商业银行经营学题库学生版文档格式.docx

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A.2.5B.5C.8D.104.《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B）。

A.100%B.50%C.20%D.0%5.我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B）。

A.100%B.75%C.50%D.25%6.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（B）。

正确答案：

B注：

1000（1-5%×

36/360）=995万元A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元1.在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配A.商业贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.销售理论2.1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。

DR）]B.DR=l-[（ECl／TA1）SG1]／[ROA（1+SGl）]C.EC1/TAl=ROA（1-DR）·

SG1+ROA（1-DR）D.7.对外汇期权交易分类描述不正确的是（）A.可分为买入期权与卖出期权B.可分为看涨期权与看跌期权C.可分为外汇现货期权与外汇期货期权D.可分为即期外汇买卖与远期外汇买卖8.在需要紧急融资的情况下，企业可以选用的融资性租赁形式是（）A.直接租赁B.杠杆租赁C.转租赁D.回租租赁9.反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）A.无风险资产比率B.核心存款比率C.能力比率D.长期投资比率10.不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）A.预约款保函B.短期利率期货C.备用信用证D.有追索权的交易11.借款人处于停产状态的贷款至少属于（）A.损失贷款B.关注贷款C.可疑贷款D.次级贷款12.债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是（）A.中央政府债券B.政府机构债券C.收益债券D.普通债券13.按照期权行使日划分，目前国际市场主要采用（）A.欧式期权B.美式期权C.认购期权D.认沽期权14.在证券信用等级.价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券偿还期长短（）A.反比例变化B.正比例变化C.没有相关关系D.之比为115.商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月16.商业银行存款风险首要防范（）A.利率风险B.清偿性风险C.汇率风险D.电子网络风险17.财务杠杆比率过高，说明银行（）A.资本充足B.资本不足C.经营风险小D.获利能力弱18.债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）A.非现金结算B.现金结算C.清算D.电子清算19.商业银行采取负债管理的先决条件是（）A.初级证券市场的发展B.货币市场的发展C.期权市场的发展D.二级证券市场的发展20.承兑制度是（）所特有的A.支票B.本票C.票据D.汇票1.历史上第一家资本主义股份制银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.英格兰银行C.汉堡银行D.纽伦堡银行2.《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A.2%B.4%C.8%D.10%3.以下属于商业银行被动负债的是（）A.同业拆借B.发行金融债券C.再贴现D.长期存款4.在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）A.梯形期限法B.杠铃投资法C.周期期限决策法D.有效证券组合投资法5.资产证券化起源于（）A.英国B.法国C.瑞士D.美国6.目前最主要.最广泛的国际结算方式是（）A.顺汇B.信用证C.托收D.汇款7.我国商业银行的组织形式是（）A.单一银行制B.连锁银行制C.分行制D.银行持股公司制8.商业银行获取短期资金最简便的方法是（）A.同业拆借B.从中央银行获取贴现贷款C.证券回购D.从国际金融市场融资9.影响商业银行流动性的主要因素是（）A.存款业务的变化B.存贷款业务的变化C.租赁业务的变化D.代理业务的变化10.信用卡最主要的功能是（）A.转账结算功能B.储蓄功能C.汇兑功能D.消费贷款功能1

1.商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）A.政府发行的短期债券B.短期流动资金贷款C.中长期国家债券D.公司债券12.商业银行传统业务中最主要的风险是（）A.市场风险B.汇率风险C.经营风险D.信用风险13.反映商业银行清偿力的备付金比率为（）A.备付金/各项存款B.备付金/总资产C.备付金/流动资产D.备付金/资产总额14.下列不属于货币市场存款账户特点的是（）A.平均余额不低于2500美元B.对存款最高利率无限制C.对存款规定最短期限D.对开户对象不限制15.在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）A.稳定性货币负债B.脆弱性货币负债C.安全性货币负债D.游动性货币负债16.按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）A.正常.次级.关注.可疑.损失B.正常.关注.可疑.次级.损失C.正常.可疑.关注.次级.损失D.正常.关注.次级.可疑.损失17.被投资者称为“金边债券”的是（）A.中央政府债券B.政府机构债券C.地方政府债券D.公司债券18.某银行以95元买进一张面债100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（）A.10%B.10.4%C.10.5%D.21%19.商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）A.远期外汇业务B.外汇期货业务C.外汇掉期业务D.外汇期权业务20.某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备15亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（）A.1.85亿元B.2.15亿元C.16.85亿元D.17亿元

二.多选题库?

.贷款按风险程度分：

ABCDE正常关注可疑次级损失?

.银行在确定抵押率时考虑：

A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限6.下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（AB）A.股本B.公开储备C.非公开储备D.重估储备E.混合资本7.信用分析的5c分析内容是指（ABCDE）A.品格B.能力C.资本D.担保E.环境8.贷款价格的构成包括（ADE）A.贷款利率B.利息成本C.营业成本D.贷款承诺费E.补偿余额9.就抵押贷款而言，下列说法正确的是（BCE）A.银行是抵押人B.借款人是抵押人C.银行是抵押权人D.借款人是抵押权人E.银行拥有抵押权10.保证贷款应签订的合同包括（AB）A.借款合同B.保证合同C.抵押合同D.质押合同E.担保合同1.下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（ABC）A.安全性目标B.流动性目标C.盈利性目标D.社会性目标E.成本性目标2.根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？

（ABDE）A.实收资本B.资本公积C.重估储备D.盈余公积E.未分配利润3.在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（AB）A.活期存款B.定期存款C.同业拆借D.再贴现E.转贴现4.商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ABCD）A.库存现金B.在途资金C.在中央银行存款D.存放同业存款E.法定准备金5.按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（ABCE）A.逾期贷款B.呆滞贷款C.呆账贷款D.关注贷款E.可疑贷款6.下列指标中属于流动性指标的是（ACD）A.流动比率B.资产周转率C.速动比率D.现金比率E.存货周转率7.担保贷款包括（ABC）A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款E.消费贷款8.针对备用信用证业务，下列说法正确的是（AD）A.发行商业票据的人是第一付款人B.开具备用信用证的人是第一付款人C.发行商业票据的人是第二付款人D.开具备用信用证的人是第二付款人E.两者的付款顺序相同9.票据发行便利的交易主体包括（ABCE）A.借款人B.投资者C.发行银行D.代理银行E.包销银行10.远期利率协议交易的报价为：

3×

6“7.94~

8.00”。

系列说法正确的是（BD）A.报价银行的卖出价是

7.94B.报价银行的买入价是

7.94C.报价银行的买入价是

8.00D.报价银行的卖出价是

8.00E.以上四种说法均对21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有（）A.普通股B.长期附属债务C.保留盈余D.普通准备金E.混合资本工具22.商业银行的现金资产包括（）A.法定准备金B.托收中的现金C.贷款呆帐准备金D.超额准备金E.存放同业存款23.商业银行流动性供给的来源渠道包括（）A.客户存款B.客户偿还贷款C.银行资产出售D.货币市场借款E.发行新股24.商业银行的风险管理策略包括（）A.风险规避B.风险分散C.风险转嫁D.风险抑制E.风险补偿25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有（）A.可转让支付命令帐户B.活期存款C.货币市场存款帐户D.定期存款E.储蓄存款26.判断借款企业营运效率的指标包括（）A.总资产周转率B.流动比率C.存货周转天数D.利息保障倍数E.固定资产周转率27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有（）A.面额通常在10万美元以上B.可在二级市场转让C.有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存单E.期限长达5年以上28.狭义的表外业务（特指有风险的表外业务）包括（）A.信用证B.担保C.衍生产品业务（期货和远期交易等）D.贷款承诺E.结算业务29.银行提取的贷款呆帐准备金包括（）A.普通呆帐准备金B.专项准备金C.超额准备金D.特别准备金E.法定准备金30.信用证结算具有的特点包括（）A.开证行负第一性付款责任B.进口商负第一性付款责任C.开证行只认单据不认货物D.信用证受贸易合同的约束21.商业银行贷款信用分析由，对负债项目分析的重点包括（）A.存货B.固定资产C.应收账款D.应付票据E.应缴税金22.测定银行资本需要量的指标有（）A.资本与存款比率B.存款与总资产比率C.存款与风险资产比率D.资本与风险资产比率E.资本与资产总额的比率23.目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括（）A.隔夜B.1周C.1月D.1年E.2年24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括（）A.地区因素B.个人因素C.客户因素D.业务发展因素E.竞争因素25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括（）A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.EVA模型D.KMV模型E.CreditPortfolioView模型26.质押贷款中可以质押的权力包括（）A.汇票B.支票C.本票D.奢侈品E.存款单27.信托业务的主要内容包括（）A.代理业务B.信息咨询C.发放贷款D.代客户理财E.委托贷款28.商业银行的主动型负债包括（）A.吸收活期存款B.创新存款类型C.向中央银行借款D.同业拆借E.回购协议29.商业银行资产负债管理的一般方法包括（）A.RAROC法B.EVA法C.资金汇集法D.资金分配法E.线性规划法30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括（）A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.分时实现E.分级进行21.商业银行具有的职能包括（）A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E.最后贷款人职能22.商业银行的核心资本包括（）A.普通股B.永久非累积优先股C.未公开储备D.公开储备E.普通准备金23.影响商业银行利息收入的因素有（）A.贷款的需求量B.市场利率的变动C.银行业务的扩大D.盈利资产的数量E.盈利资产的结构24.商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（）A.流动性原则B.安全性原则C.进取型原则D.保守型原则E.成本最低原则25.有问题贷款产生的因素有（）A.借款人自身的因素B.经济环境的变化C.社会治安的稳定D.银行自身的因素E.政府经济制度的约束26.商业银行信托业务的主要职能有（）A.财务管理职能B.融通资金职能C.转账结算职能D.储蓄职能E.信用服务的职能27.商业银行负债结构的变化表现为（）A.存款负债的比重在降低B.借入资金在负债中比例呈上升趋势C.非存款类资金来源比重逐步上升D.存款工具的证券化E.存款中定期存款比重上升，活期存款下降28.商业银行进行证券投资的主要目的有（）A.提高安全性B.招揽业务C.获取收益D.分散风险E.增强流动性29.国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（）A.预付货款B.赠予C.货到付款D.非贸易往来收支E.分期付款30.风险转嫁的主要方式有（）A.趋利避害的资产选择B.转让C.保险D.扬长避短债务互换E.套期交易和互换交易

三.简答题库：

1.简述银行资本的功能。

2.如何对银行流动性管理的效果进行评价？

3.什么是贷款政策？

主要包括哪些内容？

4.企业贷款的定价方法有哪些？

什么是补偿余额？

其意义何在？

5.简述个人信用评价的“5C判断法”。

6.个人信贷定价应该坚持哪些原则？

7.影响个人贷款定价的因素有哪些？

8.简述银行进行证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势。

9.简述中间业务的特点.10.简述信用证的特点与分类.

四.论述题库：

1.从经济发展和金融创新的角度解释银行业与证券业的分离和融合。

2.商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？

这一演变过程说明了什么？

资产负债外管理理论为什么会产生？

3.试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？

电子银行对商业银行发展产生了怎样的影响？

4.什么是银行并购？

银行并购的动机有哪些？

怎样看待近年来国际银行业发生的大规模并购，这对其发展产生了怎样的影响。

5.试述巴塞尔协议的三大支柱。

通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？

银行监管的发展改革趋势是怎样的？

五.计算题库：

1.某商业银行的资本总规模为1000万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下：

项目金额风险比重（%）现金短期政府债券企业贷款消费贷款7503000150097500010050总资产15000要求：

计算该银行的资本充足率，并说明是否达到《巴塞尔协议》的要求。

2.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。

3.一笔贷款为200万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？

4.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。

5.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。

6.已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。

请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。

题型：

1.单选：

2×

10=202.多选：

10=303.简答：

4×

5=204.计算：

1×

10=105.论述：

10=20