金融的读书笔记.docx

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金融的读书笔记

金融的读书笔记

　　读完一本好书或一篇好的文章，将自己的感想和体会写出来，这种读书笔记就是感想式笔记，也叫读后感。

金融的读书笔记应该怎么写?

一起来看看吧!

　　篇1：

金融的读书笔记　　近日读完了罗伯特.席勒教授的金融和好的社会又有些对于金融新的认识，其中有些很有意思的观点!

　　首先此书从结构上来看，这本书被分为了两个部分，第一部分主要叙事在金融这个体系下各个职业对于其的作用性，其中包括银行家，股票经纪人，法律金融顾问甚至是我们金融院校的教育工作者。

乍看之下他们之间的联系并不是很大，但是就是这样一个个不同的职业构造出了一个完整的金融体系。

第二部分更是席勒教授对于金融这个体系的全面剖析与对于未来金融发展对于我们人类社会的重要性。

　　而对我个人来说从这本书中学到的东西是一下几方面：

　　第一，自从xx年次贷危机之后所有的底层的老百姓把所有的矛头指向了金融街甚至有出现过解散现有金融体系的声音出现，也有占领华尔街这样的行动。

但是我们是否仔细想过这真的全是金融或者金融从业人员的错误吗?

金融产品真的是一无是处吗?

我们的金融从业人员真的全都是写无比丑恶的人吗?

　　其实不然任何东西都是有其两面性的，就如原子技术一样，它能够给人提供最高效和清洁的能源的同时，可以制造足以毁灭地球的武器。

所以说一味的认为金融是一无是处的这种观点是带有极度主观意愿和愤怒在其中的。

话句话来说，这种观点是具有很强的偏导性的。

不可否认，不管是美国的次贷危机还是欧洲的主权债务危机的根源来自于金融这个体系，但是从深层次来看危机的本身来说都是一些大胆的金融创新。

以美国次贷危机来举例，银行向普通民众贷款使其能够购买住房，然后以住房合同打包出售给债券机构，通过一系列复杂的程序以债券的形式向公众出售。

在这一个过程中，我们不得不感叹这个产品的复杂程度不亚于任何一样电子产品。

而这种复杂的程序恰恰是为了躲避现有法律规范，走入法律的灰色地带。

但我们不能否认这是一项伟大的发明，只是我们的监管机构没有办法及时的制定相关的规则来规范这个市场，如同一列21世纪的快速列车行驶在18,19世纪的铁轨上一样。

最终的结果只有一个那就是车毁人亡，与其说这是金融体系的问题不如说是我们人性的弱点（当然金融界应该承担相当大的责任），而这种弱点体现在一般民众身上就是坚信房价是永远不会下跌的这个神话上的。

正是这个神话让当时的美国民众极度的乐观，使他们有足够的勇气去贷款购买他们无法承受的信贷，但如同人类的历史跌宕起伏一般，房价本身也有这种性质，而民众的乐观助长了泡沫的形成，最终这个可以匹敌1929年大萧条的危机出现了!

而这背后是整个社会从上至下的贪婪。

而当我们批判金融这个体系的时候我们是否扪心自问，我们这些普通人在那个时候的心理反应呢?

而席勒教授认为这种形式的出现本身是一种金融创新，这种创新本身是出于好的想法，希望通过房产证券化的方式能够让更多人得利，但是因为监管等种种原因让其变成众矢之的。

　　第二，席勒教授在这本书里强烈的想表达出金融体系对于建立一个好的社会的重要性，他认为只有通过金融体系的改革使其民主化，才能更好的实行好再次的金融分配。

从而避免更加严重的收入分配两极化的现象出现。

　　他提到了在建立一个好的金融体系前，首先是要建立一个好的金融咨询和法律体系，让每个阶层的民众享有相同的权利。

但是现实是现有的金融咨询和法律体系对于上层阶级更加的开放。

往往危机之前很多富有阶层已经通过一些手段意识到危机的来临，所以使他们避免了灭顶之灾，而我们普通民众却成了牺牲品。

同样的事情也在中国出现，举个例子，当我们去购买一些保险或者理财产品的时候我们很多情况下是没有全面的咨询机构为我们解释其中的利弊。

大多是情况下，销售人员会夸大产品的收益的同时，避免说出产品潜在的风险，而这种明显的欺诈行为却没有任何机关的监管，同时我们的民众也无法得到好的金融咨询。

最终，很多人成为了某些道德低下的金融从业人员的牺牲品，有时他们一辈子的积蓄就这样烟消云散了!

如此凄凉的故事很多时候就在我们周围发生。

故事的最后我们往往会听到民众的愤怒与对于金融的不信任，从而变成一个双输的局面。

可叹!

可叹!

原本一个很好的调节社会结构的工具却沦落成一个剥削的产物，这背后更多的是金融体系建立前的先天不足。

同样的事情在金融法律体系上也比比皆是!

所以说对于一个政府来说他们应该积极的制定和监管整个金融体系，不能够球落地才画线。

任何一个社会如果拥有一个好的金融体系最终（其中包括金融咨询和金融法律）自然而然可以增加社会的稳定性，这点恰恰很多时候是政府容易忽视的!

　　第三，教授提到了我们处在一个金融“大幻觉”的时代，如同第一次世界大战前夕的欧洲，每个国家都意淫着敌对国家的军事部署，最终演变成一次规模宏大的军事战备大赛，并且通过萨拉热窝事件这一导火索所爆发，而当时民众并不会因为战争的开始而担心悲伤，反而是兴高采烈。

这背后正是一种狂热，一种对于那个时代的疯狂幻想。

而这种幻想不正是我们现在这个时代对于金融的幻想吗?

一种过分的乐观一次又一次的造成了危机和衰退，但是很少人会去反省，人们始终抱有一种侥幸的心理，始终认为自己会是最后的胜利者，但是事实往往这些人恰恰是最后的输家，就如同巴菲特形容投资黄金一样，那是一个博傻的过程，其实黄金作为一种商品，自从布雷顿森林体系解体的那天开始就注定了黄金的命运只是一个博弈的产物，后面可以蕴藏着大量的泡沫，而泡沫的形成正式民众的贪婪和监管者的盲目乐观。

其实在房产泡沫形成的早期，当时美联储主席格林斯潘还抱有一个非常乐观的态度，他始终认为当时的房产只有沫但是还没有形成规模化的泡，从而通过减息的手段来刺激刚刚从网络股票泡沫危机中恢复的美国，但是殊不知不知不觉为几年之后那场更大的危机埋下了伏笔。

可是将所有的罪责都归于这位政策制定者的看法也是有失公正的，试问谁又能保证未来的市场的变化呢?

　　对于这种金融“大幻觉”的时代，我们需要一个好的金融预警的体系来唤起人们的理智，不管怎么样通过一个好的制度可以大大的降低风险才是王道。

但这种制度的形成不是一朝一夕的事情，但是规则的制定者必须要有这种抵御盲目幻觉的准备，否则迎接我们的只是一次又一次的金融打击，就像上文提到的，这样的打击会大大降低人们对于金融体系的信任!

　　回归正题，如何构造一个好的社会呢?

这必须建立在人们的信任和制度的保证下，从而可以大胆安全创造新的金融衍生品，让更多的东西市场化，而市场化往往可以使一件商品的价格更加透明化。

而这种透明化正是现在这个体系缺乏的，最后作为金融市场并不是很成熟的中国，我们应该积极的尝试，最近的自贸区倒是中央政府的一种很好的尝试，但是仅仅这种尝试是远远不够的，我们要走的路还有很长，我们的执政者应该吸取那些成熟金融市场危机的教训，以免走老路，这是非常重要的，毕竟这个牵涉到如何分好改革这个大蛋糕的问题，同时也牵涉到社会和谐的问题!

而此刻正是体现我们执政者智慧的时候!

期待!

期待还是期待!

　　篇2：

金融的读书笔记　　这本书的作者万建华曾经担任人民银行总行、招商银行、中国银联的高管，目前为国泰君安的董事长，拥有30多年的金融业从业经验。

对金融业的发展历史及目前的形式都很熟悉，对于未来金融业的发展也有独到的观点，推荐阅读。

另外值得一提的是书中的案例很新，比如20xx年年底支付宝的年度账单及20xx年支付宝准备推出的信用支付等等。

　　书中的核心观点可以归纳为：

互联网金融时代，得账户者得天下。

打通支付通道，搭建应用场景，汇聚用户数据，占领流量入口，最终依靠平台化实现赢者通吃。

　　下面是书中的一些重要观点摘要内容：

　　1、信息技术与金融业实际上是“同源”的，他们有着相同的基因-“数字”。

信息技术作为“局外之手”，一直并将持续是驱动金融业发展和金融行业格局改版的重要力量。

　　2、零售银行业务蓬勃发展，零售业务指直接面对最终消费者的业务类型，如银行卡、个人消费信贷、投资理财、教育金融等。

目前零售银行业务已经成为国外商业银行获得利润的关键渠道。

然后在国内零售银行业务还处于成长阶段，位于银行业务体系中相对边缘的地带。

　　3、零售银行业务的制胜之道有两点：

一是主动拥抱技术进步，贴近互联网和移动互联网浪潮;二是抓好账户建设，将零售账户打造为承载所有金融业务的平台。

　　4、商业银行未来将面临两大类不同的服务需：

一种是个体差异非常大的，但为其创造了主要利润的高端客户的服务需求，比如高净值人群的资产委托理财服务;另一种是普遍性的、同质化的、平均利润贡献率较低的普通客户的服务需求，如一般的汇款、信用卡消费等。

而基于上述需求将导致未来商业银行的发展模式一分为二：

一方面是以高素质的客户经理和高最贵感的网点场所为支持的个性化、差异化服务。

另一方面是以电子化手段为支持的标准化、大众化、规模化服务。

　　5、未来证券公司也面临“两条腿”走路的选择：

一方面，服务于大众的资产管理、固定收益、投资基金等业务多以产品为中心，将更多采用标准化、规模化，通过互联网金融开展的集约式营业模式;另一方面，服务于高净值阶层客户的财富管理业务，则是量身定制的投资组合，以客户为中心、定制化和管家式的投资顾问服务，更切合高端市场的需求。

　　6、以第三方支付机构为代表的金融服务机构，如支付宝、财付通，拥有信息技术带来的一座富矿-庞大、精准的客户信息，同时比金融机构更具有“创新基因”，借助着两个优势，他们开始发挥起“融通资金”的金融基础智能。

或许是下一个竞争周期中的颠覆者。

　　7、“渠道为王”的规律不仅适用于传统产业，也同样适用于金融业和金融服务业，另外新兴渠道的最大价值在于数据，第三方支付机构正通过数据森透打破传统金融行业的业务疆界和区域格局。

　　8、目前传统银行的授信成本很高，从而形成了“大鸡不吃小米”的市场格局，把小微企业和部分个人扔给了gaolidai者和影子银行。

而互联网企业的进入，恰恰填补了这一空白。

互联网企业的数据有效解决了小微企业信息不对称的难题。

“电子金融化”大大降低了金融业的信息成本和交易成本。

　　9、无论是商业银行、支付服务商，还是互联网科技公司，打造“账户”已经成为下一轮商战中的制胜法宝。

在金融领域，想得天下者，先要得账户。

客户的账户有双重作用：

商家根据客户账户的“信息价值”准确掌握营销广告的投递对象和投递内容，并通过账户的形式把客户的“货币价值”纳入自身的体系，并为商家所利用。

　　10、账户运营的两大方向：

一是在控制风险的前提下简化流程，提升体验;二是通过内容和渠道互换，丰富账户体系的应用场景。

　　11、随着移动互联网时代的到来，越来越多的产业都朝着平台化商业模式的方向演进，要么成为平台，要么成为平台参与者，平台与平台参与者相互依存，而平台是主导者。

“平台+标准”将成为赢家的不二法门。

　　12、应用商城模式其实就是一个开发者与消费者之间直接对话的商业渠道。

它去掉了所有销售的中间环节，让开发者可以将应用直接发布并销售给最终客户。

　　13、如果有这样一个平台，所有信托公司都能在上面推介信托产品计划，所有的银行都能在上面挂售理财产品，所有的基金公司、保险公司也都能向平台发布基金、保险产品，而经过身份认证的注册用户可以根据产品的要求自行选择购买，这就是一个理想的金融“AppStore”，加入这个平台的买卖双方自行选择、自由匹配，平台则运营的重点放在技术手段的保障和风控防控方面。

如果这种平台出现，那么将更加导致商业银行的“脱媒”，可能会使得银行成为“倒下的恐龙”。

　　14、做好大数据的业务驱动是关键，要具备以下几个条件：

第一，数据的管理，尤其是非结构化大数据的管理;第二，大数据的加工和被消费;第三，高效、面向业务的数据挖掘算法。

如美国费埃哲公司（FairIsaac）创立的FICO评分机制（一种评分系统）已经成为业界的一个通行标准，几乎全球的信用卡发行商、信用供应商都会采用类似的评估机制。

这种评分机制是严格基于数据采集和识别来运转的。

苹果依据既包括申请人自己提交的申请信息和证明材料，也包括评估者通过其他渠道广发获得的关于申请人的信息