的柜台服务。
提供种类齐全的的人民币结算服务，包括汇兑、支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、委托收款、托收承付、代理结算等。
企业使用招商银行变码印鉴，可在招商银行系统内任一营业网点通存通兑。
2、先进的网上支付结算，提供更多增值服务。
企业通过招商银行网上企业银行，可办理所有支付结算业务。
网上企业银行多项增值服务包括：
收方限制功能帮助锁定收款方，控制资金流向，保障资金安全；
交易发生日可设置为未来的某一天，系统自动执行；
网上企业银行系统与企业财务系统对接，实现交易数据交换；
支持创建收款方资料，便于支付时重复应用；
可自由设置支付交易的条件限制，对交易的单笔金额或每日、每周、每月、每年累计金额等作出限定；
提供海量“摘要”，交易附件可以附加电子说明资料，便于企业核对或向银行传
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