高一政治下册教案第六课Word格式文档下载.docx
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（1）地位:
是银行第一大基本业务,它是银行业务活动的基础。
银行只有吸收存款,才能发放贷款,从而获得利润。
（2）来源:
一个是企业、事业等单位的存款;
一个是城乡居民的储蓄存款。
补充:
我国依法实行严格的现金管理制度,任何事业单位和任何所有制的企业都必须在银行设立账户,将本单位闲置待用的资金存入银行,这是银行吸收存款的一个重要来源。
银行还在我国城乡广设储蓄网点,吸收城乡居民储蓄存款。
中国人民银行发布的统计数据显示,2002年我国金融机构各项存款快速增长。
2002年12月末,全部金融机构本外币各项存款余额为18.3万亿元,比上年末增长18.1%,全年累计增加2.9万亿元,比上年多增加7983亿元。
人民币各项存款余额17.1万亿元,比上年未增长18.9%,全年累计增加2.8万亿元,比上年多增加7631亿元。
其中企业存款余额6万亿元,比上年末增长16.3%。
城乡居民储蓄存款余额8.7万亿元,比上年末增长17.8%,全年累计增加1.3万亿元,比上年多增加3775亿元,在新增的储蓄存款中,定期储蓄存款占56%。
改革开放以来,我国城乡居民储蓄存款从1978年的210.6亿元增加到现在的10万亿元,增长400多倍。
10万亿元,这笔数起来令人眼晕的巨款,已接近我国去年的国内生产总值。
它可以买下我国全部经营的国有资产,它能够维持全国人民近两年的消费,它已占金融机构全部存款的一半以上。
我国居民的储蓄增长速度明显超过同期经济和居民收入的增长速度。
近20多年来持续达到35%以上的储蓄率,远高于美、英、日等主要发达国家。
中国人民银行2003年一季度储蓄问卷调查显示,城镇居民储蓄意愿强势不改,储蓄存款仍为居民金融资产首选。
专家预测,中国高储蓄率还将持续15年左右。
"
查一查"
:
我国城乡居民储蓄存款的最新统计是多少?
银行资金的重要来源是社会存款。
到2005年6月，我国城乡居民储蓄存款余额的最新统计为132339.14亿元。
2.发放贷款
发放贷款是商业银行的第二个基本业务。
这个基本业务也不难理解,讲解时要突出讲贷款是银行利润的来源；
贷款支援工农业生产；
促进商品流通,扶持科学文化教育的发展,有力地支援了国家建设。
在讲贷款的种类和用途时,可让学生先做社会调查,然后课上汇报,进一步理解这一问题。
（1）资金来源:
①企事业单位和城乡居民的定期存款（即存款余额）是银行发放贷款的主要来源;
②资金不足时,可以向中央银行借入存款准备金。
（2）作用:
①对银行自身的作用:
是银行利润的主要来源;
②对社会的作用:
贷款用在什么方面,就可以支持这方面工作的顺利开展。
所以通过银行贷款可以支持工农业生产,促进商品流通,扶持科学技术和文化教育事业的发展。
（3）分类:
①按使用期限的长短,可分为短期（一年以内）、中期（一年至五年以下）和长期（五年以上）。
②按贷款用途,可分为工商业贷款,农业贷款和消费贷款。
另外还有消费也能贷款,这是我国近几年才兴起来的消费观念。
上学可贷款,甚至购买住房和家电也可以贷款,消费贷款有利于提高生活水平,消费贷款一般采取分期付款的方式偿还。
消费信贷的出现意味着贷款的范围越来越大。
越来越大、越多的贷款就可能会使同学们有这样一种担心:
如果存款少的话,贷款从哪儿来?
完全没必要担心,尽管此存彼取,川流不息,但是银行总会掌握相对稳定的存款余额,这主要来自期限比较长,旦比较稳定的定期存款,也即这部分资金来自"
民间"
。
还有一部分资金来自"
国家"
由于中央银行是"
银行的银行"
商业银行资金不足时,可以向中央银行借入存款准备金。
（4）贷款的基本程序:
如下图:
发放贷款是商业银行的第二项基本业务。
银行吸收存款,此存彼取,川流不息。
但由于银行有一定数量的定期存款,这部分存款期限比较长,所以银行总会有相对稳定的存款余额,这是来自"
的资金。
另一方面,银行还有一部分来自"
的资金,由于中央银行是"
执行着"
最后贷款人"
的职能,如果商业银行资金不足,为应付储户提取,它还可以向中央银行借入存款准备金。
这样,银行就为国家筹集了建设基金,银行可以利用这部分资金发放贷款,支援国家建设。
据中国人民银行的统计,2002年我国金融机构的各项贷款余额增加、周转加快。
截至2002年12月末,全部金融机构本外币各项贷款余额为14万亿元,比上年未增长15.4%,全年贷款累计增加1.9万亿元,比上年多增加7277亿元。
其中,人民币各项贷款余额为13.1万亿元,比上年末增长15.8%。
金融机构不良贷款额比上年减少951亿元,不良贷款率下降4.5个百分点。
金融机构经济效益明显提高。
2002年12月末,境内金融机构人民币账面盈利385亿元,比上年增加245亿元。
据中央银行货币政策报告提供的信息,2003年第一季度全部金融机构（含外资）本外币贷款增加8513亿元,同比多增5022亿元。
其中,人民币贷款增加额比近三年同期平均水平多5064亿元；
国有强资商业银行贷款同时多增3562亿元,政策性银行贷款与去年同期基本持平,股份制商业银行贷款同比多增246亿元,农村信用社贷款同比多增390亿元。
3.转胀结算
办理结算是商业银行的第三个基本业务。
这部分要讲清三个问题,一个要讲清什么是结算,结算的形式；
第二要讲清为什么要办理结算;
最后讲清人们经常使用的结算的信用工具有哪些。
（1）结算的含义:
把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。
（2）结算的两种形式:
现金结算一一使用现金来完成货币收付行为。
转账结算一一收付双方通过各自的银行账户用转账的办法完成货币收付行为即非现金结算。
《国务院关于实行现金管理的决定》规定,凡一切企业、事业、机关、团体、部队、学校、集体经济单位所有现金,除核定的现金库存限额外,其余必须存入当地银行或信用社,不得自行保留。
上述单位的经济往来都必须通过银行或信用社进行非现金结算。
在讲为什么要进行转帐结算时,可让学生先思考"
想一想"
的问题:
大量使用现金结算有哪些麻烦?
面对这个问题学生应知道,一个是容易丢失,,一个是结算不方便。
如一个企业买了另一个企业500万元的机器,用现金付款,清点费时费事,携带也不安全。
转帐结算的方式则方便得多,也不容易出差错。
（3）银行开展转账结算业务的原因:
办理转账结算有许多优势,可以避免大量使用现金带来的麻烦。
（4）政策:
我国规定,各企业、事业单位的资金超过规定使用的现金限额都要通过银行转账。
另外,从2003年9月1日起,中国人民银行制定的《人民币银行结算账户管理办法》已开始实施。
根据该办法,个人储蓄账户以后将仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算。
而付水、电、话、燃气费,还房贷、车贷,进行证券投资,透支消费等个人投资、转账业务将由专门的结算账户来完成。
特别提示
吸收存款和发放贷款两大业务是银行利润的主要来源。
现金结算和转怅结算各有其优点和不同的适用情况,转帐结算适用于大宗物品和异地买卖,有利于节约成本。
资料卡
我国城乡居民的储蓄存款
2004年年初以来,城乡居民储蓄存款增长速度呈持续回落态势。
2004年6月末,城乡居民储蓄存款余额11.38万亿元,同比增长16.5%,增幅同比降低3个百分点,增长幅度同比已经连续4个月回落。
8月份,人民币新增存款1157亿元,同比少增1651亿元,储蓄存款增幅连续下降。
8月末,本外币并表居民储蓄存款余额12.14万亿元,人民币储蓄存款余额11.4万亿元。
目前,人民币储蓄存款增长幅度已经回落到2002年4月份的水平。
今年上半年,城镇居民家庭人均收入4815元,同比增长11.9%,增幅同比高2.8个百分点。
受国家一系列支持农业政策和农副产品最低收购价格提高的影响,农民收入大幅度提高。
农村居民上半年人均现金收入1345元,同比增长16.1%,增幅同比高12.9个百分点，上涨幅度是近几年来最高的。
居民收入继续保持较快增长,与储蓄存款增幅下降形成反差,但从总体看，当前居民储蓄存款的增长速度是适度的,适合当前经济增长水平。
（二）转账结算中的信用工具
在经济往来的结算中经常使用的信用工具是一一转帐支票、汇票、信用卡
1．支票的含义和分类:
（1）含义:
出票人签发,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。
在我国,凡在银行开立支票存款账户的,银行给予空白支票簿,存户凭此在其存款内签发支票。
银行按照票面上签注的金额付款给指定人或持票人。
（2）分类:
支票分为转账支票和现金支票两类。
（让学生阅读P46～47的小字部分和两张支票的照片）
支票主要有转账支票和现金支票两种。
转账支票是办理同城转账结算的,它是由付款单位签发的一种有价支付凭证,具有一定的格式,载明一定金额、一定日期,收款单位凭此支票到银行把这笔款转入自己的账户。
现金支票可以向银行或信用社提取现金,转账支票不能提取现金。
支票是向银行或信用社提取现金或办理同城转账结算的一种结算凭证,一律记名,不准流通转让。
2．汇票的含义及分类（让学生看课本P47第2自然段）
汇票是一种票据,由是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期,无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票主要用于外埠结算。
汇票的出票人必须与付款人有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源,不得签发无对价的汇票以骗取银行或其他票据当事人的资金。
汇票必须记载以下事项:
表明"
汇票"
的字样;
无条件支付的委托;
确定的金额;
付款人名称;
收款人名称;
的出票日期；
出票人盖章。
汇票上未记载上述规定事项之一的,汇票无效。
主要有电汇和信汇两种。
汇票可分为以下几种:
以出票人为标准,有银行汇票和商业汇票;
以付款期为标准,有即期汇票和定期汇票（或称远期汇票〉;
以承兑人为标准,有银行承兑汇票和商业承兑汇票;
以有无担保为标准,有跟单汇票和兑票;
以货物进出口为标准,有出口汇票和进口汇票。
3．比较支票与汇票的异同
（1）支票和汇票的关系
区别
①含义不同:
支票是由出票人签发,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。
汇票是由出票人签发,委托付款人在见票时或者在指定日期,无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。
②形式不同:
在我国,支票主要分为转帐支票和现金支票两种;
汇票主要有电汇和信汇两种形式。
③使用范围不同:
作为支票形式之一的转帐支票适用于同城转帐结算;
汇票主要用于外埠结算。
联系
都是商业票据,都是目前我国经济往来结算中经常使用的信用工具,其使用都能减少和避免现金交易带来的诸多麻烦,有利于市场经济的发展。
图表一：
支票与汇票的关系
项目
支票
汇票
不
同
点
含义不同
由出票人签发,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据
由出票人签发,委托付款人在见票时或指定时期,无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据
形式不同
转账支票和现金支票
电汇和信汇
使用范围不同
作为支票形式之一的转账支票
适用于办理同城转账结算
主要用于外埠结算
相同点
同为一种票据,都是目前我国经济往来结算中经常使用的信用工具,都要求见票人无条件付款,其使用都能减少和避免现金交易所带来的诸多麻烦,有利于市场经济的发展
图表二：
名称
签发
主体
办理
时间
条件
支付
金额
对象
使用
范围
出票人
银行
见票时
无条件
确定金额
收款人或持票人
同城
付款人
见票时或指定日期
确定
外埠
异同
异
【思维误区】支票和汇票是一回事。
本题考查有关支票与汇票的知识。
回答此题要求弄清支票与汇票的含义及特征。
题目认为二者是"
一回事"
这说明二者有相同的地方;
但二者毕竟不是一回事,因此观点有片面性。
要针对二者的含义及特征作具体分析。
（1）.支票与汇票都是票据,都是目前经济往来结算中经常使用的信用工具。
如果仅就此而言,"
支票与汇票是一回事"
这一观点有道理。
题目中的观点,看到了二者的联系,但却忽视了二者的区别。
（2）.支票与汇票有明显的区别:
含义不同。
支票是由出票人签发,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。
汇票是由出票人签发,委托付款人在见票时或者在指定日期,无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。
形式不同。
在我国支票主要分为转账支票和现金支票两种；
汇票主要有电汇和信汇两种形式。
使用范围不同。
作为支票形式之一的转账支票适用于同城转账结算;
所以,题目中的观点虽有一定的合理性,但却是片面的,有明显的错误。
3．信用卡的含义、使用优点及分类
是银行发给信用状况较好的公司及有稳定收入的个人,,以便其购买商品或取得服务的信用凭证。
业务:
集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体。
（2）分类：
问:
请同学们根据自己了解的情况,说说信用卡有哪些种类?
（有条件的,可带来几种）
[生]有"
长城卡"
牡丹卡"
金穗卡"
“太平洋卡”“龙卡”"
维萨卡~万事达卡"
等。
[师]同学们完成连线题,说明哪个银行发行哪种信用卡。
（多媒体显示）〉
信用卡是一种特殊的信用凭证,持卡人可以凭卡在发卡机构指定的地方购物和消费,也可以在指定的银行机构提取现金。
我国目前发行的信用卡,主要是先存款后消费,特殊情况下允许小额善意透支的银行卡。
实际上,信用卡按照不同的划分标准,大致可分为几种类型。
根据其发行信用卡的机构可分为三类:
第一类是商业机构发行的零售信用卡,如百货公司、石油公司等发行的信用卡,专用于在指定商场购物或汽车加油站加油等,定期结账。
第二类是服务业发行的旅游娱乐卡,由航空公司、旅游公司等发行,用于购票、用餐、住宿、娱乐等。
第三类就是银行卡,持有银行卡可在发卡银行的特约商场购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。
根据信用卡发卡对象的不同,信用卡可分为公司卡和个人卡。
公司卡的发行对象为单位,如企业、事业单位、机关、团体、部队、学校等;
个人卡则面向个人。
根据流通范围的不同,可分为国际卡和地区卡。
国际卡即可在全球通用,如中国银行发行的外汇长城万事达卡就属于国际卡;
而中国银行发行的人民币长城卡则属于地区卡,只可在国内流通。
根据清偿方式的不同,信用卡分为贷记卡和借记卡。
前者“先消费,后还贷”；
后者则"
先存款,后消费"
根据持卡人所处的地位不同分为主卡和附属卡。
附属卡与主卡功能相同,但主卡持卡人对附属卡所有支付款项和本卡户所透支的全部金额均负补偿责任。
根据信用卡的物理性质可分为磁条卡和电子卡（IC卡）。
普通的信用卡都是磁条卡,IC卡则是带有集成电路的智能卡。
根据持卡的信誉、地位等资信情况,信用卡又分为金卡、银卡和普通卡。
金卡发给经济实力强、社会地位高、信誉良好的人士,故其授权限额起点较高。
银卡、普通卡次之。
有些发卡机构在分类上把公司卡称为金卡,个人卡称为银卡,例如中国工商银行的牡丹卡就是这样。
使用信用卡可以集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体,己日渐成为现代社会流行的一种支付行为。
讲完这部分后,请同学们讨论一下教材中的议一议:
你认为使用信用卡有什么好处?
（3）优点:
使用信用卡可以集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体,已日渐成
为现代社会流行的一种支付行为。
具体来讲:
对持有者来说具有方便、安全的优点,外出购物、旅游不必携带大笔现金,并且还可超出自己的存款数进行支付；
对收款方来说,则可节省大量收付、清点、保管、押运现金的劳动;
对于银行来说,发行信用卡不但节省了大量印刷、发行、收付、清点、保管现金的劳动,而且可向使用信用卡的双方收取一定的手续费,当持卡者透支时,银行还可以作为贷款收取较高的利息。
通过议论,加深对信用卡的了解。
4．货币的发展主要阶段:
金属货币→纸币→信用卡→电子货币
货币的发展大体上经历了金属货币一纸币一信用货币等阶段后,经过信用卡的过渡,又迎来电子货币时代。
。
5．电子货币;
①内涵:
是用电子计算机系统储存和处理的存款。
②外延:
包括信用卡、自动柜员机、电子转账终端等组成的银行交易工具和业务。
③出现原因:
高科技的发展。
特别是计算机技术,通信技术、半导体产业和信息网络的迅猛发展。
友情提示：
电子货币和信用货币的区别
（1）.电子货币
电子货币是用电子计算机系统储存和处理的存款,包括信用卡、自动柜员机、电子转账终端等组成的银行交易工具和业务。
电子货币产品是指储值或预付产品,可供消费者使用的款项或价值的记录储存在有关消费者拥有的电子设备上,包括预付卡（又称电子钱包〉及利用互联网等电脑网络的预付软件产品（又称数码现金〉。
电子货币实质上是一种观念货币、计算货币.它在流通中没有实物货币或纸币的收付,而是通过一种电子资金的转账系统收付款项,这一过程实际上是信息传递过程,所以电子货币也可以说是一种信息货币。
电子货币的出现是经济发展、科技进步和货币内在职能（货币作为价值尺度的观念货币和计算货币）发展的必然产物,根本原因是社会生产力的高度发展。
第二次世界大战后,商品经济在第三次科技革命的基础上获得了迅速发展,国内和国际贸易急剧增加,各种转账结算形式获得很大发展。
与此同时,电子技术取得重大突破,计算机技术、通信技术、半导体产业和信息网络的迅猛发展,使微电子技术已经深入银行金融业务的各个领域,引起了货币发展史上的重大变革,迎来了电子货币时代。
电子货币的出现给人们的社会生活带来了方便。
对于消费者来说具有方便、安全的优点,外出购物、旅游不必携带大笔现金;
对于银行来说,节省了大量印刷、发行、收付、清点、保管现金的劳动等。
如果电子货币完全取代了实物货币和纸币,就更有利于反对偷税漏税,提高财产收人的透明度。
随着微电子技术和信息技术的发展,电子货币的全球化将会变成现实。
（2）.信用货币是以信用作为保证,通过信用程序发行和创造的货币。
信用货币是代用货币的进一步发展,这种货币本身的价值远低于其所代表的货币价值,它是代替金属货币充当流通手段的信用票据。
信用货币的形态主要有以下几种:
纸币或银行券。
纸币由中央银行或财政部发行。
辅币。
即辅助货币,是主币单位下的小面额货币,主要用于零星支付和"
找零"
银行存款。
主要指活期存款、定期存款及汇票、支票等。
电子货币。
它是信用货币未来的主要形态和发展方向。
由此可见,电子货币和信用货币不是一回事,电子货币只是信用货币的一种形态.
支票、汇票、信用卡都是一种信用工具,作为结算方式适应了商品交换不断扩大的需要,相对于现金结算,具有方便、快捷、安全、节约的特点。
支票、汇票和信用卡都体现了一种信用关系,是以银行为纽带的买卖双方的一种信用交换。
电子货币是一种银行交易工具和业务,它以一定的实际货币为基础,本身并不是货币。
信用卡有广义、狭义之分。
狭义的信用卡是指银行发行的银行卡。
我们这里讲的就是狭义的银行信用卡。
资料卡
怎样使用信用卡
"
一卡在手,走遍全国"
这在以前是个神话,如今却变成了现实。
持有信用卡,可以在全国范围内消费、提款,因而免除携带大量现金外出而带来的麻烦和风险。
除此之外,信用卡还允许小额善意透支,即具有信贷功能,因此愈来愈受人们青睐。
那么，在使用信用卡时，应该注意哪些问题呢？
可以转账结算。
持卡人在指定的酒店、餐厅、商店、宾馆等进行消费时,不需支付现金,只需出示信用卡及身份证,特约客户的经办人员
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