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15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（C）。
16.商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性是指（D）。
17.由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失是指（A）。
A．经营风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险
18.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS“原则,其中“C"
是指
（A）。
A．资本B．资产C．管理D．收益
19.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“L"
（B）。
A．资本B．清偿能力C．管理D．收益
20.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“M"
（C）。
21.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“S"
（B）。
A．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益
22.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（A）给存款保险机构。
A．保险费B．准备金C．黄金D．风险基金
23.我国的中央银行是（B）。
A．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行
24.中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）简称银监会，是（B）年正式挂牌成立的。
A．2002B．2003C．1999D．2001
二、多项选择题（每个题目有两个或两个以上正确答案，请选择正确答案）
1.商业银行发展的传统方式有（AB）。
A．英国式B．德国式C．美国式D．意大利式
2.德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括（ABCD）。
A．短期贷款B．长期贷款C．股票D．债券
3.自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。
这些影响主要表现在（ABCD）。
A.银行资本越来越集中
B.国际银行业出现竞争新格局
C.国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；
D．金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉
4.商业银行的性质是（ABC）。
A.具有金融服务职能
B.以经营金融资产和负债为对象
C.是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D．追求贷款数量最大化
5.商业银行的特殊性主要表现在（ABD）。
A.商业银行的经营对象和内容具有特殊性
B.商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性C．追求利润最大化
D．商业银行责任特殊
6.商业银行的职能有（ABCD）。
A．信用中介职能B．支付中介职能C．信用创造职能D．金融服务职能
7.商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有明显作用的是（AB）。
A．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源B．可节约社会流通费用，增加生产资本投入C．扩大了社会联系面和市场份额
D．银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值
8.商业银行发挥金融服务职能具有的作用是（CD）。
9.商业银行调节经济职能的作用表现在（ABCD）。
A．调节社会各部门的资金余缺B．调节经济结构
C．调节投资与消费的比例关系，引导资金流向D．实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用
10.商业银行信用创造的制约因素有（ABCD）。
A.商业银行信用创造，要以原始存款为基础
B.商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比
C.信用创造的条件，是要有贷款需求D．信用创造受公众流动性偏好制约
11.商业银行在其经营管理过程的目标有？
（ABC）。
A．安全性B．流动性C．效益性D．准备金比例
12.商业银行在经营过程中会面临的风险有（ABCD）。
A．国家风险B．信用风险C．利率风险D．汇率风险
13.商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括（ABCD）。
A.向中央银行借款
B.发行大额可转让定期存单C．同业拆借
D．利用国际货币市场融资等
14.商业银行经营目标的矛盾是（AC）。
A．流动性与效益性B．流动性与安全性C．效益性与安全性D．没有矛盾
15.根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，著名的
“CAMELS”原则包括（ABD）。
A．资本B．资产C．准备金比例D．管理
16.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（ABCD）。
A．决策系统B．执行系统C．管理系统D．监督系统
17.总分行制的优点包括（ABC）。
A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金B．银行规模较大，易于采用现代化设备
C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
18.独家银行制的优点有（ABCD）。
A.限制银行业垄断，有利于自由竞争
B.管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
C.有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活
19.商业银行决策系统的主要组成部分是（AB）。
A．股东大会B．董事会C．总经理D．行长
20.商业银行董事会负有的一些重要职责包括（ABC）。
A．确定银行的经营目标和经营决策B．选择银行高级管理人员
C.设立各种委员会或附属机构
D.通过稽核委员会对银行业务进行检查
21.西方商业银行的组织设计按横向功能分工可分成（ABC）。
A．市场块B．操作块C．管理块D．稽核块
22.监督的主体各国都有（BCD）。
A．财政部门B．中央银行C．税务部门
D．证券监督管理部门
23.监管当局对商业银行监管主要包括（ABCD）。
A．银行资本的充足性B．银行的清偿能力C．银行业务活动的范围D．贷款的集中程度
24.我国银监会的主要职责包括（ABC）。
A.制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法
B.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围
C.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处D．制定存款准备金率
25.我国银监会成立的意义有（ACD）。
A.中央银行视野更开阔
B.银行业的市场化进程和混业经营发展必将加速C．促进国有商业银行的改革
D．行业监管的规范化发展将使行业竞争规则产生较大的改变
三、判断题（请选择对错）
1.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
（对）
2.商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。
（错）
3.商业银行与一般的工商企业没有不同。
（错）
4.商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
5.信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
（对）
6.支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
7.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。
（对）
8.信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
（错）
9.与其他金融机构相比，“矩阵型”结构的优点是适应性较强，能够使银行适应不同的复杂环境。
（）
10.银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
四、问答题
1.怎样从世界贸易和经济发展的角度来理解银行业的产生和发展过程？
2.什么是商业银行？
它具有哪些基本功能？
以追求最大利润为目标，通过多种金融负债来筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户通过多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济、风险管理。
3.从商业银行职能的角度应该怎样认识它对一国经济和社会生活的影响？
整个国民经济活动的中枢；
其经营活动对全社会货币供给具有重要影响；
社会经济活动的信息中心；
国家实施宏观经济调控的重要途径和基础；
社会资本运动的中心
4.商业银行的经营原则有哪些？
怎样贯彻这些原则以及怎样协调这些原则之间的矛盾？
安全性、流动性、收益性
在对资金来源和资产规模及各种资产风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先应坚持安全性原则，在保证安全性的前提下，争取最大的盈利性，在安全性和盈利性冲突的情况下，则应当设法提高银行资产的流动性或通过积极开辟资金来源来加强银行的流动性。
5.请描述股份制商业银行的内部组织结构？
决策系统:
股东大会、董事会。
执行系统：
总经理（行长）、副总经理及各业务、职能部门。
监督系统：
监事会、审计委员会、核查部门。
管理系统（经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际金融管理）
6.各国政府为什么要对银行业进行监管？
监管的主要内容有哪些？
保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的特殊作用，促进经济健康发展；
稳定金融体系和保护存款人；
可以弥补银行财务信息公开度不高的缺点，防止“多米诺效应”。
外部监管（央行、银监会）监管重点在商业银行的清偿能力和流动性，CAMALS监管制度，巴塞尔协议III.主要措施：
要求商业银行建立完整的报表制度；
实行直接管制和间接控制；
加强对银行经理人员的管理；
制裁措施。
内部控制改善内控机制的原则（有效性、全面性、及时性）；
建立内控的基本要素（建立专门的组织机构，确立岗位责任，严格业务程序，确定检查标准，加强内部核查）
第二章商业银行资本
1.发行优先股对商业银行的不足之处不包括（c）。
A.股息税后支付，增加了资金成本
B.总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C．不会稀释控制权
D．可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性
2.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（b）。
A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人
3.发行普通股对商业银行的不足之处不包括（d）。
A.发行成本比较高
B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C．资金成本总要高于优先股和债券
D．总资本收益率下降时，会发生杠杆作用
4.资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（b）的部分
A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产
5.下列各项不属于发行资本债券特点的有（d）。
A.不稀释控制权
B.能大量发行，满足融资需求C．利息税前支付，可降低税后成本D．利息固定，会发生杠杆作用
6.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（D）的不足。
A．没考虑资金运用B．没反映银行资产结构C．没考虑风险
D．没考虑商业银行经营管理水平
7.下列关于纽约共识的说法中正确的有（C）。
A.它根据商业银行资本风险程度的不同，将全部资本分做六类
B.其中的无风险资产包括：
库存现金、同业拆借、国债、优质商业票据等C．亏损了的资产或固定资产也叫有问题资产，需要100%的资本保证
D．商业银行只要将各类资产额分别乘以各自的资本资产比率要求，并进行加总，便可以求得商业银行所需的最低资本量
8.下列各项不属于综合分析法特点的有（D）。
A．非数量性B．不确定性C．繁琐D．客观性
9.下列各项不属于非公开储备特点的有（B）。
A．是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B．包括在核心资本中
C.与公开储备具有相同的质量
D.可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失
10.下列关于资本需要量的说法中正确的是（C）。
A.在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本
B.如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重
C.在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本
D.商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低—些
11.年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
A．12.5B．10C．10.2D．12.7
12.年初的资本/资产＝7％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
A．10B．10.2C．13.06D．12.86
13.年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
A．12.5B．14.29C．12.86D．10.2
14.银行优先证券不包括（B）。
A．后期偿付债券B．银行承兑汇票C．优先股D．租赁合同
1.金融管理当局要求有最低资本限额是因为（ABCD）。
A.一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件
B.资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一
C.商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径
D.资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源
2.下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有（BCD）。
A.在性质上是相同的
B.优先股股东享有优先支付的固定比率的股息
C.在公司发生兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金
D.在股息收入纳税时，优先股股东往往可获得部分股息免税的优待
3.发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（ABC）。
A．获得杠杆收益B．控制权不会变更
C．可以永久地获得资金的使用权D．利息税前支付，可降低税后成本
4.下列关于可转换优先股，正确的说法有（）。
A.具有本金安全和收入稳定的特点
B.可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠C．是具有可以转换成普通股特性的优先股
D．对于商业银行来说，则可达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用
5.发行普通股会给商业银行带来的好处有（AB）。
A．提高知名度与信誉B．可永久使用
C．资金成本高，加大银行负担D．不稀释控制权
6.下列各项属于留存盈余的特点有（BCD）。
A．可无限地增加资本存量B．不会削弱股东的控制权C．可使股东免予纳税
D．是每年未分配利润累积而成的
7.损失准备金主要分为（BD）。
A．存款损失准备金B．贷款损失准备金C．同业拆借损失准备金D．证券损失准备金
8.银行资本的用途有（ABCD）。
A.增强公众信心
B.消化非预期或意外的损失C．防止银行倒闭
D．构成对银行资产无节制膨胀的内在限制
9.资本充足性的含义是（BC）。
A．资本多多益善B．资本适度C．资本构成合理D．最适度的资本可准确无误地计算出
10.综合分析法考虑的因素有（ABCD）。
A．商业银行的经营管理质量B．资产的流动性
C.营业程序的有效性
D.商业银行股东的信誉与特点
11.《巴塞尔协议》的特点有（ABC）。
A.将资本分为核心资本与附属资本
B.将银行表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产
C.把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额
D.要求核心资本与风险资产比率不得低于8％
12.根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（AC）。
A．永久的股东权益B．普通呆账准备金C．公开储备D．重估储备
13.带有债务性质的资本工具列为附属资本必须符合（）。
A.是无担保的、从属的和缴足金额的
B.不可由持有者主动赎回，未经监管当局事先同意，也不准赎回C．除非银行被迫停止交易，否则它们得用于分担损失
D．当银行盈利不敷支出时，可以允许推迟支付这些利息
14.《巴塞尔协议》指出，为计算以风险加权的资本比率，应从资本基础中扣除的有
（ACD）
A．从核心资本中扣除商誉B．扣除库存现金
C.其所持有的，由其他银行和接受存款公司所发行的资本
D.扣除没有综合到银行集团的资产负债表中的对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资
15.《巴塞尔协议》中0风险权数的表内资产有（ABCD）。
A.现金
B.以本国货币定值，并以此通货对中央政府或中央银行融通资金的债权
C.对OECD成员国或对与国际货币基金组织达成与其借款总安排相关的特别贷款协议的国家的中央政府或中央银行的其他债权
D.用现金或者用OECD国家中央政府债券做担保，或由OECD国家的中央政府提供担保的贷款
16.影响商业银行资本需要量的因素有（ABCD）。
A．商业银行自身经营状况B．宏观经济发展状况
C．银行所服务地区的经济状况D．银行在竞争中所处的地位
17.内源资本支持银行资产增长的限制因素有（ACD）。
A．银行及金融当局所决定的适度资本金数额B．银行可通过外源资本筹资的规模
C．银行所能创造的净收入数额D．净收入总额中能够提留的数额
18.银行是否通过发行新股票来增加银行资本金取决于（ABCD）。
A．银行可采用的其他外部资本来源的可能性B．银行筹集未来所需的外源资本的灵活程度C．银行的获利能力
D．不同形式外源资本的金融后果比较
19.后期偿付债券的特点有（ABCD）。
A．享有免税优待B．不稀释控制权
C．偿还是法定的，不能到期偿还即为违约D．利率变动情况下，有可能加重银行负担
1.商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金（）。
2.可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力（）。
3.可赎回优先股通常在发行时便规定商业银行可以按某一价格将优先股全部或部分收回，对优先股股东有利（）。
4.参与性优先股股东获得股息后，还可参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利（）。
5.累积性优先股是指股利可以逐年累积后一并发放的优先股，使商业银行免去了年年支付股息之虞，比较灵活方便（）。
6.银行破产、倒闭时，普通股股东对银行的资产的要求权排在存款人、债权人及优先股股东之后，因而是最不利的（）。
7.普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受（）。
8.留存盈余是外部筹资最便捷的方式（）。
9.商业银行为了赎回优先股或可赎回资本债券，或者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金，这属于损失准备金（）。
10.资本准备金是逐年累积、一次或多次使用的，是商业银行资本的组成部分（）。
11.如果损失准备金在抵偿贷款及证券投资损失之后还有余额，那么这一余额便可以按金融监管当局所规定的方式计入到银行资本之中（）。
12.公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量（）。
13.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本越多越好（）。
14.资本构成的合理，即普通股、优先股、留存盈余、长期债券等应在资本总额中占有合理的比重，这可以尽量降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性（）。
15.各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资本资产比率（）。
16.综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论（）。
17.在实际工作中，人们常常把综合分析法与资本风险资产比率法或与资本总资产比率法结合起来运用，以互补短长（）。
18.《巴塞尔协议》认为，银行的资本并非是同质的，有些种类的资本承受着相当大的风险，一旦情况发生突然变化，这些资本的价值有可能会大幅下降（）。
19.重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反映它们的真实市值，它属于核心资本（）。
20.普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本（）。
21.巴塞尔委员会认为，将资本除以资产负债表内不同种类资产以及表外项目根据其广泛的相对风险进行加权所得值，从而求出的风险加权比率是评估银行资本是否充足的好方法（）。
22.巴塞尔委员会认为，飞速发展的银行表外业务本身包含着巨大的风险，因而必须
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