我国商业银行国际竞争力现状及影响因素研究.docx

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我国商业银行国际竞争力现状及影响因素研究

我国商业银行国际竞争力现状及影响因素研究

随着金融体系在当今经济体制中的地位逐步变得越来越重要，所以金融体系规模的大小、效率高低、抗风险的强弱，都成为推动或制约我国国家经济未来发展的相当重要的原因。

我国商业银行发展的领域大部分就是国际业务，从现在来看，我国商业银行的国际业务发展还只是处于起步阶段，这样的发展还很难满足国际业务市场的迫切要求，这与世界先进银行或者外资银行的国际业务相比更是差距很大。

因此，我国金融市场现在最迫切的任务就是努力形成一个金融机构、外资金融机构与非金融机构集于一体的一个多元化、具有强大竞争的、向符合现代商业银行发展转变的金融体系的格局，不仅要有能力去和国内同一行业的竞争，还必须有能力接受国际较强金融机构的挑战。

鉴于以上目的，我们需要吸收和借鉴国内外相关研究成果，在分析我国商业银行国际竞争力现状的基础上，对我国商业银行的综合竞争力及其影响因素进行分析研究，提出提升我国商业银行国际竞争力的主要途径与策略则变得尤为迫切及意义非凡。

当前，中国经济步入“新常态”，在稳增长、促改革、调结构、惠民生和防风险中正在寻求综合平衡。

要保持国际竞争力的领先优势，就必须随着经营环境的动态变化而对国际竞争力持续不断的进行培育和巩固，以维持和扩大国际竞争力和竞争对手之间的领先距离因此，客观有效地评价我国商业银行国际竞争力，分析我国商业银行国际竞争力的强弱，从而引导商业银行抓住机遇，选择正确的市场竞争战略，确立正确的提升对策。

从研究对象上看，大部分研究都是部分主体的研究，没能将各类银行统筹在一起进行比较研究。

因此，研究将在一定程度上对现有商业银行理论研究进行补充。

从商业银行自身角度来看，对商业银行竞争力的研究有助于商业银行明确自己的行业定位，制定合理的发展策略，以谋取长足的发展。

当前，我国银行业市场经济中的“优胜劣汰”法则将决定国内各商业银行的命运。

通过评价和剖析竞争力，积极寻找有效的途径提高自身竞争力，同时继续发挥自我优势，弥补不足，不断提高竞争力。

从商业银行国际竞争力内涵剖析入手，对国际竞争力的理论进行了回顾，对其商业银行国际竞争力演化过程进行了分析，为后以后的分析研究铺路。

详细分析我国商业银行的竞争力现状，并与国外商业银行竞争力进行比较分析，进而深入探讨我国商业银行竞争力的提升办法和对策。

在把握了商业银行竞争力的内涵、对商业银行竞争力的影响进行深入分析、明确了我国商业银行国际竞争力的发展现状和存在问题之后，分别从体系、战略和内部控制角度对如何提升我国商业银行国际竞争力进行了剖析，增强了研究的实践应用性。

研究采用理论分析法、定性分析与定量分析法相结合，对我国商业银行国际竞争力的影响因素首先采用定性分析，结合我国实际情况，将商业银行国际竞争力相关数据进行统计与定量分析。

目前对银行国际竞争力的研究处于起步阶段，还没有形成独立的完整的分析框架，因而在研究过程中必须采用以借鉴相关的理论如企业竞争力的研究成果作为依托并加以补充的办法。

这种方法本身不仅符合研究的规律，而且也是分析新生问题时比较有效的一种方法。

第1章商业银行国际竞争力理论基础

1.1商业银行国际竞争力概念

商业银行国际竞争力是指在国际资本市场竞争大环境中，各国竞争力相比，能够持续地比其它商业银行更有效地向金融市场和银行客户提供金融产品或服务，创造增值和国民财富不断增加的能力。

1.2商业银行国际竞争力构成要素

1.2.1基础性要素

在大型商业银行领导者中，决定商业银行竞争力的最基础的因素是董事长、行长及监事长的素质及才能，他们是最高领导层的核心。

只有具有明确的战略目标，才能体现出一个银行不同于竞争对手独特性、优势性和卓越性。

正确的战略目标应该成为银行的组织使命，成为商业银行发展的路标。

银行治理机制不仅应该包括合理的内部治理机制，还应该包括有效的外部风险控制机制，二者只有相互融合，才能真正形成良好的银行治理机制，遏制风险问题，确保银行体系安全稳定。

1.2.2资源性要素

银行竞争力系统中的基础就是资源性要素。

资源性要素不仅为银行的生产经营活动提供了基础，而且也为银行间的竞争提供了不少的帮助，它变成了商业银行之间竞争承动力，对银行竞争力提高起到了一定的制约和影响作用。

现代商业银行资本结构由自有资金、股本、筹集资金等构成，是银行治理结构的基础。

比其它商业银行更有资本效率和实现价值增值的能力是资本结构竞争力的基本要求。

商业银行创造价值业务流程则要求资本规模的优化、较高的资本收益率和稳定的资本充足率。

1.2.3业务性要素

商业银行要从全球化的视角，提高其国际金融市场的参与度和竞争力。

银行经营主体、经营活动、服务对象不再受某一国家（地区）地域限制，在居民与非居民、政府与企业之间从事国际货币汇兑、投资、存贷、租赁、外汇担保、国际结算、外汇买卖、票据承兑及贴现、国际信托、国际金融衍生工具等在岸或离岸业务的零售或者批发，从事国际咨询服务活动。

商业银行要逐步实现目标客户和核心业务的战略转型，不断壮大其核心客户群体，增加中小群体的比重。

其目的是增加有效的核心目标客户数量和质量，使产品、服务水平能符合不同的客户实际需求。

1.3商业银行国际竞争力评价方法

（1）模糊综合评价法

模糊综合评价法通过确定被评价目标的因素集和评价集，确定这些因素的权重和隶属度矢量，确定模糊评判矩阵，对模糊评判矩阵和因素权重集进行计算和归一化处理，获得模糊综合评价结果。

（2）层次分析法

层次分析法既可以定性分析也可以定量计算的竞争力分析方法，具有很高的系统性和层次性。

主要用来为企业决策者的经验进行量化，尤其适用于那些目标结构复杂、数据不足的对象的分析。

（3）因子分析法

因子分析法是主成分分析法的延伸，在原理、优缺点等方面均与主成分分析法一致，它是利用降维手段，通过分析目标中原始变量矩阵的内部依赖关系，将其归纳为几个综合因子，进而对多变量进行统计分析。

（4）灰色关联度分析法

对于数据少、主因素不明确的研究对象，往往会挖掘现有数据的潜在信息，并作出适当的处理，对研究对象的竞争力做出预测或决策。

1.4本章小结

本章主要阐述商业银行国际竞争力的基本概念，界定了商业银行国际竞争力的概念，对构成商业银行国际竞争力的要素进行说明，包括基础性要素、资源性要素和业务性要素。

同时介绍了评价商业银行国际竞争力方法，包括模糊综合评价法、层次分析法、因子分析法、灰色关联度分析法。

第2章我国商业银行国际竞争力现状

2.1资产规模不断增加

2014年，中国GDP增速为7.4%，中国经济增长速度已从高速增长转为中高速增长。

整体经济保持平稳运行，结构性调整稳步推进，中国经济发展进入“新常态”阶段。

中国银行业总资产、总负债规模进一步扩大，而增速同比放缓，同时结构也有所调整。

2014年，银行业总体运行保持稳健态势，资产、负债同步增长。

商业银行2014年末总资产为人民币134.8万亿元，较2013年末增长人民币16.0万亿元，同比增长13.5%；总负债为人民币125.1万亿元，较2013年末增长14.3人民币万亿元，同比增长12.9%。

资产组合中，各项贷款余额为67.47万亿元，与2013年末相比较增加8.24万亿元，同比增长13.9%，在资产总额中所占比重为50.1%；债券类投资余额的总量则为20.51万亿元，与2013年末相比则提高了2.37万亿元，同比增长13.1%，在资产总额中所占比重为15.2%。

各类商业银行中，农村商业银行的资产余额相比之下增速最快的，增长率为35.3%，主要原因是由于部分农村信用社与农村合作银行进行改制，都改为农村商业银行，其次是城市商业银行，它的增长率为19.1%，同时，股份制商业银行的增长率为16.5%。

到2014年3季度为止，美国银行业资产规模已经达到15.35万亿美元，相比之下提高了5.11%，总比之下提高了1.16%；资本金的规模为1.64万亿美元，相比之下提高了5.55%，总比之下提高了0.70%；负债的总规模已经达到了13.62万亿美元，相比之下提高了5.05%，总比之下提高1.22%。

受计提拨备及监管罚款的影响，美国银行业净利润发生重大浮动，2014年3季度，美国银行业净利润为390亿美元，相比之下提高了8.04%，但是总比之下却下降3.14%。

2.2盈利能力大幅上涨

与此同时，盈利持续增长，而同样延续增幅疲弱态势，同比增长幅度较2013年有所下滑。

由于利率市场化进程加快，互联网金融冲击传统金融行业，以及2014年下半年以来A股市场不断走强吸引资金大批流入股市，从而导致银行存款流失压力上升。

此外，经济结构调整阵痛有所体现，经济下行压力增大，不良贷款和逾期贷款规模呈上升态势。

2014年，我国商业银行实现的全年累计的净利润为1.55万亿元，与2013年相比之下比增长了9.7%，上升了1369亿元，但是其上升速度与2013年相比却下降4.8个百分点；平均资产利润率同比之下也下降了0.04个百分点，仅为1.23%；平均资本利润率相比也下降1.58个百分点，仅为17.59%

2014年，商业银行全年累计实现净利息收入3.3万亿元，比2013年增加4773亿元，同比增长16.9%。

2014年，商业银行非利息收入9022亿元，比2013年增加1455亿元，同比增长19.2%。

迄今为止，国内银行业实现了股份制改革和整顿，完成了引资上市，从各种路径添加了银行资本金，促进了银行业盈利能力的持续增长，而我国也逐步完善了银行资本金内源性补充机制，从而发挥了更大的作用和影响。

同时，在我国银行业相关监管部门的努力下，国内金融市场的资本充足率获得了极大的提升，银行融资渠道的拓展进一步保障了我国银行业的资本家充足率。

2014年前3季度，银行业运营收入即净利息收入与非利息收入之和增长相对稳定，第3季度运营收入比去年同期上升4.8%，为1714亿美元，，比第二季度上升1.4%。

其中，净利息收入相比之下增长了1.43%仅为1070亿美元，总比增长2.33%；非利息收入相比增长9.22%，为644亿美元，，总比之下提高了1.24%。

2014年3季度，非息收入与2013年3季度相比提高了1.59个百分点，所占比重达到37.57%。

2.3风险控制水平显著提升

2014年末，我国商业银行的加权平均一级资本充足率比2013年末上升0.81个百分点约为10.76%；加权平均资本充足率比2013年末上升0.99个百分点约为13.18%。

从资本结构看可以看出一级资本净额与资本净额的比例为81.6%，资本质量还是比较偏高。

2014年后半年，商业银行流动性比例较三季度末下降2.08个百分点，仅为46.44%，相比之下上升2.41个百分点。

从2014年7月1日开始，银监会就对商业银行计算口径的存贷款比重进行了一定程度的整改。

2014年后半年，商业银行人民币存贷款比例在整改后为65.09%，与三季度末相比提高了0.92个百分点；四季度人民币日均存贷款在整改后的比重为65.76%。

由于国内经济发展速度缓慢和部分行业结构整顿等因素不断影响，银行业信用风险的比重在逐步加大，风险日趋显现出来。

2014年后半年，商业银行不良贷款余额比三季度末增加757亿元约为8426亿元，但是和2013年末年相比增加了2506亿元；不良贷款比率比2013年末年上升0.25个百分点约为1.25%。

2014年年末，商业银行正常类贷款的贷款余额为64.5万亿元，所占比重约为95.6%；而商业银行关注类贷款的贷款余额为2.1万亿元，所占比重为3.1%。

2014年3季度，美国银行业不良贷款规模相比之下却下降的比重为22.27%，约达1719亿美元，总比下降比重为5.38%。

2014年3季度，不良贷款率的比重为2.11%，与去年3季度相比下降0.73个百分点。

2014年3季度，美国银行业一级资本充足率较2季度提高0.02个百分点，约为13.27%，与去年2季度相比提高了0.21个百分点。

美国金融监管机构不断出台实施细则其主