银行从业考试《公共基础》真题 4Word下载.docx

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④依法对违法违规的行为进行查处；

⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；

⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；

⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；

⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

⑨承办国务院交办的其他事项。

维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责

∙第2题 

下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（　　）。

A．价格稳定，指零通货膨胀率

B．充分就业，指百分百就业

C．国际收支平衡，指国际收支差额为零

D．经济增长，指产出增长和居民收入增长

B正确答案:

D

答案为D。

物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；

充分就业，并非是指百分之百就业；

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余。

∙第3题 

中国人民银行公布的当天外汇牌价是（　　）。

A．中间价

B．现汇买入价

C．现汇卖出价

D．现钞买入价

A

答案为A。

由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。

∙第4题 

外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（　　）。

A．外汇汇率

B．国际间结算

C．外汇的借贷、转移

D．反洗钱

外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。

D选项反洗钱属于中央银行的监管职责

∙第5题 

根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（　　）。

A．10．0%

B．8．0%

C．7．8%

D．8．7%

资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。

根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：

①商誉；

②商业银行对未并表金融机构的资本投资；

③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5 

40）=10．0%。

∙第6题 

禁止银行用同业拆借拆人的资金用于（　　）。

A．临时性资金周转

B．固定资产贷款或投资

C．票据清算资金

D．联行汇差头寸不足

固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。

∙第7题 

下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（　　）。

A．科技开发贷款

B．委托贷款

C．银团贷款

D．临时流动资金贷款

委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

∙第8题 

下列选项中不属于我国支付结算原则的是（　　）。

A．谁的钱进谁的账，由谁支配

B．存款自愿、取款自由

C．银行不垫贷

D．恪守信用，履约付款

银行转账结算应遵循以下原则：

①恪守信用、履约付款；

②谁的钱进谁的账，由谁支配；

③银行不得垫贷。

B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则

∙第9题 

下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（　　）。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作

∙第10题 

以下（　　）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A．无限责任公司

B．股份有限公司

C．有限责任公司

D．国有独资公司

我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

∙第11题 

关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（　　）。

A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）

B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D．《公司法》强调公司资本不得任意变更

公司资本制度特点为：

资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；

公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

∙第12题 

银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　　）。

A．避免银行倒闭

B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险

D．满足银行正常经营对长期资金的需要

银行资本的作用主要表现在以下几方面：

①满足银行正常经营对长期资金的需要；

②吸收损失；

③限制银行业务过度扩张和承担风险；

④维持市场信心；

⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

∙第13题 

按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（　　）。

A．次级债务

B．资本公积

C．盈余公积

D．少数股权

根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：

①实收资本；

②资本公积；

③盈余公积；

④未分配利润；

⑤少数股权

∙第14题 

商业银行操作风险的特点是（　　）。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C．操作风险是银行经营中最重要的风险

D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。

操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。

由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。

银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。

操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

∙第15题 

由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（　　）。

A．流动资金贷款

B．固定资产贷款

C．房地产贷款

D．银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

∙第16题 

根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（　　）。

A．外部监管制度

B．中央银行制度

C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。

题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。

外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。

中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。

分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。

金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动

∙第17题 

银行业协会所确定的利率有（　　）。

A．市场利率

B．官方利率

C．公定利率

D．实际利率

C

答案为C。

公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。

银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率

∙第18题 

在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（　　）。

A．再贴现政策

B．公开市场操作

C．在贷款政策

D．法定存款准备金政策

三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。

其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。

∙第19题 

农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（　　）年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。

∙第20题 

零存整取的起存金额为（　　）。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元

∙第21题 

某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（　　）。

A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

∙第22题 

下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（　　）。

A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。

但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

∙第23题 

下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（　　）。

A．按月度结息，每月20日为结息日

B．本金计息起点为分

C．活期存款100元起存

D．利息金额算至分位

在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。

利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。

∙第24题 

下列关于同业拆借的说法，错误的是（　　）。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。

在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LIBOR），我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年）

∙第25题 

下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（　　）。

A．可转换债券

B．混合资本债券

C．证券回购协议

D．次级金融债券

商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等

∙第26题 

目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（　　）。

A．单利计算

B．积数计算

C．逐笔计算

D．通用计算

目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；

使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

∙第27题 

中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（　　）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A．存款

B．贷款

C．结算

D．零售

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

∙第28题 

单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（　　）。

A．转账结算

B．现金支取

C．整存整取

D．定活两便

单位活期存款账户分为：

基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。

而定活两便属于个人存款业务的内容。

转账结算不属于存款业务内容。

∙第29题 

关于公司债的描述，不正确的是（　　）。

A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

一般束说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国债。

∙第30题 

商业银行的代理业务不包括（　　）。

A．代发工资

B．代理财政性存款

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务。

代理财政性存款属于代理银行业务。

代销开放式基金属于其他代理业务

∙第31题 

汇率变化一个最重要的影响就是对（　　）的影响。

A．消费者

B．股民

C．贸易

D．外汇卖家

汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。

而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响

∙第32题 

关于货币层次，下列说法中错误的是（　　）。

A．从数量上看，M0<

M1<

M2

B．M1是狭义货币，M2是广义货币

C．M0包括银行的库存现金

D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

M0是指流通中的现金。

∙第33题 

下列属于非融资类保函的是（　　）。

A．借款保函

B．授信额度保函

C．履约保函

D．延期付款保函

非融资类保函包括投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保），预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任），履约保函（为保函申请人诚信、履约保证），关税保函（为进出口物品，缴纳关税担保），即期付款保函（保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函）、经营租赁保函（经营租赁合同项下支付租金担保）、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。

∙第34题 

下列关于优先股的说法，不正确的是（　　）。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B．股息与公司盈利状况正相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权

D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。

优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产

∙第35题 

远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（　　）。

A．背书

B．转让

C．承兑

D．出票

承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为

∙第36题 

下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（　　）。

A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B．负债银行经批准吸收社会公众存款

C．批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D．使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

A选项属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；

C选项属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；

D选项属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。

B选项符合《刑法》规定。

∙第37题 

一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（　　）。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．客户授信额度

D．票据发行便利

票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。

∙第38题 

下列属于银行业从业专业委员会的是（　　）。

A．理事会

B．法律工作委员会

C．常务委员会

D．监事会

中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会

∙第39题 

银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。

以下不属于风险管理基础的是（　　）。

A．风险治理基础

B．组织架构基础

C．公司治理基础

D．风险文化基础

本题考查了银行风险管理的构成。

公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。

风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。

而组织架构对于风险也有很大的影响。

一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合

∙第40题 

关于短期国债的描述，错误的是（　　）。

A．短期国债是由中央政府发行的政府债券

B．短期国债期限在一年或一年以内

C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃

此题考查大家对于短期国债的认识。

国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券；

既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内；

短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；

短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。

∙第41题 

下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（　　）。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。

设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。

目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

∙第42题 

政策性金融机构的资金来源不包括（　　）。

A．活期存款

B．发行债券

C．政府