银行从业资格考试《个人理财》章节习题及答案知识讲解Word文件下载.docx

银行从业资格考试《个人理财》章节习题及答案知识讲解Word文件下载.docx

《银行从业资格考试《个人理财》章节习题及答案知识讲解Word文件下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试《个人理财》章节习题及答案知识讲解Word文件下载.docx（79页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

　　A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C

　　10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是。

　　A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨C

　　11在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。

　　A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产A

　　12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是。

　　A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

　　13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。

　　A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A

　　14下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是。

A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

二多选题共23题

　　15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC

　　16下列属于理财顾问服务的业务是。

A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD

　　17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。

A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC

　　18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为。

A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE

　　19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。

A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC

20按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为。

A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划DE

　　21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。

A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE

　　22关于个人理财以下说法正确的有。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE

　　23收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会。

A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现ACE

　　24与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BDE

　　25以下哪些情况属于保证收益理财计划?

（）A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。

投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72®

　　26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。

A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降ACE

　　27在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是。

A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置ACDE

　　28一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇ABDE

　　29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市ABE

　　30对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括。

A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD

　　31下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担BCE

　　32下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有。

A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABC

　　33下列理财计划中,具有保本效果的有。

A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC

54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。

对

　　55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。

　　56保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。

　　57非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。

错

　　58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

　　59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。

　一、单选题共48题

　　1证券的发行市场又称为。

A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A

　　2货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B

　　3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B

　　4下列属于金融资产的是。

A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B

　　5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。

A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D

　　6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。

A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B

　　7以下债券中风险最高的是。

A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D

　　8通常所说的股市行情，即股票价格是指。

A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B

9金融市场主体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C

　10金融市场客体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A

　　11下列不属于金融市场客体的是。

A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A

12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。

A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C

13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。

A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能C

　　14下列金融资产不属于基础资产的是。

A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D

　　15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。

A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B

36股票期货与股票期权的区别不包括。

A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同D

37银行加入了“4×

8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是。

A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利B

38关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是。

A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现C

39下列关于期权的叙述不正确的是。

A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D

40当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?

（）A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A

　　41关于金融互换，以下说法错误的是。

A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务B

　　42直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。

A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A

　　43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。

A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金B

44金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是。

A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场A

45金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能A

　　46（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B

　　47金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有。

A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能B

　　48风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的。

A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C调节微观经济的功能D、风险再分配功能D

二多选题共37题

　　49若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?

（）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE

　　50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。

A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权BCD

　　51以下关于股票的表述中正确的有。

A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE

　69成长型基金与收入型基金的区别体现在。

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者G、以上说法都正确ACD

　　70股票的风险构成中属于系统风险的是。

A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险ABCE

　　71下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是。

A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险BDE

　　72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。

A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD

　　73理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括。

A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润ABCDE

　　74以下哪个金融市场属于短期资金市场?

。

A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE

　　75在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?

（）A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE

　　76相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?

（）A、优先领取固定股息B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权AB

　　77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?

（）A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC

　　78按照债券的券面形式可以将债券分类为。

A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC

　　79按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为。

A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE

　　80下列哪些因素影响到债券的收益率?

（）A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收ABCE

　　81以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是。

A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产CE

　　82证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为。

A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD

　　83公债的特征包括。

A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE

　　84与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?

（）A、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况ABCDE

85影响认股权证的价格的内在因素有。

A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率ABCDE

114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。

115权证是基础证券发行人或其以外的第三人（以下简称“发行人”）发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。

2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题（3）

　　1结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?

（）A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE

　　2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE

　　3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率ABCD

　　4下列理财产品属于金融产品的是（）A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE

　　5若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性ACDE

　　6按照发行主体分类，债券可分为（）A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券ABC

　　7下列债券中内含有期权特征的是（）A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券BCE

　　8投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?

（）A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE

9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?

（）A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券BCD

10股票投资的收益来自于（）A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率ABC

　　11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨BDE

　　12作为理财产品，证券投资基金的特征是（）A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高ABCDE

13根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCD

14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?

（）A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCD

15结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?

（）A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知CDE

　　16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE

35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（）A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高